AI بینکنگ انڈسٹری کی تنظیم نو - حصہ 1: ذاتی خدمات کو ڈیجیٹائز کرنا

مصنوعی ذہانت (AI) اب مستقبل کا تصور نہیں ہے۔ ویتنامی بینکنگ سسٹم میں، AI واضح طور پر موجود ہے، جب بیلنس چیک کرنے کی ضرورت ہو تو چیٹ بوٹس کے ساتھ چیٹنگ کرنے سے لے کر پیچیدہ آپریٹنگ سسٹم تک جو ہر روز لاکھوں لین دین کو خود بخود پروسیس کرتے ہیں۔

سبق 1: ذاتی خدمات کو ڈیجیٹل کرنا

مصنوعی ذہانت "خاموشی سے" صارفین کے بینکوں کے ساتھ تعامل کے طریقے کی وضاحت کر رہی ہے۔ ورچوئل اسسٹنٹس، بائیو میٹرک کال سینٹرز سے لے کر خودکار لین دین تک، ویتنامی بینک اپنی حکمت عملی کے مرکز میں پرسنلائزیشن کے ساتھ خدمات کو ڈیجیٹلائز کرنے کے ایک مرحلے میں داخل ہو رہے ہیں۔

کسٹمر سپورٹ

حال ہی میں منعقدہ بینکنگ ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن 2025 ایونٹ میں، بینکوں کی ایک سیریز نے صارف کے تجربے سے وابستہ AI ایپلیکیشنز کا مظاہرہ کیا، خاص طور پر کسٹمر کیئر اور روزانہ کی لین دین کے شعبے میں۔ واضح ترین تصویر چیٹ بوٹس، آواز کی شناخت کرنے والے سوئچ بورڈز اور AI کے ذریعے روایتی ٹیلر کے کردار کی جزوی تبدیلی ہے جو خود بخود گاہک کے رویے کا تجزیہ کرتی ہے۔

بینک کسٹمر کیئر پر AI کا اطلاق کر رہے ہیں، اس طرح کسٹمر کے رویے کا تجزیہ اور شناخت کر رہے ہیں۔ مثالی تصویر

Vietcombank ، مارکیٹ کے معروف تجارتی بینک نے ورچوئل اسسٹنٹ VCB Digibot کو تعینات کیا ہے، جو 24/7 کام کرتا ہے اور بیلنس کی پوچھ گچھ، شرح مبادلہ، اور پروموشنل پروگرام جیسی متعدد درخواستوں کو وصول کرنے اور ان کا جواب دینے کے قابل ہے۔ 6 ماہ کے بعد، VCB Digibot نے 89% کسٹمر کی درخواستوں پر کامیابی کے ساتھ کارروائی کی ہے، یہ شرح جو خودکار سروس ماڈل کے لیے صارفین کی تیاری کو ظاہر کرتی ہے۔

نہ صرف ٹیکسٹ چیٹ بوٹس پر رکتے ہوئے، LPBank بغیر کلید کے سوئچ بورڈ کے ماڈل سے متاثر ہوتا ہے، صوتی بائیو میٹرکس کا استعمال کرتے ہوئے صرف 10 سیکنڈ میں صارفین کی تصدیق کرتا ہے۔ یہ ٹیکنالوجی نہ صرف صارفین کو تیزی سے لین دین کرنے میں مدد دیتی ہے بلکہ سوئچ بورڈ کے عملے پر 50% دباؤ کو بھی کم کرتی ہے، جو آپریٹنگ اخراجات کو کم کرنے میں ایک قابل ذکر قدم ہے۔

دریں اثنا، TPBank GenAI ٹیکنالوجی کو ChatPay پروڈکٹ میں ضم کرنے میں آگے بڑھ رہا ہے۔ پیسٹ ٹو پے فیچر صارفین کو ادائیگی کے مواد کے ساتھ ایک پیغام کو آسانی سے کاپی کرنے کی اجازت دیتا ہے، سسٹم خود بخود پہچان لے گا، ضروری معلومات بھرے گا اور ایک منٹ سے بھی کم وقت میں لین دین مکمل کر لے گا۔ یہ "چھپی ہوئی ٹیکنالوجی" کے رجحان کی ایک عام مثال ہے، جو پیچیدہ آپریشنز کو فوری تجربات میں تبدیل کرتی ہے۔

ایک ماہرانہ نقطہ نظر سے، FPT IS کے AI کنسلٹنٹ، مسٹر Luong Ngoc Binh نے اشتراک کیا: "AI اب 70% عام درخواستوں کو سنبھال سکتا ہے، جو کہ اعلیٰ قدر کے کاموں کے لیے انسانی وسائل کو آزاد کرنے میں مدد کرتا ہے۔ یہ نئے دور میں بینکوں کے پورے کسٹمر سروس چین کو از سر نو تشکیل دینے میں معاون ہے۔"

