Цифрова трансформація банківської галузі в умовах викликів безпеки даних

VTV.vn - Загрози стають дедалі складнішими, а стандарти щодо дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, захисту персональних даних та управління ризиками – дедалі суворішими.

Дані є стратегічною основою цифрової трансформації банківської галузі.

Дані є стратегічною основою цифрової трансформації банківської галузі. Однак, великий виклик полягає в тому, що дані та штучний інтелект (ШІ) стають активами, які легко «витікають» під час підключення. Такої думки висловили експерти конференції та виставки Smart Banking 2025 з темою «Прорив у цифровій трансформації банківської галузі: дані – основа, клієнти – центр».

Від «сировини» до стратегічного активу

Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг заявив, що Державний банк є одним з провідних агентств зі збору, синтезу та аналізу даних. Жоден тип даних у банківській галузі не виходить за межі сфери нагляду. Системи кредитної статистики, боротьба з відмиванням грошей, управління інвестиціями, підтримка платежів тощо – це важливі платформи даних, що створюють міцну правову основу для банківської діяльності.

Пан Ле Куанг Ха, заступник директора компанії Viettel Cyber ​​Security, зазначив, що завдяки потужному процесу цифровізації понад 90% банківських операцій здійснюються через цифрові канали, а понад 87% дорослих мають банківський рахунок. Величезний обсяг даних, що генерується щодня, став безцінним ресурсом, що дозволяє кредитним установам створювати більш персоналізовані, зручні та безпечні продукти та послуги. Однак, завдання полягає в тому, як перетворити дані з «сировини» на «стратегічні активи», забезпечуючи при цьому безпеку та захист в контексті дедалі складніших ризиків.

За словами пана Нгуєн Куок Хунга, віце-голови та генерального секретаря В'єтнамської банківської асоціації, управління даними необхідно здійснювати в масштабах всієї системи, пов'язаному з побудовою єдиної та безпечної платформи даних. Управління даними не лише служить електронній комерції, страхуванню та телекомунікаціям, але й допомагає банківській галузі розвивати можливості аналізу в режимі реального часу, керувати ризиками та підвищувати операційну ефективність. Ставлення клієнтів у центр уваги, враховуючи безпеку та довіру як основні цінності, буде послідовними принципами в бізнес-стратегіях, заснованих на даних.

Фактично, багато кредитних установ впровадили рішення для ідентифікації та перевірки інформації про клієнтів і відкриття платіжних рахунків на основі баз даних населення. Це рішення скорочує процес, підвищує точність автентифікації та покращує якість кредитування. До середини червня 2025 року банківська система виконала понад 117 мільйонів транзакцій, пов'язаних з даними клієнтів, зокрема пов'язуючи платіжні рахунки з ідентифікацією громадян. Результати зафіксували понад 927 000 нових рахунків, відкритих у багатьох населених пунктах, за участю 57 банків, 26 фінансових установ та 39 інших підрозділів.

Згідно з оцінкою, це не лише технологічне досягнення, а й свідчить про зміну в управлінському мисленні, внутрішніх процесах та методах роботи системи. Оскільки дані збираються, обробляються та використовуються все частіше, цілеспрямоване управління та створення практичної цінності стають обов'язковими. Це ще важливіше, оскільки фінансовий та банківський ринок розширюється, а потреби людей та бізнесу стають все більш різноманітними.

Поряд із можливостями телекомунікаційних технологій та цифрових платформ, банківська галузь також стикається зі значним тиском на правову базу, зростаючими вимогами клієнтів та ризиками кібербезпеки. Загрози стають дедалі складнішими, а стандарти щодо дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, захисту персональних даних та управління ризиками – дедалі суворішими. Тому вдосконалення цифрових навичок, поєднання управління даними з проактивними механізмами дотримання вимог, є нагальною вимогою.

Тільки за перші дев'ять місяців 2025 року система моніторингу зафіксувала 412 випадків продажу даних у В'єтнамі.

Баланс інновацій та безпеки

За словами пана Фам Ань Туана, директора платіжного департаменту Державного банку, з огляду на зростаючі проблеми кібербезпеки, банківська галузь регулярно організовує оборонні навчання, навчання з реагування на інциденти та вдосконалює навички дій у надзвичайних ситуаціях для своїх підрозділів. Однак, лише за перші 9 місяців 2025 року система моніторингу зафіксувала 412 випадків продажу даних у В'єтнамі, при цьому на продаж було запропоновано 34 мільярди записів вартістю майже 1 мільйон доларів США, що в чотири рази більше, ніж за аналогічний період 2024 року.

Експерти кажуть, що серед основних проблем є те, що дані та штучний інтелект стають активами, які легко «витікають» під час взаємозв’язку; нові технології, яким бракує безпеки, можуть бути атаковані в моделі; дотримання внутрішнього законодавства та міжнародних стандартів стає дедалі складнішим; складні кібератак збільшують витрати на захист; а обізнаність користувачів та культура даних все ще нерівномірні.

Д-р Кан Ван Люк, член Політичної консультативної ради Прем'єр-міністра, головний економіст BIDV , наголосив, що дані та штучний інтелект можуть бути успішними лише за наявності чіткої стратегії, стандартизованого процесу, суворих етичних принципів та постійного вдосконалення. Д-р Кан Ван Люк запропонував незабаром видати детальні рекомендації щодо законів та указів, пов'язаних з даними та штучним інтелектом; розгорнути механізм "пісочниці" для контрольованого тестування; вдосконалити етичну базу та механізм контролю; прискорити зв'язок даних мешканців, підприємств та домогосподарств; збільшити обмін даними між секторами; та покращити потенціал кібербезпеки, створивши Центр операцій безпеки (SOC/CSC) у кожній фінансовій установі.

Пан Фам Ань Туан, директор платіжного департаменту Державного банку, зазначив, що багато важливих циркулярів завершуються, особливо положення щодо кредитування та електронної ідентифікації, що розширює автономію кредитних установ та посилює управління ризиками.

З точки зору бізнесу, пан Нгуєн Хунг, генеральний директор Акціонерного комерційного банку Тьєн Фонг ( TPBank ), сказав, що дані подібні до «діаманту», але експлуатувати їх у «діамантовій шахті» – це виклик. За словами генерального директора TPBank, необроблені дані, які не «відшліфовані», не можуть стати коштовностями, що підкреслює необхідність планування даних з самого початку, їх стандартизації та очищення, оскільки неправильні дані знищать будь-який поглиблений аналіз.

Джерело: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm