گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے گاہک اور Sacombank میں ایک پروجیکٹ میں سرمایہ لگانے کے ضوابط کو روکنے کے لیے "ٹرکس" کی نشاندہی کی۔

ANTD.VN - Sacombank نے بہت سے آزاد صارفین کو قرض دیا لیکن حقیقت میں یہ ایک کاروبار اور ایک پروجیکٹ میں سرمایہ لگا رہا تھا۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے 2013-2017 کی مدت میں بینکوں میں خراب قرضوں کی تنظیم نو اور ان کو ہینڈل کرنے کے منصوبے پر عمل درآمد کے اختتام کا اعلان کیا ہے۔

خاص طور پر، پروجیکٹ 834 کے مطابق کریڈٹ اداروں (CIs) کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے حوالے سے، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے بینکوں کی طرف سے صارفین کو کریڈٹ دینے میں کئی خلاف ورزیوں کی نشاندہی کی۔

اس کے مطابق، کریڈٹ اداروں کی رپورٹوں کے مطابق قرض کی خراب صورتحال کا جائزہ لینے اور 5 کمرشل بینکوں، یعنی ویت اے بینک (وائیٹ بینک)، نیشنل بینک (این سی بی)، ویت نام تکنیکی اور کمرشل بینک (ٹیک کام بینک)، بیک اے بینک (بیک بینک) اور سائگن ThucomBank (Saigon ThucomBank) میں کچھ کریڈٹ گرانٹنگ فائلوں کے معیار کو جانچنے کے نتائج ظاہر ہوئے ہیں۔ کریڈٹ دینے کے عمل میں

یہ بات قابل غور ہے کہ کریڈٹ ایک گاہک اور ایک پروجیکٹ پر مرکوز ہوتا ہے لیکن قرض دینے والے اداروں کے قانون کی خلاف ورزی سے بچنے کے لیے آزاد صارفین کو قرض دینے کے ذریعے "چوک" جاتا ہے۔

ان بینکوں کے ذریعے استعمال کیے جانے والے فارمز یہ ہیں: پراجیکٹ کے سرمایہ کاروں کے ساتھ دستخط شدہ سرمایہ کاری کے تعاون کے معاہدوں کے مطابق سرمایہ فراہم کرنے کے لیے قرض دینا، بنیادی طور پر پراجیکٹ کو نافذ کرنے کے لیے سرمایہ کاروں کو سرمایہ فراہم کرنا؛

ذیلی ادارے کو سرمایہ فراہم کرنے کے لیے قرض دینا، پراجیکٹ سے تعلق رکھنے والی کمپنی کے حصص یافتگان کے سرمائے کی شراکت کو واپس خریدنا، لیکن اصل میں، پراجیکٹ کے ایک حصے کو واپس خریدنے کے لیے پراجیکٹ انٹرپرائز کے سرمایہ کی شراکت کو خریدنے کی صورت میں ایک انٹرپرائز قائم کرنے کے لیے سرمایہ ادھار لینا؛

بینک ٹرانسفر وصول کرنے اور اسی پروجیکٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے بھی قرض دیتے ہیں، لیکن قرض لینے والا براہ راست اس منصوبے کو لاگو نہیں کرتا بلکہ پروجیکٹ کی ذیلی تقسیموں کی منتقلی پر ایک اصولی معاہدے پر دستخط کرنے کے ذریعے سرمایہ کار کو منتقل کرنے کے لیے سرمایہ ادھار لیتا ہے۔

معائنے سے ظاہر ہوا کہ کریڈٹ گرانٹ میں قرض کی شرائط کا اندازہ لگانے اور قرضے کی ادائیگی میں کوتاہیاں اور خلاف ورزیاں تھیں جب پراجیکٹ کے پاس مکمل قانونی دستاویزات نہیں تھے، مالیاتی رپورٹنگ کا ڈیٹا غلط تھا، پراجیکٹ میں لگائے گئے اصل سرمائے کے استعمال کو کنٹرول نہیں کیا جا سکا، پراجیکٹ پر عمل درآمد میں سست روی تھی، اور ممکنہ خطرات تھے۔

