قومی اسمبلی کے مندوبین ویت کام بینک میں چارٹر کیپٹل بڑھانے کی ضرورت پر متفق ہیں۔

26 اکتوبر کو 2024 کے سماجی و اقتصادی ترقیاتی منصوبے اور 2025 کے سماجی و اقتصادی ترقیاتی منصوبے کے نفاذ کے نتائج کا جائزہ لینے والے گروپ کے مباحثے کے اجلاس میں، بہت سے مندوبین نے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے ویتنام میں اضافی ریاستی سرمائے کی سرمایہ کاری کی ضرورت سے اتفاق کیا۔ قرارداد

قومی اسمبلی کے مندوب Pham Duc An اجلاس سے خطاب کر رہے ہیں۔

مندوب Pham Duc An ( Hanoi City Delegation) نے کہا کہ Vietcombank کے لیے چارٹر کیپٹل بڑھانا بہت ضروری ہے کیونکہ یہ بینک ویتنام کے بینکنگ نظام میں کلیدی کردار ادا کرتا ہے۔

Vietcombank چار سرکاری کمرشل بینکوں میں سے ایک ہے، BIDV، VietinBank اور Agribank کے ساتھ، پورے نظام میں بقایا قرضوں کا 41.5% حصہ ہے۔ یہ بینک مانیٹری پالیسی کو نافذ کرنے میں ہمیشہ سب سے آگے ہوتے ہیں، جو مارکیٹ کو ریگولیٹ کرنے میں اسٹیٹ اور اسٹیٹ بینک کے "کھلاڑیوں" کے طور پر اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ تاہم، فی الحال، ویت کام بینک سمیت سرکاری کمرشل بینکوں کا چارٹر کیپٹل کچھ مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں سے کم ہے۔ اگرچہ بقایا قرضے کچھ بڑے بینکوں کے نصف سے بھی کم ہیں، VPBank، Techcombank اور ACB کے پاس بالترتیب VND79,000 بلین، VND70,000 بلین اور VND44,000 بلین کا چارٹر سرمایہ ہے۔ دریں اثنا، Vietcombank جیسے سرکاری کمرشل بینک اچھے منافع کے مارجن کے ساتھ بہت مؤثر طریقے سے کام کرتے ہیں، دونوں ہی مانیٹری پالیسی کو نافذ کرتے ہیں اور معاشی فوائد لاتے ہیں، لیکن ان کا چارٹر سرمایہ کافی کم ہے۔

دریں اثنا، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کا قانون کم از کم سرمائے کی حفاظت کا تناسب 8% مقرر کرتا ہے، جس کا حساب ایکویٹی کیپیٹل (بنیادی طور پر چارٹر کیپٹل سے) کو خطرناک اثاثوں سے تقسیم کرکے لگایا جاتا ہے۔ ہر سال 10-15% کی کریڈٹ گروتھ ریٹ کے ساتھ، Vietcombank کو سرمائے کی حفاظت کے تناسب کو یقینی بنانے، مارکیٹ شیئر اور مارکیٹ میں اہم پوزیشن کو برقرار رکھنے کے لیے اپنے چارٹر کیپیٹل میں اضافہ کرنے کی ضرورت ہے۔

فی الحال، سرکاری کمرشل بینکوں کے لیے چارٹر کیپٹل بڑھانے میں ابھی بھی بہت سی مشکلات کا سامنا ہے۔ ایگری بینک ایک 100% سرکاری بینک ہے، سہ ماہی منافع بجٹ میں ادا کرنا ضروری ہے، اس لیے سرمایہ بڑھانے کی درخواست کرنا بہت پیچیدہ ہے۔ مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کو دوبارہ سرمایہ کاری کے لیے غیر تقسیم شدہ منافع کو برقرار رکھنے کی اجازت ہے، جب کہ سرکاری بینکوں کو بہت سے بوجھل انتظامی طریقہ کار سے گزرنا پڑتا ہے۔

Vietcombank کے لیے ترقی جاری رکھنے، کریڈٹ کی ترقی کی مانگ کو پورا کرنے اور ایک اہم کردار ادا کرنے کے لیے، چارٹر کیپٹل بڑھانے کے لیے زیادہ لچکدار اور موثر طریقہ کار کی ضرورت ہے۔ موجودہ وقت کی طرح سرمائے میں اضافے کے لیے پیچیدہ اور وقت طلب طریقہ کار کو انجام دینے کے بجائے، ایک ایسا طریقہ کار ہونا چاہیے جو سرکاری کمرشل بینکوں کو ان کی کاروباری کارکردگی کی بنیاد پر سالانہ اپنے چارٹر کیپیٹل کو فعال طور پر بڑھانے کی اجازت دے سکے۔ اس سے Vietcombank کو خاص طور پر اور سرکاری ملکیت والے کمرشل بینکوں کو عام طور پر زیادہ مؤثر طریقے سے کام کرنے میں مدد ملے گی، جس سے ملکی معیشت کے استحکام اور ترقی میں مدد ملے گی۔

