"أجري بنك" يسرع وتيرة التحول إلى العمليات المصرفية الخضراء والتنمية المستدامة

التنمية المستدامة هي هدف الشركات العالمية. وفقًا للالتزام الذي تم التعهد به في مؤتمر الأمم المتحدة لتغير المناخ (COP26) لعام 2021، حددت البلدان، بما في ذلك فيتنام، هدفًا يتمثل في انبعاثات صافية صفرية بحلول عام 2050. وقد حددت بعض الاقتصادات هدفًا صافيًا صفريًا قبل عام 2050، لكن بعض البلدان أكثر حذرًا بشأن 10-20 عامًا.

وفقًا لتقارير الدول المشاركة في مؤتمر الأطراف السابع والعشرين، تعد فيتنام واحدة من الدول التي اتخذت إجراءات سريعة وفي الوقت المناسب لتنفيذ التزام صافي الصفر من خلال إصدار إطار سياسة النمو الأخضر، مثل: الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر؛ الاستراتيجية الوطنية لتغير المناخ حتى عام 2050؛ مشروع حول المهام والحلول لتنفيذ نتائج مؤتمر COP26؛ إصدار قانون حماية البيئة (2020) بهدف إنشاء إطار قانوني لتعزيز الأدوات الاقتصادية لتنفيذ النمو الأخضر.

وباعتبارها قناة إمداد مالية مهمة للاقتصاد، ودائما رائدة في كافة الأنشطة، تحدد الصناعة المصرفية أيضا دورها ومسؤوليتها في "تخضير" تدفقات رأس المال الاستثماري لتحقيق أهداف التنمية المستدامة. إلى جانب البلد بأكمله، كان القطاع المصرفي نشطًا واستباقيًا ومبدعًا تجاه الأهداف التي حددتها الحكومة في الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030، مع رؤية حتى عام 2050.

في عام 2015، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التوجيه رقم 03/CT-NHNN بشأن تعزيز نمو الائتمان الأخضر وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان. وفي وقت لاحق، أصدر البنك المركزي القرار رقم 1552 الذي أصدره بشأن خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر حتى عام 2020.

كما عمل البنك المركزي على توجيه تطوير الائتمان الأخضر للنظام من خلال إصدار العديد من الوثائق مثل مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام (وفقًا للقرار 1640 / QD-NHNN في عام 2018). حتى وقت قريب، دخل التعميم رقم 17/2022/TT-NHNN الذي يوجه مؤسسات الائتمان لتنفيذ إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان حيز التنفيذ رسميًا اعتبارًا من 1 يونيو 2023.

يمكن القول أن عام 2023 سيكون العام الذي يُظهر فيه القطاع المصرفي التزامه الأقوى بقطاع الائتمان الأخضر على وجه الخصوص وتطوير الخدمات المصرفية الخضراء بشكل عام. كما قامت العديد من البنوك الكبيرة والصغيرة رسميًا بتأسيس لجنة توجيهية استراتيجية، ووافقت على مشروع الخدمات المصرفية الخضراء، كأساس لاستراتيجية العمل في الفترة المقبلة.

وتشير الأرقام الأخيرة إلى أنه في الفترة 2017-2022، سجل رصيد الائتمان المستحق للنظام للقطاعات الخضراء معدل نمو متوسط ​​للقروض المستحقة يزيد عن 23% سنويا. بحلول 30 يونيو 2023، وصل رصيد الائتمان الأخضر المستحق إلى ما يقرب من 530 تريليون دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.2٪ من إجمالي الديون المستحقة للاقتصاد بأكمله. من بين القطاعات الخضراء الـ12 التي أصدر بنك الدولة الفيتنامي تعليماته لمؤسسات الائتمان بإقراضها، تركز القروض القائمة بشكل رئيسي على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (تمثل 45٪) والزراعة الخضراء (31٪).

في الآونة الأخيرة، واصلت العديد من البنوك مثل Agribank تعزيز الائتمان الأخضر، مع الالتزام بزيادة رأس المال في المجالات الصديقة للبيئة، وبالتالي فإن رصيد الائتمان الأخضر للبنوك الفيتنامية في الفترة المقبلة سيكون بالتأكيد أعلى وسيستمر في الزيادة.

