يجب أن يكون القطاع المصرفي في طليعة التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بفعالية.

NDO - في ظهيرة يوم 29 مايو، في مقر الحكومة، حضر رئيس الوزراء فام مينه تشينه، رئيس اللجنة التوجيهية الحكومية المعنية بتطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي ومشروع 06، فعالية "يوم التحول الرقمي للقطاع المصرفي 2025" تحت شعار "النظام البيئي الرقمي في العصر الجديد".

Báo Nhân dân•29/05/2025

كما حضر أيضاً الرفيق لي هواي ترونغ، سكرتير اللجنة المركزية للحزب ورئيس مكتب الحزب المركزي.

وفي هذه المناسبة، أعلن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) عن برنامج ائتماني بقيمة 500 تريليون دونغ فيتنامي (مع تسجيل 21 بنكًا تجاريًا للمشاركة) لتقديم قروض لمشاريع البنية التحتية الاستراتيجية مثل النقل والكهرباء والبنية التحتية الرقمية وما إلى ذلك، بأسعار فائدة تفضيلية مخفضة بنسبة 1٪ أو أكثر مقارنة بأسعار الإقراض متوسطة وطويلة الأجل.

أعلن بنك الدولة الفيتنامي (SBV) أنه في الآونة الأخيرة، قام القطاع المصرفي بتنفيذ العديد من المهام والحلول بشكل استباقي لتنفيذ البرنامج الوطني للتحول الرقمي والقرار 57-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي .

فيما يتعلق برفع مستوى الوعي وتحقيق اختراقات في التفكير الابتكاري: أنشأ بنك الدولة الفيتنامي لجنة توجيهية بشأن تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي والمشروع 06؛ وأصدر خطة للقطاع المصرفي لتنفيذ القرار رقم 57-NQ/TW؛ وأصدر توجيهات للقطاع بأكمله لتعزيز وإزالة العوائق التي تخدم تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي على الفور.

التحسين المؤسسي: أصدر بنك الدولة الفيتنامي أو قدم للإصدار العديد من الوثائق القانونية المتعلقة بالقوانين والمراسيم والتعاميم لتعزيز التحول الرقمي والمدفوعات غير النقدية والابتكار؛ ونفذ العديد من الحلول المتزامنة لدعم وتعزيز التحول الرقمي للمؤسسات الائتمانية.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (الصورة 1).

ألقت نغوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة الفيتنامي، كلمةً في الفعالية. (صورة: تران هاي)

الاستثمارات وتحديثات البنية التحتية: يعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بسلاسة وأمان وموثوقية؛ ويعمل نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع؛ وتغطي شبكة أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع جميع المحافظات والمدن؛ وتُقدم خدمات الدفع بالتجزئة عبر الحدود من خلال رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، ويجري تنفيذها مع الصين وكوريا الجنوبية؛ ويتم توفير معلومات ائتمانية تلقائية وسريعة وموثوقة ودقيقة؛ وتستمر معاملات الدفع غير النقدية عبر الهاتف المحمول والإنترنت وقنوات رمز الاستجابة السريعة في النمو بشكل ملحوظ؛ وتفي أنظمة تكنولوجيا المعلومات للمؤسسات الائتمانية بمعايير المستوى 3 لوزارة العلوم والتكنولوجيا والشهادات الدولية المتعلقة بالأمن والسلامة.

تطوير البيانات الرقمية واستخدامها بفعالية: تدعم البنية التحتية المطورة لتخزين البيانات وإدارتها إدارة وتطوير المنتجات والخدمات؛ جمع البيانات وتنظيفها والتحقق من المعلومات ومطابقة البيانات البيومترية؛ تطبيق تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وما إلى ذلك، لتوفير منتجات وخدمات مصرفية فائقة وشخصية؛ واتخاذ القرارات القائمة على البيانات.