اسٹیٹ بینک (SBV) کی رپورٹ کے مطابق، 10 اکتوبر 2021 تک، مندرجہ بالا صارفین میں سے، 17 صارفین نے مکمل ادائیگیاں کر دی ہیں، 1 صارف نے بیلنس شیٹ سے باہر منتقل کر دیا ہے اور 1 صارف کا قرض بقایا ہے۔

11 جولائی 2023 کو Techcombank کے جواب کے مطابق، تمام کریڈٹ سہولیات جن کا ذکر سرکاری ڈسپیچ نمبر 509/QD-TTCP مورخہ 15 جون 2018 کو سرکاری معائنہ کار میں کیا گیا ہے، آج تک، Techcombank پر کوئی بقایا قرض نہیں ہے۔

بینک نے کریڈٹ کی سہولیات کا مسلسل جائزہ، نگرانی اور قریب سے پیروی کی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ Techcombank میں کوئی خطرہ پیدا نہ ہو اور یہ مجاز حکام کے ضوابط کی تعمیل کرتا ہو۔

تمام جائزے اور تشخیص کے نتائج کی اطلاع اسٹیٹ بینک اور مجاز حکام کو دی جاتی ہے۔

Sacombank اسی پروجیکٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے 9 کاروباروں کو ان کی ایکویٹی کا 48.5% سے زیادہ قرض دیتا ہے۔

31 اگست 2018 تک 16 صارفین کے کریڈٹ ریکارڈز کی جانچ پڑتال کرتے ہوئے، بقایا قرض VND 15,218 بلین تھا، جو Sacombank کے مجموعی بقایا قرض کا 6.2 فیصد بنتا ہے، سرکاری معائنہ کار نے قرض کی شرائط کی تشخیص میں بہت سی کوتاہیاں اور خلاف ورزیاں بھی دریافت کیں۔ قرضوں کی درجہ بندی کرنا ضابطوں کے مطابق نہیں...

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے گاہک میں سرمایہ لگانے کے ضوابط کو روکنے کے لیے

Sacombank اپنی ایکویٹی کا تقریباً نصف 9 صارفین کو قرض دیتا ہے۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ Sacombank نے 9 کاروباری اداروں کو قرض دیا ہے جو کہ بینک کی ایکویٹی کے 48.52% کے برابر ہے، VND9,262 بلین تک۔

ان انٹرپرائزز میں ہیم لام تھو ڈو جوائنٹ اسٹاک کمپنی، ہانگ بینگ انویسٹمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمپنی، باو لوک کنسٹرکشن انویسٹمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمپنی، نام تھانگ ٹریڈنگ اینڈ سروس انویسٹمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمپنی، کانگ فوک کنسٹرکشن ٹریڈنگ جوائنٹ اسٹاک کمپنی، باو ٹن انفراسٹرکچر جوائنٹ اسٹاک کمپنی، ویت فو مائی کنسٹرکشن اسٹاک کمپنی جوائنٹ اسٹاک کمپنی، جوائنٹ اسٹاک کمپنی اور جوائنٹ اسٹاک کمپنی جوائنٹ اسٹاک کمپنی۔ کمپنی

مندرجہ بالا اداروں نے سرمایہ ادھار لیا، پھر منتقلی حاصل کی اور اسی پروجیکٹ میں سرمایہ کاری کی - سائگون بنہ این اربن ایریا پروجیکٹ۔

معائنے کے اختتامی نوٹس کے مطابق، ان 9 اداروں کا کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون کی دفعات کے مطابق کوئی تعلق نہیں ہے، منصوبے کو براہ راست نافذ نہیں کرتے ہیں، لیکن منصوبے کی ذیلی تقسیموں کی منتقلی پر اصولی طور پر ایک معاہدے پر دستخط کرنے کے ذریعے کسی تیسرے فریق کو منتقل کرنے کے لیے سرمایہ ادھار لیتے ہیں۔

