ریپبلک فرسٹ بینک کو پنسلوانیا کے حکام نے بند کر دیا ہے، جو 2024 میں ناکام ہونے والا پہلا امریکی بینک بن گیا ہے۔

27 اپریل (ویتنام کے وقت) کی صبح شائع ہونے والے ایک اعلان میں، یو ایس فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) نے کہا کہ اس ایجنسی کو اثاثوں کا انتظام کرنے اور ڈپازٹرز کی حفاظت کے لیے نامزد کیا گیا ہے۔ FDIC نے ریپبلک فرسٹ بینک کو فلٹن بینک کو فروخت کرنے پر اتفاق کیا ہے۔

فلٹن بینک ریپبلک فرسٹ بینک کے تمام ڈپازٹس اور اثاثوں پر قبضہ کر لے گا۔

جمع کرنے والوں کا کوئی نقصان نہیں ہوا۔ نیو جرسی، پنسلوانیا اور نیویارک میں بینک کی 32 شاخیں 27 اپریل (ویت نام کے وقت) کی شام کو فلٹن بینک کی شاخوں کے طور پر دوبارہ کھل گئیں۔

اگرچہ امریکہ میں 6 بلین امریکی ڈالر کے اثاثوں اور 4 بلین امریکی ڈالر کے ذخائر کے ساتھ پیمانے پر بہت چھوٹا ہے، لیکن ریپبلک فرسٹ بینک کا دیوالیہ ہونا اس بات کا اشارہ ہے کہ امریکی بینکنگ سسٹم ابھی تک مشکلات سے باہر نہیں ہے۔

ریپبلک فرسٹ بینک کو فرسٹ ریپبلک بینک سے الگ کر دیا گیا تھا۔ مئی 2003 میں، فرسٹ ریپبلک بینک (سان فرانسسکو میں واقع ہے) بند کر دیا گیا اور اس کے زیادہ تر اثاثے JPMorgan Chase کو فروخت کر دیے گئے۔

2022 کے آخر تک، فرسٹ ریپبلک بینک امریکہ کا 14 واں سب سے بڑا بینک تھا اور اس کے اثاثے $220 بلین سے زیادہ تھے۔

2023 میں، امریکہ نے بینکنگ سیکٹر میں 5 دیوالیہ پن ریکارڈ کیے۔ سب سے بڑا دیوالیہ فرسٹ ریپبلک بینک (FRB) تھا۔

دوسرا سب سے بڑا دیوالیہ پن مارچ 2023 میں Silicon Valley Bank (SVB) تھا۔ 2022 کے آخر میں SVB کے پاس $209 بلین کے اثاثے تھے۔

republicfirstbank nyt.gif
ریپبلک فرسٹ بینک امریکہ کا پہلا بینک ہے جو 2024 میں دیوالیہ ہو گیا۔ تصویر: NYT

2023 میں بھی، امریکہ نے سلور گیٹ بینک اور سگنیچر بینک کے دیوالیہ ہونے کو ریکارڈ کیا۔ امریکہ میں گزشتہ سال ناکام ہونے والا آخری بینک سٹیزن بینک (آئیوا) تھا، نومبر 2023 میں۔

فرسٹ ریپبلک بینک، اب ریپبلک فرسٹ بینک، پچھلے کچھ سالوں میں امریکہ میں چھوٹے بینکوں سے رقم نکلوانے کی لہر کا شکار تھا۔

گرنے سے پہلے، فرسٹ ریپبلک بینک نے 2023 کی پہلی سہ ماہی میں ڈپازٹس میں 40% سے زیادہ کی کمی ریکارڈ کی تھی۔ اس کی وجہ سے تقریباً 5 مہینوں میں FRB کے حصص 97% بن گئے اور ٹریڈنگ معطل ہو گئی۔

اس سے پہلے، فرسٹ ریپبلک بینک امریکی بینکنگ سسٹم میں فرنچائز بینکوں کی ایک زنجیر کے مالک ہونے اور ایک کسٹمر بیس رکھنے کے لیے مشہور تھا جو بنیادی طور پر امیر اور طاقتور لوگ تھے (جس میں فیس بک کے مارک زکربرگ بھی شامل تھے)۔ فرسٹ ریپبلک بینک کے پاس بہت کم لاگت والے ذخائر کا بہت بڑا ذریعہ تھا۔

یہاں تک کہ جب 2023 کے اوائل میں SVB اور سگنیچر بینک کا خاتمہ ہوا، تب بھی فرسٹ ریپبلک بینک کے پاس اپنے انتہائی اعلیٰ معیار کے کسٹمر بیس کی بدولت 90 دن سے زیادہ کا کوئی قرض نہیں تھا۔

ایک غیر متوقع دہائی میں عالمی مالیاتی منڈیاں

عالمی مالیاتی منڈی غیر یقینی اتار چڑھاو کے ساتھ ایک انتہائی غیر متوقع دور میں گر رہی ہے، عالمی سطح پر بلند افراط زر، اشیاء اور سونے کی قیمتوں میں بغیر کسی روک ٹوک کے تیزی سے اضافہ، کئی قسم کے اثاثوں کے غیر متوقع طور پر بڑھنے اور گھٹنے کے رجحان تک۔

