Штучний інтелект переосмислює банківську справу

Штучний інтелект (ШІ) стає потужним помічником для сталого розвитку у фінансовому та банківському секторах. Щоб ефективно використовувати потенціал ШІ, банкам необхідно подолати перешкоди та максимізувати переваги застосувань ШІ.

Транзакції клієнтів у відділенні VPBank . (Фото: KHÁNH AN)

Розуміння клієнтів за допомогою даних

Наразі штучний інтелект широко застосовується в багатьох галузях та сферах, особливо у фінансах та банківській справі. ШІ підтримує аналіз великих даних для прогнозування ринкових тенденцій, виявлення шахрайства, управління ризиками, а також покращення обслуговування клієнтів за допомогою віртуальних помічників, автоматизованих консультаційних послуг та персоналізації продуктів. Завдяки цьому банки не лише оптимізують операції, заощаджують витрати, але й створюють нові цінності, допомагаючи підвищити конкурентоспроможність у цифрову епоху.

За словами пана Цао Вуонга, засновника AIVA Group, штучний інтелект розвивається з безпрецедентною швидкістю: до 2023 року 55% ​​організацій у світі застосовуватимуть ШІ, а до початку 2025 року це число зросте до 78%. Менш ніж за два роки рівень впровадження зріс на 23 відсоткові пункти, що показує, що ця технологія вже не є варіантом, а стала трендом у багатьох сферах. Зокрема, з'являється нове покоління ШІ – ШІ-агент, який стає розумним та автономним «цифровим колегою».

Наприклад, у VietinBank внутрішній помічник зі штучного інтелекту Genie обробив 350 000 запитань лише за два місяці, заощадивши 95% часу очікування, що еквівалентно сотням тисяч робочих годин на місяць. Аналогічно, Techcombank також застосував штучний інтелект для створення 100 мільйонів персоналізованих аналітичних даних та надсилання 52 мільйонів фінансових рекомендацій понад 4 мільйонам клієнтів. «У майбутньому відділи та підрозділи можна буде оптимізувати, вимагаючи лише 5 експертів, що зосереджуються на стратегії, у поєднанні з 10 агентами штучного інтелекту для аналізу, розгортання та оптимізації. Досягнута ефективність може бути у багато разів вищою, ніж у традиційній моделі», – поділився пан Цао Вуонг.

Завдяки алгоритмам аналізу великих даних HDBank може перейти до моделі «банківського обслуговування в один клік», де всі фінансові потреби обробляються миттєво. Застосування штучного інтелекту також допомагає оптимізувати внутрішні операції. Програмні роботи автоматизують повторювані та трудомісткі процеси, що скорочує 80% ручної роботи, заощаджуючи понад 92 000 годин праці щороку. «Ми скоротили час схвалення кредитної картки до менш ніж 5 хвилин замість годин, як раніше», – сказав пан Тай.

Крім того, цей банк також використовує штучний інтелект в аналізі кредитної історії (прогнозування можливості поганої заборгованості, покращення здатності виявляти шахрайство). Завдяки цій функції рівень прийняття клієнтами продуктів, запропонованих системою штучного інтелекту, досяг 15% від загальної кількості пропозицій, що демонструє чіткий практичний вплив.

Проблеми впровадження

Хоча штучний інтелект приносить багато очевидних переваг, для того, щоб ця технологія максимально підвищила свою ефективність, банкам все ще доводиться долати багато перешкод. Вказуючи на труднощі у впровадженні штучного інтелекту, пан Дам Тхе Тай, заступник генерального директора HDBank, наголосив: «По-перше, точність і надійність даних є ключовими факторами, що визначають якість результатів роботи системи. По-друге, вимоги безпеки завжди ставляться на перше місце, оскільки банки керують великими обсягами фінансових даних та конфіденційної персональної інформації. Крім того, для обмеження ризику помилок також необхідно створити механізм управління та моніторингу операцій зі штучним інтелектом». Вважаючи, що розвиток технологій має бути пов'язаний з відповідальністю, представник HDBank зазначив, що важливі рішення, такі як схвалення кредиту чи позики, все ще потребують людського нагляду».

За словами пані Тан Тхі Ха Єн, директора з обробки даних акціонерної компанії Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), до застосування штучного інтелекту потрібно підходити з етичної точки зору. ШІ у фінансах приносить багато переваг, але також має потенційний ризик упередженості та помилок. Щоб відповісти на цю проблему, MoMo розробила 5 основних принципів етики ШІ, в яких поряд з принципами справедливості, захисту конфіденційності, прозорості та відповідальності враховується орієнтація на людину. MoMo регулярно проводить аудит моделей кредитного скорингу для виявлення помилок та розробляє систему, яка може пояснювати рішення користувачам. Компанія розробила процес управління, що включає управління ризиками, нагляд з боку людини та постійний моніторинг після розгортання.

За словами експертів, впровадження штучного інтелекту у фінансовому та банківському секторах вимагатиме суворого управління та безпеки. Якщо моделі не контролюються належним чином, вони можуть створювати упередженість, спричиняючи недовіру та правові ризики. Навпаки, якщо застосовувати їх відповідально, штучний інтелект стане платформою для сприяння розвитку цифрового банкінгу, одночасно покращуючи клієнтський досвід.

Штучний інтелект (ШІ) змінює банківську та фінансову галузь, але шлях уперед залежить від того, як його впроваджувати. Завдяки довгостроковій інвестиційній стратегії в технології, дані та людей, а також чітким етичним нормам, ШІ може стати стабільним фактором зростання для банків та фінансових компаній у В'єтнамі.

ЗАСТАВА БІЧ

Джерело: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html