باعتبارها بنكًا تجاريًا رائدًا في الإقراض للتنمية الزراعية والريفية، فإن أجري بنك يدرك تمامًا المخاطر التي تواجهها الزراعة في فيتنام في ظل سلسلة من التحديات الناجمة عن تغير المناخ. ومن ثم، فإن أجري بنك عازم على أن يتولى زمام المبادرة في تنفيذ توجيهات البنك المركزي بشأن تعزيز الائتمان الأخضر. ويعتبر بنك أجريبانك، الذي يمتلك الدولة 100% من رأسماله، بمثابة "حلقة وصل" مهمة في الأيام الأولى لتنفيذ خطة عمل القطاع المصرفي بشأن الائتمان الأخضر.

وبناء على ذلك، أصدر أجريبنك على الفور وثائق بشأن تعزيز نمو الائتمان الأخضر وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان. في عملية الائتمان، يربط دليل الائتمان الخاص ببنك Agribank دائمًا بين تقييم المشروع وخطط القروض وقضايا حماية البيئة. يجب أن يكون للمشاريع تقرير تقييم الأثر البيئي المعتمد من قبل السلطات المختصة وفقًا لأحكام القانون، مع استبعاد الائتمان للمشاريع التي من المحتمل أن يكون لها تأثير كبير وخطير على البيئة والمجتمع، حتى يتمكن Agribank من أن يكون أكثر استباقية في المشاركة في العديد من المشاريع المتعلقة بقضايا حماية البيئة الممولة من قبل البنك الدولي والمؤسسات المالية.

منذ عام 2016، نفذ بنك Agribank برنامج ائتمان تفضيلي لخدمة "الزراعة النظيفة" برأس مال غير محدود، مبدئيًا 50 ألف مليار دونج. ومن عاصمة أجريبانك، تم تشكيل العديد من نماذج الإنتاج الزراعي واسعة النطاق التي تطبق التكنولوجيا العالية في جميع مناطق البلاد، مما جلب وجهًا جديدًا للزراعة الفيتنامية والمناطق الريفية، مثل نماذج زراعة الزهور (لام دونج)، والحقول واسعة النطاق (كان ثو)، وتربية الأسماك (آن جيانج)، وتربية الخنازير (ها نام)، وقصب السكر (خان هوا)، والذرة (سون لا)...

بالإضافة إلى ذلك، قام البنك الزراعي أيضًا بتطوير مجموعة من سياسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (سياسات إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان؛ إطار التمويل الأخضر وإطار التمويل الاجتماعي، وسياسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في عمليات البنك...)؛ تحديد أهداف محددة وتطوير خارطة طريق للتنفيذ على المدى القصير والطويل لخلق بيئة مواتية لتنمية الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء وجذب مصادر رأس المال الدولي الأخضر والمستدام؛ استكمال النموذج التنظيمي والوظائف والمهام لعدد من الوحدات ذات الصلة في تنفيذ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

ولم يكتفِ أجري بنك بذلك، بل استجاب بنشاط لدعوة رئيس الوزراء لزراعة مليار شجرة في الفترة 2021-2025 برسالة "من أجل فيتنام خضراء". ومن خلال أنشطة غرس الأشجار، أثبت أجري بنك بوضوح مسؤوليته تجاه المجتمع والتوعية الاجتماعية والتعاون والمساهمة في بناء البلاد نحو التنمية المستدامة ونشر نمط حياة أخضر لمستقبل نظيف وصحي للأجيال القادمة.

يصادف عام 2023 رحلة التطوير التي استمرت 35 عامًا، حيث نفذ Agribank العديد من الأحداث والأنشطة الهادفة للتواصل داخليًا والمجتمع. يعد سباق "البنك الزراعي - من أجل مستقبل أخضر" أحد الأحداث الهامة التي تجذب المشاركة الفعالة لعدد كبير من مسؤولي وموظفي البنك الزراعي بالإضافة إلى العملاء والشركاء في جميع أنحاء البلاد. قام Agribank بتحويل إجمالي مسافة 35000 رياضي مشارك في السباق إلى تكلفة قصوى قدرها 35 مليار دونج في ميزانية الضمان الاجتماعي لعام 2023 لتمويل أنشطة حماية المجتمع والبيئة تحت عنوان "من أجل مستقبل أخضر". في جميع أنحاء البلاد، قام بنك Agribank بتسليم العديد من بيوت التبرعات والمعدات الطبية والمنح الدراسية وكتب التأمين الاجتماعي وبطاقات التأمين الصحي وما إلى ذلك إلى الأسر التي تعيش ظروفًا صعبة، وكبار السن المشردين، والطلاب الفقراء ولكن المجتهدين.