مندوب Nguyen Viet Ha (Tuyen Quang delegation) نے بھی حکومت کی رپورٹ اور قومی اسمبلی کی اقتصادی کمیٹی کے Vietcombank میں اضافی ریاستی سرمایہ کاری کے جائزے کو سراہا۔ مندوب نے کہا کہ Vietcombank کے لیے سرمایہ میں اضافہ مناسب ہے۔

Vietcombank ایک مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک ہے جس میں 74.8% چارٹر کیپٹل ریاست کی ملکیت ہے۔ کل اثاثوں، سرمائے کے ذرائع، اور حکومت کی طرف سے بتائے گئے بقایا قرض کے پیمانے پر ڈیٹا سب بہت اچھا ہے، خاص طور پر بڑے بقایا قرض کے پیمانے کے باوجود، Vietcombank کے خراب قرض کا تناسب 0.99% ہے۔ 2023 میں قبل از ٹیکس منافع VND 40,456 بلین ہے۔ 2021-2023 تک بجٹ کا حصہ تقریباً 29,000 بلین VND ہے۔ 2019-2023 کی مدت میں، Vietcombank کو ہمیشہ A کا درجہ دیا جاتا ہے۔

ڈیلیگیٹ Nguyen Viet Ha

Vietcombank آج چار بڑے سرکاری کمرشل بینکوں میں سے ایک ہے، جو چار بینکوں میں سے ایک اہم کردار ادا کر رہا ہے اور پارٹی اور ریاست کے لیے مانیٹری مارکیٹ کو چلانے کے لیے ایک ٹول ہے، جس میں معیشت کی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کا خاص طور پر اہم کام ہے، جس میں خاص طور پر بڑی سرمایہ کی ضروریات کے ساتھ بہت سے اہم قومی منصوبوں کے لیے کریڈٹ، معیشت کے لیے سرمائے کی فراہمی اور ادائیگی کی خدمات میں سہولت فراہم کرنا۔

خاص طور پر، 23 ستمبر 2024 کو، حکومت نے ایک ریزولیوشن جاری کیا جس میں ایک کمزور کریڈٹ ادارے کی Vietcombank کو لازمی منتقلی کے منصوبے کی منظوری دی گئی۔ یہ ایک ایسا حل ہے جسے پولٹ بیورو کی پالیسی کے مطابق کمزور کریڈٹ اداروں کی تشکیل نو اور دوبارہ ترتیب دینے کے لیے لاگو کیا گیا ہے، جس کا مقصد کریڈٹ اداروں کے نظام کی حفاظت کو یقینی بنانا اور میکرو اکانومی کو مستحکم کرنا ہے۔ جب Vietcombank اس لازمی منتقلی کو لاگو کرتا ہے، تو اسے اپنی مالی صلاحیت میں اضافہ کرنے کی ضرورت ہوگی، خاص طور پر اس کے چارٹر سرمائے کو، مالی معاونت کے لیے کافی وسائل رکھنے کے ساتھ ساتھ بقایا قرض کے کچھ حصے کو کمزور کریڈٹ ادارے کو منتقل کرنے کی بنیاد کے طور پر کریڈٹ کو بڑھانے کی ضرورت ہوگی۔ محترمہ ہا نے اندازہ لگایا کہ Vietcombank کے لیے چارٹر کیپٹل بڑھانے کی یہ ایک بہت اہم وجہ ہے۔

تاہم، Vietcombank کا موجودہ چارٹر کیپٹل کچھ دوسرے کریڈٹ اداروں کے مقابلے میں اب بھی کم ہے، اس وقت Vietcombank 55,891 بلین VND ہے، VPBank (79,339 بلین VND) سے بہت کم ہے، Techcombank (70,450 بلین VND) اور کچھ دوسرے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں کے مقابلے میں کوئی بڑا فرق نہیں ہے، جیسے کہ VN7B7 بلین VND (44,667 بلین VND)، SHB (36,629 بلین VND)۔

دریں اثنا، کریڈٹ اداروں سے متعلق موجودہ قانون 1 کسٹمر اور 1 گاہک اور متعلقہ شخص کے لیے قرض کی فراہمی کی حد متعین کرتا ہے۔ اگر Vietcombank کے چارٹر کیپٹل میں اضافہ نہیں کیا جاتا ہے، تو یہ اس ضابطے کے مطابق سرمائے کی فراہمی کو متاثر کرے گا۔ اس کے علاوہ، 2025 تک کی بینکنگ انڈسٹری کی ترقی کی حکمت عملی کے مطابق، 2030 تک کے وژن کے ساتھ، Vietcombank اس خطے کو پھیلانے کے لیے کوشاں ہے تاکہ کل اثاثوں کے لحاظ سے ایشیا کے سب سے بڑے 100 بینکوں میں شامل ہو۔ تاہم، فی الحال، Vietcombank کا چارٹر کیپٹل اور کل اثاثے علاقائی اور بین الاقوامی بینکوں کے مقابلے کافی کم ہیں۔

Vietcombank کے لیے ایک اور مشکل کم از کم سرمائے کی مناسبیت کا تناسب (CAR) ہے۔ حکومت کی رپورٹ کے مطابق، 31 دسمبر 2023 تک Vietcombank کی انفرادی CAR 11.05% تھی، اور Consolidated CAR 11.39% تھی۔ Vietcombank کی CAR کریڈٹ اداروں کے قانون (8%) کے ذریعہ تجویز کردہ کم از کم تقاضوں کی تعمیل کو یقینی بناتی ہے، لیکن ویتنام میں مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کے گروپ سے کم ہے (VPBank 12-13%، Techcombank 13-15%)، مشرقی ایشیا اور جنوبی ایشیا کے خطے کے بینکوں سے بہت کم ہے۔

مزید برآں، یہ CAR تناسب زیادہ تر ٹیکس کے بعد منافع پر منحصر ہوتا ہے، اس فنڈز کو الگ کرنے کے بعد جو Vietcombank اپنے پاس رکھے ہوئے ہے (تقریباً 50% ایکویٹی کیپٹل کا)، اور جزوی طور پر کیپٹل بڑھانے والے بانڈز پر (ایکویٹی کیپیٹل کا تقریباً 5%)۔ یہ تناسب زیادہ ہے لیکن پائیدار نہیں۔

اگر Vietcombank کو تمام بعد از ٹیکس منافع کے لیے نقد ڈیویڈنڈ ادا کرنا جاری رکھنا ہے، ان فنڈز کو الگ کرنے کے بعد، چارٹر کیپیٹل بڑھانے کے لیے حصص میں ڈیویڈنڈ ادا کرنے کی اجازت دیے بغیر، ٹیئر 1 کیپیٹل ریشو اور CAR بالترتیب 5.64% اور 6.28% تک کم ہو جائیں گے، جو کہ کم از کم کریٹم کی سطح کو پورا نہیں کرتے۔ Vietcombank تقریباً 280 ٹریلین VND بقایا قرض کو کم کر سکتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ CAR کا تناسب 8% تک پہنچ جائے، معیشت کو سرمائے کی فراہمی متاثر ہو گی۔ لہذا، Vietcombank کے لیے سرمایہ میں اضافہ بہت ضروری ہے۔

"Vietcombank کے لیے سرمائے میں اضافہ ریاستی بجٹ پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے کیونکہ Vietcombank کا 2018 اور 2021 تک کا بقیہ جمع شدہ منافع ٹیکس کی ادائیگی، فنڈز کو الگ کرنے اور نقد منافع کی ادائیگی کے بعد باقی ماندہ منافع ہے، جو فی الحال Vietcombank کے پاس ہے اور اس کی نگرانی کی جاتی ہے اور یہ ریاستی بجٹ محصولات کے قانون کے مطابق نہیں ہے۔

قانونی بنیادوں کے حوالے سے حکومت کی رپورٹ اور اقتصادی کمیٹی کی جائزہ رپورٹ کے مطابق یہ بہت مکمل اور ضامن ہے۔ Vietcombank کے سرمائے میں اضافے کے منصوبے پر شیئر ہولڈرز نے اتفاق کیا ہے، بشمول اسٹریٹجک شیئر ہولڈر MIZUHO (چارٹر کیپیٹل کے 15% کے لیے اکاؤنٹنگ)۔

"میں 15ویں قومی اسمبلی کے 8ویں اجلاس کی قرارداد میں Vietcombank میں اضافی ریاستی سرمائے کی سرمایہ کاری پر رضامندی کے مواد کو شامل کرنے کی حکومت کی تجویز سے متفق ہوں،" مندوب Nguyen Viet Ha نے کہا۔

مندوب Hoang Van Cuong (Hanoi City Delegation) نے کہا کہ Vietcombank کے لیے چارٹر کیپٹل بڑھانا درست ہے کیونکہ بینک کو اپنے کیپیٹل ایکویٹی ریشو (CAR) کو یقینی بنانے کے لیے اپنے ایکویٹی کیپیٹل میں اضافہ کرنے کی ضرورت ہے۔ فی الحال، Vietcombank کی CAR تقریباً 11% ہے، Basel III کے مطابق ہدف 13% یا اس سے زیادہ ہے۔

