خصوصی حالات میں قرض سے نجات کی فوری ضرورت

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مستقل ڈپٹی گورنر مسٹر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ وہ وزیر اعظم کو پیش کرنے کے لیے ایک سرکلر کی تجویز اور مسودہ تیار کر رہے ہیں جس میں طوفان نمبر 3 کی وجہ سے بھاری نقصان اٹھانے والوں کے لیے قرضوں کو موخر کرنے کی اجازت دی جائے۔

اسٹیٹ بینک قرضوں کی تنظیم نو کے حوالے سے ایک سرکلر تیار کر رہا ہے تاکہ حالیہ طوفان اور سیلاب کی تباہی کے بعد کریڈٹ اداروں کو لوگوں اور کاروباروں کی مدد کے لیے مزید شرائط فراہم کی جائیں۔ تاہم ماہرین کا کہنا ہے کہ قرض کی نوعیت ابھی باقی ہے اور 1-2 سال بعد یہ برا قرض بن جائے گا۔ توسیع یا موخر کرنے کے بجائے، ریاست کو ان صارفین کے گروپوں کے لیے قرض کی منسوخی کا طریقہ کار ہونا چاہیے جنہیں بھاری نقصان اٹھانا پڑا ہے۔

60 فش فارمز میں سرمایہ کاری کرنا، جن میں سے ہر ایک کیم فا، کوانگ نین میں تقریباً 500 مچھلیاں اور بین جیانگ میں 45 فش فارمز ہیں، محترمہ نگو تھی تھیو کے خاندان، تھونگ ناٹ 2 کوارٹر، ٹین این کمیون، کوانگ ین ٹاؤن، کوانگ نین صوبے کا نقصان 12 ارب VND تک تھا۔ طوفان نمبر 3 کی ایک رات کے بعد، جو کچھ بچ گیا وہ چند چھوٹی مچھلیاں تھیں جو پنجروں میں رکھی تھیں۔

محترمہ تھوئے نے کہا کہ اس کے خاندان نے مچھلی کے بیڑے میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے ایگری بینک سے 4 بلین VND قرض لیا۔ اب وہ صرف امید کرتے ہیں کہ بینک قرض کو ملتوی کر دے گا، قرض میں توسیع کرے گا اور انہیں نیا قرض دے گا تاکہ وہ ٹھیک ہو سکیں۔

محترمہ تھوئی نے کہا، "اگر صرف بینک ہم پر بھروسہ کرے اور ہمیں فوری طور پر بچوں کی مچھلیاں خریدنے اور انہیں وقت پر چھوڑنے کے لیے رقم دے، تو ہم صرف دو سالوں میں واپس لوٹ سکتے ہیں اور بینک کو واپس کرنے کے لیے رقم حاصل کر سکتے ہیں۔" کوانگ ین شہر میں آبی زراعت کے بہت سے گھرانے بھی اس وقت غربت کا شکار ہو گئے جب ان کی مچھلی پکڑنے والی تمام کشتیاں اور بیڑے طوفان نمبر 3 میں بہہ گئے۔

اسٹیٹ بینک کا تخمینہ ظاہر کرتا ہے کہ 20 ستمبر تک پورے سسٹم نے طوفان نمبر 3 اور سیلاب سے 83,418 صارفین کو متاثر کیا۔ متاثرہ کل بقایا قرض تقریباً VND116 ٹریلین تھا، جو معیشت کے کل بقایا قرضوں کا تقریباً 5 فیصد ہے۔

