ادائیگی کا شعبہ - ترقی اور ترقی کا 20 سالہ سفر

ترقی اور نمو کی دو دہائیوں کے دوران، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے شعبہ ادائیگی نے قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے، بنیادی ڈھانچے کو جدید بنانے، کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دینے اور بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی میں اہم کردار ادا کیا ہے، اس طرح ویتنام کے بینکنگ نظام کی پائیدار ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ یہ کامیابیاں نہ صرف محکمہ ادائیگی کی شاندار کوششوں کی عکاسی کرتی ہیں بلکہ صحت مند ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کی تشکیل اور رہنمائی میں اس کے کردار کی توثیق کرتی ہیں، اس بات کو یقینی بناتی ہیں کہ ادائیگی کے نظام آسانی سے، محفوظ طریقے سے اور موثر طریقے سے کام کریں، اور ملک کی سماجی، اقتصادی اور مالی شمولیت میں مثبت کردار ادا کریں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کا شعبہ ادائیگی

تاریخی سنگ میل سے لے کر اپنی پوزیشن ثابت کرنے اور کامیابیاں حاصل کرنے کے سفر تک۔

ٹھیک 20 سال پہلے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر، لی ڈک تھوئے نے، 15 اگست 2005 کو فیصلہ نمبر 1210/QD-NHNN پر دستخط کیے، جس میں ادائیگی کے شعبے کے قیام کی نشان دہی کی گئی تھی، جو آج کے پیمنٹ ڈویژن کا پیشرو ہے۔ ادائیگی کے محکمے کا کام ادائیگی کے طریقہ کار، پالیسیوں اور ضوابط کی تحقیق اور ترقی میں گورنر کی مدد کرنا اور معیشت میں ادائیگی کے نظام کے محفوظ اور موثر آپریشن کو فروغ دینے کے مقصد سے ادائیگی کی سرگرمیوں کا انتظام کرنا ہے۔ ادائیگی کے محکمے کو تین حصوں میں منظم کیا گیا ہے: ادائیگی کے ضوابط اور عمومی امور، ادائیگی کے آپریشنز اور تکنیکی ڈویژن، اور ادائیگی کی خدمت اور نظام کی ترقی کا ڈویژن۔

2008 میں، محکمہ ادائیگی کو تحلیل کر دیا گیا، اور تمام اثاثے، عملے اور متعلقہ دستاویزات کو ادائیگی ڈویژن کو منتقل کر دیا گیا۔ یہ نیا قائم کردہ یونٹ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے تنظیمی ڈھانچے کا حصہ ہے، معیشت میں ادائیگی کی خدمات کے ریاستی انتظام میں گورنر کو مشورہ دینے اور مدد کرنے کا کام کرتا ہے۔ پیمنٹ ڈویژن کے تنظیمی ڈھانچے کو بھی چار فعال محکموں کے ساتھ مکمل کیا گیا تھا، جس کی بنیاد پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے دور کے تین موجودہ محکموں پر تھی اور ایک نیا محکمہ شامل کیا گیا تھا: پیمنٹ سسٹم اینڈ جنرل افیئر ڈیپارٹمنٹ، پیمنٹ آپریشنز اینڈ ٹیکنیکل ڈیپارٹمنٹ، پیمنٹ ڈویلپمنٹ ڈیپارٹمنٹ، اور پیمنٹ سسٹم مانیٹرنگ ڈیپارٹمنٹ۔

تب سے، ادائیگی کے محکمے نے اپنے چار ڈویژنوں کے تنظیمی ڈھانچے کو برقرار رکھا ہے، لیکن قانون کے مطابق، 22 نومبر 2019 کو معیشت میں ادائیگی کے شعبے کے ریاستی انتظام اور ڈیجیٹل بینکنگ کی سرگرمیوں میں گورنر کو مشورہ دینے اور مدد کرنے کے فنکشن اور nhiệm vụ کے ساتھ اضافی کیا گیا ہے۔

