بینکوں میں کراس اونر شپ کو کنٹرول کرنے کی کوششیں۔

قومی اسمبلی کو بھیجی گئی رپورٹ میں اسٹیٹ بینک نے کہا کہ کراس اونرشپ اور بینک ہیرا پھیری کی صورت حال کو بتدریج سنبھال لیا گیا ہے لیکن کنٹرول کو اب بھی بہت سی مشکلات کا سامنا ہے جب شیئر ہولڈرز اور متعلقہ افراد اپنی اصل ملکیت چھپاتے ہیں اور دوسروں کو اپنے نام پر کھڑے ہونے کو کہتے ہیں۔

کراس اونرشپ میں کمی آئی ہے، لیکن ہم ابھی تک آرام سے نہیں رہ سکتے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، مقررہ شیئر ہولڈنگ کی حد سے تجاوز اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کے اندر کراس اونر شپ میں کمی آئی ہے۔ بڑے شیئر ہولڈرز اور شیئر ہولڈر گروپس کی طرف سے بینکوں پر ہیرا پھیری اور کنٹرول بھی محدود کر دیا گیا ہے۔

فی الحال، حصص یافتگان اور متعلقہ فریقوں کے معاملات جو کہ مقررہ حد سے زیادہ حصص کی ملکیت رکھتے ہیں بنیادی طور پر سرکاری کارپوریشنز اور کاروباری اداروں میں پائے جاتے ہیں۔ تاہم، وزارتوں اور ایجنسیوں کے زیر انتظام سرکاری اداروں کے ساتھ ساتھ کمرشل بینکوں کو ان شیئر ہولڈرز کو اپنے حصص کی تقسیم کے لیے دشواریوں کا سامنا ہے۔

اگرچہ 2024 کے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون نے ملکیت کو سخت کرنے، کراس انویسٹمنٹ، اور بینک کی ہیرا پھیری کو کنٹرول کرنے کے لیے بہت سے ضوابط شامل کیے ہیں، لیکن حقیقت میں، چھپانے کے معاملات کا پتہ لگانا یا حصص رکھنے کے لیے نامزد افراد کا استعمال ریگولیٹری حکام کے لیے ایک بڑا چیلنج ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے تصدیق کی، "اس سے کھلے پن اور شفافیت کے فقدان میں کام کرنے والے کریڈٹ اداروں کے خطرے کا باعث بنتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، قانون کے مطابق تحقیقاتی ایجنسیوں کی طرف سے تحقیقات اور تصدیق کے ذریعے ہی اس کا پتہ لگایا جا سکتا ہے اور اس کی نشاندہی کی جا سکتی ہے۔"

مزید برآں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، کاروباروں کے درمیان تعلقات کا تعین کرنا (مثال کے طور پر وان تھین فاٹ ایکو سسٹم - پی وی کے اندر کاروبار کا پیچیدہ نیٹ ورک) آسان نہیں ہے، خاص طور پر ان کاروباروں کے لیے جو ابھی تک عوامی طور پر تجارت نہیں کرتے ہیں۔

مستقبل میں کراس اونرشپ کی زیادہ مؤثر طریقے سے نگرانی کرنے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے کہا کہ وہ خطرات کو روکنے کے لیے کریڈٹ اداروں کی آپریشنل حفاظت کی نگرانی جاری رکھے گا۔ اسٹیٹ بینک حصص کی ملکیت کے تناسب سے متعلق معاملات پر انسپکشن کو مضبوط کرتا رہے گا۔ خرید و فروخت، اور بینک کے حصص کی منتقلی؛ اور بڑے گاہکوں/صارفین گروپوں (قرضہ دینے، کارپوریٹ بانڈ کی سرمایہ کاری وغیرہ) کو کریڈٹ دینا، کاموں میں کوتاہیوں اور خلاف ورزیوں کا پتہ لگانے، ان کو درست کرنے، خاص طور پر کریڈٹ دینے، سرمایہ کاری، سرمائے کی شراکت، اور کریڈٹ اداروں کی طرف سے حصص کی خریداری سے متعلق خلاف ورزیوں کا پتہ لگانا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نے یہ بھی درخواست کی کہ وزارتیں، محکمے، اور اداروں کے انچارج اداروں کو ہدایت دینے پر توجہ دیں کہ وہ سرمایہ کاری، سرمائے کی شراکت، اور کریڈٹ اداروں میں حصص کی خریداری سے متعلق ضوابط کی تعمیل کریں۔ مستعار سرمایہ، خاص طور پر کریڈٹ اداروں سے ادھار لیا ہوا سرمایہ، صحیح مقصد اور مؤثر طریقے سے استعمال کریں۔ اور کریڈٹ اداروں کو قرضوں کی حفاظت اور بروقت ادائیگی کو یقینی بنائیں۔

قانونی طور پر، سٹیٹ بنک قانونی دستاویزات کا جائزہ، تحقیق، اور اگر ضروری ہو تو قانونی دستاویزات میں ترمیم اور ان کی تکمیل کے لیے مشورے جاری رکھے گا، تاکہ حصص کی ملکیت سے متعلق قانونی فریم ورک کو مکمل کیا جا سکے جیسا کہ کریڈٹ اداروں کے قانون میں بیان کیا گیا ہے۔

کمزور بینکوں کی تنظیم نو کا عمل جاری ہے۔

غیر فعال قرضوں کو سنبھالنے اور بینکاری نظام کی تنظیم نو کے بارے میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کہا کہ اگست 2025 کے آخر تک، آن بیلنس شیٹ غیر کارکردگی والے قرضوں کا تناسب (پانچ بینکوں MBV30، گلوبل پیٹرولیم، NCB Neo31، Vikkiigon) کو چھوڑ کر %13 ہو جائے گا۔

ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، لازمی منتقلی سے مشروط بینکوں کی ہینڈلنگ نے ایک سال کے نفاذ کے بعد بہت سے نتائج حاصل کیے ہیں۔ آج تک، کل اثاثوں کے پیمانے، متحرک سرمایہ، اور بقایا قرضوں نے سب سے زیادہ ترقی کی ہے۔ غیر فعال قرضوں کو بتدریج حل کیا جا رہا ہے۔ کچھ بینک 2024 کی اسی مدت کے مقابلے منافع بخش یا خسارے میں کمی کر چکے ہیں۔

خاص طور پر SCB کے حوالے سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے تجویز نمبر 02-TTr/ĐUNHNN مورخہ 15 ستمبر 2025 کو حکومت پارٹی کمیٹی کی اسٹینڈنگ کمیٹی کو پیش کیا ہے تاکہ SCB کی تنظیم نو کے منصوبے پر مجاز حکام کو رپورٹ کرے۔

خاص طور پر، پورے بینکنگ سسٹم کے حفاظتی معیارات کو بڑھانے کے لیے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے تجارتی بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے لیے سرمائے کی مناسبیت کے تناسب پر سرکلر نمبر 14/2025/TT-NHNN جاری کیا (سرکلر 14)۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام باسل III کے معیارات میں باسل کمیٹی کی تازہ ترین ہدایات کا بھی مطالعہ کر رہا ہے۔ یہ اسٹریٹجک اقدامات ہیں جن کا مقصد ویتنامی بینکنگ سسٹم میں رسک مینجمنٹ کے معیار کو بہتر بنانا ہے، بین الاقوامی طریقوں کے مطابق ایک محفوظ، شفاف بینکاری نظام کی طرف بڑھنا ہے۔

FiinRatings کی تشخیص کے مطابق، 2025 کے آخر سے، Basel III کے سرمائے کی ضروریات اور کریڈٹ کی حدوں کا خاتمہ بینکوں کے درمیان تیزی سے واضح فرق پیدا کرے گا۔ بڑے پیمانے پر اور سرمائے کی صلاحیت کے حامل بینک اپنے مارکیٹ شیئر کو وسعت دیں گے، جب کہ چھوٹے بینکوں کو سرمائے، منافع اور اثاثوں کے معیار کو متوازن کرنے کے لیے ترقی کو منظم کرنے کی ضرورت ہوگی۔

فی الحال، ٹائر 2 بانڈز جاری کرنے سے بینکوں کا سرمایہ عارضی طور پر مضبوط ہوتا ہے، لیکن بنیادی سرمائے پر دباؤ بڑھتا جا رہا ہے۔ سرکلر 14، جو 15 ستمبر سے لاگو ہوتا ہے، ٹائر 1 کے بنیادی سرمائے، ٹائر 1 کیپٹل، اور کیپیٹل کی مناسبیت کے بفرز پر تفصیلی ضوابط فراہم کرتا ہے، اس طرح ایکویٹی کیپیٹل اور برقرار آمدنی کے لیے تقاضوں کو سخت کرتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اکیلے کیپیٹل ایقویسی ریشو اب مکمل طور پر بینکوں کی سرمائے کی صلاحیت کی عکاسی نہیں کرتا ہے۔

قرض کی نمو کو سرمائے کی رکاوٹوں کے ساتھ متوازن کرنے کے لیے، فائن ریٹنگز کے ماہرین پیشین گوئی کرتے ہیں کہ مختلف بینکنگ گروپ مختلف حکمت عملی اپنائیں گے۔ اس کے مطابق، سرکاری بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ منافع کو برقرار رکھتے ہوئے اور کریڈٹ کی شرح نمو کو معتدل برقرار رکھتے ہوئے بنیادی سرمائے میں اضافہ پر توجہ مرکوز کریں گے۔ بڑے مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک منتخب ترقی کو سپورٹ کرنے کے لیے ٹائر 2 بانڈز کے لچکدار اجراء کے ساتھ برقرار رکھنے والے منافع کو جوڑیں گے۔ چھوٹے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں کو نئے حصص جاری کرنے یا قرض کی نمو کو کم کرنے کے درمیان انتخاب کرنا پڑ سکتا ہے تاکہ سرمائے کی مناسبیت کو یقینی بنایا جا سکے۔

فائن ریٹنگز نے یہ بھی انتباہ کیا ہے کہ نان پرفارمنگ لون (NPL) کوریج کا تناسب قدرے کم ہوا ہے اور یہ 2022 کی چوٹی سے نیچے ہے، جو کہ بینکوں کے بڑھے ہوئے پروویژنز کے بجائے رائٹ آف اور قرض کی وصولی پر بڑھتے ہوئے انحصار کو ظاہر کرتا ہے۔ جیسے جیسے قرض کی تنظیم نو کی پالیسیاں بتدریج ختم ہو رہی ہیں، کچھ قرضے نان پرفارمنگ (SML) یا نان پرفارمنگ (NPL) لون بن سکتے ہیں۔ یہ خطرہ چھوٹے کمرشل بینکوں میں زیادہ مرتکز ہوتا ہے جن میں پتلے سرمائے کے بفر ہوتے ہیں۔

"سرمایہ اور منافع کے اشارے عام طور پر زیادہ تر بینکوں میں کم ہوئے ہیں۔ یہاں تک کہ اعلی کریڈٹ صلاحیت والے بینکوں میں، خراب قرض کی کوریج کا تناسب اور کریڈٹ رسک پروویژن تناسب میں کمی واقع ہوئی ہے۔ یہ اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ کریڈٹ رسک بفر اثاثوں کے معیار کے دباؤ میں سکڑ رہا ہے،" FiinRatings نے خبردار کیا۔

ماخذ: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html