Справа Ван Тхін Пхата демонструє урок контролю над банківським грошовим потоком.

23 листопада вдень у залі засідань Національні збори обговорили проект Закону про кредитні установи (зі змінами).

Делегат Фам Ван Хоа (делегація Донг Тхап ) погодився з переглядом правил, що стосуються припинення перехресного володіння, маніпуляцій та домінування в банках, оскільки це дуже важливе питання.

Фактично, деякі наші банки потрапили в пастку минулого. За словами делегата, важливо, щоб банки відстежували та звертали увагу на випадки, коли власниками банків є великі підприємства. Для цієї групи необхідно особливо враховувати відсоток акціонерів власників.

У цих банках депозити людей не доходять до позичальників чи підприємств, які їх потребують. Тим, хто потребує позик, важко, але акціонери та власники цих банків можуть позичати дуже легко.

«Якщо ми своєчасно не вживемо запобіжних заходів і не зупинимо це, ймовірність виникнення SCB дуже висока», – сказав пан Хоа і зазначив, що Державному банку потрібно приділяти більше уваги, оскільки, згідно з наявною в нього інформацією, наразі існують банки, що належать власникам бізнесу, які необхідно ретельно розглянути для забезпечення безпеки.

«Не кажіть, що кредитний ліміт зменшується до 10% чи 15%. Наприклад, якщо дозволено 10%, але десятки акціонерів позичають 10%, скільки грошей це вийде? Дуже небезпечно для них знімати гроші одночасно. Ми пропонуємо звернути увагу на цю сферу», – наголосив пан Хоа.

Фінанси - Банківська справа - Справа Ван Тхін Пхат демонструє урок контролю над грошовими потоками банку — Делегат Фам Ван Хоа, делегація Донг Тхап (Фото: Quochoi.vn).

Також згадуючи це питання, делегат Чрінь Сюань Ан (делегація Донгная ) наголосив, що відповідно до Центральної резолюції та резолюції Національних зборів, ми повинні не лише впоратися, але й покласти край ситуації перехресного володіння.

Фактично, виходячи з справи SCB та оцінки деяких існуючих банків, делегати вважають, що існують 3 проблеми: перехресна власність, домінування, маніпулювання кредитною системою, банківською системою, створення ризиків – надзвичайно нагальні проблеми, які необхідно вирішити для побудови сильних банків, що розвиваються.

Пан Ан наголосив, що перехресне володіння, домінування та маніпулювання банками – це дуже витончені та часто непомітні трюки.

«Однак, з цим невидимим і постійно мінливим об’єктом ми використовуємо інструменти, передбачені законом, такі як зменшення коефіцієнта володіння акціями, зменшення кредитного ліміту та розширення об’єктів, яким заборонено утримувати позиції... тобто ми використовуємо видиме для контролю невидимого. На мою думку, це неефективно», – сказав пан Ан.

За словами пана Ана, важливо визначити, які особи та організації є справжніми власниками банку. Тому законодавство має розробити правила, які б визначали, які особи та організації мають повноваження контролювати та впливати на прийняття рішень у банківській діяльності.

Фінанси - Банківська справа - Справа Ван Тхін Пхат демонструє урок контролю над банківським грошовим потоком (Рисунок 2). — Делегат Чрінь Сюань Ан, делегація Донг Най (Фото: Quochoi.vn).

Для цього делегат Ан запропонував врегулювати два конкретні питання: Необхідно зробити прозорою персональну інформацію організацій, які є акціонерами комерційних банків, замість зменшення коефіцієнта власності. Необхідно визначити обов'язок розкриття інформації акціонерам як організацій, так і окремих осіб, груп осіб, пов'язаних з володінням акціями кредитних установ вище певного рівня.

Крім того, делегати заявили про необхідність контролю грошових потоків та джерел капіталу за допомогою безготівкових платіжних механізмів та застосування контролю персональних даних.

«У цьому місці діють дуже специфічні правила щодо грошових потоків, оскільки грошові потоки не виникають природним шляхом. Вони мають звідкись надходити, від окремої людини. Справа Ван Тхінь Пхата показує нам саме такий урок», – заявив пан Ан.

Щодо питання, яке згадувалося багато разів, а саме історії про те, що хтось інший виступає від його/її імені, пан Ан зазначив, що положення законопроекту про те, що акціонери «не мають права вносити капітал або купувати акції кредитної установи від імені іншої фізичної чи юридичної особи в будь-якій формі, крім випадків доручення, передбачених законом», все ще є загальним.

Проблема використання імені для заміни позики чітко проявилася в нещодавній справі SCB. Однак, цей проект постанови буде дуже складним для реалізації.

«Що таке внесення капіталу та купівля акцій кредитної установи від імені іншої фізичної чи юридичної особи? Як це регулювання буде впроваджено на практиці? Я пропоную дуже конкретні правила, щоб мати основу та методи запобігання, особливо проти «матриці», яку ми часто евфемістично називаємо екосистемою, створеною «босами» та «мадамами», що стоять за банками», – запропонував пан Ан .

Джерело