بینکوں کو "سر درد" ہے کیونکہ خراب قرض بد سے بدتر ہوتا جا رہا ہے۔

ANTD.VN - خراب قرض میں اضافہ ہو رہا ہے جبکہ خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب تیزی سے کم ہو رہا ہے۔ قرضوں کی تنظیم نو سے متعلق سرکلر 02 جلد ہی ختم ہو جائے گا، اور خراب قرضوں کے تصفیے سے متعلق ریزولوشن 42 کی میعاد بھی ختم ہو جائے گی۔ خراب قرض، اس لیے، زیادہ سے زیادہ سنگین ہونے کا خطرہ ہے۔

برا قرض بڑھتا رہتا ہے۔

28 کمرشل بینکوں (سوائے ایگری بینک کے) کی سال کے پہلے 9 مہینوں کی مالیاتی رپورٹیں بتاتی ہیں کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں زیادہ تر خراب قرضوں میں اضافہ ہوا ہے۔

مطلق تعداد کے لحاظ سے، صنعت میں سب سے زیادہ خراب قرض والے بینکوں میں شامل ہیں: VPBank, BIDV, VietinBank, Vietcombank, SHB , NCB, Sacombank, MB Bank, VIB, LPBank۔

جس میں سے، VPBank کے پاس 29,934 بلین VND تک کا خراب قرضہ ہے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 19% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔ تناسب کے لحاظ سے، VPBank کا خراب قرض اس وقت 5.74% ہے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 0.01% زیادہ ہے۔

اس کے بعد 26,394 بلین VND کے ساتھ BIDV کے ساتھ big4 ہیں، تقریباً 50% زیادہ۔ VietinBank 18,941 بلین VND، 19.9% زیادہ؛ Vietcombank 14,393 بلین VND، 84% زیادہ۔

چھٹے نمبر پر SHB بینک ہے جب خراب قرضہ بھی 24% سے زیادہ بڑھ کر 13,484 بلین VND تک پہنچ گیا۔

اگرچہ NCB بینک کے پاس مطلق قدر کے لحاظ سے نظام میں ساتویں سب سے زیادہ خراب قرض ہے، لیکن یہ 13,460 بلین VND سے زیادہ کے تناسب کے لحاظ سے پوری صنعت کی قیادت کرتا ہے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 57% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔ صرف 51,100 بلین VND کے معمولی کریڈٹ اسکیل کے ساتھ، NCB کا خراب قرض کا تناسب 26.3% سے زیادہ ہے۔

اس کے علاوہ، کچھ دوسرے بینک جن میں بڑے خراب قرضوں کے بیلنس ہیں، ان میں Sacombank (VND 10,388 بلین) شامل ہیں؛ ایم بی بینک (VND 10,111 بلین)؛ VIB (VND 9,040 بلین)؛ LPBank (VND 7,367 بلین)...

Nợ xấu ngân hàng vẫn tiếp tục xu hướng gia tăng

خراب بینکوں کا قرضہ مسلسل بڑھ رہا ہے۔

شرح نمو کے لحاظ سے، TPBank صنعت میں سب سے زیادہ خراب قرضوں کی شرح نمو والا بینک ہے، سال کے آغاز کے مقابلے میں تقریباً 3 گنا (294%) اضافے کے ساتھ، VND 5,350 بلین تک۔

اس کے بعد Sacombank ہیں (142% تک)؛ ایل پی بینک (115% تک)؛ Techcombank (113% تک)؛ MB (101% اوپر) اور MSB (100%)...