ترقی اور ترقی کے اپنے 20 سالہ سفر کے دوران، ادائیگی کے محکمے نے ویتنام کے بینکنگ سیکٹر کی مجموعی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے، اہم ادائیگی کے نظام کے ہموار، محفوظ اور موثر آپریشن کو یقینی بنا کر مانیٹری پالیسی کے نفاذ اور سماجی و اقتصادی ترقی میں معاونت کی ہے۔ یہ یونٹ ملک میں کیش لیس ادائیگیوں اور جامع مالیات کو فروغ دینے میں ایک جامع ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کی تشکیل اور جدت طرازی کی رفتار پیدا کرنے میں بھی اہم کردار ادا کرتا ہے۔ جدت، ڈیجیٹل بینکنگ، اور ڈیجیٹل تبدیلی میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ایک اہم اکائی کے طور پر، ادائیگی کے محکمے نے ترقی کے مختلف مراحل میں بتدریج بہتری لائی ہے، بتدریج مضبوط تر ہوتا جا رہا ہے اور پارٹی، حکومت اور معاشرے کی طرف سے تسلیم شدہ ٹھوس نتائج کے ذریعے اپنے کردار اور مقام کی تصدیق کر رہا ہے۔ اس نے چیلنجوں کا سامنا کرنے کی ہمت کی ہے اور وقت کے نئے مسائل اور کاموں کو فعال طور پر حل کیا ہے، پالیسیوں کے موثر نفاذ میں اپنا حصہ ڈالا ہے۔

قانونی فریم ورک کو مکمل کرنا – ای کامرس اور ڈیجیٹل بینکنگ سرگرمیوں کو فروغ دینے کی بنیاد۔

ترقی اور بین الاقوامی انضمام کے تقاضوں کے جواب میں، ادائیگی کے محکمے نے متعدد اہم دستاویزات کے اجراء کی رہنمائی اور مشورہ دیا ہے جنہوں نے ملک بھر میں کیش لیس ادائیگیوں کی تشکیل اور اسے مضبوطی سے پھیلانے میں مدد کی ہے، جیسے: کیش لیس ادائیگیوں پر حکمنامہ، بینکنگ سیکٹر میں کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم (Fintech Sandbox)؛ کیش لیس ادائیگیوں، ادائیگی کے درمیانی خدمات، ادائیگی کے ایجنٹوں وغیرہ کی رہنمائی کرنے والے سرکلرز؛ اور دستاویزات جن کا مقصد باہم مربوط ادائیگیوں اور شفاف معلومات کو معیاری بنانا ہے، نہ صرف بینکوں اور ادائیگی کے درمیانی اداروں کے لیے خدمات کی ترقی کے لیے ایک فریم ورک بنانا بلکہ ادائیگی کی سرگرمیوں کو ایک جدید، شفاف، اور بین الاقوامی سطح پر مربوط رفتار میں لانا، جیسے چپ کارڈ کے معیارات اور QR ادائیگی کے معیارات۔

خاص طور پر، بڑے منصوبے جیسے الیکٹرانک ادائیگی کے نظام کی ترقی کا منصوبہ، بینکنگ سیکٹر کے لیے ڈیجیٹل تبدیلی کا منصوبہ، موبائل منی کو پائلٹ کرنے کا فیصلہ، اور ادائیگی کے نظام کو تیار کرنے کے لیے حکمت عملی - اہم اثرات، اختراعی سوچ، اور اہم روح کے ساتھ اسٹریٹجک دستاویزات - سبھی اپنی تشکیل اور ترقی کے دوران محکمے کے مستقل نشان کو برداشت کرتے ہیں۔ اس پالیسی سسٹم کا اثر الیکٹرانک ادائیگی کے نظام میں نمایاں ترقی سے واضح طور پر ظاہر ہوتا ہے۔ 20 سال کے بعد، الیکٹرانک ادائیگی کے لین دین میں حجم میں تقریباً 500 گنا اور قدر میں 60 گنا سے زیادہ اضافہ ہوا ہے۔ انٹرنیٹ کے لین دین میں حجم میں تقریباً 59 گنا اور قدر میں 21 گنا اضافہ ہوا ہے۔ موبائل لین دین کا حجم تقریباً 280 گنا اور قدر میں 600 گنا بڑھ گیا ہے۔ اور QR کوڈز، جو صرف 2018 میں مقبول ہوئے، میں تیزی سے اضافہ دیکھا گیا، حجم میں 700 گنا اور قدر میں 400 گنا سے زیادہ تک پہنچ گئے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ محکمہ ادائیگی کی طرف سے تجویز کردہ اور تجویز کردہ ادائیگی کی پالیسیاں نہ صرف بین الاقوامی رجحانات کے مطابق ہوتی ہیں بلکہ ان کا عملی اثر بھی ہوتا ہے، جس سے ڈیجیٹل معیشت اور جامع مالیات کے لیے ایک اہم محرک پیدا ہوتا ہے۔