وفي الواقع، سيكون لدى البنوك أيضًا أنشطة تؤثر بشكل مباشر أو غير مباشر على البيئة. لذلك، قرر Agribank أن يكون مؤسسة مالية ذات تحول "أخضر" في نموذج أعماله، في كل نشاط وعملياته، حينها فقط سيكون تطوراً أخضر حقيقياً وسيكون له انتشار قوي للعملاء والشركاء. استثمرت Agribank الكثير من الموارد في التحول الرقمي، مع التركيز على تطوير المنتجات والخدمات على منصة نظام تكنولوجيا المعلومات، وتطوير منتجات وخدمات جديدة، مما يجعل البنك أقرب إلى الناس، وخاصة في المناطق الريفية والنائية. ومن خلال هذا، أصبحت أنشطة الائتمان أيضًا "أكثر خضرة" لأنها تقلل من الأعمال الورقية والمواد، وتوفر وقت السفر لكل من البنوك والأشخاص، وبالتالي الحد من الانبعاثات في البيئة.

بهدف تحويل العمليات المصرفية إلى عمليات صديقة للبيئة والسعي إلى التنمية المستدامة، شهد رصيد الائتمان الأخضر في Agribank في الفترة 2018 - 2020 نمواً قوياً بنسبة 350٪ سنوياً. في الأشهر الستة الأولى من عام 2023، استمرت قروض القطاع الأخضر المستحقة من Agribank في النمو وتعادل إجمالي القروض المستحقة لهذه المجموعة للعام بأكمله 2022. والجدير بالذكر أنه على الرغم من القروض المستحقة الكبيرة، فإن عدد العملاء الذين يستوفون معايير الائتمان الأخضر لـ Agribank شكل أيضًا نسبة عالية جدًا.

وعلى وجه الخصوص، وباعتبارها البنك التجاري الرائد في مجال "الزراعة"، نفذ بنك Agribank على الفور برنامج ائتمان تفضيلي بحد أدنى يبلغ 50 ألف مليار دونج ولا يوجد حد لمصادر رأس المال لخدمة الإنتاج "الزراعي النظيف" للصحة العامة منذ عام 2016 مع انخفاض أسعار الفائدة على القروض من 0.5٪ سنويًا إلى 1.5٪ سنويًا. حتى الآن، بلغ حجم قروض أجري بنك للزراعة النظيفة والزراعة عالية التقنية أكثر من 25 مليار دونج، وهو ما يمثل 50% من إجمالي رأس المال الاستثماري لهذا المجال. كما شهدت القروض المتميزة للقطاعات الخضراء في Agribank مثل الغابات المستدامة، والطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة، والزراعة الخضراء، وغيرها، نموًا مطردًا على مدى سنوات عديدة.

بهدف "تخضير" الأنشطة المصرفية، يركز Agribank على تطوير المنتجات والخدمات القائمة على أنظمة تكنولوجيا المعلومات، وتطبيق حلول الثورة الصناعية 4.0 بشكل استباقي لتطوير منتجات وخدمات جديدة، ورقمنة الأنشطة المصرفية تدريجيا. حتى الآن، قدم Agribank أكثر من 220 منتجًا وخدمة مصرفية مع العديد من المرافق المتميزة، مما يلبي احتياجات العملاء بشكل كامل، ويسرع عملية الدفع غير النقدي، ويساهم في "تخضير" الصناعة المصرفية من خلال بناء عادات صديقة للبيئة للعملاء في الوصول إلى المنتجات والخدمات المصرفية واستخدامها.

مع الدور الرئيسي في توفير رأس المال والخدمات المالية للمناطق الزراعية والريفية، فإن أجري بنك عازم على أخذ زمام المبادرة في تنفيذ سياسات الحكومة وتوجيهاتها بشأن تعزيز نمو الائتمان الأخضر، وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة الائتمان، والرغبة في بناء قطاع زراعي آمن ومستدام.

وفقًا لصحيفة تو كووك