ریکارڈ کے مطابق، Covid-19 قرضوں کی تنظیم نو سے متعلق سرکلر 14 کی میعاد ختم ہونے کے بعد مسلسل چوتھی سہ ماہی میں انڈسٹری کے خراب قرض میں اضافہ ہوا ہے، جو 2.2% (پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں +6.9%) بڑھ کر VND196,755 بلین ہو گیا ہے۔

اس کے علاوہ، ایک اور منفی پیش رفت یہ ہے کہ بینکوں کے ریزرو بفرز 2023 میں کم ہو جائیں گے، جس سے اگلے سال قرضوں کے تصفیے کی گنجائش کم ہو جائے گی۔

اعداد و شمار کے مطابق صرف ایک ایسا بینک ہے جس کے خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب سال کے پہلے 9 ماہ میں بڑھ گیا ہے، BaoViet Bank، لیکن یہ اضافہ صرف 0.8% سے 30% تک ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ خراب قرض کے ہر 100 ڈونگ کے لئے، بینک صرف 30 ڈونگ پروویژن میں رکھ سکتا ہے۔

بہت سے دوسرے بڑے بینکوں میں، اگرچہ خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب زیادہ ہے، لیکن اس میں کمی واقع ہوتی ہے۔ اس سال کی تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، صرف 5 بینکوں نے 100% کی حد سے زیادہ قرض کی کوریج کا خراب تناسب ریکارڈ کیا: Vietcombank (207%، سال کے آغاز کے مقابلے میں 47% نیچے)، VietinBank (172.4%، سال کے آغاز کے مقابلے میں تقریباً 16% نیچے)، %58 نیچے، %58، 5.5% Bac A بینک (144.2%، تقریباً 60% نیچے) اور MB (122%، تقریباً 120% نیچے)۔ 2022 کے آخر میں پیچھے مڑ کر دیکھیں تو 10 بینک ایسے تھے جنہوں نے 100 فیصد کی حد سے تجاوز کیا۔

پروویژنز میں اضافے کے باوجود، ماہرین کے مطابق، سال کے پہلے نو مہینوں میں بینکوں میں خراب قرضوں کی کوریج کا تناسب تیزی سے کم ہوا ہے، کیونکہ پروویژن خراب قرضوں میں اضافے کے ساتھ نہیں رہ سکتے۔

تاہم، تیسری سہ ماہی میں بینکنگ سیکٹر کے اثاثہ جات کے معیار کے بارے میں مثبت نکتہ بہتر ہوا، جس کی عکاسی گروپ 2 کے بقایا قرضوں سے ہوئی، جس میں پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 7.7% کی کمی ریکارڈ کی گئی، جبکہ پچھلی سہ ماہیوں میں مسلسل اضافہ ہوا۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ نئے بننے والے خراب قرضے سست روی کا شکار ہیں۔

خراب قرضوں کو سنبھالنے میں بہت سی رکاوٹیں۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن (VNBA) کے جنرل سکریٹری مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، کاروباری اداروں کو مشکلات کا سامنا اور عالمی معیشت میں کساد بازاری کے آثار ظاہر ہونے کے تناظر میں کریڈٹ اداروں کی موجودہ خراب قرض کی صورتحال انتہائی تشویشناک ہے۔

دریں اثنا، محفوظ اثاثوں کی فروخت کے ذریعے خراب قرض کو سنبھالنا، خاص طور پر بڑے قرضوں کو جو مارکیٹ کی قیمتوں پر فروخت کرنے کی ضرورت ہے، منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے تناظر میں کرنا بہت مشکل ہے۔

نامہ نگاروں کے مطابق، بہت سے بینکوں کو ریئل اسٹیٹ کے محفوظ اثاثوں سے نمٹنے کے لیے درجنوں بار فروخت کے لیے پیش کرنا پڑا لیکن پھر بھی وہ انھیں فروخت نہیں کر سکتے۔

مثال کے طور پر، VietinBank میں، یہ بینک 2019 سے Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited کا قرض فروخت کر رہا ہے لیکن اسے فروخت کرنے کے قابل نہیں ہے۔ تازہ ترین نیلامی میں، اس قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثے (بنیادی طور پر رئیل اسٹیٹ) کو VietinBank نے صرف 142 بلین VND کی ابتدائی قیمت کے ساتھ پیش کیا تھا، جو اس صارف کے قابل وصول قرض کے 10% سے بھی کم ہے (تقریباً 1,500 بلین VND بشمول اصل اور سود)۔

