ویتنامی بینکوں نے مارکیٹ کے اعتماد کو مضبوط کیا، پائیدار مالیات کی تخلیق کی۔

ویتنامی بینکنگ سسٹم علاقائی مالیاتی نقشے پر اپنی پوزیشن کو واضح کر رہا ہے کیونکہ اس کی کریڈٹ کی صلاحیت، رسک مینجمنٹ اور مالیاتی شفافیت میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے۔ ویتنام بینکس ایسوسی ایشن اور فِچ ریٹنگز کے مشترکہ طور پر منعقدہ فورم "ویتنامی بینکس: کریڈٹ کے امکانات اور پائیدار مالیات" میں، بین الاقوامی ماہرین نے تبصرہ کیا کہ پائیدار مالیات کی ترقی اور ESG معیارات کو بڑھانا نئے دور میں ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کا اسٹریٹجک رجحان بن رہا ہے۔

کریڈٹ ریٹنگ - ساکھ اور انضمام کی صلاحیت کو بڑھانے کی بنیاد، اپنی افتتاحی تقریر میں، ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے نائب صدر اور جنرل سیکرٹری مسٹر نگوین کووک ہنگ نے اندازہ لگایا کہ کریڈٹ ریٹنگ دنیا میں بالعموم اور ویتنام خاص طور پر ممالک، تنظیموں اور کاروباری اداروں کے لیے مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے میں اہم کردار ادا کرتی ہے۔ بینکنگ سیکٹر میں، کریڈٹ ریٹنگ کو ایک اہم "مالی پاسپورٹ" سمجھا جاتا ہے، جو ملکی اور بین الاقوامی منڈیوں میں کریڈٹ اداروں کی مالی صلاحیت، انتظامی معیار اور اعتبار کی عکاسی کرتا ہے۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری جناب Nguyen Quoc Hung نے اس بات پر زور دیا کہ کریڈٹ ریٹنگ کو کریڈٹ اداروں کے بین الاقوامی انضمام کے لیے "مالی پاسپورٹ" سمجھا جاتا ہے۔

ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے مطابق، زیادہ سے زیادہ تجارتی بینک باوقار بین الاقوامی کریڈٹ ریٹنگ تنظیموں کے ساتھ فعال طور پر تعاون کر رہے ہیں۔ نتائج سے ظاہر ہوتا ہے کہ ویتنامی بینکنگ سسٹم کی مالی صلاحیت، رسک مینجمنٹ، سرمائے کی حفاظت اور اثاثوں کے معیار میں نمایاں بہتری آئی ہے، جس سے مارکیٹ اور سرمایہ کاروں کا اعتماد مضبوط ہوا ہے۔ "یہ 'مالی پاسپورٹ' نہ صرف مناسب قیمتوں پر سرمائے کے ذرائع تک رسائی میں مدد کرنے کا ایک اشارہ ہے، بلکہ شفافیت کو بھی ظاہر کرتا ہے اور یہ قومی بینکاری نظام کی تیاری اور انضمام کی صلاحیت کا ایک پیمانہ ہے،" مسٹر نگوین کووک ہنگ نے زور دیتے ہوئے کہا کہ بہت سے ویتنامی کمرشل بینکوں نے معروف کریڈٹ آرگنائزیشن کے ساتھ فعال طور پر کریڈٹ ریٹنگ کی ہے۔ نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ ویتنامی بینکوں کی کریڈٹ کی صلاحیت میں نمایاں پیش رفت ہوئی ہے، اس طرح اثاثوں کے معیار، سرمائے کی حفاظت، منافع اور رسک مینجمنٹ میں بہتری آئی ہے۔ یہ ایک حوصلہ افزا اشارہ ہے جو ویتنامی بینکاری نظام کی اندرونی صلاحیت اور مالی شفافیت کو ظاہر کرتا ہے۔ یہ ایک اہم ٹول بھی ہے جو نہ صرف سرمایہ کاروں کو جاری کنندہ کے خطرے کی سطح کی نشاندہی کرنے میں مدد کرتا ہے بلکہ کریڈٹ اداروں کو ان کی مالی حالت کا خود اندازہ لگانے، مارکیٹ کے اعتماد کو مضبوط کرنے اور سرمائے کو متحرک کرنے کے اخراجات کو کم کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔

فورم کا منظر

حالیہ برسوں میں، بہت سے ویتنامی تجارتی بینکوں نے باوقار بین الاقوامی تنظیموں کے ساتھ کریڈٹ ریٹنگ میں فعال طور پر حصہ لیا ہے۔ فِچ ریٹنگز نے نوٹ کیا کہ ویتنامی بینکنگ سسٹم 2014 کے مقابلے میں تین گنا بڑھ گیا ہے، جبکہ اس کی گورننس کی صلاحیت اور سرمائے کی مناسبیت میں نمایاں بہتری آئی ہے۔ فِچ ریٹنگز میں ساؤتھ ایسٹ ایشیا بینک ریٹنگز کے سربراہ، سینئر ڈائریکٹر مسٹر ولی ٹانوٹو نے تبصرہ کیا کہ ویتنام اپنی شاندار اقتصادی ترقی، جی ڈی پی کی بلند شرح نمو اور توسیع کی بہت زیادہ گنجائش کی بدولت بین الاقوامی اداروں کی طرف سے بہت زیادہ توجہ مبذول کر رہا ہے۔ فی الحال، ویتنام کی کریڈٹ ریٹنگ "BBB" سے صرف 1 درجے کی دوری پر ہے، جو بین الاقوامی سرمایہ کاروں کے بڑھتے ہوئے اعتماد کی عکاسی کرتی ہے۔ ویتنام کا مالیاتی ماحول تیزی سے کھلا ہے، پچھلے 10 سالوں میں بینک بانڈ کے اجراء پر بہت سی پالیسیاں جاری کی گئی ہیں، حکومت اور اسٹیٹ بینک کی جانب سے قانونی فریم ورک میں مضبوط بہتری کے ساتھ، پائیدار ترقی کی بنیاد بنائی گئی ہے۔ فِچ ریٹنگز نے نوٹ کیا کہ زیادہ تر ویتنامی بینکوں نے گورننس کو بہتر بنانے، مالی شفافیت بڑھانے اور عوامی فہرست سازی پر توجہ مرکوز کی ہے، اس طرح مارکیٹ کا اعتماد مضبوط ہوا ہے۔ گزشتہ 10 سالوں میں، بینکاری نظام نے اثاثہ جات کے معیار میں نمایاں بہتری کے ساتھ، مثبت کریڈٹ گروتھ ریٹ کو برقرار رکھا ہے۔ اور اثاثہ کے معیار کے لیے نقطہ نظر کو مثبت کر دیا گیا ہے۔ تاہم، فِچ نے یہ بھی نوٹ کیا کہ تیز رفتار ترقی کا مطلب نئے خطرات ہیں۔ "ہمیں ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کے امکانات کے بارے میں پرامید رہنے کا حق ہے، لیکن ہمیں اس مضبوط شرح نمو سے پیدا ہونے والے خطرات کا جواب دینے کے لیے اچھی طرح تیار رہنے کی ضرورت ہے،" مسٹر ٹانوٹو نے کہا۔

محترمہ Pham Thi Thanh Tung - اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اقتصادی شعبوں کے کریڈٹ ڈیپارٹمنٹ کی ڈپٹی ڈائریکٹر نے کہا کہ حال ہی میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے گرین کریڈٹ کو فروغ دینے کے لیے بہت سے حل نافذ کیے ہیں۔

