أغريبنك: لاعب رئيسي في تعزيز تدفقات رأس المال منخفضة الانبعاثات.

يتزايد الطلب على رأس المال اللازم للتنمية الزراعية المستدامة بوتيرة متسارعة، في ظل سعي فيتنام لتحقيق أهدافها المتمثلة في خفض الانبعاثات والتحول الأخضر. ومع ذلك، لا يزال التمويل الأخضر في القطاع الزراعي يواجه العديد من التحديات، بدءًا من الأطر القانونية ومعايير التقييم وصولًا إلى قدرة الشركات على مراعاة معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

في النظام المالي، برز بنك أغريبانك كمؤسسة رائدة في توظيف تدفقات رأس المال الأخضر واسعة النطاق، مما أدى إلى مساهمات إيجابية في برامج الإنتاج النظيف والتحديث الزراعي.

رأس المال الأخضر يوسع الإنتاج.

في السنوات الأخيرة، أصبح التحول الأخضر والتنمية الاقتصادية الزراعية المستدامة توجهات استراتيجية لفيتنام. وبالتوازي مع ذلك، برزت الحاجة المتزايدة إلى رأس المال لدعم الإنتاج النظيف والدائري ونماذج خفض الانبعاثات في الزراعة. إلا أن ازدياد الطلب على رأس المال الأخضر لا يعني بالضرورة سهولة الحصول عليه. لا يزال الائتمان الأخضر في القطاع الزراعي سوقًا واعدة، لكن ثمة ثغرات عديدة لا تزال بحاجة إلى سدّها، بدءًا من الإطار القانوني ووصولًا إلى البنية التحتية للبيانات وقدرات الشركات في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

يرى الخبراء أن الزراعة قطاعٌ متأثرٌ بشدة بتغير المناخ، إلا أنها تملك أيضاً فرصةً للريادة في خفض الانبعاثات إذا ما تم تخصيص رأس المال بشكلٍ مناسب. ومع ذلك، لكي يكون رأس المال الأخضر فعالاً، يحتاج النظام المصرفي إلى القيام بدورٍ توجيهي وتوحيد المعايير بدءاً من مرحلة التقييم وحتى مراقبة المشاريع. وفي هذا السياق، يُصبح بنك أغريبنك، بوصفه البنك التجاري الرائد في التمويل الزراعي، أحد الركائز الأساسية لرأس المال الأخضر.

منذ عام 2016، أدرك بنك أغريبنك اتجاه التحول في السوق، وأطلق برنامجًا ائتمانيًا بقيمة 50 تريليون دونغ فيتنامي للزراعة النظيفة والزراعة عالية التقنية. وبأسعار فائدة أقل بنسبة 0.5-1.5% من المعتاد، اعتُبرت هذه الخطوة رائدة من جانب أغريبنك في تشجيع نماذج الإنتاج الصديقة للبيئة، وهو اتجاه كان لا يزال جديدًا نسبيًا آنذاك. وقد ساهم هذا الدعم المالي في تمكين العديد من الشركات والتعاونيات من الاستثمار بثقة في التكنولوجيا، وفتح آفاقًا جديدة لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في القطاع الزراعي.

واصل بنك أغريبنك مؤخراً دعمه للائتمان الأخضر من خلال حزمة تمويلية بقيمة 30 تريليون دونغ فيتنامي لمشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة منخفض الانبعاثات في دلتا نهر ميكونغ. صُممت حزمة التمويل وفقاً لسلسلة قيمة متكاملة، تدعم الإنتاج والتوريد والتصنيع والخدمات اللوجستية والاستهلاك. ويُظهر خفض سعر الفائدة بنسبة 1% كحد أدنى خلال المرحلة التجريبية، اهتمام البنك البالغ بخفض الانبعاثات في قطاع الأرز، وهو قطاع حيوي ليس فقط من الناحية الاقتصادية، بل أيضاً لتحقيق الأمن الغذائي.

بالتوازي مع ذلك، يدير بنك أغريبنك العديد من برامج الائتمان للزراعة والغابات ومصايد الأسماك، حيث يقدم قروضًا للإنتاج الموسمي ويدعم التعاونيات والمزارع والشركات في سلسلة التوريد الزراعي. وتُطبق بعض القروض أسعار فائدة أقل بنسبة 1-2% من متوسط ​​السوق، مما يُهيئ الظروف للمزارعين والشركات للوصول إلى حلول تمويلية مرنة تتناسب مع الخصائص المحددة لدورات إنتاجهم.