VPBank کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Duc Vinh نے کہا کہ آج بینکوں کے لیے سب سے بڑا سر درد خراب قرضوں میں اضافہ اور ضمانت کو سنبھالنے میں دشواری ہے۔ خاص طور پر غیر محفوظ قرضوں کے لیے، قرض کی وصولی بہت مشکل ہے۔

VPBank میں، بقایا غیر محفوظ شدہ قرضوں کی رقم 100,000 بلین VND سے زیادہ ہے، جب کہ بینک کو قرضوں کی وصولی میں بہت مشکل پیش آتی ہے کیونکہ وہ "بلیڈ سے چھری پکڑے ہوئے" ہے اور اسے قرض کی وصولی میں حکام کا تعاون حاصل نہیں ہے۔

قرضوں کی وصولی کی بڑھتی ہوئی مشکل صورتحال کو VPBank کی قیادت نے واضح کیا ہے کہ اس بینک کے 3,000 سے زیادہ قرض وصول کرنے والے افسران کو سال کے آغاز سے اپنی ملازمتیں چھوڑنی پڑی ہیں، جب کہ خراب قرضوں کا تناسب بڑھ گیا ہے۔ سب سے زیادہ تشویشناک بات غیر حل شدہ قرضوں کی صورت حال ہے، افراد اور کاروبار دونوں کے لیے۔

جب کہ خراب قرضوں میں اضافہ ہو رہا ہے، بینکوں کے سب سے بڑے خدشات میں سے ایک یہ ہے کہ قرضوں کی تنظیم نو سے متعلق سرکلر 02 جلد ہی ختم ہو جائے گا، جس کی وجہ سے بہت سے خراب قرضے جو تنظیم نو کے قرضوں میں "پوشیدہ" ہیں ظاہر ہو رہے ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے مطابق، ستمبر 2023 کے آخر تک، سرکلر 02 کے تحت مجموعی بقایا قرض کی تشکیل نو VND140 ٹریلین تک پہنچ گئی (پورے نظام میں کل کریڈٹ کا 1.09% حصہ)۔ سرکلر 02 کی میعاد ختم ہونے پر یہ قرض خراب قرض بننے کے خطرے میں ہوگا۔

یہی نہیں آنے والے وقت میں خراب قرضوں کے تصفیے کے لیے قانونی راہداری میں بہت سے خلاء ہوں گے۔ خراب قرضوں کے تصفیے سے متعلق قومی اسمبلی کی قرارداد نمبر 42/2017/QH14 (قرارداد 42) کی میعاد رواں سال 31 دسمبر کو ختم ہو جائے گی، جبکہ قرضہ اداروں سے متعلق قانون کا مسودہ (ترمیم شدہ) اگلے سال منظوری کے لیے قومی اسمبلی میں پیش کیا جائے گا۔

اگر خراب قرضوں کو سنبھالنے میں مشکلات کو حل نہیں کیا جاتا ہے، تو یہ ایسی صورت حال کا باعث بن سکتا ہے جہاں بہت سے بینک قرض دیتے وقت "ہچکچاتے" ہیں، بجائے اس کے کہ خطرے کے انتظام پر توجہ دیں۔ درحقیقت، سال کے آغاز سے، جب کاروباروں کی "صحت" مشکل میں ہے، بہت سے بینکوں نے بہت کم سطح پر کریڈٹ گروتھ ریکارڈ کی ہے، کچھ بینکوں کے کریڈٹ گروتھ منفی بھی ہے۔

لہذا، بہت سے بینکوں نے اس امید کا اظہار کیا کہ قومی اسمبلی خراب قرضوں کے تصفیے سے متعلق قرارداد 42 کے نفاذ کی مدت میں توسیع کرے گی تاکہ بینکوں کو خراب قرضوں سے نمٹنے میں مدد مل سکے۔

ماخذ لنک