کم جمع سود کی شرحیں ریکارڈ کریں، قرض کی شرح سود کیسی ہیں؟

قرض کی شرح سود بچت سے دوگنا زیادہ ہے۔

جنوری کے اوائل میں، بچت کی شرح سود میں بینک کے لحاظ سے 0.1 - 0.7%/سال سے کمی ہوتی رہی۔ مثال کے طور پر، LPBank نے شرائط کے لیے شرح سود کو 0.5 - 0.7% سے کم کر دیا، 1-2 ماہ کی شرائط کے لیے 2%/سال تک؛ 3 ماہ سے 2.5٪ فی سال؛ 6 ماہ سے 3.5٪؛ 5٪ سے 12 ماہ سے زیادہ۔ KienLongBank نے 6 ماہ یا اس سے زیادہ کی شرائط کے لیے شرح سود میں 0.2% کمی کی، 6-8 ماہ سے 5%/سال کی شرائط کے لیے شرح سود؛ 10 - 12 ماہ سے 5.3٪ فی سال؛ سب سے زیادہ متحرک شرح سود 60 ماہ کی مدت کے لیے 5.9%/سال ہے... اس کے علاوہ، دیگر بینکوں جیسے MB، Techcombank، MSB، BaoVietBank... نے بھی متحرک شرح سود کو کافی کم سطح پر لایا ہے۔ بینکوں کی بچت کی شرح سود کی میز پر، 6%/سال کی سطح صرف چند بینکوں میں ظاہر ہوتی ہے۔

بچت کی شرح سود تیزی سے گرتی ہے۔

بینکوں کی متحرک شرح سود میں ایک سال پہلے کے مقابلے میں نمایاں کمی آئی ہے، کچھ شرائط 1-9 گنا کم ہیں۔ نان ٹرم ڈپازٹس کے لیے، بہت سے بینکوں نے شرح سود کو 0.5 - 1%/سال سے کم کر کے 0.1%/سال، 5-9 گنا کم کر دیا ہے۔ 1-2 ماہ کی شرائط کے لیے، شرح سود 5 - 6%/سال سے کم ہو کر 1.9 - 4%/سال ہو گئی ہے۔ 5 - 6%/سال کی شرح سود کے ساتھ 3-5 ماہ کی شرائط اب صرف 2.5 - 4%/سال ہیں۔ 6 - 9.1%/سال سے 6 ماہ کی شرائط اب 3.5 - 5%/سال ہیں۔ عام 12 ماہ کی مدت سود کی شرح 7.3 - 9.5%/سال سے کم ہو کر 4 - 5.6%/سال ہو گئی ہے... صارفین کے لیے درج کردہ اوسط 12 ماہ کی شرح سود ریاستی ملکیت والے مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کے گروپ کے لیے 4.4%/سال ہے اور مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کے گروپ کے لیے 5.3%/سال ہے۔

ڈپازٹ کی شرح سود کم ہے لیکن پیسہ اب بھی بینکوں میں بہہ رہا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے مطابق، 2023 کے آخر میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم میں جمع کی جانے والی رقم 13.5 ملین بلین VND تک پہنچ جائے گی، جو کہ 13.2% کا اضافہ ہے، جو کہ 1.68 ملین بلین VND کے اضافے کے برابر ہے، جو اب تک کا سب سے زیادہ اضافہ ہے اور 2022 کے مقابلے میں تقریباً دوگنا ہے۔ 16.5% کی ترقی، VietinBank 13.7% تک پہنچ رہا ہے، Vietcombank میں 12.1% اضافہ ہوا ہے۔

چونکہ رقم کی رقم اب بھی بینکوں میں بہہ رہی ہے، بینکوں کے نئے قرضے کی شرحیں سرمائے کے اخراج کو بڑھانے کے لیے کم ہوتی ہیں۔ حال ہی میں، Vietcombank نے 160,000 بلین VND کا کریڈٹ پیکج شروع کیا ہے تاکہ وہ 3 سے 12 ماہ کے قرض کی مدت کے لحاظ سے 5.3 - 6.6% فی سال سود کی شرح کے ساتھ پیداوار اور کاروبار کے لیے مختصر مدت کے لیے قرض لے سکیں۔ کچھ بینک 1-3 ماہ کی مدت کے لیے صرف 3 - 5% / سال سے کم قرضے کی شرح بھی لاگو کرتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ قرضوں کے لیے، بینک انفرادی صارفین کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کی دوڑ میں لگے ہوئے ہیں، پہلے مہینوں میں قرضے کی شرحیں 5.9 - 6.5%/سال تک ہیں، جو اگلے مہینوں میں چلتی ہیں۔ نئے اور موجودہ قرضوں کی اوسط ہوم لون سود کی شرح کو بھی 2021 کے برابر 9 - 10% / سال میں ایڈجسٹ کیا گیا ہے۔