چار کمرشل بینکوں (BIDV، VCB، Agribank اور Vietinbank) کے ابتدائی اعدادوشمار بتاتے ہیں کہ تقریباً 13,494 صارفین متاثر ہیں جن پر VND191,457 بلین کا تخمینہ واجب الادا قرض ہے۔ توقع ہے کہ آنے والے دنوں میں صارفین کی تعداد اور واجب الادا قرضوں میں اضافہ ہوگا کیونکہ کریڈٹ اداروں اور اسٹیٹ بینک کی شاخیں ڈیٹا اپ ڈیٹ کرتی ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے مستقل ڈپٹی گورنر مسٹر ڈاؤ من ٹو کے مطابق، طوفان کے دو دن بعد، اسٹیٹ بینک نے دو سب سے زیادہ تباہ ہونے والے صوبوں، ہائی فونگ سٹی اور کوانگ نین صوبے کا سروے کرنے کے لیے ایک ورکنگ گروپ کا اہتمام کیا۔ یہاں سمندری خوراک کے فارمنگ کے کاروبار کو بہت زیادہ نقصان ہوا، یہاں تک کہ مکمل نقصان بھی ہوا۔ ایسے لوگ تھے جنہوں نے دسیوں اربوں VND کی سرمایہ کاری کی لیکن شاید زیادہ نہیں کمایا۔ اس طرح کے بھاری نقصان کے معاملات کے لیے مضبوط سپورٹ پالیسیوں کی ضرورت ہے۔

قرض کی شرح سود میں بروقت کمی

اس سے قبل اسٹیٹ بینک نے حقیقی صورتحال کی بنیاد پر کمرشل بینکوں کو ہدایت کی تھی کہ طوفان نمبر 3 سے متاثرہ صارفین کے لیے قرض کی شرح سود میں فوری طور پر کمی کی جائے۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے وائس چیئرمین اور جنرل سکریٹری جناب Nguyen Quoc Hung نے کہا، "جب بھی قدرتی آفات یا وبائی امراض جیسا کوئی بڑا حادثہ پیش آتا ہے، بینکنگ انڈسٹری لوگوں اور کاروباروں کے ساتھ مشکلات بانٹنے کے لیے ہمیشہ تیار رہتی ہے۔"

مسٹر Nguyen Quoc Hung نے مزید کہا کہ طوفان کے گزرنے کے فوراً بعد، اسٹیٹ بینک کی ہدایت پر، کمرشل بینکوں نے فوری طور پر انشورنس کمپنیوں کے ساتھ متاثرہ علاقوں میں جا کر نقصان کی تصدیق کی اور صارفین کی مدد کے لیے منصوبے بنائے۔ 12 ستمبر سے اب تک، بیشتر بینکوں نے طوفان اور سیلاب سے متاثر ہونے والے صارفین کے لیے سود کی شرحوں کو معاف کرنے اور کم کرنے کے حل کو فوری طور پر نافذ کیا ہے۔ بہت سے بینکوں نے ان افراد اور کاروباری گھرانوں کے لیے شرح سود میں 0.5-2% کی کمی کر دی ہے جو کہ طوفان نمبر 3 کی وجہ سے نقصان کا شکار ہوئے تھے۔ یہ مدت ستمبر سے دسمبر 2024 تک جاری رہی، کچھ بینکوں نے جنوری 2025 تک توسیع کی۔

فی الحال، بینکوں کی اوسط سود کی شرح 6.3-7.8% کے درمیان ہے۔ قرض دینے کی شرح سود میں 0.5-2% کی مذکورہ بالا کمی کے ساتھ، طوفان نمبر 3 سے متاثر ہونے والے لوگوں اور کاروباروں کے پاس پیداوار اور کاروبار کو بحال کرنے کے وسائل ہوں گے، اس طرح بینک کو واپس کرنے کے لیے رقم ہوگی۔

تاہم، مسٹر ہنگ نے کہا کہ طوفان نمبر 3 اور طوفان کے بعد کی گردش کی وجہ سے بینکنگ سسٹم میں سیکڑوں ہزاروں بلین ڈونگ سست ہو گئے اور عمومی اضافی قدر پیدا نہیں ہوئی۔ اس لیے، اگرچہ جسمانی سہولیات کو کوئی بھاری نقصان نہیں پہنچا، لیکن خود بینکوں کو پھر بھی لیکویڈیٹی میں کچھ مشکلات کا سامنا کرنا پڑا۔

