کریڈٹ اداروں کے قرضوں کی خراب صورتحال انتہائی تشویشناک ہے۔

17 مئی کو، انوسٹر میگزین نے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے مسودہ قانون میں خراب قرضوں سے نمٹنے پر ایک ورکشاپ کا انعقاد کیا۔

منتظمین کے مطابق، کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کے ساتھ ساتھ، 15 اگست 2017 کو، قومی اسمبلی نے کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں کو ہینڈل کرنے، کریڈٹ اداروں اور ویت نام کی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی (VAMC) کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے ضروری قانونی فریم ورک بنانے کے لیے قرارداد 42 جاری کی۔

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — ورکشاپ میں بہت سے ماہرین، کاروباری اداروں اور انتظامی اداروں نے شرکت کی۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ کے مطابق، اگست 2017 سے جنوری 2023 تک، کریڈٹ اداروں کے پورے نظام نے 416,000 ارب VND کے خراب قرضے کو ہینڈل کیا ہے۔ تقریباً VND 6,300 بلین/ماہ کی اوسط، 2012 سے 2017 کے دوران ریزولیوشن 42 کے نافذ ہونے سے پہلے (تقریباً VND 3,500 بلین/ماہ) کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے نتائج سے بہت زیادہ۔

VAMC کی خراب قرض سے نمٹنے کی سرگرمیوں نے بھی مثبت نتائج حاصل کیے ہیں۔ ریزولیوشن 42 کے نفاذ کے وقت سے دسمبر 2022 کے آخر تک جمع کیا گیا، VAMC نے تخمینہ 276,000 بلین VND سے زائد بقایا پرنسپل کو ہینڈل کیا ہے، جو 2013 - 2016 کی مدت میں سنبھالے گئے کل بقایا پرنسپل سے 4.9 گنا زیادہ ہے۔

تاہم، فروری کے آخر تک پورے نظام کے خراب قرضوں کا تناسب 2.91% تک پہنچ گیا، جو کہ 2022 کے آخر میں 2% کے مقابلے میں اور 2021 کے آخر میں تقریباً دوگنا ہے۔ کل برا قرض (بیلنس شیٹ پر برا قرض، VAMC کو فروخت کیا گیا قرض جس پر کارروائی نہیں ہوئی ہے اور قرض ممکنہ طور پر کریڈٹ ادارے کے نظام کا برا قرض بنتا جا رہا ہے)، فروری کے آخر تک مجموعی طور پر تقریباً 5 فیصد قرض کا تخمینہ ہے۔ ریزولوشن 42 کے نافذ ہونے پر معیشت کو درپیش خراب قرضوں کے تناسب کے برابر ہے۔

VNBA کے جنرل سکریٹری مسٹر Nguyen Quoc Hung نے اظہار کیا کہ کریڈٹ اداروں کی موجودہ خراب قرض کی صورتحال بہت تشویشناک ہے، خاص طور پر کاروباری مشکلات اور عالمی معیشت میں کساد بازاری کے آثار کے تناظر میں۔

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — مسٹر Nguyen Quoc Hung نے خبردار کیا کہ آنے والے وقت میں خراب قرضوں میں اضافہ ہوگا۔

خود بینکوں کو بھی مشکلات کا سامنا ہے: اسٹیٹ بینک کی جانب سے آپریٹنگ سود کی شرح کو کم کرنے کے فیصلے کے بعد شرح سود میں نمایاں طور پر "ٹھنڈا" ہوگیا ہے، لیکن ڈپازٹ اور قرض دینے کی شرح سود اب بھی زیادہ ہے کیونکہ سرمائے کی نقل و حرکت کی شرح اب بھی کریڈٹ سے کم بڑھ رہی ہے۔

اس کے علاوہ، کاروباری اداروں کو بہت سی مشکلات کا سامنا ہے، اس لیے ان کی سرمائے کو جذب کرنے کی صلاحیت کم ہے، جس کی وجہ سے کریڈٹ گروتھ میں کمی واقع ہوتی ہے۔ 20 اپریل تک، کریڈٹ گروتھ VND 12.23 ٹریلین سے زیادہ ہو گئی، جو 2022 کے آخر کے مقابلے میں 2.57 فیصد زیادہ ہے، لیکن پچھلے سال کے مقابلے بہت کم ہے (2022 کی اسی مدت میں، اس میں 6.46 فیصد اضافہ ہوا)۔