مندوب ہوانگ وان کوونگ

تاہم، مسئلہ یہ ہے کہ موجودہ 11% CAR میں سے نصف سے زیادہ چارٹر کیپیٹل نہیں ہے بلکہ غیر تقسیم شدہ منافع اور سرمایہ کاری کی بچت ہے۔ یہ رقم شیئر ہولڈرز میں تقسیم کی جا سکتی ہے، لیکن اگر اسے تقسیم کیا جائے تو CAR کم ہو جائے گا۔ بینک نے چارٹر کیپٹل بڑھانے کے لیے اس رقم کو غیر تقسیم شدہ ایکویٹی میں تبدیل کرنے کی تجویز پیش کی ہے۔

"میرے خیال میں یہاں سرمایہ کاری ضروری ہے۔ تبدیل کرنے کی تجویز کردہ کل رقم 27 ٹریلین VND ہے، جو کہ 97 ٹریلین VND کی کل غیر تقسیم شدہ رقم کے مقابلے میں بہت کم ہے۔ تو اتنی کم تعداد کیوں تجویز کی گئی ہے؟ 2022 میں منافع تقریباً 21 ٹریلین VND ہے، 2023 میں یہ تقریباً 23 ٹریلین VND ہے جو کہ مجموعی طور پر تقریباً 25 کھرب VND ہے۔ ان دو سالوں میں سرمایہ میں تبدیل کیا جا سکتا ہے، لیکن ہم صرف 2019 کے 27 ٹریلین VND کو تبدیل کرنے کی تجویز کرتے ہیں، باقی 46 ٹریلین VND 2022 اور 2023، کیوں نہ اسے سنبھال لیں لیکن پھر بھی اس کو لٹکا دیا جائے۔

مسٹر کوونگ کے مطابق، Vietcombank کے چارٹر کیپٹل کو بڑھانا CAR کے تناسب کو بڑھانا ہے، لیکن درحقیقت، ہم ایک جیب سے دوسری جیب میں لے رہے ہیں، برقرار رکھے ہوئے منافع سے لے کر چارٹر کیپٹل میں تبدیل کر رہے ہیں۔ اس طرح، کل ایکویٹی سرمایہ تبدیل نہیں ہوتا ہے۔ جمع شدہ سرمائے کا ایک حصہ چارٹر کیپیٹل میں لینے سے کل ایکویٹی کیپٹل میں کوئی تبدیلی نہیں آتی، اور اس وجہ سے CAR میں اضافہ نہیں ہو سکتا۔

لہٰذا، 2021، 2022، 2023 کے منافع کو سرمائے میں ڈالنے کے علاوہ، سرمائے کو بڑھانے کے لیے ایک اور طریقہ کی ضرورت ہے، جو کہ باہر سے سرمایہ اکٹھا کرنے کے لیے اسٹاک یا بانڈ جاری کرنا ہے۔ اگر آپ ایک جیب لے کر دوسری ڈالتے رہیں تو کل سرمایہ وہی رہے گا۔

تیسرا، یہ دوسرا موقع ہے جب میں نے کسی سرکاری بینک کو جمع شدہ منافع کو سرمائے میں تبدیل کر کے اپنے چارٹر کیپٹل کو بڑھانے کے لیے کہا ہے۔ پچھلی بار Agribank تھا، اس بار Vietcombank ہے۔ انہوں نے منافع بخش سرمایہ کاری کی، اسے جمع کیا، اور اب انہیں قومی اسمبلی سے اسے سرمائے میں تبدیل کرنے کا کہنا ہے۔

"2019 اور 2020 میں منافع کم تھا، اس لیے حکومت نے بغیر پوچھے اسے چارٹر کیپیٹل میں تبدیل کرنے کا فیصلہ کیا۔ 2022 اور 2023 میں منافع زیادہ تھا (20,000 بلین سے زیادہ، ریاست کے پاس 74% تھی)، لیکن حکومت خود فیصلہ نہیں کر سکی لیکن قومی اسمبلی سے پوچھنا پڑا۔ میرے خیال میں وہ پیسے کے ساتھ کیا کرنا چاہتے ہیں؟" کاروبار کے کاروبار، حکومت کا فیصلہ، ہمیں یہ کیوں پوچھنا ہے کہ اس مسئلے کے لیے انٹرپرائزز پر اسٹیٹ کیپٹل مینجمنٹ کے قانون میں ترمیم کی ضرورت ہے، ورنہ یہ صورتحال کاروبار کی ترقی کو روک دے گی۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html