اپنے ابتدائی دنوں سے، جب نظام ابھی بھی ابتدائی تھا، عمل دستی تھے، اور بنیادی ڈھانچہ اور وسائل محدود تھے، ادائیگی کے محکمے نے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے دیگر آپریشنل اور کاروباری اکائیوں کے ساتھ ملک کے جدید ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کی تعمیر کے لیے مستقل طور پر پہلی اینٹیں بچھا دیں۔

انٹربینک الیکٹرانک ادائیگی کا نظام (IBPS)، جو مئی 2002 میں شروع ہوا اور 2008 کے آخر تک ملک بھر میں پھیل گیا، آسانی سے، محفوظ طریقے سے اور مؤثر طریقے سے کام کر رہا ہے، جو معیشت کی "ریڑھ کی ہڈی" بن گیا ہے۔ آج تک، IBPS سسٹم نے 2005 کے مقابلے میں تعداد میں 36 گنا اور قدر میں 148 گنا اضافہ کیا ہے۔ ریاستی انتظام کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کو اکتوبر 2008 سے انٹربینک الیکٹرانک ادائیگی کے نظام کی نگرانی کا کام سونپا گیا ہے۔ IBPS سسٹم کی نگرانی نے اس کے ہموار، محفوظ اور موثر پالیسی کو لاگو کرنے میں مدد کی ہے۔

مالیاتی سوئچنگ اور الیکٹرانک کلیئرنگ سسٹم، جو 2015 سے نیپاس کے ذریعے قائم اور چلایا جاتا ہے، فوری خوردہ ادائیگیوں، گھریلو چپ کارڈز کی ترقی، اور انٹرآپریبلٹی اور QR کوڈ کے ذریعے معیاری ادائیگیوں کے لیے ایک اہم پلیٹ فارم بن گیا ہے۔ Banknetvn اور Smartlink کے انضمام سے پیدا ہونے والا، Napas مضبوط ہوا ہے، محفوظ طریقے سے اور مستحکم طریقے سے کام کرتا ہے۔ یہ ادائیگی کے محکمے کی اہم کامیابیوں میں سے ایک ہے، جو ادائیگیوں پر پالیسی مشیر اور ادائیگی کے نظام کے لیے نگران ادارے کے طور پر کام کرتا ہے۔ توقع ہے کہ مالیاتی سوئچنگ اور الیکٹرانک کلیئرنگ سسٹم 2018 سے 2025 تک مستحکم طور پر کام کرے گا، اوسط سالانہ لین دین کے حجم اور قدر میں بالترتیب 170% اور 180% سے زیادہ اضافہ ہوگا۔

پبلک سیکٹر میں ادائیگیوں کو بڑھانے کے لیے، پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ بینکوں اور ٹیکس، کسٹمز، ٹریژری، اور دیگر وزارتوں اور ایجنسیوں کے درمیان ادائیگی کے رابطے کو فروغ دینے کے لیے بھی مشورہ دیتا ہے، جس سے عوامی خدمات کو جدید بنانے اور بجٹ کی آمدنی اور اخراجات کی شفافیت میں کردار ادا کیا جاتا ہے۔

مختلف چیلنجنگ ادوار کے دوران، جیسے کہ بینکنگ کی تنظیم نو کا دور، CoVID-19 وبائی بیماری، اور ای کامرس اور ڈیجیٹل معیشت کی دھماکہ خیز نمو، قومی ادائیگی کا نظام ہمیشہ ہموار، محفوظ اور قابل اعتماد طریقے سے کام کرتا رہا ہے۔

ڈیجیٹل تبدیلی کا علمبردار، ایک جامع اور محفوظ ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کی تشکیل، اور صارف کے اعتماد کو مضبوط کرنا۔

2017-2025 کی مدت ڈیجیٹل ادائیگی اور بینکنگ نظام کی ایک اہم تبدیلی کی نشاندہی کرتی ہے۔ عملی تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے، ادائیگی کے محکمے نے معروف ٹیکنالوجی ایپلی کیشنز کے لیے متعدد طریقہ کار، پالیسیوں، اور ترقیاتی رجحانات کے اجراء پر مشورہ دیا ہے جیسے: الیکٹرانک شناخت (eKYC) شہریوں کو ادائیگی کے اکاؤنٹس، ای والٹس کھولنے، اور خدمات کو مکمل طور پر آن لائن استعمال کرنے کے قابل بنانا؛ 24/7 تیز ادائیگی، QR کوڈ، ای-والیٹس، اور موبائل بینکنگ روزمرہ کے لین دین میں مقبول اور غالب طریقے بنتے جا رہے ہیں۔ پروجیکٹ 06 کے نفاذ میں آبادی کے اعداد و شمار، کاروباری ڈیٹا، اور اینٹی منی لانڈرنگ ڈیٹا کو جوڑنا؛ اور منصوبہ 01/KHPH-BCA-NHNN پروجیکٹ 06 کے تحت کاموں کے نفاذ پر۔ ڈیجیٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کا قیام اور تعلیم، صحت کی دیکھ بھال، نقل و حمل، اور عوامی خدمات جیسے دیگر شعبوں کے ساتھ باہمی ربط کو مسلسل بڑھانا سطح 4 کی عوامی خدمات اور تیزی سے متحرک ڈیجیٹل اقتصادی سرگرمیوں کی ترقی کے لیے ایک مضبوط بنیاد بنائے گا۔

الیکٹرانک کامرس نے مالیاتی اور غیر مالیاتی خدمات کو جوڑنے، سماجی و اقتصادی زندگی کے تمام پہلوؤں میں مؤثر طریقے سے لوگوں اور کاروباروں کی خدمت کرنے کے لیے ایک ضروری پلیٹ فارم بننے کے لیے مالیاتی خدمات کے کردار کو عبور کر لیا ہے۔

جدت کے بارے میں پارٹی اور ریاست کی پالیسی کے جواب میں، ادائیگی کا شعبہ نئے ماڈلز کی تحقیق اور انتظام کرنے میں بھی ایک سرکردہ اکائی ہے: بینکنگ سیکٹر میں کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم (Fintech Sandbox) - جدت کے انتظام کے لیے ایک اہم تیاری کا مرحلہ۔ موبائل منی سروسز کی تعیناتی سے دیہی، پہاڑی اور جزیرے والے علاقوں میں لوگوں کے لیے فنانس تک رسائی کے مواقع کھلتے ہیں۔ ASEAN ممالک، چین، جنوبی کوریا وغیرہ کے ساتھ QR کوڈ کے ذریعے سرحد پار ادائیگیوں کو جوڑنا، تجارت، سیاحت اور لوگوں کے لیے ادائیگیوں کو فروغ دینے میں معاون ہے۔ مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیوں (CBDCs) کی تحقیق کرپٹو اور سٹیبل کوائن کے رجحانات پر نظر رکھتی ہے، مالیاتی اور مالیاتی استحکام پر اثرات اور خطرات کا تجزیہ کرتی ہے، اور ادائیگی کی جدت سے ممکنہ مواقع کا فائدہ اٹھاتی ہے۔ یہ اسٹریٹجک کام ہیں جو ڈیجیٹل ادائیگیوں اور محفوظ، اختراعی ڈیجیٹل بینکنگ آپریشنز کو ڈیجیٹل معیشت اور جامع مالیات کی ترقی کے لیے تشکیل دینے میں معاون ہیں۔ نئی صورتحال کے مطابق کاموں کو لاگو کرنے میں فعال جدت اور تخلیقی صلاحیت نے محکمہ ادائیگی کی مالیاتی ٹیکنالوجی میں تبدیلی کی تیز رفتار اور مارکیٹ میں مالی اختراعات کے مطابق ہونے کی صلاحیت کو ظاہر کیا ہے۔

