Банки та підприємства пропонують продовжити дію Циркуляра 02 щодо реструктуризації боргу

Хороший циркуляр, але не повинен тривати надто довго

У розмові з Лао Донгом доцент доктор Дінь Чонг Тінь сказав: «Циркуляр 02 – це розподіл труднощів між банками та підприємствами в національній економіці . Якщо підприємства не в змозі повернути кредити та відсотки, банк може вимагати платежу, але підприємство не може повернути борг. В умовах складних підприємств, передачі безнадійної заборгованості та банкрутства підприємство не може стягнути борг».

Завдяки тому, що Циркуляр 02 не передбачає передачі груп боргів, продовження або відтермінування термінів стягнення боргів та передачі безнадійних боргів, підприємства можуть виживати, розвиватися та погашати кредити банкам. Це добре як для підприємств, так і для банків.

Однак, перед пропозицією продовжити дію Циркуляра 02, доцент, доктор Дінь Чонг Тхінь, не погодився та заявив, що Циркуляр має бути припинений у відповідний час.

Відповідно, доцент доктор Дінь Тронг Тхінь проаналізував: «Насправді, з одного боку, нам потрібно підтримувати бізнес, але з іншого боку, продовження дії Циркуляра 02 призведе до ще більшого надування бульбашки поганої заборгованості, що створить серйозну загрозу для всієї фінансової та монетарної системи».

Нам також слід ретельно розглянути питання про продовження дії Циркуляра 02. На мою думку, якщо до червня 2024 року ми прогнозуємо, що підприємства відносно відновляться, тож слід також вирішити питання безнадійної заборгованості. Ми повинні ставити інтереси економіки на перше місце».

Поділяючи таку ж думку, що Циркуляр 02 не слід продовжувати надто довго, доктор Ле Суань Нгіа, економічний експерт, сказав, що його можна продовжити максимум на 1 рік, до червня 2025 року, коли очікується відновлення ринку нерухомості.

Доктор Ле Суань Нгіа, економічний експерт, зазначив, що якщо Циркуляр 02 не буде продовжено, банки зіткнуться з труднощами, оскільки їм доведеться перераховувати борги відповідно до правильної групи боргів, і дуже ймовірно, що багато з цих боргів доведеться перевести до глибших груп, резерви на покриття ризиків будуть збільшені, а прибутки навіть різко зменшаться. Продовження терміну дії Циркуляра призведе до затримки процесу врегулювання боргів, сприяючи поступовому процесу формування резервів на покриття ризиків, без суттєвого впливу на фінансову основу.

У контексті зростання безнадійної заборгованості доктор Ле Суань Нгіа попередив, що банківській системі необхідно морально підготуватися до нової «бурі», яка полягає в тому, що якщо сьогодні не буде вирішено проблему безнадійної заборгованості, виникнуть нові безнадійні борги, і це створить великий тиск на фінансове становище комерційних банків.

Якщо врахувати відстрочку, перенесення та переказ боргу, то безнадійна заборгованість банківської галузі щонайменше подвоїться.

Наскільки зростає безнадійна заборгованість у банках?

Наприкінці третього кварталу 2023 року фінансові звіти комерційних банків показали, що безнадійна заборгованість продовжувала тиснути на банки. Прибутки багатьох банків знизилися.

Зокрема, до кінця третього кварталу 2023 року коефіцієнт безнадійної заборгованості Vietcombank зріс до 1,21% з 0,83% на кінець другого кварталу. У MB безнадійна заборгованість становила 1,89%, що є найвищим рівнем з 2016 року.

Коефіцієнт безнадійної заборгованості HDBank почав зростати з другого кварталу та досяг 2,3% до третього кварталу 2023 року (збільшення на 0,1% порівняно з кінцем другого кварталу).

Аналогічно, коефіцієнт безнадійної заборгованості ACB постійно зростав з четвертого кварталу 2022 року, досягнувши 1,2% до кінця третього кварталу 2023 року.

Коефіцієнт безнадійної заборгованості Техкомбанку за останні три квартали становив 0,8%, 1,1% та 1,4% відповідно.

Коефіцієнт безнадійної заборгованості VPBank зріс з 3,88% на кінець другого кварталу до 3,96% на кінець третього кварталу 2023 року.

Хоча кількість безнадійних боргів у фінансових звітах зростає, експерти стверджують, що цифри у звітах є лише «половиною правди».

Доктор Ле Суань Нгіа сказав: «Безнадійна заборгованість банків не враховувалася з урахуванням пролонгації боргу, відстрочки та переказу групи боргів, і якщо додати їх разом, то вона зросте щонайменше вдвічі».

На Кредитній конференції з питань нерухомості та розвитку соціального житла, спільно організованій Державним банком та Міністерством будівництва минулого тижня, постійний заступник голови Державного банку Дао Мінь Ту заявив: «Циркуляр 02 – це дуже унікальна політика В'єтнаму. Прямо в розпал пандемії COVID-19 Державний банк видав циркуляр 01, а потім циркуляр 02, щоб вирішити труднощі 2023 року».

Розширення використання Циркуляра 02 з макроекономічної точки зору необхідно розглядати узгоджено. У короткостроковій перспективі циркуляр є дуже ефективним, але в середньостроковій та довгостроковій перспективі Циркуляр 02 залишить тягар для безпеки, фінансів та захисту кредитних установ.

Протягом минулого Державний банк завжди вважав створення сприятливих умов для бізнесу важливим завданням у поточний період. Циркуляр 02 є одним із практичних рішень для усунення труднощів для бізнесу сьогодні.

Завдяки подовженому терміну погашення боргів та максимальному періоду реструктуризації в один рік, це створило сприятливі умови для бізнесу, щоб мати більше ресурсів та умов для відновлення бізнес-капіталу. Підприємства також мають більше фінансових умов для забезпечення вирішення неврегульованих замовлень на запаси та подолання труднощів.

Джерело