اسی نقطہ نظر کو شیئر کرتے ہوئے، VPBank کے رسک مینجمنٹ کے ڈائریکٹر جناب Andre Debakhapouve نے بھی تبصرہ کیا کہ دیگر مارکیٹوں کے مقابلے ویتنام کی شرح نمو بہت زیادہ ہے اور ایک ابھرتی ہوئی معیشت ہے، اس لیے مواقع کے ساتھ ساتھ بہت سے خطرات بھی ہیں جن کا انتظام کرنے کی ضرورت ہے۔ خطرات کو اچھی طرح سے منظم کرنے کے لیے، VPBank کے رسک مینجمنٹ کے ڈائریکٹر نے نوٹ کیا کہ بینکوں کو رسک مینجمنٹ کلچر بنانے، نئے خطرات کی جلد شناخت کرنے کی ضرورت ہے جیسے: سائبر سیکیورٹی، مصنوعی ذہانت، غیر مالیاتی خطرات وغیرہ، احتیاطی تدابیر کے لیے، مناسب انتظام کے لیے خطرے کے گروپوں کی واضح طور پر درجہ بندی کریں۔ مسٹر آندرے کے مطابق، ویتنام صحیح راستے پر ہے جب وہ فعال طور پر بیک اپ بفر بناتا ہے اور ایک نوجوان، متحرک رسک مینجمنٹ ٹیم کی صلاحیت کو مضبوط کرتا ہے۔ وہ ویتنام کے سیاسی استحکام اور واضح قانونی فریم ورک کی بے حد تعریف کرتے ہیں - وہ عوامل جو بینکاری نظام کو بہت سی دوسری ابھرتی ہوئی معیشتوں کے مقابلے محفوظ ماحول میں کام کرنے میں مدد دیتے ہیں۔ گرین فنانس اور ای ایس جی – ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کی اسٹریٹجک سمت کریڈٹ کی صلاحیت کو بہتر بنانے کے ساتھ ساتھ، گرین فنانس اور ای ایس جی کو ترقی دینا ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کی طویل مدتی واقفیت میں ایک اسٹریٹجک ستون بن رہا ہے۔ مسٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ تیزی سے شدید موسمیاتی تبدیلیوں کے تناظر میں، بینکوں کا کردار ہے "سرمایہ کے بہاؤ کی ہدایت"، سرمائے کو سبز، توانائی کی بچت اور ماحول دوست منصوبوں کی طرف لے کر، 2050 تک خالص صفر کے اخراج کے عزم کو عملی جامہ پہنانے کے لیے اپنا کردار ادا کرنا۔ تبدیلی میں کاروبار. ریاستی انتظامی نقطہ نظر سے، محترمہ فام تھی تھانہ تنگ، شعبہ کریڈٹ برائے اقتصادی شعبوں (SBV) کی ڈپٹی ڈائریکٹر نے کہا کہ حالیہ دنوں میں، SBV نے گرین کریڈٹ کو فروغ دینے کے لیے بہت سے حل نافذ کیے ہیں۔ اس کے مطابق، اسٹیٹ بینک نے پیداوار اور کاروبار کی خدمت کے لیے کریڈٹ کا انتظام کیا ہے، ترجیحی شعبوں، اقتصادی ترقی کے محرکات پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، اور معیشت کو سبز اور پائیدار ترقی کے ماڈل پر منتقل کرنے میں مدد فراہم کی ہے۔