توسيع وربط النظام البيئي الرقمي: قامت العديد من المؤسسات الائتمانية بنشر خدمات الإقراض والصرف الكاملة من خلال القنوات الرقمية؛ التكامل والربط مع الصناعات والقطاعات والأنظمة البيئية خارج القطاع المصرفي لتوفير المنتجات والخدمات بسلاسة للعملاء؛ ربط النظام البيئي المصرفي والتجاري: دمج الخدمات المالية في سلسلة التوريد، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال المنصات الرقمية، ونشر واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (الصورة 2).

حضر رئيس الوزراء فام مينه تشينه، إلى جانب قادة ووفود آخرين، الفعالية. (صورة من تران هاي).

خلال كلمته في الفعالية، أعرب رئيس الوزراء فام مينه تشينه عن أمله في أن يُخفّض القطاع المصرفي التكاليف لخفض أسعار الفائدة على حزمة القروض البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي، ما يُسهم في خدمة المواطنين والشركات على نحوٍ فعّال. وفي الوقت نفسه، يجب على القطاع المصرفي أن يتبوأ الصدارة في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي.

فيما يتعلق بأهداف القطاع المصرفي المستقبلية، أوضح رئيس الوزراء أن التحول الرقمي في هذا القطاع خلال السنوات القادمة سيسهل التواصل بين البنوك التجارية والأفراد والشركات والدولة. وسيسهم هذا التحول في التنمية السريعة والمستدامة للبلاد، وفي بناء حكومة رقمية ومجتمع رقمي ومواطنين رقميين، مما يعزز استقرار الاقتصاد الكلي، ويضبط التضخم، ويضمن النمو، ويحافظ على التوازنات الاقتصادية الرئيسية. كما أن نجاح التحول الرقمي، والمشاركة العامة الفعالة، وخفض تكاليف القطاع المصرفي، ستعود بالنفع على الأفراد والشركات، وتحد من الفساد والممارسات السلبية.

فيما يتعلق بالتحول الرقمي للقطاع المصرفي، طلب رئيس الوزراء الالتزام التام بتوجيهات الحزب وسياسات الدولة وقوانينها؛ والعمل بحزم، وتعزيز الكفاءة، واغتنام الفرص، واستشراف التكنولوجيا، ودفع عجلة التنمية. ويؤكد على الريادة التكنولوجية، والابتكار، والتحسين المستمر طوال هذه العملية. وينبغي أن تكون المنتجات متنوعة، والخدمات احترافية، وآمنة للمواطنين والشركات. ويجب أن ينصب التركيز على مصالح الشعب وتنمية الأعمال، مع وضع مصالح المواطنين والشركات في صميم هذه العملية وباعتبارهم الفاعلين الرئيسيين؛ إذ يجب على المواطنين المشاركة والإسهام في هذه العملية.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (الصورة 3).

مشهد من الحدث. (صورة من تران هاي)

فيما يتعلق بالمهام المحددة للفترة المقبلة، طلب رئيس الوزراء تسريع الجهود، وتحقيق إنجازات ملموسة، وإنجاز الأهداف قبل الموعد المحدد: تسريع وتيرة الإصلاح المؤسسي وتحقيق إنجازات ملموسة فيه، وإزالة المعوقات، وتعزيز اللامركزية وتفويض الصلاحيات، وتبسيط الإجراءات الإدارية. كما طلب تسريع وتيرة تطوير بنية تحتية رقمية شاملة ومتكاملة وسهلة الاستخدام في كل مكان؛ حيثما توجد الخدمات والناس، يجب تطوير هذه البنية التحتية.

تسريع وتيرة التحول الرقمي وتحقيق إنجازات رائدة فيه لصالح المواطنين والشركات، بما يضمن عدم تخلف أحد عن الركب، لا سيما في المناطق النائية والمناطق الحدودية والجزر والفئات الأكثر ضعفاً، مع ضمان العدالة الاجتماعية والتقدم. تسريع وتيرة تنمية الموارد البشرية اللازمة للتحول الرقمي وتحقيق إنجازات رائدة فيه. تسريع وتيرة ضمان الأمن والسلامة في المعاملات وداخل النظام المصرفي نفسه وتحقيق إنجازات رائدة فيه.

