گھر خریدنا چاہتے ہیں تو فیملی کا تعاون ہونا چاہیے۔

26 جون کی صبح تھانہ ٹرا نیوز پیپر کے زیر اہتمام "مؤثر مالی فائدہ اٹھانا - گھر کے مالک نوجوان" ورکشاپ میں اشتراک کرتے ہوئے، ہاؤسنگ اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹ منیجمنٹ ( وزارت تعمیرات ) کے محکمہ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر ہا کوانگ ہنگ نے نشاندہی کی کہ ایک اوسط گھر خریدنے کے لیے (70m2، فروخت کی قیمت) بڑے شہروں میں 3-4-20 ارب روپے کی آمدنی والے نوجوانوں کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ اعداد و شمار ظاہر کرتا ہے کہ ویتنام میں مکان کی قیمت/آمدنی کا تناسب بہت زیادہ ہے۔

مغربی جھیل (31).jpg
گھروں کی قیمتیں نوجوانوں کی پہنچ سے باہر ہیں۔ تصویر: ہوانگ ہا

حقیقت یہ بھی ظاہر کرتی ہے کہ زیادہ تر نوجوان شہری جوڑوں کی اوسط آمدنی 20-30 ملین VND/ماہ ہے، لیکن بہت کم لوگ خاندان یا ترجیحی کریڈٹ پروگراموں کی مالی مدد کے بغیر گھر خریدتے ہیں۔

تعمیراتی وزارت کے نمائندے نے اندازہ لگایا کہ رئیل اسٹیٹ کی فراہمی میں محدودیت اور لوگوں کی اکثریت کی استطاعت کے مقابلے مکانات کی بلند قیمتیں ان منصوبوں کی وجہ سے ہیں جن کو سرمایہ کاری کے طریقہ کار میں مشکلات کا سامنا ہے۔ سست سرمایہ کاری کی تیاری کے طریقہ کار اور منصوبے پر عمل درآمد؛ کریڈٹ کیپٹل، بانڈ کے اجراء اور ادائیگی، فروخت وغیرہ میں مشکلات کا سامنا کرنے والے کاروبار۔

مسٹر ہا کوانگ ہنگ نے اعتراف کیا کہ بینک مکانات خریدنے کے لیے قرض دینے کے لیے تیار ہیں، لیکن تجارتی قرضوں کی سود کی شرحیں اب بھی کافی زیادہ ہیں اور قرض کی شرائط اتنی طویل نہیں ہیں کہ وہ مانگ کو پورا کر سکیں۔

"حقیقت یہ ظاہر کرتی ہے کہ جب ابتدائی طور پر کم شرح سود (5-6%) کے ساتھ ترجیحی پیکجز طے ہوں گے تو نوجوان دلیری سے گھر خریدنے کے لیے قرض لینے پر غور کریں گے۔ نوجوانوں کو ماہانہ قرض کی ادائیگی کے دباؤ کو کم کرنے کے لیے واقعی 20-30 سال کے طویل مدتی قرضوں کی ضرورت ہوتی ہے،" انہوں نے تجزیہ کیا۔

اگر آپ قرض ادا کرنے کی استطاعت نہیں رکھتے تو گھر خریدنے میں جلدی نہ کریں۔

مالیاتی ماہر - ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu نے زیادہ سے زیادہ قرض کے تناسب کو مکان کی قیمت کے 80% تک محدود کرنے کی سفارش کی ہے۔ یہ تناسب بیعانہ کو محفوظ سطح پر رکھنے میں مدد کرتا ہے، جب مارکیٹ یا شرح سود میں اتار چڑھاؤ آتا ہے تو خطرات کو کم کرتا ہے۔

"اگر آپ میں قرض ادا کرنے کی صلاحیت نہیں ہے تو گھر خریدنے میں جلدی نہ کریں،" ڈاکٹر نگوین ٹری ہیو نے زور دیا۔

ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu.jpg
ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu نے سیمینار میں اشتراک کیا۔ تصویر: Tran Quy

"نوجوانوں کو اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ مالی دباؤ سے بچنے کے لیے کل ماہانہ قرض کی ادائیگی (پرنسپل + سود) ان کی خالص آمدنی کے 50% سے زیادہ نہ ہو۔ یہ ہے قرض سے آمدنی کا تناسب (ماہانہ بینک قرض کی ماہانہ آمدنی سے ادائیگی)۔ 50% کی حد کو بہت سے بین الاقوامی مالیاتی اداروں نے قبول کیا ہے، جب کہ قرض لینے والوں کے پاس اب بھی ضروری ضروریات پر خرچ کرنے کی گنجائش نہیں ہے۔"