دریں اثنا، بینک منصوبے کو نافذ کرنے والے یونٹ کے بجائے صرف قرض لینے والے کی مالی صلاحیت کا اندازہ لگاتا ہے۔ یہ بینک کے لیے ممکنہ خطرات کا باعث بنتا ہے کیونکہ معائنہ کے وقت، پروجیکٹ کو زمینی قانون میں مشکلات کا سامنا ہے، سود کی لاگت میں اضافہ، ساکوم بینک کے کریڈٹ کے معیار اور کاروباری نتائج کو متاثر کر رہا ہے۔

یہی نہیں، مذکورہ بالا 9 صارفین کے قرض کے ریکارڈ میں بہت سی کوتاہیاں اور خلاف ورزیاں تھیں جیسے: کچھ صارفین نے Sacombank کو ڈیٹا فراہم کیا جو ٹیکس حکام کو فراہم کیے گئے ڈیٹا سے مختلف تھا۔

Sacombank نے اس حقیقت کو بھی سختی سے کنٹرول نہیں کیا ہے کہ متعدد صارفین نے SDI کمپنی کے Saigon Binh An اربن ایریا پروجیکٹ کی ذیلی تقسیم کو منتقل کرنے کے معاہدے کے لیے اس بینک اور دوسرے بینک سے سرمایہ ادھار لیا۔

قرض کے بعد کے معائنے نے ابھی تک مکمل طور پر ریکارڈ نہیں کیا ہے اور پروجیکٹ کی کاروباری کارکردگی اور قانونی مشکلات کا جائزہ نہیں لیا ہے۔ مذکورہ بالا 9 صارفین کے قرضوں کے لیے ضامن کے طور پر استعمال ہونے والے ضامن کی قانونی حیثیت کا تعین کرنے میں خطرات اور ناکافی ہیں جبکہ پراجیکٹ کے پاس ملکیت سے متعلق مکمل قانونی دستاویزات نہیں ہیں۔

VietABank: قرض اس وقت دینا جب پراجیکٹ سرمائے کو متحرک کرنے کی شرائط کو پورا نہیں کرتا ہے۔

31 اگست 2018 تک 6,510 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ 14 کریڈٹ ایپلی کیشنز کا معائنہ کرتے ہوئے، جو VietABank کے کل بقایا قرضوں کا 17.28% ہے، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کو مذکورہ بینکوں سے ملتی جلتی خلاف ورزیوں کا پتہ چلا، جیسے: تشخیص اور سرمایہ کاری کے منصوبے کے پاس قرض کی قانونی منظوری نہ ہونے کی صورت میں منصوبے کو لاگو کرنے کے لئے اہل؛

سرمایہ کاری کے منصوبوں کو لاگو کرنے کے لئے آمدنی اور اخراجات کی غلط تشخیص اور تعین؛ قرضوں کی درجہ بندی ضوابط کے مطابق نہیں ہے (وائیکولینڈ کنسٹرکشن اینڈ ہاؤسنگ ڈیولپمنٹ کارپوریشن، لام ڈونگ بن تھو الیکٹرسٹی جوائنٹ اسٹاک کمپنی کا قرض، ضوابط کے مطابق، گروپ 4 اور 5 میں منتقل ہونا ضروری ہے لیکن پھر بھی بینک کے ذریعہ گروپ 1 میں رکھا گیا ہے)۔

اس کے علاوہ، بینک نے پراجیکٹ کے سرمایہ کاروں کے ساتھ دستخط کیے گئے سرمایہ کاری تعاون کے معاہدوں کے مطابق، VND4,860 بلین کے بقایا قرض کے ساتھ 10 کاروباری اداروں کو سرمایہ بھی دیا۔ تاہم، تقسیم کی نوعیت منصوبے کو لاگو کرنے کے لیے سرمایہ کاروں کو سرمایہ فراہم کرنا ہے، جب کہ منصوبوں کے پاس کافی قانونی دستاویزات نہیں ہیں اور وہ سرمایہ جمع کرنے کے اہل نہیں ہیں۔ سرمایہ کاری کے تعاون کے معاہدے ضوابط کے مطابق قانونی طور پر درست نہیں ہیں...