اس مسئلے کے بارے میں اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ اسٹیٹ بینک کے پاس تجارتی بینکوں کو سماجی وسائل کو متحرک کرنے کے لیے سہولت فراہم کرنے کا طریقہ کار ہوگا۔ سسٹم کے لیے لیکویڈیٹی کو یقینی بنانے کے لیے اسٹیٹ بینک کے دائرہ کار اور اختیار کے اندر آلات کو لچکدار طریقے سے چلانا؛ اہم اور فوکل ایریاز اور پروجیکٹس کے لیے نئے قرضے جاری رکھنے کے لیے کافی وسائل کے ساتھ بینکوں کی مدد کریں۔

خاص حالات میں قرض کی معافی کی اجازت دیں۔

قرض کی واپسی کی شرائط کی تنظیم نو اور طوفان نمبر 3 سے متاثر ہونے والے صارفین کے لیے قرضوں کے گروپ کو برقرار رکھنے کی پالیسی کے بارے میں، مسٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ یہ ضروری ہے، لیکن طویل مدت میں، حکومت اور اسٹیٹ بینک کو ان صارفین کے لیے تحقیق اور ایک قرض معطلی کی پالیسی وضع کرنے کی ضرورت ہے جنہیں قدرتی آفات اور وبا کی وجہ سے بھاری نقصان اٹھانا پڑا ہے۔

VNBA کے نائب صدر کے مطابق، ری اسٹرکچرڈ ڈیٹ بیلنس سے ممکنہ خراب قرضوں کو ابھی تک واضح طور پر ظاہر نہیں کیا گیا ہے، اس لیے بینکوں کو کئی سالوں سے اثاثوں کے معیار کے حوالے سے بہت سے چیلنجز کا سامنا کرنا پڑا ہے۔

طوفان کے بعد، بینکوں کے اثاثوں کا معیار بھی شدید متاثر ہوا، حالانکہ ان کے پاس قرض کی انشورنس تھی۔ ہوٹل، ریستوراں، بحری جہاز، کشتیاں، آبی زراعت اور ماہی گیری کا سامان سب طوفان اور سیلاب میں بہہ گئے اور بھینسیں اور گائے بھی ہلاک ہو گئیں۔

ایک ہی وقت میں، صارفین کا کریڈٹ اس سے بھی زیادہ پریشانی میں ہے۔ CoVID-19 کے مشکل دور میں، کساد بازاری کے دوران، کارکنوں کی آمدنی میں کٹوتی ہوئی ہے، نوکریاں نہیں ہیں... اس لیے قرض لینے والے جو اپنے قرضے ادا کرنا چاہتے ہیں ان کے پاس ادا کرنے کے لیے کچھ نہیں ہے۔

مسٹر ہنگ نے شیئر کیا کہ "خراب قرضوں کا تناسب صارفین کی مالیاتی کمپنیوں کو مزید قرض دینے کی ہمت نہیں کرتا ہے۔" اسی وقت، مسٹر ہنگ نے کہا کہ اوپر والے عوامل خراب قرضوں کو سنبھالنے کے بڑھتے ہوئے مشکل کے ساتھ مل کر کریڈٹ اداروں کو اہم خطرات کا سامنا کرتے ہیں۔

VNBA کے وائس چیئرمین اور جنرل سکریٹری مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، قرضوں کی التوا اور التوا اب زیادہ کارگر نہیں ہے، کیونکہ جب سے CoVID-19 آیا ہے، بینک 5-6 بار قرض کو موخر اور ملتوی کر چکے ہیں۔ قرض کی تنظیم نو کی مدت زیادہ سے زیادہ صرف 1-2 سال ہے، اس کے بعد بھی اسے خراب قرض کے طور پر ریکارڈ کیا جانا چاہیے۔

