Банки поспішають підвищити процентні ставки за депозитами, позичальники хвилюються

(Ден Трі) - Поряд із різким зростанням процентних ставок за депозитами, комерційні банки також постійно коригують свої процентні ставки за кредитами. Позичальники стурбовані.

«Наразі, маючи загальний щомісячний платіж за основною сумою та відсотками близько 2,5 мільйона донгів, я можу собі це дозволити. Однак, я бачу, що процентна ставка за кредитом постійно зростає, і я хвилююся, що коли 1,3 мільярда донгів будуть виплачені відповідно до прогресу проекту, загальний щомісячний платіж буде дуже високим», – поділилася Фуонг, яка нещодавно взяла кредит на купівлю будинку в одному з проектів.

Відсоткові ставки по кредитах зростають, покупці житла відчувають невизначеність

Фуонг бере іпотечний кредит у банку А, який є гарантом проекту. Сума кредиту становить 1,3 мільярда донгів, що еквівалентно 50% вартості нерухомості об'єкта, що будується. Згідно з договором, банк виплачуватиме кредит відповідно до прогресу будівництва, а процентна ставка розраховуватиметься відповідно до ринкової процентної ставки на момент виплати.

Фуонг сказала, що вона отримала першу виплату 15 серпня на суму близько 10% від загальної вартості кредиту, і на той час кредитний спеціаліст повідомив, що процентна ставка становила 7% на рік. Однак лише через тиждень спеціаліст зателефонував і повідомив Фуонг, що процентна ставка буде скоригована до 7,5% на рік. Тоді, коли Фуонг не погодилася і попросила пояснень, банк все ж вирішив залишити процентну ставку на рівні 7% на рік.

До листопада минулого року, під час виплати другого траншу в розмірі 10% від вартості кредиту, процентна ставка постійно змінювалася. Фуонг сказав: «Спочатку спеціаліст повідомив про процентну ставку 8%, потім знову про 8,3%. Не зупиняючись на цьому, ближче до дати підписання договору про виплату, спеціаліст продовжив повідомляти про нову процентну ставку 8,5%, а потім збільшив її до 8,7% на рік».

Фуонг сказала, що вона дуже хвилювалася, коли процентні ставки продовжували зростати. «Я думаю, що гра з позиканням грошей у банках для купівлі нерухомості дуже небезпечна», – сказала Фуонг.

Так само В'єт (33 роки, Хошимін) позичає кошти в банку вже майже 2 роки, і пільгова процентна ставка ось-ось закінчиться. Через ситуацію з високими процентними ставками він хвилюється, що у квітні 2026 року, коли процентна ставка перейде на плаваючу, вона буде дуже високою. Звернувшись до банку, де він позичає кошти (один із 4 великих банків), спеціаліст підтвердив, що процентна ставка дійсно зростає, поточний показник, який спеціаліст прогнозує для нього, становить близько 8,8-9%/рік.

Пан В'єт підрахував, що з позикою в 2 мільярди донгів, якщо процентна ставка зросте до 9% на рік, щомісячні витрати, які йому доведеться нести, будуть дуже значними, майже 21 мільйон донгів на місяць (порівняно з поточним рівнем платежів близько 15 мільйонів донгів на місяць).

Насправді, плаваючі процентні ставки за іпотечними кредитами в банках зросли до 12-15% річних.

Тим часом, пільгова процентна ставка за іпотечними кредитами на перший рік також зросла на 1-2%/рік порівняно з попередніми місяцями. Зокрема, ACB – 8%/рік; ABBank – 9,65%/рік; Sacombank – 7,49%/рік; VIB – від 7,8%/рік; BVBank – 8,49%/рік…

Процентні ставки за іпотечними кредитами зросли на тлі нещодавнього постійного зростання процентних ставок за депозитами. За винятком групи банків з державним капіталом, група приватних банків постійно коригується для підвищення процентних ставок за депозитами. Відповідно, 6-місячні процентні ставки за депозитами більшості приватних банків перевищили 6% на рік. Для великих депозитів 6-місячна процентна ставка за депозитами пропонується до 7,1% на рік.

Питання полягає в тому, чи чинять банки тиск на позичальників?

Чому зростають відсоткові ставки за кредитами?

Доктор Чау Дінь Лінь, фінансовий експерт, зазначив, що підвищення процентних ставок за кредитами в нинішніх умовах є нормальним явищем. Загальний принцип розрахунку процентних ставок за кредитами полягає в тому, щоб вирахувати основні фактори, включаючи середню процентну ставку за мобілізацію, операційні витрати, витрати на компенсацію ризику та очікуваний прибуток.

Нещодавно експерти наголосили, що після заклику уряду банківська система погодилася скоротити очікувані прибутки, одночасно зменшуючи операційні витрати, тим самим знижуючи процентні ставки за кредитами для підтримки клієнтів.

Наразі банки все ще дотримуються цієї політики. Хоча підтримка низьких процентних ставок за рахунок пільгових кредитних пакетів «розмиває» прибутки більшості банків (що показано через індекс NIM – маржа прибутку банку різко зменшилася), за винятком кількох великих банків, які мають можливість залучати великі CASA (безстрокові депозити) та мобілізувати дешевий капітал від міжнародних кредитних установ, що може компенсувати та підтримувати бізнес-показники.

Тому пан Лінь наголосив, що зростання процентних ставок за кредитами було зумовлене головним чином зростанням процентних ставок за депозитами. Зростання процентних ставок за депозитами сталося через те, що банки зазнавали тиску на ліквідність, тому вони коригували свої процентні ставки, щоб залучити депозити від населення.

Експерти прогнозують, що процентні ставки за кредитами продовжать зростати до кінця року (ілюстрація: IT).

Експерт Нгуєн Трі Х'єу також погоджується, що підвищення процентних ставок за кредитами комерційними банками є нормальним явищем. За його словами, це правда, що метою Державного банку та уряду є зниження процентних ставок за кредитами для підтримки та стимулювання виробництва та споживання населення. Однак мобілізаційні процентні ставки різко зростають через тиск різниці між зростанням депозитів та зростанням кредитування, тому необхідно підвищити процентні ставки за випуском.

Пан Хіеу зазначив, що поточний розрив між мобілізованим капіталом та попитом на кредити становить до 3%. Зокрема, попит на кредити зростає, статистика зростання кредитів у жовтні досягла 15%. Експерти прогнозують, що до кінця року цей показник досягне 18-20%, тоді як цільовий показник Державного банку на початку року становив лише 16%. Таким чином, це створює тиск на ліквідність банківської системи.

З огляду на подальше зростання мобілізації ресурсів, експерти прогнозують, що процентні ставки за випуском продовжуватимуть зростати до кінця року приблизно на 1%.

Щодо кредитів на нерухомість, то, за даними Державного банку В'єтнаму (SBV), до кінця серпня 2025 року непогашені кредити в секторі нерухомості перевищили 4,08 трильйона донгів, що майже на 19% більше, ніж на кінець 2024 року, і становило майже 1/4 від загального обсягу непогашених кредитів по всій економіці. В останні роки темпи зростання кредитування в цьому секторі постійно перевищували загальний кредит по економіці.

Різке зростання кредитів на нерухомість також зрозуміле, оскільки ринок відновлюється, а отже, попит на позики зростає. Кредитна політика Державного банку також має на меті створити рушійну силу для ринку нерухомості, допомагаючи покращити ліквідність та уникнути «тромбів», як у 2022 році, прагнучи спрямувати ринок до здоровішого стану.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm