Мільярди банківських депозитів раптово "випарувалися": як з цим впоратися?

Останніми днями низка випадків «випаровування» депозитів клієнтів у банках змусила громадськість постійно порушувати серйозні питання щодо безпеки операцій з внесення та зняття коштів.

Зовсім недавно клієнт вніс понад 58 мільярдів донгів до В'єтнамського морського комерційного акціонерного банку (MSB). 12 жовтня 2023 року клієнт звернувся до відділення MSB у Ханої , щоб запросити виписку зі свого рахунку з моменту відкриття (березень 2021 року), і виявив, що на його рахунку залишилося лише 93 640 донгів.

Підвищення обізнаності про безпеку

У розмові з Нгуой Дуа Тін економічний експерт доктор Нгуєн Трі Х'єу зазначив, що причиною раптового зникнення банківських депозитів клієнтів може бути низька безпека, що призводить до того, що високотехнологічні злочинці можуть зламати обліковий запис.

По-друге, трапляються випадки, коли банківські працівники допомагають злочинцям або самі є злочинцями. Банківські працівники та касири не дотримуються правил, виданих банком, що призводить до експлуатації та розкрадання.

Пан Х’єу поділився, що сам також потрапив у ситуацію, коли його банківський рахунок було зламано, і було втрачено майже 500 мільйонів донгів. «Клієнти повинні тримати на своїх рахунках лише невелику суму грошей для здійснення транзакцій в інтернет-банкінгу. Отримуючи інформацію від банку через телефон або будь-який інший пристрій, необхідно негайно перевірити ці транзакції», – порадив він.

З боку банків, експерт зазначив, що також необхідно бути вкрай обережним з грошовими переказами, особливо великими сумами, та забезпечувати 100% відповідність із замовленнями клієнтів.

У подальшому обговоренні з Нгуой Дуа Тін , адвокат Труонг Ань Ту, голова правління юридичної фірми TAT, сказав, що тим, хто планує внести гроші в банк, вкладникам не слід здійснювати операції поза межами головного офісу, а слід звертатися безпосередньо до банків та відділень банків для здійснення транзакцій.

Під час внесення грошей клієнти повинні звернути увагу на необхідність заповнення всієї інформації та параметрів у документах; отримувати документи та документи лише за наявності підпису транзакційного спеціаліста та підтверджувальної печатки банку. Вкладники можуть зберігати докази, використовуючи мобільні або електронні пристрої для запису відеокліпу всього процесу транзакції.

Якщо транзакція велика, вкладнику слід розглянути можливість запрошення судового виконавця до банку для складання запису про всю транзакцію. Складання запису спричинить витрати, але порівняно з потенційними ризиками для їхнього депозиту, ці витрати не є високими. Крім того, людям слід обирати банки з хорошою репутацією в системі, які не мали історії втрати грошей вкладників через транзакції.

Для клієнтів, які мають депозити в банках та кредитних установах, необхідно підвищувати обізнаність про безпеку та конфіденційність, а також поважати та повністю дотримуватися правильних процедур транзакцій у банку. Категорично не підписуйте жодних документів, навіть коли вас просять співробітники банку, якщо ви їх насправді не розумієте.

Категорично не надавайте пароль для транзакцій електронного банкінгу іншим особам, не переходьте за дивними посиланнями, які можуть призвести до злому хакерами вашого облікового запису та викрадення даних. Клієнтам необхідно реєструвати зміни балансу через SMS, регулярно перевіряти баланси рахунків, ощадні книжки та негайно звертатися до банку у разі виявлення відхилень на своїх рахунках.

Банк має нести відповідальність за компенсацію.

У разі раптового «випаровування» банківських депозитів, адвокат Труонг Ань Ту радить клієнтам спокійно зібрати всі документи, ваучери та документи про транзакції в банку та знайти авторитетного постачальника юридичних послуг для проведення процедури запрошення адвоката для участі в захисті їхніх законних прав та інтересів.

Клієнти категорично не повинні брати участь у кримінальних справах, що стосуються окремих банківських службовців, які вчиняють правопорушення, що призводять до втрати їхніх грошей.

Оскільки, справи про порушення посадовими особами банків та спричинення втрати коштів часто є діяннями з ознаками злочинів «Крадіжка майна», «Зловживання довірою з метою привласнення майна», «Розкрадання майна», «Злочини, що порушують нормативні акти про банківську діяльність та іншу діяльність, пов'язану з банківською діяльністю», у яких потерпілим є Банк, вкладники знаходяться «поза» цим судовим циклом, оскільки вкладники мають зв'язок з Банком в інших правовідносинах.

Адвокат Чионг Ань Ту - голова правління TAT Law firm.

Далі клієнт збирає документи для порушення цивільного позову про повернення коштів, відповідачем у якому є банк. Оскільки відносини між вкладником і банком є ​​цивільною угодою з отримання депозитів.

Якщо така ситуація виникає, клієнт та його адвокат повинні запекло боротися, щоб суд не міг відмовити у прийнятті цивільної справи, стверджуючи, що спір між вкладником та банком є ​​спором щодо договору майнового кредиту.

Водночас, за словами юриста, банк має нести відповідальність за компенсацію, а вкладники мають повне право подати цивільний позов з вимогою до банку виплатити їм втрачену суму.

Згідно зі статтею 87 Цивільного кодексу 2015 року: «Юридична особа несе цивільну відповідальність за здійснення цивільних прав та обов’язків, встановлених та виконаних її представником від імені юридичної особи». Оскільки з економічної точки зору внесення коштів до кредитних установ вважається актом зберігання власних коштів.

З точки зору цивільного права, внесення грошей у банк або кредитну установу завжди слід розуміти як договір позики активів. Відповідно, після внесення грошей у банк, банк сам стає власником цих грошей і повинен нести ризики за них.

Вкладник перестає володіти внесеною сумою, стає кредитором і має право вимагати від банку виплати іншої еквівалентної суми протягом узгодженого терміну.

Щодо випадку раптової втрати клієнтом 58 мільярдів донгів, внесених до MSB, на прес-конференції, організованій Народним комітетом Ханоя вдень 28 березня, присвяченій соціально-економічній ситуації у першому кварталі 2024 року, генерал-майор Нгуєн Тхань Тунг, заступник директора міської поліції Ханоя, повідомив, що 10 жовтня 2023 року Агентство слідчої безпеки міської поліції Ханоя отримало повідомлення від банку MSB про виявлення вищезгаданого банківського співробітника з ознаками шахрайства та привласнення майна.

У вищезгаданому новинному повідомленні пані Буй Тхі Хоай Ань (1984 року народження, проживає за адресою: багатоквартирний будинок 390, Бо Де, Лонг Б'єн) - директорка філії банку MSB у Тхань Суані - звинувачувалося у наявності ознак шахрайства та привласнення активів клієнтів на суму 165 мільярдів донгів.

За результатами розслідування від 18 жовтня 2023 року заступник директора поліції міста Ханой повідомив, що Слідче управління порушило справу та тимчасово затримало пані Буй Тхі Хоай Ань. Спочатку було встановлено, що пані Ань шахрайським шляхом привласнила активи 8 жертв на суму 338 мільярдів донгів .

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html