بینکوں میں کراس اونر شپ کو کنٹرول کرنے کی کوششیں۔

قومی اسمبلی کو بھیجی گئی رپورٹ میں اسٹیٹ بینک نے کہا کہ کراس اونرشپ اور بینک ہیرا پھیری کی صورت حال کو بتدریج سنبھال لیا گیا ہے لیکن کنٹرول کو اب بھی بہت سی مشکلات کا سامنا ہے جب شیئر ہولڈرز اور متعلقہ افراد اپنی اصل ملکیت چھپاتے ہیں اور دوسروں کو اپنے نام پر کھڑے ہونے کو کہتے ہیں۔

کراس اونر شپ کم ہو رہی ہے، لیکن ہم ابھی تک یقین سے نہیں رہ سکتے

اسٹیٹ بینک کے مطابق اس وقت مقررہ حد سے زیادہ شیئرز کی ملکیت اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم میں کراس اونر شپ میں کمی آئی ہے۔ بڑے شیئر ہولڈرز اور حصص یافتگان کے گروپوں کی صورت حال بھی محدود ہو گئی ہے جو بینکوں پر ہیرا پھیری کرتے ہیں اور ان پر غلبہ رکھتے ہیں۔

فی الحال، حصص یافتگان اور متعلقہ فریقوں کے معاملات جن کے حصص مقررہ حد سے زیادہ ہیں وہ بنیادی طور پر کارپوریشنز اور سرکاری اداروں تک محدود ہیں۔ تاہم، وزارتوں، شاخوں اور کمرشل بینکوں کے زیر انتظام سرکاری اداروں کو ان حصص یافتگان سے سرمایہ نکالنے کی درخواست کرنے میں مشکلات کا سامنا ہے۔

اگرچہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون 2024 میں ملکیت، کراس انویسٹمنٹ اور بینک ہیرا پھیری پر قابو پانے کے لیے بہت سے ضابطے شامل کیے گئے ہیں، لیکن حقیقت میں، چھپانے کے کیسز کا پتہ لگانا اور حصص کے نام پر دوسروں کو کھڑا کرنا ابھی بھی انتظامی ایجنسیوں کے لیے ایک بڑا چیلنج ہے۔

اسٹیٹ بینک کے گورنر نے تصدیق کی، "اس سے کریڈٹ اداروں کے آپریشنز میں شفافیت اور کھلے پن کا فقدان پیدا ہونے کا خطرہ ہوتا ہے۔ ساتھ ہی، قانون کے مطابق تحقیقاتی ایجنسیوں کی جانب سے تحقیقات اور تصدیق کے ذریعے ہی اس کا پتہ لگایا جا سکتا ہے،" اسٹیٹ بینک کے گورنر نے تصدیق کی۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک کے مطابق، کاروباروں کے درمیان تعلقات کا تعین کرنا (مثال کے طور پر، وین تھین فاٹ ماحولیاتی نظام - PV میں جڑے ہوئے کاروبار) آسان نہیں ہے، خاص طور پر ان کاروباروں کے لیے جو ابھی عوامی کمپنیاں نہیں ہیں۔

آنے والے وقت میں کراس اونرشپ کی زیادہ مؤثر طریقے سے نگرانی کرنے کے لیے، اسٹیٹ بینک کے گورنر نے کہا کہ وہ خطرات سے بچنے کے لیے کریڈٹ اداروں کے آپریشنز کی حفاظت کی نگرانی جاری رکھے گا۔ اسٹیٹ بینک حصص کی ملکیت کے تناسب کے مواد کے معائنے کو تیز کرتا رہے گا۔ بینک کے حصص کی خریداری اور منتقلی؛ موجودہ مسائل اور کارروائیوں میں خلاف ورزیوں کا پتہ لگانے، ان سے نمٹنے اور ان کے تدارک کے لیے بڑے صارفین/صارفین گروپوں (قرض دینا، کارپوریٹ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنا...) کو کریڈٹ گرانٹ کرنا، خاص طور پر کریڈٹ گرانٹ، سرمایہ کاری، سرمائے کی شراکت اور کریڈٹ اداروں کے حصص کی خریداری میں خلاف ورزیاں۔