رفع معايير الوصول إلى رأس المال

مع ذلك، لم يكن توسع الائتمان الأخضر في القطاع الزراعي سلسًا تمامًا. يتمثل التحدي الأكبر حاليًا في تشتت البيانات المتعلقة بالانبعاثات وتغير المناخ والآثار البيئية، مما يُصعّب على البنوك تطوير نماذج موحدة لتقييم المخاطر. علاوة على ذلك، تفتقر معظم الشركات الزراعية - ولا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة - إلى نظام إدارة بيئية واجتماعية وحوكمة مؤسسية منهجي، كما أنها غير مُلمّة بالإفصاح المنتظم عن البيانات، ولا تملك موارد كافية للاستثمار في تكنولوجيا قياس الانبعاثات.

تُبقي هذه العقبات تكلفة التحول الأخضر مرتفعة بالنسبة للشركات، بينما لا تنعكس الفوائد المالية بشكل كامل. ولهذا السبب، لا تزال العديد من البنوك مترددة في توسيع نطاق الإقراض الأخضر، نظرًا للمخاطر الإنتاجية الكبيرة وعدم كفاية عمليات التقييم. ولمعالجة هذه المشكلة، من الضروري تحسين منظومة البيانات، وتوحيد المعايير الخضراء، وتعزيز الشفافية في حوكمة الشركات.

من منظور الأعمال، يُعدّ بناء نظام الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية شرطًا أساسيًا للحصول على تمويل أخضر طويل الأجل، ليس فقط من متطلبات البنوك، بل أيضًا للحفاظ على القدرة التنافسية المستقبلية. ويُعتبر توحيد عمليات الإنتاج، وتطبيق تقنيات قياس الانبعاثات، والإفصاح الشفاف عن المعلومات، والتعاون الاستباقي مع البنوك في البرامج التجريبية، خطوات عملية لإرساء أساس متين للحصول على رأس المال.

في الواقع، عندما تُوحّد الشركات عمليات إنتاجها نحو ممارسات أكثر استدامة، يتحسن وصولها إلى رأس المال بشكل ملحوظ. وهذا لا ينطبق على بنك أغريبانك فحسب، بل على النظام المالي الدولي أيضاً، حيث تُولي صناديق الاستثمار ومؤسسات تمويل التنمية أولوية قصوى للمشاريع الخضراء في مجالات الزراعة والطاقة والمياه النظيفة والاقتصاد الدائري.

في غضون ذلك، ستركز المؤسسات الائتمانية خلال الفترة المقبلة على استكمال محفظتها الخضراء، وتعزيز قدرتها على تقييم مخاطر المناخ، وحشد رؤوس الأموال الخضراء بشكل استباقي من المؤسسات المالية الدولية. كما سيسهم تطبيق التكنولوجيا الرقمية في تقييم المشاريع ومراقبتها في تحسين كفاءة تخصيص رأس المال وضمان تنفيذ الأهداف البيئية على النحو المتفق عليه.

تعمل الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي باستمرار على تحسين الإطار القانوني للتمويل الأخضر، بما في ذلك التوجيهات المتعلقة بقرار رئيس الوزراء رقم 21/2025/QD-TTg: لوائح المعايير البيئية وتأكيد مشاريع الاستثمار المصنفة ضمن فئة المشاريع الخضراء، ومعايير تصنيف المشاريع الخضراء، وتوجيهات إدارة المخاطر الاجتماعية في أنشطة منح الائتمان، وتعزيز آليات دعم تحول الشركات. وسيُسهم تشغيل سوق الكربون بكامل طاقته في خلق حوافز إضافية للشركات الزراعية للاستثمار في خفض الانبعاثات وتحديث التكنولوجيا.

يتوقع العديد من الخبراء أن يشهد عام 2026 طفرةً كبيرةً في مجال الائتمان الأخضر في فيتنام، مع اكتمال الإطار القانوني وتكيف الشركات تدريجياً مع معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. وسيكون التنسيق المتكامل بين الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي والمؤسسات الائتمانية وقطاع الأعمال عاملاً حاسماً في نجاح هذه العملية.

في هذا السياق، لا يزال يُتوقع من بنك أغريبنك أن يقود تدفق رأس المال الأخضر في القطاع الزراعي بفضل شبكته الواسعة، وخبرته في دعم المزارعين والشركات، وتركيزه على إعطاء الأولوية للنماذج منخفضة الانبعاثات. وستساهم مشاركة البنك الفعّالة والمستمرة بشكل كبير في تحقيق هدف التنمية الزراعية المستدامة والوفاء بالتزامات فيتنام بخفض الانبعاثات في السنوات القادمة.

المصدر: https://baodautu.vn/agribank-chu-luc-trong-thuc-day-dong-von-phat-thai-thap-d456010.html