اس ماہر کے مطابق، کم از کم پہلے 3-5 سال یا اس سے زیادہ عرصے کے لیے مقررہ سود والے قرضوں کے پیکجوں کو ترجیح دی جانی چاہیے، تاکہ مستحکم نقد بہاؤ کی منصوبہ بندی میں مدد ملے اور بعد میں اچانک شرح سود میں اضافے کے خطرے سے بچ سکے۔

اس کے علاوہ، ملازمت میں کمی یا آمدنی میں کمی جیسے واقعات کی صورت میں، 6-12 ماہ کے قرض کی ادائیگی کے برابر ہنگامی فنڈ محفوظ کرنا ضروری ہے۔ یہ فنڈ قرض لینے والوں کو اثاثے فروخت کیے بغیر قرض کی ادائیگی کی ذمہ داریوں کو برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔

مسٹر ہیو کے مطابق ایک اتنا ہی اہم نوٹ یہ ہے کہ قرض لینے والوں کو گھر خریدنے کے لیے بینک سے قرض لینے کا فیصلہ کرنے سے پہلے احتیاط سے قرض کی ادائیگی کی اپنی صلاحیت کا حساب لگانا چاہیے۔ خاص طور پر، ایک بیلنس شیٹ بنانا، آمدنی اور شرح سود کے منظرناموں کی تقلید کرنا، اور FOMO ذہنیت (چھوٹ جانے کا خوف) سے بچنا ضروری ہے جو کسی کی استطاعت سے زیادہ قرض لینے کا باعث بنتا ہے۔

"مالی فائدہ اٹھانا ایک دو دھاری تلوار ہے۔ اگر اچھی طرح سے کنٹرول نہ کیا جائے تو قرض لینے والے آسانی سے قرضوں کی لپیٹ میں آسکتے ہیں، یہاں تک کہ جب مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ آتا ہے یا آمدنی کم ہوتی ہے تو انہیں اپنا گھر بیچنا پڑتا ہے،" مسٹر ہیو نے کہا۔

سٹیٹ بینک کے اقتصادی شعبوں کے شعبہ کریڈٹ کی ڈائریکٹر محترمہ ہا تھو گیانگ نے بتایا کہ اس وقت 145,000 بلین VND کریڈٹ پیکج میں 9 بینک شریک ہیں، جن کی شرح سود عام قرضہ سود کی شرح سے 1.5-2% کم ہے۔ محترمہ گیانگ کے مطابق، قرض دینے کی تازہ ترین شرح سود 5.9%/سال ہے، اور شرح سود عام رجحان کے ساتھ مسلسل کم ہو رہی ہے۔

"35 سال سے کم عمر کے نوجوانوں کے لیے، اسٹیٹ بینک کے پاس ترجیحی شرح سود ہے، جو پہلے 5 سالوں کے لیے 2% کم ہے، بڑے بینکوں کی اوسط درمیانی اور طویل مدتی شرح سود کے مقابلے میں 10 سال کے لیے 1% کم ہے،" محترمہ گیانگ نے کہا۔

سوشل ہاؤسنگ پراجیکٹس کو تیار کرنے کے حل کے بارے میں، ہاؤسنگ اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹ مینجمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے رہنما نے کہا کہ مقامی لوگوں کو وزیر اعظم کے فیصلہ نمبر 444 کے مطابق سماجی ہاؤسنگ کے ترقیاتی اہداف کو مکمل کرنے اور صنعتی پارکوں میں کارکنوں کی رہائش اور مسلح افواج کے لیے ہاؤسنگ تیار کرنے کی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، طویل مدتی رینٹل اور ہائر پرچیز ماڈل تیار کرنا ضروری ہے، اور ساتھ ہی خریداروں کو جمع کرنے کی صلاحیت بڑھانے اور لاگت کا بوجھ کم کرنے کے لیے مالی مدد فراہم کرنا ضروری ہے۔

"ایک قابل عمل حل یہ ہے کہ ذاتی انکم ٹیکس کی پالیسی کو ایڈجسٹ کیا جائے، خاندانوں اور چھوٹے بچوں والے لوگوں کے لیے خاندانی کٹوتی میں اضافہ کیا جائے؛ پہلی بار گھر کے قرضوں پر سود کا ایک حصہ قابل ٹیکس آمدنی سے کاٹ لیا جائے۔ یہ بالواسطہ مدد کی ایک شکل کی طرح ہے، جو ماہانہ مالیاتی دباؤ کو کم کرنے کے لیے گھر خریدنے کے لیے قرض لینے والے نوجوانوں کی مدد کرتا ہے،" مسٹر ہنگ نے کہا۔

ماخذ: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html