مسٹر امیت گنجو، جنرل ڈائریکٹر کارپوریٹ ڈیولپمنٹ ایشیا - پیسفک، فچ ریٹنگز

گرین بینکنگ اور گرین کریڈٹ ڈویلپمنٹ کے لیے واقفیت کی تعمیر کے ساتھ ساتھ ، اسٹیٹ بینک نے گرین گروتھ پر قومی حکمت عملی کو نافذ کرنے کے لیے بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک ایکشن پلان بھی جاری کیا، گرین کریڈٹ کی رہنمائی کرنے والی دستاویزات جاری کیں، جو ماحولیاتی تحفظ کے ہدف سے منسلک ہیں، متعدد صنعتوں اور شعبوں میں گرین کریڈٹ پروگراموں کا نفاذ... اسٹیٹ بینک نے بھی فعال طور پر تبادلے اور AD، JBAI، JBAI، JBAI غیر ملکی تنظیموں کے ساتھ کام کیا۔ بینکوں... سبز ترقی اور پائیدار ترقی کے لیے ان تنظیموں سے امدادی وسائل کو متحرک کرنے کے لیے؛ کئی بین الاقوامی مالیاتی تنظیموں (IFC, AIIB,...) سے ویتنام میں بینکاری نظام کے ذریعے گرین پروجیکٹس کی مالی اعانت کے لیے قرضوں پر اعتراض کے خطوط جاری کرنے کے لیے وزارتوں اور شاخوں کے ساتھ ہم آہنگ۔ دوسری طرف، تکنیکی معاونت کی سرگرمیوں، تربیتی سرگرمیوں اور کریڈٹ اور گرین بینکنگ میں بینکاری انسانی وسائل کے معیار کو بہتر بنانے کے لیے علم، انتظامی اور آپریشنل مہارتوں کو فروغ دینے کے ذریعے گرین کریڈٹ کے نفاذ میں بینکاری نظام کی صلاحیت کو مضبوط بنانا۔ ان حلوں کے ہم آہنگ نفاذ کے ساتھ، اقتصادی شعبوں کے کریڈٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈپٹی ڈائریکٹر نے کہا کہ 30 ستمبر 2025 تک، بقایا گرین کریڈٹ بیلنس VND 744 ٹریلین تک پہنچ جائے گا، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 9.4 فیصد زیادہ ہے، جو کہ کل بقایا معیشت کا تقریباً 4.2 فیصد ہے۔ بقایا گرین کریڈٹ بیلنس بنیادی طور پر قابل تجدید توانائی، صاف توانائی (37% سے زیادہ کے حساب سے) اور سبز زراعت (تقریبا 27% کے حساب سے) پر مرکوز ہے۔ کریڈٹ اداروں نے کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں میں ماحولیاتی اور سماجی خطرات کے انتظام کو مضبوط کیا ہے، بقایا قرضے 4.6 ملین بلین VND تک پہنچ گئے ہیں، جو 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 27.7 فیصد زیادہ ہے، ماحولیاتی اور سماجی خطرات کے لیے لگائے گئے قرضوں کی تعداد تقریباً 1.3 ملین تک پہنچ گئی ہے۔ تاہم سٹیٹ بنک کے نمائندے نے بے تکلفی سے ادارہ جاتی اور تکنیکی رکاوٹوں کی نشاندہی کی۔ اگرچہ ویتنام کے پاس سبز درجہ بندی کی فہرست (فیصلہ 21/2025/QD-TTg) ہے، لیکن گرین پروجیکٹ سرٹیفیکیشن کا کوئی عمل نہیں ہے، اور سرکلر اور ESG پروجیکٹس کے لیے مخصوص معیار کے فریم ورک کی کمی ہے۔ گرین بانڈ مارکیٹ اور پائیدار مالیات ابھی بھی محدود ہیں، ESG ڈیٹا کو فریقین کے درمیان یکساں طور پر شیئر نہیں کیا گیا ہے... اس لیے، اسٹیٹ بینک کے نمائندے نے جلد ہی گرین پروجیکٹ سرٹیفیکیشن کے لیے رہنما خطوط مکمل کرنے، کاربن مارکیٹ اور گھریلو گرین بانڈ مارکیٹ کو ترقی دینے، اور زیادہ مناسب قیمتوں پر بین الاقوامی سرمائے تک رسائی کے لیے بینکوں کی مدد کرنے کی سفارش کی۔

ای ایس جی اسٹیئرنگ کمیٹی کی نائب سربراہ محترمہ نگوین تھی تھو ہا، ایگری بینک اسٹاف ٹریننگ اسکول کی ڈائریکٹر