أكد رئيس الوزراء على ضرورة تحسين الإطار القانوني والآليات والسياسات لتلائم الواقع العملي، وذلك من خلال: الإسراع في تنظيم تطبيق آليات تجريبية خاضعة للرقابة في القطاع المصرفي؛ وتقديم مرسوم بشأن الأموال عبر الهاتف المحمول إلى الحكومة لإصداره؛ ومراجعة اللوائح القانونية لإصدارها وتعديلها واستكمالها بما يضمن اتساقها وتوافقها مع أحكام القوانين المتعلقة بالمؤسسات الائتمانية والبيانات والمعاملات الإلكترونية... والتشغيل العملي للخدمات المصرفية الرقمية. كما أكد على تطوير بنية تحتية ومنصات رقمية حديثة، وضمان أمن وسلامة الأنظمة، وتحقيق قابلية تشغيل عالية.

تعزيز تطوير وتحديث البنية التحتية للدفع لضمان استمرارية العمليات بسلاسة وأمان، بما يلبي احتياجات الدفع المتنوعة والمتزايدة للأفراد والشركات. تشجيع استخدام التقنيات الرئيسية مثل الذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، والحوسبة السحابية، وتقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) في العمليات المصرفية. تحديث النظام المصرفي الأساسي لضمان مرونته وسهولة تكامله.

استثمر بكثافة في الأمن السيبراني وحماية البيانات وتطوير مراكز رصد فعّالة للأمن السيبراني وقدرات الاستجابة للحوادث. عزز الاتصال الآمن للبيانات ومشاركتها لتطوير منظومة متكاملة للخدمات المالية. طوّر منتجات وخدمات مصرفية رقمية متنوعة ومريحة وشخصية: حوّل العمليات والمنتجات المصرفية التقليدية إلى رقمية شاملة؛ طوّر منتجات وخدمات مالية رقمية جديدة ومبتكرة لتلبية الاحتياجات المتزايدة التنوع للعملاء؛ وسّع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية للفئات الضعيفة والمناطق النائية والمناطق الحدودية والجزر.

يُسهم تطوير البيانات الرقمية، بالتزامن مع مشروع 06، في تعزيز التحول الرقمي في القطاع المصرفي، وذلك من خلال التنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام لتنفيذ مشروع 06 بفعالية، مع التركيز على توفير الخدمات المصرفية والتسهيلات للمواطنين والشركات عبر منصة VNeID. كما يُعزز هذا المشروع ربط البيانات وتبادلها بين قواعد البيانات الوطنية والمتخصصة وبوابة الخدمات العامة الوطنية، مما يُشجع على إجراء مدفوعات إلكترونية سريعة ومريحة وآمنة.

تعزيز نشر الخدمات العامة الإلكترونية في القطاع المصرفي، والسعي إلى إتمام تحديث جميع الإجراءات الإدارية المؤهلة لتصبح خدمات عامة إلكترونية بالكامل بحلول عام 2025. تنويع أساليب تدريب الموارد البشرية. نشر فوائد التحول الرقمي لخدمة المواطنين، وتحسين سهولة الاستخدام، وضمان شعورهم بالأمان عند استخدام هذه الخدمات.

طالب رئيس الوزراء بأن يتم تنفيذ ما يقال، وأن يتم الوفاء بالالتزامات، وأن تؤدي الإجراءات إلى نتائج ملموسة ومنتجات يمكن قياسها وتحديد كميتها، حتى يتمكن الشعب من الاستفادة منها حقًا.

وفيما يتعلق بحزمة الائتمان البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي، يأمل رئيس الوزراء أن يجد بنك الدولة الفيتنامي طرقًا لإدارتها بفعالية وخدمة الشعب والشركات بكفاءة، وخاصة أولئك الذين يستثمرون في البنية التحتية الاستراتيجية.