اسٹیٹ بینک کے گورنر نے وزارتوں، محکموں، برانچوں اور کاروباری انتظامی یونٹوں سے بھی درخواست کی کہ وہ کاروباری اداروں کو قواعد و ضوابط کی تعمیل میں کریڈٹ اداروں میں سرمایہ کاری، سرمایہ فراہم کرنے اور حصص خریدنے کی ہدایت پر توجہ دیں۔ قرض کے سرمائے کا استعمال کریں، خاص طور پر کریڈٹ اداروں کے قرضوں کو صحیح مقاصد کے لیے اور مؤثر طریقے سے؛ کریڈٹ اداروں کو قرضوں کی حفاظت اور بروقت ادائیگی کو یقینی بنانا۔

قانونی طور پر، سٹیٹ بنک قانونی دستاویزات کا جائزہ، تحقیق، اور اگر ضروری ہو تو قانونی دستاویزات میں ترمیم اور ان کی تکمیل کے لیے مشورے جاری رکھے گا، تاکہ حصص کی ملکیت سے متعلق قانونی فریم ورک کو مکمل کیا جا سکے جیسا کہ کریڈٹ اداروں کے قانون میں بیان کیا گیا ہے۔

کمزور بینکوں کی تنظیم نو میں پیش رفت ہوئی ہے۔

خراب قرضوں کے تصفیے اور بینکاری نظام کی تنظیم نو کے بارے میں، اسٹیٹ بینک نے کہا کہ اگست 2025 کے آخر تک، بیلنس شیٹ پر خراب قرضوں کا تناسب (5 بینکوں MBV30، گلوبل پیٹرولیم، NCB Neo31، Vikki Bank32، Saigon کو چھوڑ کر) 1.71% ہو جائے گا۔

ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، جن بینکوں کو جبری طور پر منتقل کیا گیا تھا، ان کی ہینڈلنگ نے 1 سال کے نفاذ کے بعد بہت سے نتائج حاصل کیے ہیں۔ اب تک، کل اثاثوں، متحرک سرمائے اور بقایا قرضوں کا پیمانہ مضبوطی سے بڑھ چکا ہے۔ خراب قرضوں کو بتدریج سنبھال لیا گیا ہے۔ کچھ بینکوں نے 2024 کی اسی مدت کے مقابلے میں منافع کمایا یا نقصان کم کیا ہے۔

SCB کے حوالے سے، اسٹیٹ بینک نے دستاویز نمبر 02-TTr/ĐUNHNN مورخہ 15 ستمبر 2025 کو جاری کیا ہے، جس میں حکومتی پارٹی کمیٹی کی قائمہ کمیٹی کو رپورٹ کی گئی ہے کہ وہ SCB کی تنظیم نو کے منصوبے پر مجاز حکام کو رپورٹ کرے۔

خاص طور پر، پورے نظام کے حفاظتی معیارات کو بہتر بنانے کے لیے، اسٹیٹ بینک نے کمرشل بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے لیے سرمائے کی مناسب تناسب پر سرکلر نمبر 14/2025/TT-NHNN جاری کیا (سرکلر 14)۔ اسٹیٹ بینک نے باسل III کے معیارات میں بیسل کمیٹی کی تازہ ترین ہدایات کا بھی مطالعہ کیا اور ان کی تکمیل کی۔ یہ بین الاقوامی طریقوں کے مطابق ایک محفوظ، شفاف بینکاری نظام کی طرف، ویتنامی بینکنگ سسٹم کے رسک مینجمنٹ کے معیار کو بہتر بنانے کے لیے اسٹریٹجک اقدامات ہیں۔