قرض لینے والے کچھ صارفین کے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ نئے قرضوں میں درمیانی اور طویل مدتی قرضوں سے کم شرح سود ہوتی ہے۔ محترمہ فام تھانہ (تان بن ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی) نے کہا کہ بینک پرانے قرضوں پر شرح سود کا حساب لگا رہا ہے جس کی حد VND2 بلین کی حد 9%/سال ہے۔ محترمہ Thanh 6 - 7% فی سال سے کم شرح سود حاصل کرنے کے لیے دوسرے بینک میں جانے کا ارادہ رکھتی ہیں۔ دریں اثنا، مسٹر لی ویت (ٹین فو ڈسٹرکٹ، ہو چی منہ سٹی) نے کہا کہ انہوں نے ایک کاروباری گھرانے کی شکل میں پیداواری مقاصد کے لیے سرمایہ ادھار لیا۔ حال ہی میں، بینک نے قرض دینے کی شرح سود میں 6.5 فیصد تک کمی کا اعلان کیا، جو 3 ماہ پہلے کی شرح 8.5 فیصد سے کم ہے۔

مسٹر ویت کے مطابق، بینک کے عملے نے انہیں مشورہ دیا کہ وہ صرف 6 ماہ کی مدت کے لیے قرض لیں، جو کہ 12 ماہ کی مدت سے بہتر شرح سود ہوگی۔ "یہ سب سے کم شرح سود ہے جو میں نے پچھلے 3 سالوں میں لیا ہے۔ لیکن ایسا لگتا ہے کہ بینک طویل مدتی قرضوں کی حوصلہ افزائی نہیں کرتا ہے، لہذا کریڈٹ عملہ عام طور پر صرف 6، 9 یا 12 ماہ کے لیے قرض کی درخواستوں پر مشورہ دیتا ہے۔ تاہم، قلیل مدتی قرضے قرض کی ادائیگی پر زیادہ دباؤ ڈالتے ہیں۔ چونکہ میں بہت زیادہ قرض نہیں لیتا، اس لیے یہ اب بھی قابل قبول ہے۔" مسٹر لی وی نے کہا۔

Duc Minh ربڑ کمپنی لمیٹڈ کے ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Quoc Anh نے یہ بھی بتایا کہ بینکوں کی طرف سے پیش کردہ نئی شرح سود صرف 6.3% فی سال ہے جو کہ پیداوار اور کاروبار کو پیش کرنے والے مختصر مدت کے قرضوں کے لیے ہے۔ دریں اثنا، کمپنی کے درمیانی مدت کے قرضوں پر اب بھی 11%/سال کا سود ادا کرنا ہوگا اور اس میں کوئی تبدیلی نہیں کی گئی ہے۔ مزید برآں، ایسا نہیں لگتا کہ بینک درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے پیکجز پیش کرتے ہیں لیکن زیادہ تر "نئے پیشکش" کرتے ہیں اور 1 سال یا اس سے کم کے ورکنگ کیپیٹل لون کے لیے ترجیحی پروگرام شروع کرتے ہیں۔

درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کی شرح سود کو کم کرنے کی ضرورت ہے۔

ڈاکٹر Huynh Thanh Dien، Nguyen Tat Thanh University کے مطابق، بینکوں نے ہمیشہ قلیل مدتی قرضوں کی نسبت زیادہ شرح سود کے ساتھ درمیانی اور طویل مدتی قرضے فراہم کیے ہیں کیونکہ قرض کی مدت جتنی لمبی ہوگی، خطرہ اتنا ہی زیادہ ہوگا۔ اس سے یہ بھی ظاہر ہوتا ہے کہ بینک درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کی مشکل سے حوصلہ افزائی کرتے ہیں۔ نظریہ میں، کاروباری اداروں کو مختصر مدتی کاروباری سرگرمیوں کی خدمت کے لیے صرف بینکوں سے سرمایہ لینا چاہیے۔ مثال کے طور پر، اگر وہ اگلے چند مہینوں میں پیداوار کے لیے خام مال خریدتے ہیں لیکن ان کے پاس سرمائے کی کمی ہے، تو وہ بینکوں سے قرض لیں گے۔

خاص طور پر درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے لیے سازوسامان، مشینری خریدنے اور فیکٹریوں کو وسعت دینے کے لیے، کاروباری اداروں کو مالیاتی منڈی میں سرمائے کو متحرک کرنا چاہیے۔ یہ حصص جاری کرنے یا بانڈ جاری کرنے کے ذریعے قرض لینے کے ذریعے ہے۔ تاہم، خلاف ورزیوں کے بعد بانڈ مارکیٹ ابھی تک بحال نہیں ہوئی ہے، اور جاری کنندگان سود اور اصل رقم ادا کرنے میں سست ہیں، جس سے سرمایہ کاروں کی حوصلہ شکنی ہوتی ہے۔ اس کے علاوہ سٹاک مارکیٹ بھی نچلی سطح پر منڈلا رہی ہے اور کاروباری اداروں کو مشکلات کا سامنا ہے۔