NCB: ابھی تک VAMC کو فروخت کیے گئے قرض کے لیے کوئی انتظام نہیں ہے۔

NCB میں، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے 6 کریڈٹ فائلوں کا معائنہ کیا، جن میں 31 اگست 2018 تک تقریباً VND 1,700 بلین کے بقایا قرض کے ساتھ 4 فائلیں (بینک کے کل بقایا قرض کے 4.94% کے حساب سے) اور 2 کریڈٹ فائلیں جنہوں نے VAMC کو قرض فروخت کیا تھا جس کی کل رقم سے زیادہ رقم کے ساتھ VND کی کل بقایا رقم تھی۔ 687 ارب۔

نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ NCB نے کچھ کاروباروں کے لیے قرضوں کی تشخیص اور منظوری دی ہے جب صارفین قرض کی شرائط کو پورا نہیں کرتے تھے۔

یہ بینک اس وقت بھی قرض دیتا ہے جب ضمانت محفوظ لین دین کے لیے رجسٹرڈ نہ ہو، وقتاً فوقتاً اس کا دوبارہ جائزہ نہ لیا گیا ہو، کولیٹرل اسٹاک ہے لیکن تشخیص کی کوئی بنیاد نہیں ہے...

BacaBank: بہت سے TH-فیملی کاروباروں کو قرض دینا جب وہ شرائط پر پورا نہ اتریں۔

11 صارفین کے کریڈٹ ریکارڈ کی جانچ پڑتال، جو کہ BacaBank کے کل بقایا قرض کا 11% ہے، ظاہر کرتا ہے کہ اس بینک نے "TH خاندان" کی ایک سیریز کو قرض دیا ہے لیکن قرضوں کی منظوری دیتے وقت پروجیکٹ کی فزیبلٹی اور کارکردگی کی شرائط پر پورا نہیں اترا ہے کمپنی، ٹی ایچ فارماسیوٹیکل کمپنی...)۔

اس کے علاوہ، بینک ان صارفین کو بھی قرض دیتا ہے جو BacaBank کے ضوابط (Hung Vuong Hue Company Limited) کے مطابق قرض کی پابندیوں کے تابع ہیں...

ضمانت کے حوالے سے، اس بینک نے متعدد قرضوں کے لیے غیر محفوظ شدہ قرضوں کی منظوری دی جب کہ صارفین کی مالی صورتحال مشکل تھی اور ان کے کاروباری نتائج نقصانات تھے (ٹی ایچ فوڈ چین جوائنٹ سٹاک کمپنی، گرین ٹیکنالوجی انٹرنیشنل امپورٹ ایکسپورٹ جوائنٹ سٹاک کمپنی؛ ٹی ایچ ملک جوائنٹ سٹاک کمپنی؛ انٹرنیشنل سپلائی چین جوائنٹ سٹاک کمپنی، نگہ این نارتھ ایسٹ خام مال جوائنٹ سٹاک ڈویلپمنٹ کمپنی)۔

اس کے علاوہ، مندرجہ بالا انٹرپرائزز کے لیے، محفوظ شدہ اثاثے محفوظ لین دین کے لیے درج نہیں کیے گئے ہیں جیسا کہ تجویز کیا گیا ہے۔ محفوظ اثاثے قرض کی وصولی کے حقوق ہیں لیکن ادائیگی کی ذمہ داریوں کے ساتھ پارٹی کی مالی صورتحال مشکل ہے، کاروباری نتائج نقصانات ہیں...

قرض کے عمل کے دوران، کچھ ادوار ایسے تھے جب صارفین اپنے قرضوں کی ادائیگی میں دیر کر دیتے تھے لیکن BacaBank نے قرضہ گروپ کو تبدیل نہیں کیا۔

ماخذ لنک