CoVID-19 وبائی مرض سے گزشتہ برسوں کے دوران ممالک کی طرف سے بہت زیادہ رقم نکالی گئی ہے، جس کی وجہ سے کئی قسم کے اثاثے بشمول اسٹاک، رئیل اسٹیٹ، سونا، کریپٹو کرنسیز... میں تیزی سے اضافہ ہوا اور ممکنہ طور پر ایک ایسا بلبلہ پیدا ہوا جس کے گرنے کا خطرہ ہے۔

اگر فرسٹ ریپبلک بینک مئی 2023 میں بلند شرح سود اور امریکی اسٹاک مارکیٹ میں تیزی سے گراوٹ کی وجہ سے دیوالیہ ہوگیا تو اس وقت ریپبلک فرسٹ بینک بھی بلند شرح سود کی وجہ سے دیوالیہ ہے لیکن رئیل اسٹیٹ کی قیمتوں میں تیزی سے کمی ہے۔

ریگولیٹری رپورٹس کے مطابق، ریپبلک فرسٹ بینک بلند قیمتوں اور گرتے ہوئے منافع کے مارجن کے دباؤ میں گر گیا۔ بینک کو ملازمتیں کم کرنا پڑیں اور ہوم لون کا کاروبار چھوڑنا پڑا۔

ریپبلک فرسٹ بینک کو شرح سود میں اضافے اور کمرشل رئیل اسٹیٹ کی گرتی ہوئی قدروں سے سخت نقصان پہنچا ہے۔ امریکہ میں دفتری عمارتوں میں وبائی امراض کے بعد خالی جگہوں کی شرح زیادہ دیکھی گئی ہے۔ ان عوامل نے بینکوں کو بڑھتے ہوئے مالیاتی خطرے میں ڈال دیا ہے۔ رئیل اسٹیٹ کی قدر میں کمی کے ذریعے حاصل کیے گئے قرضے خراب قرضوں میں اضافے کا باعث بنے ہیں۔

امریکہ میں بہت سے مقامی بینک، جیسے ریپبلک فرسٹ بینک، ہنگامہ آرائی کے دور میں ہیں۔ جب کوئی بینک مشکل میں ہوتا ہے، جمع کنندگان کسی بھی وقت اپنی رقم نکالنے کے لیے جلدی کر سکتے ہیں۔

بری خبروں اور بینکوں کی دوڑ کی لہر نے دنیا کو ایک نئے بحران کے دہانے پر کھڑا کر دیا ہے۔ دریں اثنا، سونے کی قیمتیں حال ہی میں مسلسل بڑھ رہی ہیں اور طوفان سے پناہ مانگنے والے پیسے کی بدولت کئی بار تاریخی بلندیوں پر پہنچ چکی ہیں۔

بہت سے ماہرین کا خیال ہے کہ امریکی بینکنگ سیکٹر کو اس وقت تک مشکلات کا سامنا رہے گا جب تک یو ایس فیڈرل ریزرو (فیڈ) شرح سود میں کمی نہیں کرتا۔ بلند شرح سود کو برقرار رکھنا مزید تناؤ کا باعث بنے گا اور مزید بینک کی ناکامیوں کے امکان کو رد نہیں کرتا۔

تاہم، فیڈ کو شرح سود میں کمی کا فیصلہ کرنے میں مشکل پیش آرہی ہے کیونکہ افراط زر بلند رہتا ہے۔ حال ہی میں بہت سے فیڈ حکام نے شرح سود میں کمی کے فیصلے کو ملتوی کرنے کا خیال ظاہر کیا ہے، متوقع جون کے بجائے اسے ستمبر یا اگلے سال تک موخر کیا جا سکتا ہے۔

Kitco کے بارے میں، ماہر اینڈریو ایکسلروڈ نے کہا کہ مالیاتی بحران ابھی شروع ہوا ہے۔ انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ بہت سے بینکوں کے کمرشل رئیل اسٹیٹ سیکٹر سے گہرے تعلقات ہیں، جبکہ دور دراز کے کام کے رجحان کی وجہ سے یہ شعبہ تباہی کے خطرے سے دوچار ہے اور کاروبار سکڑ رہے ہیں۔

ایکسلروڈ نے پیش گوئی کی ہے کہ معاشی بدحالی 2024 تک سونے کی قیمت کو $3,000 فی اونس تک لے جا سکتی ہے۔ "$3,000 فی اونس پاگل نہیں ہے،" وہ کہتے ہیں۔ مرکزی بینک حال ہی میں سونا خرید رہے ہیں، اور یہ رجحان جاری رہنے کا امکان ہے۔

سیلیکون ویلی بینک دیوالیہ ہو گیا، ایلون مسک نے کھلا گرم منصوبہ چھوڑ دیا سلیکن ویلی بینک (SVB) کے 2008 کے بعد سے بے مثال دیوالیہ پن نے دنیا کے امیر ترین ارب پتی ایلون مسک کو بولنے اور سلیکون ویلی میں معروف بینک خریدنے کے امکانات کو کھلا چھوڑ دیا ہے۔