اس لیے، بہت کم ایسے ادارے ہیں جو آج مالیاتی منڈی کے ذریعے طویل مدتی سرمائے کو متحرک کر سکتے ہیں، صرف چند بڑی، برانڈڈ کمپنیاں۔ لہذا، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کی اکثریت، جو اسٹاک ایکسچینج میں درج نہیں، مکمل طور پر بینک کے سرمائے پر منحصر ہے۔ یہ ویتنامی اداروں کے لیے ایک نقصان ہے کیونکہ درمیانی اور طویل مدتی قرض کی شرح سود زیادہ ہے اور قرض لینے کے حالات مشکل ہیں۔

ڈاکٹر Huynh Thanh Dien نے مشورہ دیا: اس تناظر میں کہ حکومت معیشت کو ترقی دینے کے حل پر توجہ مرکوز کر رہی ہے اور سٹیٹ بینک نے 2024 کے پورے سال کے لیے تمام قرضوں میں اضافے کے اہداف بھی تفویض کیے ہیں، بینکوں کو درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کی شرحوں کو تیزی سے کم کرنے پر غور کرنا چاہیے۔ سود کی شرحوں کو مزید کم کیا جانا چاہیے تاکہ کمپنیاں سرمایہ کاری اور پیداوار کو بڑھانے کے لیے سرمایہ ادھار لے سکیں۔ ان کے مطابق، طویل مدت میں، حکومت کو اب بھی کارپوریٹ بانڈ مارکیٹ میں دوبارہ اعتماد حاصل کرنے کے لیے حل کو فروغ دینا ہوگا۔

اسٹاک مارکیٹ کے لیے، سرمایہ کاروں کو راغب کرنے اور مارکیٹ کو اپ گریڈ کرنے کے لیے مزید نئی مصنوعات متعارف کرانے پر غور کریں۔ خاص طور پر، ریاستی انتظامی اداروں کو خلاف ورزیوں کو محدود کرنے کے لیے عمومی طور پر مالیاتی منڈی میں سرگرمیوں کے معائنہ اور نگرانی کو مضبوط کرنے کی ضرورت ہے۔ جب سرمایہ کاروں کو اعتماد ہو گا، تو وہ اسٹاک اور بانڈز میں سرمایہ کاری کریں گے، اور کاروبار بینکوں سے قرضوں کے استعمال کو کم کرتے ہوئے سرمایہ کو متحرک کر سکیں گے۔

اس بات کی وضاحت کرتے ہوئے کہ درمیانی اور طویل مدتی قرضے کی شرحیں قلیل مدتی شرحوں سے زیادہ ہیں، مانیٹری پالیسی ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈائریکٹر مسٹر فام چی کوانگ نے کہا کہ Covid-19 کی وبا سے پہلے کی مدت کے مقابلے میں موجودہ متحرک اور قرضے کی شرح میں نمایاں کمی آئی ہے۔ فی الحال، بینکوں کے متحرک سرمائے کا 80% تک مختصر مدت سے آتا ہے، صرف 20% درمیانی اور طویل مدتی سے آتا ہے۔ دریں اثنا، بقایا کریڈٹ کا 50% سے زیادہ درمیانی اور طویل مدتی ہے۔ درمیانی اور طویل مدتی قرض دینے والے بینک اکثر 12 ماہ یا 24 ماہ کے درمیانی اور طویل مدتی موبلائزیشن کی شرحوں کے علاوہ مارجن پر انحصار کرتے ہیں، جس کی وجہ سے موبلائزیشن کی شرحوں کے مقابلے درمیانی اور طویل مدتی قرضے کی شرح کو ایڈجسٹ کرنے میں تاخیر ہوتی ہے۔

قلیل مدتی موبلائزیشن سود کی شرحوں میں مزید کمی کا امکان نہیں ہے، جبکہ 12 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے متحرک شرح سود کو 5%/سال سے اوپر برقرار رکھا جا سکتا ہے، جو کہ مناسب ہے، کیونکہ 3% پر افراط زر کے ساتھ، یہ مثبت شرح سود اب بھی بینکوں کو سرمائے کو متحرک کرنے میں مدد دے سکتی ہے۔ قرض دینے والے سود کی شرح کو مزید کم کیا جا سکتا ہے کیونکہ وہ اس وقت متحرک ہونے کے مقابلے نسبتاً زیادہ ہیں۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ڈنہ ٹرونگ تھنہ

ماخذ لنک: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-thap-ky-luc-lai-vay-the-nao-1852401102139466.htm