صرح رئيس الوزراء بأن هناك حاليًا 5 ملايين أسرة عاملة، وأن بنك الدولة الفيتنامي بحاجة إلى التنسيق مع الوزارات والوكالات ذات الصلة لوضع آليات لإدارة عملياتها، وتحصيل الضرائب من خلال الفواتير الصادرة من أجهزة تسجيل النقد، والتحكم في الشؤون المالية، ودعم التحول الرقمي حتى تتمكن من المساهمة بفعالية في الاقتصاد وخلق بيئة أعمال صحية وشفافة.

وخلال الفعالية، اطلع رئيس الوزراء فام مينه تشينه وقادة آخرون على خدمات العديد من البنوك التجارية الرئيسية.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (الصورة 4).

قام رئيس الوزراء فام مينه تشينه وعدد من القادة بزيارة بنك أغريبنك واطلعوا على خدماته، وذلك خلال فعالية نُظمت بمناسبة يوم التحول الرقمي لعام 2025 في القطاع المصرفي. (صورة: تران هاي)

أكد بنك أغريبنك أن الحسابات المصرفية والبطاقات ليست مجرد أدوات مالية، بل هي أيضاً "جوازات سفر رقمية" تُساعد الفئات المهمشة على الاندماج في الاقتصاد الحديث. وفي هذا السياق، يفخر بنك أغريبنك بتوفير تقنية الهوية الرقمية للمناطق النائية، لضمان وصول سياسات الرعاية الاجتماعية إلى مستحقيها في الوقت المناسب.

يوجد في فيتنام أكثر من 13 مليون شخص مؤهلين للحصول على إعانات الرعاية الاجتماعية، من بينهم 3.7 مليون شخص بحاجة إلى المساعدة، وأكثر من 1.7 مليون شخص من ذوي الإعاقة أو العاجزين عن العمل. يضطر الكثير منهم إلى السفر لساعات طويلة، عابرين الجبال والغابات، والوقوف في طوابير تحت المطر والشمس، لمجرد الحصول على بضع مئات الآلاف من الدونغ كإعانات. وغالبًا ما تؤدي الأخطاء في المعلومات، ونقص الوثائق، وعدم اكتمال القوائم إلى حرمانهم من هذه الإعانات. وهكذا، يصبح من هم في أمس الحاجة إلى الحماية هم الفئة الأكثر تضررًا، لمجرد أن عملية الدفع لا تزال يدوية وغير فعالة وغير عادلة.

يرى بنك أغريبنك أن التحول الرقمي هو السبيل الأمثل ليصبح ليس مجرد مكان لإيداع الأموال، بل مكاناً يُمنح فيه الثقة والأمل. وقد طوّر البنك خدمات فتح الحسابات عن بُعد، والتحقق من الهوية عبر الهوية الرقمية VNeID، والدفع الإلكتروني؛ وأصدر أكثر من 9 ملايين حساب و12 مليون بطاقة في المناطق الريفية والنائية؛ وساعد 500 ألف شخص من الفئات الأكثر ضعفاً في الحصول على مخصصات شهرية عبر حساباتهم؛ وصرف أكثر من 210 تريليون دونغ فيتنامي من خلال نظام التأمين الخاص به.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (الصورة 5).

قام قادة بنك SHB بعرض خدمات البنك الذكية ومرافقه على رئيس الوزراء فام مينه تشينه. (صورة: تران هاي)

يقدم بنك SHB حلولاً مالية شاملة للوحدات الإدارية ووحدات الخدمات العامة، بما في ذلك خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة الديناميكي. وانطلاقاً من شعار "التركيز على العميل والسوق"، يُسرّع بنك SHB من وتيرة تحوله الرقمي، مُوظفاً أحدث التقنيات لتحسين تجربة العملاء. صُممت منتجاته وخدماته الرقمية خصيصاً لتلبية احتياجات المستشفيات والمدارس والوحدات الإدارية وغيرها، دعماً ومساندةً للتحول الرقمي في البلاد.

