Стягнення комісій за рахунки з балансом менше 500 000 донгів на місяць: чи ризикують банки втратити клієнтів?

За словами пана Нгуєн Куанг Х'юя, генерального директора факультету фінансів та банківської справи (Університет Нгуєн Трай), в умовах зростаючого тиску на операційні витрати, цифрову трансформацію та вимоги безпеки, зрозуміло, що багато банків відновлюють управлінські збори для рахунків з низькими залишками.

Однак, встановлення балансу в 500 000 донгів на місяць або іншого жорсткого порогу може бути не оптимальним вибором. Оскільки серед клієнтів, які підтримують низький баланс сьогодні, багато хто може стати цінними клієнтами в майбутньому, наприклад: нові студенти, групи з зростаючим рівнем доходу, стартапи або молоді клієнти, які формують фінансові звички...

« Якщо політика не буде гнучкою, банк може ненавмисно втратити ці потенційні «клієнтські зерна », – зазначив пан Гай.

За його словами, стійка політика повинна узгоджувати дві цілі: оптимізацію витрат та розвиток довгострокової клієнтської бази. Тоді, замість нав'язування єдиного рівня, банки можуть розробити більш складну, багаторівневу систему рішень, таку як: 100% безкоштовний пакет для нових або молодих клієнтів протягом перших 6-12 місяців, без вимоги щодо мінімального балансу, тим самим заохочуючи їх глибше ознайомитися з цифровою фінансовою екосистемою.

Пакет без комісії 50% може бути збережений, якщо клієнт відповідає одній з наступних умов: 2-3 транзакції/місяць; підключення електронного гаманця; регулярні QR-платежі; збереження переказу зарплати через банк. Тобто банк не відмовляється від комісії безумовно, а обмінює комісію на взаємодію.

Крім того, також можливо створити 30% безкоштовний пакет на основі використання послуг перехресного продажу; використання послуг банківських партнерів, таких як оплата рахунків, купівля квитків, цифрове споживання. Це створює ще одне джерело доходу для компенсації витрат, водночас приносячи практичні переваги клієнтам.

Нарешті, існує пакет повного стягнення плати за повністю неактивні рахунки, який є необхідним рішенням для банків для ліквідації неактивних рахунків, оптимізації інфраструктури та уникнення ризиків шахрайства.

Стягуючи низькі комісії за залишок на рахунку, банки легко втрачають потенційних клієнтів у майбутньому.

« На мою думку, необхідно застосовувати гнучкий баланс відповідно до груп клієнтів, замість вимоги єдиної суми в 500 000 донгів. Це як захищає враження клієнтів, так і створює справедливість у політиці », – сказав пан Хюй.

Стягнення плати за обслуговування є неминучою тенденцією в сучасній банківській галузі, але її впровадження має бути більш тонким, виходячи з поведінки, потреб та потенціалу кожного сегмента. Якщо банки знають, як розробити політику, яка є супроводом, а не нав'язуванням, вони не лише оптимізують витрати, але й розширять свою потенційну клієнтську базу – стратегічну перевагу в довгостроковій перспективі.

« Клієнтам слід закривати рахунки в банках з невеликою кількістю транзакцій, зосереджувати грошовий потік на 1-2 банках та ретельно досліджувати продуктову політику кожного банку, перш ніж вибирати основний банк », – також порадив пан Гай.

Поділяючи таку ж думку, доктор Нгуєн Трі Х'єу, експерт з фінансів та банківської справи, проаналізував: стягнення комісії за рахунки із середнім балансом менше 500 000 донгів на місяць насправді не є розумним, оскільки кількість поточних рахунків без терміну дуже велика, банки використовуватимуть ці рахунки для позик без капітальних витрат, тим самим використовуючи баланс для отримання прибутку.

Крім того, вимога щодо середнього балансу менше 500 000 донгів на місяць для стягнення комісій є занадто високою, багато банківських рахунків не зможуть виконати цю вимогу. За словами пана Хіеу, баланс має бути менше 100 000 донгів на місяць.

« Згідно з практикою, банки в усьому світі вимагають від клієнтів тримати на своїх рахунках мінімальну суму грошей для підтримки, але цей рівень дуже низький. Ця вимога також є нормальною, оскільки для роботи цілодобової платіжної системи з багатьма рівнями безпеки та складною технологічною інфраструктурою банки також повинні витрачати кошти на обслуговування, експлуатацію та нові інвестиції. Тому стягнення комісій для підтримки якості послуг та розвитку системи є нормальним та розумним », – наголосив пан Х'єу.

Однак, якщо це лише для забезпечення операційного рівня, це розумно, але якщо банки хочуть збільшити залишки для отримання прибутку, це нерозумно.

Пан Х'єу також зазначив, що наразі кількість рахунків із залишками менше 500 000 донгів на місяць не є надто великою, більшість із них – це студенти, студенти та молодь. Це клієнти, які, ймовірно, розбагатіють у майбутньому. Тому, якщо залишок на рахунку збільшиться, багато людей не зможуть задовольнити попит і будуть змушені відмовитися, через що банк втратить низку клієнтів у майбутньому.

Даючи поради клієнтам, пан Хіеу зазначив, що для уникнення стягнення плати за недостатній баланс, користувачам слід або продовжувати користуватися рахунком та виконувати вимоги щодо балансу, щоб уникнути стягнення плати, або обрати інший банк із нижчими вимогами до балансу.

Крім того, вам слід мати рахунки лише в тих банках, з якими ви регулярно маєте справу. Водночас закривайте рахунки, які вам більше не потрібні, щоб уникнути зайвих витрат.

Як банки стягують комісію за управління рахунками?

Згідно з чинним графіком комісій банків, комісії за управління рахунками регулюються банками на різних рівнях.

Клієнти повинні закрити невикористовувані рахунки.

Згідно з графіком комісій, з 10 травня на BIDV з платіжних рахунків із середнім балансом менше 2 мільйонів донгів стягуватиметься 5000 донгів на місяць; з рахунків від 2 до 10 мільйонів донгів стягуватиметься 3000 донгів на місяць; від 10 мільйонів донгів і більше обслуговування буде безкоштовним.

У VPBank , зі звичайним платіжним рахунком (Autolink), за середній баланс менше 2 мільйонів донгів стягуватиметься 10 000 донгів на місяць; обслуговування рахунку 2 мільйони донгів або більше буде безкоштовним.

MB Bank скасовує плату за управління рахунком, якщо клієнти підтримують мінімальний баланс у розмірі 50 000 донгів.

У Vietcombank плата за управління рахунком зазвичай становить 2000 донгів на місяць, тоді як загальна плата за управління рахунком — 10 000 донгів.

У TPBank комісія встановлена на рівні 8 000 донгів на місяць, тоді як LPBank та Agribank стягують лише 5 000 донгів на місяць.

Sacombank стягує комісію у розмірі 6000 донгів на місяць для рахунків із середнім балансом менше 500 000 донгів за минулий місяць.

Загалом, політика банків щодо комісій за управління рахунками спрямована на заохочення клієнтів підтримувати достатньо великий баланс на своїх платіжних рахунках, щоб скористатися перевагами безстрокових депозитів.

Крім того, банки також хочуть очистити рахунки, обмежуючи «сплячі» рахунки.

Чау Ань

Джерело: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html