جیسے جیسے ڈیجیٹل ادائیگیاں تیزی سے ترقی کرتی ہیں، سائبر سیکیورٹی کے خطرات اور مالی فراڈ میں بھی اضافہ ہوتا ہے۔ محکمہ ادائیگی نے اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی قیادت کو مشورہ دیا ہے کہ وہ ادائیگی کے نظام اور صارفین کے تحفظ کو مضبوط بنانے کے لیے مربوط اقدامات کے سلسلے کو نافذ کریں۔

حقیقت یہ ہے کہ محکمہ ادائیگی نے گورنر کو ویتنام میں ادائیگی کے نظام کی نگرانی کے لیے حکمت عملی جاری کرنے کا مشورہ دیا، اہم ادائیگی کے نظاموں اور ادائیگی کے درمیانی خدمات فراہم کرنے والوں کی نگرانی اور ان کے نفاذ کو منظم کرنے والا سرکلر، اور ادائیگی کی سرگرمیوں میں معاونت کے انتظام، نگرانی اور دھوکہ دہی کی روک تھام کے لیے انفارمیشن سسٹم کو شروع کرنا اسٹیٹ بینک کی ایک اہم Vietnam MO52 میں اہم ہے۔ ادائیگی کے نظام کی نگرانی میں. SIMO سسٹم کریڈٹ اداروں کو لین دین کو فوری طور پر بلاک کرنے یا آن لائن لین دین کرنے سے پہلے اکاؤنٹ کی تصدیق اور شناخت کی ضرورت کے فیصلے کرنے کے قابل بنائے گا، جس سے دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کو کم کرنے میں مدد ملے گی، اس طرح صارفین کے پیمنٹ اکاؤنٹس اور ای والٹس کی حفاظت کی جائے گی۔ 25 نومبر 2025 تک، 149 میں سے 126 یونٹس نے کامیابی سے SIMO کو اطلاع دی تھی، جن میں کل 585,310 اکاؤنٹس/ٹرانزیکشنز/مطلب کارڈز/بینک کارڈز مشتبہ دھوکہ دہی، دھوکہ دہی، یا قانونی خلاف ورزیوں کے نشانات دکھا رہے ہیں۔ 652,017 سے زیادہ صارفین نے انتباہات موصول ہونے کے بعد عارضی طور پر لین دین کو معطل/منسوخ کر دیا تھا، جس کی کل لین دین کی رقم 4,619 ٹریلین VND سے زیادہ تھی۔

ترقی کے نئے مرحلے کے لیے ایک مضبوط بنیاد۔

بیس سال کی تشکیل اور ترقی ایک ایسا سفر ہے جس میں ادارہ جاتی فریم ورک کو مکمل کرنے، انفراسٹرکچر کی تعمیر، اور ادائیگی کے شعبے میں جدت کو فروغ دینے میں ادائیگی کے شعبے کے عملے کی نسلوں کی مسلسل کوششوں سے نشان زد کیا گیا ہے۔ آنے والے عرصے میں، محکمہ ادائیگی کلیدی حل کو نافذ کرنے پر توجہ دے گا۔