CoVID-19 کے بحران کے بعد، 2020 سے اب تک، ویتنامی کمرشل بینکوں کے خطرے کی دفعات میں مسلسل کمی آئی ہے۔ رسک بفر اب بھی بہت پتلا ہے۔ حکومت کی جانب سے خاطر خواہ مدد کے طریقہ کار کے بغیر، حفاظتی یقین دہانی کے اشارے بین الاقوامی طریقوں سے زیادہ بینکوں کے لیے بہت سے ممکنہ خطرات پیدا کریں گے۔ بینک بنیادی طور پر ایسے کاروبار ہیں جو پیسے اور جمع کنندگان کے اعتماد سے تجارت کرتے ہیں۔ بینکوں کی حفاظت میکرو اکانومی اور قومی وقار کو مستحکم کرنا ہے۔

لہذا، ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے نائب صدر نے تجویز پیش کی کہ اس قدرتی آفت کے پیش نظر، حکومت کو ایک ایسا طریقہ کار جاری کرنا چاہیے جس سے بینکوں کو ان صارفین کے لیے قرض کی واپسی ملتوی کرنے کی اجازت دی جائے جنہیں بہت زیادہ نقصان ہوا ہے اور جنہیں وصولی کے لیے طویل وقت درکار ہے، بجائے اس کے کہ ادائیگی کی مدت کو دوبارہ ترتیب دیا جائے اور قرض گروپ کو پہلے کی طرح برقرار رکھا جائے۔

ANVI لاء فرم کے ڈائریکٹر، وکیل Truong Thanh Duc نے کہا کہ موجودہ تناظر میں قرضوں کی معافی ایک اچھا حل ہے، دونوں مدد کرنے والے بینکوں کے پاس ایسے صارفین کو نئے قرضے فراہم کرنے کی شرائط ہیں جنہیں طوفان نمبر 3 کی وجہ سے بھاری نقصان اٹھانا پڑا ہے اور سسٹم کو خطرات کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔

ماہرین کے مطابق درحقیقت 2020 سے اب تک جن قرضوں کی ادائیگی کے حوالے سے تنظیم نو کی گئی ہے ان میں غیر فعال اثاثوں میں اضافہ ہوا ہے، جس کا مطلب ہے منافع میں کمی اور بینکوں کے لیے خراب قرضوں کے خطرات بڑھ گئے ہیں۔

ماہرین کا کہنا ہے کہ قرض معافی کی نوعیت یہ ہے کہ کاروباری اداروں کو ایک خاص مدت کے لیے اصل یا سود کی ادائیگی عارضی طور پر روک دی جائے۔ گزشتہ 5 سالوں کے دوران وبائی اور قدرتی آفات کے تناظر میں، بینکوں اور کاروباری اداروں کو واجب الادا قرضوں کو معاف کرنے کی ضرورت ہے اور وہ خراب قرض کے خطرے میں ہیں۔

تاہم مسٹر ڈک نے کہا کہ قرض معافی کے لیے فی الحال قانونی بنیادوں کا فقدان ہے۔ قوانین، حکمنامے اور سرکلر کچھ خاص معاملات کے علاوہ، قرض معافی کے ساتھ عوامی سرمایہ کاری کے منصوبے یا کچھ پالیسی قرض دینے کے معاملات کے علاوہ کوئی شرط نہیں لگاتے، جبکہ صارفین کے قرضے اور پیداوار اور کاروباری قرضے میں گزشتہ 24-25 سالوں سے قرض معافی کا تصور نہیں تھا۔

اگرچہ سنگین آفات کے حالات میں قرض کی معافی کو ایک مناسب حل سمجھا جاتا ہے، لیکن ماہرین یہ بھی تسلیم کرتے ہیں کہ یہ آسان نہیں ہے، یہاں تک کہ بہت مشکل بھی ہے کیونکہ اس کا تعلق بجٹ سے ہے۔ کیونکہ قرض معافی کی پالیسی کو لاگو کرنے کے لیے، حکومت کے پاس انٹرپرائز کی جانب سے قرض ادا کرنے کے لیے بجٹ کا ذریعہ ہونا چاہیے اگر قرض معافی کی مدت ختم ہو جائے اور انٹرپرائز اب بھی قرض ادا کرنے سے قاصر ہو۔

ٹی بی (VnEconomy کے مطابق)

ماخذ: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html