Управління ризиками платежів стає дедалі жорсткішим.

Комерційні банки не лише проактивно розширюють послуги та підвищують зручність для клієнтів, але й зараз досить сильно зосереджуються на посиленні управління ризиками, особливо ризиками в онлайн-платежах та транскордонних платежах.

Популяризація розумних рішень безпеки

Обговорюючи тему сприяння обміну даними та побудови екосистеми відкритого банкінгу, представник Департаменту інформаційних технологій (SBV) зазначив, що на сьогодні близько 80-90% комерційних банків у системі інвестували в програмні додатки API для обслуговування зв'язування електронних гаманців, ініціації платежів та запиту інформації про клієнтів.

Поряд із розширенням можливостей підключення, багато комерційних банків також покращують кілька рівнів технічної безпеки. Більшість із них застосовують інтелектуальні методи безпеки, такі як двостороння автентифікація (mTLS), обмеження частоти викликів API (rate-limit) та білий список IP-адрес, щоб запобігти несанкціонованому доступу ззовні. Системи реєстрації та моніторингу в режимі реального часу допомагають постійно контролювати активність у платіжному каналі, оперативно виявляти аномалії для раннього втручання та обмежувати збитки.

Завдяки синхронному впровадженню багатьох цифрових технологічних рішень, великі комерційні банки, такі як Vietcombank, VietinBank, BIDV , VPBank, розробили сотні сервісів підключення, пов'язаних з оплатою, управлінням рахунками, електронними гаманцями та сучасними методами оплати. Багато банків об'єднали зусилля з Національною платіжною корпорацією В'єтнаму (Napas) для впровадження мобільного платіжного рішення Napas Tap and Pay на пристроях, що використовують операційну систему Android, одночасно інтегруючи міжнародні платіжні платформи, такі як Apple Pay.

З точки зору платіжних посередників, представники Napas заявили, що нещодавно цей підрозділ координував з кредитними установами-членами впровадження інструменту попередження про підозрілі шахрайські та підроблені транзакції на основі даних системи SIMO Державного банку в поєднанні з джерелами даних Міністерства громадської безпеки . Ця система попередження працює на основі механізму аналізу великих даних, виявляючи незвичайні моделі транзакцій та надсилаючи банкам попередження в режимі реального часу для проактивної перевірки, призупинення або відмови в транзакціях. Водночас Napas також координував з В'єтнамською банківською асоціацією випуск Посібника з запобігання шахрайству, допомагаючи банкам мати більш професійні інструменти для обробки підозрілих транзакцій, захисту користувачів та сприяння безпечним звичкам безготівкових платежів.

Сприяння стандартизації транскордонних платежів

Статистика Visa Vietnam також показує, що до середини 2025 року рівень шахрайства з платежами у В'єтнамі має тенденцію до зниження, особливо у сфері емісії карток. За останні три квартали рівень шахрайства у сфері емісії карток різко знизився і є нижчим, ніж у середньому по регіону Південно-Східної Азії.

За словами представника Visa, що стосується прийому платежів (еквайра), В'єтнам наразі демонструє значно кращі результати, ніж багато країн Азії. Такий результат досягається завдяки тому, що емітенти активно впроваджують передові технології, такі як токенізація даних карток, інтеграція Apple Pay та Google Pay, а також застосовують заходи управління ризиками в режимі реального часу.

Щодо тенденцій шахрайства та управління ризиками в платежах, пані Данг Туйєт Дунг, директор Visa Vietnam, зазначила, що наразі 93% шахрайства під час випуску карток відбувається через онлайн-транзакції з оплати картками, і більшість із них є транскордонними транзакціями, головним чином через розкриття інформації про картки.

Visa вважає, що ризик шахрайства з цифровими платежами наразі полягає в ситуації, коли все може бути підроблено завдяки штучному інтелекту (ШІ). Багато шахраїв стали більш витонченими у приєднанні до платіжної системи, створюючи легальний бізнес та реєструючись для діяльності в таких сферах, як маркетинг, консалтинг та туризм ; звідти вони створюють веб-сайти та готують бізнес-профілі та професійні, методичні операційні процедури для подолання початкових перевірок на відповідність платіжних організацій.

З метою проактивного передбачення та реагування на нові ризики в цифрових платежах, особливо транскордонних, В'єтнамська банківська асоціація нещодавно активно координувала з комерційними банками розробку та завершення «Єдиного посібника з надання послуг транскордонних QR-платежів у В'єтнамі». Зміст, пов'язаний з відповідальністю банків під час перевірки цілей платежу, дотриманням лімітів на односторонні перекази грошей з В'єтнаму до іноземних країн відповідно до Циркуляра 20/2022/TT, правилами щодо мінімальної інформації в QR-кодах для проведення звірки... все це було ретельно обговорено та включено до правил.

Що стосується інфраструктурного підключення, Napas заявила, що наразі координує з багатьма комерційними банками питання щодо встановлення QR-кодів для оплати товарів та послуг у Таїланді, Камбоджі та Лаосі. Ці з'єднання допомагають туристам та людям по обидва боки кордону легко використовувати свої внутрішні банківські додатки для оплати товарів та послуг у сусідній країні за допомогою QR-кодів, обмежуючи необхідність носити з собою готівку або обмінювати іноземну валюту. На початку грудня цього року Napas продовжить координувати з UnionPay офіційне впровадження платежів за QR-кодами між В'єтнамом та Китаєм, спочатку дотримуючись вказівок китайських клієнтів, які використовують свої платіжні додатки для сканування коду та оплати в пунктах прийому платежів у В'єтнамі.

У 2026 році Napas та комерційні банки продовжать розширювати діяльність з QR-платежів для підключення до багатьох інших країн регіону, таких як Сінгапур, Корея, Японія, Індія тощо. Ключові сервіси, такі як VIETQRPay, VIETQRGlobal, Tap and Pay, будуть просуватися для задоволення потреб людей та бізнесу в транскордонних платіжних зв'язках, одночасно підтверджуючи роль платіжної інфраструктури В'єтнаму в регіональній мережі.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html