سب سے پہلے، قانونی فریم ورک کو مکمل کریں - انتظامی تاثیر میں اضافہ کریں۔ خاص طور پر، نئے بین الاقوامی معیارات کو اپ ڈیٹ کرتے ہوئے، ڈیجیٹل بینکنگ، ڈیجیٹل ادائیگیوں، ادائیگی کے درمیانی، اور فنٹیک کے لیے ایک متحد قانونی فریم ورک بنائیں۔ تحقیق کریں اور کرنسی اور بینکنگ آپریشنز جیسے کہ CBDC، ڈیجیٹل بینکنگ وغیرہ سے متعلق نئے مسائل پر پالیسی مشورہ فراہم کریں۔

دوسرا، ہمیں قومی ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کو نمایاں طور پر جدید بنانے کی ضرورت ہے۔ ہمیں ایک جدید، محفوظ، محفوظ، اور مسلسل آپریٹنگ ریٹیل ادائیگی کے نظام کی بہتری اور ترقی کی ہدایت جاری رکھنی چاہیے جو لچک، ملٹی چینل اور ملٹی سروس پروسیسنگ، حقیقی وقت کی صلاحیتوں، اور جامع مالی معاونت کو یقینی بنائے۔ ہمیں بغیر کسی رکاوٹ کے بین شعبہ جاتی ادائیگی کے رابطے (فنانس - عوامی خدمات - صحت کی دیکھ بھال - تعلیم - نقل و حمل - لاجسٹکس - ای کامرس وغیرہ) کو بھی مکمل کرنا ہوگا۔

تیسرا، خطرے کی نگرانی کو مضبوط بنائیں - شہریوں اور کاروباروں کے لیے حفاظت کو یقینی بنانا، جدید ٹیکنالوجیز جیسے کہ AI، بگ ڈیٹا، اور طرز عمل کے تجزیات کا استعمال کرتے ہوئے دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کی کھوج، انتباہ اور روک تھام میں مدد کے لیے، اس طرح ایک محفوظ اور قابل اعتماد ڈیجیٹل ادائیگی کا ماحول پیدا کرنا؛ محفوظ اور موثر آپریشن کو یقینی بنانے کے لیے اہم ادائیگی کے نظاموں کے لیے نگرانی کی صلاحیت کو بڑھانا، اور مقبول، ابھرتے ہوئے ادائیگی کے طریقوں اور سرحد پار ادائیگی کے رابطوں کے لیے سیکورٹی کو بڑھانے اور درست آپریشن کو یقینی بنانا۔

چوتھا، مالی شمولیت اور ڈیجیٹل ادائیگیوں کو وسیع پیمانے پر اپنانے کو فروغ دینا: دیہی علاقوں، دور دراز علاقوں اور محروم آبادیوں میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کو پھیلائیں۔ ایکو سسٹم میں اسٹیک ہولڈرز بشمول بینکوں، ادائیگیوں کے بیچوانوں، کاروباروں اور شہریوں کے درمیان مفادات، جامعیت اور پائیداری کے توازن کو یقینی بنائیں۔

ادائیگی کی خدمات اور ڈیجیٹل بینکنگ آپریشنز میں شاندار کامیابیوں کے ساتھ، کمیونٹی کی خدمت کرتے ہوئے، ادائیگی کے محکمے کو 2019 میں تیسرے درجے کا لیبر میڈل حاصل کرنے کا اعزاز حاصل ہوا۔ دوسرے درجے کا لیبر میڈل (فیصلہ نمبر 1852/QD-CTN مورخہ 26 ستمبر 2025 کے مطابق) اور پارٹی اور ریاست کی طرف سے بہت سے دیگر باوقار ایمولیشن ٹائٹلز۔ محکمہ ادائیگی کے افسران اور ملازمین کی نسلوں کی کامیابیاں نہ صرف فخر کا باعث ہیں بلکہ ادائیگی کی خدمات کی ترقی کے لیے ایک اہم بنیاد بھی ہیں، جو انہیں ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کے اہم ستونوں میں سے ایک بناتی ہیں۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html