تجارتی بینکوں کے نقطہ نظر سے، ای ایس جی اسٹیئرنگ کمیٹی کی ڈپٹی ہیڈ، ایگری بینک اسٹاف ٹریننگ اسکول کے ڈائریکٹر، محترمہ نگوین تھی تھو ہا نے کہا کہ ایگری بینک نے سبز، جامع اور پائیدار معیشت کو فروغ دینے کے لیے ESG کو اپنی ترقیاتی حکمت عملی کا حصہ بنانے کا عزم کیا ہے۔ پائیدار ترقیاتی سرگرمیوں میں حصہ لینے سے بینکوں کو خطرات کا بہتر انتظام کرنے اور نئے مواقع کھولنے میں مدد ملتی ہے۔ ایگری بینک نے ماحولیاتی اور سماجی رسک مینجمنٹ سسٹم بنایا ہے، گرین کریڈٹ پروڈکٹس کو تعینات کیا ہے اور ماحول دوست منصوبوں کی حمایت کی ہے۔ محترمہ ہا کے مطابق، ESG ہیومن ریسورس ٹریننگ ایک اہم بنیاد ہے اور اس کے لیے ایک خصوصی، اچھی تربیت یافتہ اپریٹس کی ضرورت ہے جو اثرات کی پیمائش کر سکے اور بینک کی مجموعی حکمت عملی سے منسلک ہو۔ تاہم، محترمہ ہا نے یہ بھی نشاندہی کی کہ موجودہ مشکل کریڈٹ کے عمل میں ESG معیارات کے پیچیدہ اطلاق میں ہے۔ متعلقہ فریقوں کے درمیان تفصیلی ہدایات اور ہم آہنگی کا فقدان۔ لہذا، پوری صنعت کی صلاحیت کو بہتر بنانے کے لیے ایک سپورٹ میکنزم، تجربات کا اشتراک اور بین الاقوامی تعاون کی حوصلہ افزائی ضروری ہے۔ اسی نظریے کا اشتراک کرتے ہوئے، سسٹین ایبل فِچ کی ای ایس جی ریٹنگ ڈائریکٹر محترمہ کینڈیس لو نے کہا کہ ویتنام کا مقصد تھائی لینڈ کی موجودہ سطح کے برابر 60% بینکوں کو ESG پلانز لاگو کرنا ہے۔ اس مقصد کو حاصل کرنے کے لیے، ویتنام کو ایک متحد ادارہ جاتی فریم ورک، ایک سخت خطرے کے انتظام کے عمل اور ESG - مالیاتی کارروائیوں کو سمجھنے والے ماہرین کی ایک ٹیم کی ضرورت ہے۔ "انسانی عنصر اور پیشہ ورانہ علم کو الگ کیے بغیر کوئی پائیدار ترقی نہیں ہو سکتی،" محترمہ کینڈیس لو نے زور دیا۔ فورم کے ماہرین نے اس بات پر اتفاق کیا کہ کریڈٹ ریٹنگ، رسک مینجمنٹ اور ای ایس جی تین باہمی معاون ستون ہیں، جو بینکاری نظام کی پائیدار ترقی کے لیے ایک مضبوط بنیاد بناتے ہیں۔ اعلیٰ درجہ کے بینک زیادہ سستے سرمائے کو متحرک کر سکیں گے۔ اچھے رسک مینجمنٹ والے بینک زیادہ مستحکم طریقے سے کام کریں گے۔ اور بینک جو ESG کو اپنی حکمت عملیوں میں ضم کرتے ہیں وہ طویل مدتی میں زیادہ مسابقتی ہوں گے۔ بین الاقوامی ماہرین کے مطابق، ویتنامی بینکنگ انڈسٹری تبدیلی کے ایک اہم مرحلے میں داخل ہو رہی ہے - شفافیت کو فروغ دیتے ہوئے ترقی کو برقرار رکھنا، "گریننگ" آپریشنز اور عالمی خطرات سے ہم آہنگ۔ اگر ویتنام ثابت قدمی سے اصلاحات جاری رکھتا ہے، ESG فریم ورک کو مکمل کرتا ہے اور گورننس کے معیارات کو بلند کرتا ہے، تو ویتنام کے لیے خطے میں ایک متحرک اور ذمہ دار مالیاتی مرکز بننا مکمل طور پر ممکن ہے، جہاں سرمایہ کا بہاؤ اعتماد اور پائیداری کے لیے آتا ہے، نہ کہ صرف منافع کے لیے۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html