FiinRatings کے مطابق، 2025 کے آخر سے، Basel III کے معیارات کے تحت سرمائے کی ضروریات اور کریڈٹ "کمروں" کو ہٹانے سے بینکوں کے درمیان تیزی سے واضح فرق پیدا ہو جائے گا۔ بڑے پیمانے پر اور سرمائے کی صلاحیت کے حامل بینک مارکیٹ شیئر میں اضافہ کریں گے، جبکہ چھوٹے بینکوں کو سرمائے، منافع اور اثاثوں کے معیار کو متوازن کرنے کے لیے ترقی کو منظم کرنے کی ضرورت ہے۔

فی الحال، ٹائر 2 بانڈز جاری کرکے بینکوں کے سرمائے کے وسائل کو عارضی طور پر اکٹھا کیا جاتا ہے، لیکن بنیادی سرمائے پر دباؤ بڑھ رہا ہے۔ سرکلر 14، جو 15 ستمبر سے لاگو ہوتا ہے، ٹائر 1 کور کیپٹل، ٹائر 1 کیپٹل اور کیپیٹل سیفٹی بفرز کے بارے میں تفصیلی ضوابط فراہم کرتا ہے، اس طرح ایکویٹی کیپیٹل اور برقرار رکھی گئی کمائی پر ضروریات کو سخت کرتا ہے۔ اس سے واحد سرمائے کی حفاظت کے تناسب کا اشارہ بنکوں کی سرمائے کی صلاحیت کو مکمل طور پر ظاہر نہیں کرتا ہے۔

کریڈٹ کی ترقی اور سرمائے کی رکاوٹوں میں توازن پیدا کرنے کے لیے، فائن ریٹنگز کے ماہرین پیشین گوئی کرتے ہیں کہ بینکنگ گروپس کی حکمت عملی مختلف ہوگی۔ اس کے مطابق، سرکاری بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ منافع کو برقرار رکھتے ہوئے اور اعتدال پسند کریڈٹ نمو کو برقرار رکھنے کے ذریعے بنیادی سرمائے کو بڑھانے پر توجہ مرکوز کریں گے۔ بڑے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک منافع کو برقرار رکھنے اور دوسرے درجے کے لچکدار بانڈز جاری کرنے کو یکجا کریں گے تاکہ منتخب ترقی کو سپورٹ کیا جا سکے۔ چھوٹے مشترکہ سٹاک کمرشل بینکوں کو نئے حصص جاری کرنے یا قرضوں میں اضافے کو کم کرنے کے درمیان انتخاب کرنا ہو سکتا ہے تاکہ سرمائے کی حفاظت کو یقینی بنایا جا سکے۔

فائن ریٹنگز نے یہ بھی خبردار کیا کہ NPL کوریج کا تناسب قدرے کم ہوا ہے اور اب بھی 2022 کی چوٹی سے نیچے ہے، جو اس بات کی عکاسی کرتا ہے کہ بینک پروویژننگ میں اضافہ کرنے کے بجائے قرضوں کی ادائیگی اور وصولیوں پر زیادہ انحصار کر رہے ہیں۔ جیسے جیسے قرض کی تنظیم نو کی پالیسیاں بتدریج ختم ہو رہی ہیں، کچھ قرضے خصوصی ذکر شدہ قرضوں (SML) یا نان پرفارمنگ لونز (NPL) میں تبدیل ہو سکتے ہیں۔ یہ خطرہ چھوٹے سائز کے کمرشل بینکوں میں زیادہ مرتکز ہوتا ہے، جن میں پتلے کیپیٹل بفر ہوتے ہیں۔

"سرمایہ اور منافع کے اشارے عام طور پر زیادہ تر بینکنگ گروپوں میں کم ہوئے ہیں۔ یہاں تک کہ اعلی کریڈٹ کی گنجائش والے بینکوں میں، خراب قرض کی کوریج کا تناسب اور کریڈٹ رسک پروویژن تناسب میں بھی کمی آئی ہے۔ یہ ظاہر کرتا ہے کہ اثاثوں کے معیار کے دباؤ کے تحت کریڈٹ رسک بفر کم ہو رہا ہے،" فائن ریٹنگز نے خبردار کیا۔

ماخذ: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html