مسٹر ہنگ کے مطابق اثاثوں کے معیار میں کمی نے کمرشل بینکوں کے لیے خراب قرضوں پر قابو پانا مشکل بنا دیا ہے۔ محفوظ اثاثوں کو فروخت کرنا، خاص طور پر بڑے قرضوں کو جن کے لیے مارکیٹ کی قیمتوں پر قرض کی فروخت کی ضرورت ہوتی ہے، ایک "منجمد" رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے تناظر میں کرنا مشکل ہے...

"خراب قرضوں کا تناسب بڑھتا رہے گا"

مسٹر ہنگ کے مطابق، محفوظ اثاثوں کو سنبھالنے اور قرض کی وصولی کو حقیقت میں بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ قرض سے نمٹنے کی سرگرمیوں کا قانونی ڈھانچہ ابھی تک ہم آہنگ اور متحد نہیں ہے۔ دیگر قانونی ضوابط کو لاگو کرنے میں مشکلات اور مسائل ہیں۔

"کچھ کاروباری اداروں نے کہا کہ ان کے پاس وسائل ختم ہو گئے ہیں، جس کی وجہ سے بینکوں کو قرضے جمع کرنے میں دشواری کا سامنا ہے۔ میری رائے میں، آنے والے وقت میں خراب قرضوں کا تناسب بڑھتا رہے گا۔ اگر خراب قرض کو بینکنگ سیکٹر کے لیے مخصوص مسئلہ قرار دیا جائے تو اسے سنبھالنا بہت مشکل ہو گا؛ لیکن اگر خراب قرض کو سماجی مسئلہ، ایک ایسا مسئلہ قرار دیا جائے جس پر توجہ کی ضرورت ہے، تو اداروں سے قرض جمع کرنے کے لیے سنجیدگی اور اتفاق رائے کی ضرورت ہے۔" ہنگ نے تبصرہ کیا۔

مسٹر ہنگ کے مطابق، سپریم پیپلز کورٹ کے پاس کریڈٹ اداروں کے ضمانتی اثاثوں کے انتظام کو طول دینے کے لیے، کولیٹرل مالکان کی جانب سے جعلی تنازعات کی تخلیق سے متعلق تنازعات سے نمٹنے کے لیے نچلی سطح کی عدالتوں کی رہنمائی کرنے والی دستاویز کی ضرورت ہے۔

قرض کی ادائیگی کے وقت کو طول دینے، ذمہ داریوں سے بچنے، اور قانون کی سختی کو نظر انداز کرنے کے مقصد سے جان بوجھ کر تاخیر، چوری، عدم پیشی، حکام کے ساتھ عدم تعاون کے معاملات میں، یہ ضروری ہے کہ ان مضامین کو غیر حاضری میں آزمانے یا عدالت میں سمری اقدامات کو لاگو کرنے کے لیے ایک مثال قائم کی جائے تاکہ قرض کی جلد از جلد بازیابی کے لیے جلد از جلد قانونی کارروائی کی جا سکے۔

اس کے ساتھ ساتھ، سپریم پیپلز کورٹ سپریم پیپلز پروکیوری اور پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے ساتھ مل کر فوری طور پر مجرمانہ مقدمات میں ثبوت کے طور پر ضمانتی اثاثوں کی واپسی کے بارے میں تفصیلی رہنمائی جاری کرے گی۔

اس کے علاوہ، حکومت کو 2022 - 2023 کی مدت میں فنڈز قائم کرنے کے بعد بچ جانے والے منافع سے حصص میں منافع کی ادائیگی کے ذریعے آنے والے سالوں میں سرکاری کمرشل بینکوں کو اپنے چارٹر کیپٹل میں اضافہ کرنے کی اجازت دینے کی ضرورت ہے۔

ماخذ لنک