رجحان سے ہٹ کر، KienlongBank نے AI Teller پروڈکٹ کا آغاز کیا، STM مشین پر 24/7 کام کرنے والا ایک ورچوئل ٹیلر، جو بلوں کی ادائیگی اور دور دراز علاقوں میں صارفین کی مدد کر سکتا ہے۔ دریں اثنا، MSB بینکنگ کے تعامل کے سفر کی نقل کرنے کے لیے VR ٹیکنالوجی کا استعمال کرتا ہے، مشاورت، اکاؤنٹ کھولنے سے لے کر لین دین تک، سب کچھ ڈیجیٹل ماحول میں ہوتا ہے۔

کسٹمر کے رویے کو ذاتی بنائیں

AI میں ایک گہرا قدم ہر فرد کے مخصوص رویے، ضروریات اور حالات کی بنیاد پر خود بخود مناسب مالیاتی مصنوعات تجویز کرنے کے لیے بڑے ڈیٹا کا تجزیہ کرنے کی صلاحیت ہے۔

خاص طور پر، VPBank دھوکہ دہی کی نگرانی کے لیے اپنے سسٹم میں AI کو ضم کرتا ہے، اور مناسب کریڈٹ کارڈز، قرضوں، یا سرمایہ کاری کی مصنوعات کی سفارش کرنے کے لیے کسٹمر ڈیٹا کا استعمال کرتا ہے۔ Lac Viet کی دستاویزات کے مطابق، TPBank، BIDV، اور MB Bank جیسے بینکوں نے بھی بات چیت کو ذاتی بنانے کے لیے AI کا استعمال کیا ہے، جس سے کریڈٹ کی منظوری کے وقت کو کئی دنوں سے کم کر کے چند گھنٹے کر دیا گیا ہے۔

AI بینکوں کو آپریٹنگ اخراجات پر 25-30% تک بچانے میں مدد کر سکتا ہے۔ تصویر: Vietinbank

اسٹیٹ بینک کی ایک رپورٹ کے مطابق، 85% سے زیادہ ویتنامی کمرشل بینکوں کے پاس AI انضمام کی حکمت عملی ہے اور 59% سے زیادہ بینکنگ عملہ اپنے کام میں باقاعدگی سے AI استعمال کر رہا ہے۔ قابل ذکر ایپلی کیشنز میں شامل ہیں: بچت کھاتوں کی تجویز کرنا جو خرچ کرنے کی عادات سے مماثل ہوں۔ کسٹمر پروفائلز سے خودکار کریڈٹ اسکورنگ؛ AI کے ساتھ مل کر eKYC کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے اور قرض لینے میں معاونت؛ AI مشین لرننگ کے ذریعے ٹرانزیکشن فراڈ کی وارننگ...

ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی کے پرنسپل ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Duc Trung نے تبصرہ کیا: "AI اب محض ایک ٹول نہیں ہے بلکہ پروڈکٹ کو پرسنلائزیشن، بزنس ماڈل کی جدت اور مسابقت بڑھانے میں ایک اسٹریٹجک عنصر بن گیا ہے۔"

نوجوان صارفین کے حصے میں، وکی بینک ایک بدیہی اور استعمال میں آسان آن لائن ڈپازٹ یا نکالنے کا انٹرفیس تیار کرتا ہے، جو ان صارفین کو نشانہ بناتا ہے جو "ون ٹچ" خدمات کو ترجیح دیتے ہیں۔ دریں اثنا، Nam A بینک QR کا استعمال کرتے ہوئے سرحد پار ادائیگیوں کو فروغ دیتا ہے، جس سے کاروبار یا سیاحوں کے صارفین کو جنوب مشرقی ایشیائی ممالک میں آسانی سے بینکنگ خدمات تک رسائی میں مدد ملتی ہے۔

85% سے زیادہ ویتنامی کمرشل بینکوں کے پاس AI انضمام کی حکمت عملی ہے۔ مثالی تصویر

بین الاقوامی رپورٹس کے اعدادوشمار کے مطابق، AI بینکوں کو آپریٹنگ لاگت کے 25 سے 30% تک بچانے میں مدد کر سکتا ہے، جب کہ اگر خدمات کو مؤثر طریقے سے ذاتی نوعیت کا بنایا گیا ہو تو گاہک کو برقرار رکھنے کی شرح میں تقریباً 80% اضافہ کر سکتا ہے۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ AI ٹیکنالوجی خاموشی سے بینکنگ کے تجربے کی نئی تعریف کر رہی ہے: تیز، زیادہ درست اور زیادہ ذاتی۔ ڈیجیٹل مالیاتی دنیا میں، فرق اس بات سے نہیں آئے گا کہ کس کے پاس زیادہ لین دین کے پوائنٹس ہیں بلکہ یہ اس بات سے آئے گا کہ کون صارفین کو بہتر طور پر سمجھتا ہے، اور AI بینکوں کے لیے صارفین کے اسمارٹ ساتھی بننے کا آلہ ہے۔

سبق 2: آپریشنز اور انتظام کو بہتر بنانا

وی این اے کے مطابق

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249