حتى الآن، اعتمدت مئات الوحدات الإدارية ووحدات الخدمة العامة، بما في ذلك المدارس والمستشفيات والمنظمات الحكومية والشركات المملوكة للدولة، على منتجات وخدمات SHB واستخدمتها. وتستفيد حلول SHB المالية لهذه الوحدات من التكنولوجيا الحديثة، حيث تدمج وظائف الدفع مع برامج الإدارة، مما يساعدها على تسريع التحول الرقمي، وتوفير الموارد والوقت في إدارة المدفوعات، وإدارة الشؤون المالية بكفاءة.

تُعدّ SHB حاليًا شريكًا موثوقًا به لعشرات المستشفيات والمراكز الطبية في جميع أنحاء البلاد. يتيح نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في المستشفيات للمرضى دفع تكاليف الخدمات الطبية بسهولة دون الحاجة لحمل النقود، مما يقلل من أوقات الانتظار والمخاطر. تُوضع رموز الاستجابة السريعة على صناديق الدفع في المستشفيات أو تُرفق بكل إيصال فحص أو وصفة طبية. يمكن للمرضى أو أفراد أسرهم استخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لأي بنك لمسح رمز الاستجابة السريعة ودفع رسوم المستشفى.

يحتاج القطاع المصرفي إلى أن يكون رائداً في التحول الرقمي، وأن يخدم الأفراد والشركات بشكل فعال (صورة 6).

مجموعة إف بي تي تعرض خدماتها ومرافقها على رئيس الوزراء فام مينه تشينه. (صورة: تران هاي)

وقد ضم الحدث شركات تكنولوجية مثل مجموعة FPT، بنظامها البيئي التكنولوجي المتخصص القائم على الذكاء الاصطناعي لقطاع الخدمات المصرفية، بما في ذلك البنية التحتية الحديثة للذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية، والعمليات المحسنة، والأتمتة، وتجربة العملاء الرائدة، ومنصة اتصال مفتوحة.

في ظل إجراء المعاملات المصرفية إلى حد كبير عبر الإنترنت، توفر FPT منصة تعمل على رقمنة عملية الإقراض الائتماني بأكملها مع مكافحة الاحتيال والخداع على مستوى عالٍ بفضل حلها البيومتري المصنوع في فيتنام، والذي يفي بالمعايير العالمية الرائدة ISO 30107-3 المستوى 1+2 وISO 19792-2.

تعاونت هذه التقنية مع 30 بنكًا ومؤسسة مالية، حيث تحققت من صحة ما يقارب 13 مليون رقم هوية مواطن مع وزارة الأمن العام، بالإضافة إلى 100 مليون عملية تحقق دقيقة باستخدام تقنية التعرف على الوجه. ولمواجهة التحدي الملحّ المتمثل في الائتمان الأخضر، تُساعد تقنية VertZéro، التي طورتها شركة FPT، الشركات على أتمتة عمليات جرد انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بشفافية ودقة، مما يوفر بيانات موثوقة للبنوك في تصميم القروض والموافقة عليها ومراقبتها، ويساهم في تحقيق هدف القطاع المتمثل في زيادة حجم الائتمان الأخضر القائم بنسبة 26% سنويًا.

تتعاون شركة FPT مع البنوك لبناء موظفين يعملون بالذكاء الاصطناعي بشكل مستقل من خلال منصة FPT AI Agents، والتي تعمل على البنية التحتية القوية لـ FPT AI Factory، مما يساعد على زيادة إنتاجية خدمة العملاء بنسبة 50٪ والإيرادات من قنوات البيع عبر الهاتف بنسبة 20٪ من خلال التواصل الذكي مع العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

المصدر: https://nhandan.vn/nganh-ngan-hang-can-tien-phong-trong-chuyen-doi-so-phuc-vu-hieu-qua-nguoi-dan-va-doanh-nghiep-post883209.html