البنوك تنفذ خطط إعادة الهيكلة بقوة

[إعلان_1]

في إطار تنفيذ المهمة المهمة للصناعة بأكملها، في بداية عام 2024، سيقدم بنكان كبيران، Techcombank و BIDV، خطة إعادة الهيكلة هذه إلى المساهمين.

بناء نظام مؤسسات الائتمان المستدامة

صدر مشروع إعادة الهيكلة للفترة 2021-2025 رسميًا من قبل رئيس الوزراء بموجب القرار 689/QD-TTg بتاريخ 8 يونيو 2022. ويهدف المشروع إلى إحداث تحول واضح وجوهري في إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة؛ وبناء نظام من مؤسسات الائتمان السليمة والمستدامة.

تطبق البنوك حلولاً حاسمة لبناء نظام نموذجي واحد — حدد بنك Techcombank للتو تاريخ التسجيل النهائي في 23 يناير 2024 لجمع آراء المساهمين المكتوبة بشأن الموافقة على خطة إعادة الهيكلة للفترة 2021-2025.

علاوةً على ذلك، يهدف المشروع إلى تطوير منظومة مؤسسات الائتمان، بما يضمن لها دورًا محوريًا، ويضمن عملها بكفاءة وجودة وكفاءة وشفافية وعلنية، ويلبي معايير السلامة المصرفية المنصوص عليها في القانون. كما يسعى المشروع إلى مواكبة الممارسات الدولية، سعيًا للوصول إلى مستوى مجموعة الدول الأربع الرائدة في منطقة آسيان.

لهذا السبب أيضًا، وفي إطار خارطة الطريق للقطاع المصرفي ككل، قدّمت العديد من البنوك مؤخرًا خطط إعادة الهيكلة إلى المساهمين للموافقة عليها وإبلاغها إلى البنك المركزي. يُعدّ هذا الإجراء أيضًا محل اهتمام وتقدير كبيرين من المساهمين والمستثمرين، إذ يُمكّنهم من إجراء تقييم شامل للوضع المالي للبنك، وفي الوقت نفسه، فهم خطة أعماله في الفترة الحالية بشكل أفضل، مما يضمن عمليات فعّالة وآمنة في المستقبل.

وفي مطلع عام ٢٠٢٤، سيُقدّم بنكان كبيران، هما Techcombank وBIDV، خطة "إعادة هيكلة نظام المؤسسات الائتمانية المرتبطة بتسوية الديون المعدومة للفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥" إلى المساهمين للموافقة عليها. وقد حدد Techcombank تاريخ ٢٣ يناير ٢٠٢٤ كآخر موعد للتسجيل لجمع آراء المساهمين كتابيًا بشأن الموافقة على خطة إعادة الهيكلة للفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥. وفي BIDV، سيعقد البنك في ٣٠ يناير اجتماعًا عامًا استثنائيًا للمساهمين في عام ٢٠٢٤ لعرض خطة إعادة الهيكلة للموافقة عليها، بالإضافة إلى انتخاب أعضاء إضافيين في مجلس الإدارة وأعضاء في مجلس الرقابة للفترة ٢٠٢٢-٢٠٢٧.

تُظهر هذه الخطوات جدية البنوك في تنفيذ متطلبات مصرف الدولة والحكومة لتطوير قطاع مصرفي سليم ومستدام. بالإضافة إلى الموافقة على خطة إعادة الهيكلة، قدمت البنوك أيضًا إلى المساهمين تفويضًا لمجلس الإدارة لتطوير الخطة واستكمالها وتعديلها بشكل استباقي وفقًا لمتطلبات الجهة الإدارية، والقيام بالمهام الأخرى اللازمة أثناء عملية التنفيذ.

في عام ٢٠٢٣، وافقت العديد من البنوك أيضًا على خطط إعادة الهيكلة. على سبيل المثال، في ديسمبر ٢٠٢٣، حصل بنك في بي بنك على آراء مكتوبة للموافقة على خطة إعادة الهيكلة للفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥. وفي الوقت نفسه، وافقت الجمعية العمومية لمساهمي بنك إكسيم بنك على مقترح مجلس الإدارة بشأن خطة إعادة الهيكلة حتى عام ٢٠٢٥. وفي مايو ٢٠٢٣، عقد بنك في بي بنك اجتماعًا استثنائيًا للمساهمين للموافقة على محتوى خطة إعادة الهيكلة المتعلقة بتسوية الديون المعدومة للفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥.

أهداف مهمة

تتضمن خطة إعادة هيكلة البنوك العديد من المحتويات، ولا تقتصر فقط على التركيز على معالجة الديون المعدومة وتحسين جودة الأصول.

تتضمن خطة إعادة الهيكلة، على وجه التحديد، حلولاً لتحسين القدرة المالية، وجودة الائتمان، والكفاءة التشغيلية، وإدارة الأعمال، والشفافية التشغيلية. ويتعين على البنوك تحديداً وضع خارطة طريق لزيادة رأس المال وتحسين جودة رأس مالها، ورفع نسبة أمان رأس المال وفقاً للمعايير الدولية. وقد تقترح بعض البنوك الكبرى ذات السمعة الطيبة طرح أسهمها في السوق الدولية.

وعلى وجه الخصوص، في سياق الثورة الصناعية 4.0، يتعين على البنوك أيضًا أن تضع خططًا لتحديث العمليات، والتحول الرقمي، وتطوير المدفوعات غير النقدية.

عند بناء الرؤية واستراتيجية العمل، يجب على البنوك تحديد استراتيجيات واضحة لكل فترة، والحصول على خطة لتطوير العلامة التجارية، وما إلى ذلك. ويجب على البنوك تقييم نقاط القوة والضعف والصعوبات والتحديات والاتجاهات التي قد تؤثر على العمليات.

تتضمن خطة إعادة الهيكلة محتوىً هامًا آخر، وهو الاستمرار في تطبيق معايير إدارة المخاطر المتقدمة، بما في ذلك مواصلة تطبيق اتفاقية بازل 2. كما ستُعدّ للبنوك خارطة طريق لتطوير شبكاتها، وخطط التنمية المستدامة، وتشجيع الائتمان الأخضر، وتطوير أنشطة الخدمات غير الائتمانية، وغيرها.

وسوف تقوم البنوك بتقييم النتائج التي حققتها خلال السنوات الخمس السابقة بشكل موجز، وتحديث الوضع المالي إلى أحدث وقت، وبالتالي الإشارة إلى القيود والمشاكل والصعوبات والعقبات والدروس المستفادة.

البنوك تسرع تنفيذ خطة إعادة الهيكلة

في الواقع، هذه المحتويات ليست غريبة جداً لأنها ظهرت جزئياً في الاستراتيجيات التجارية المعلنة للبنوك وتم تنفيذها بقوة من قبلها في الآونة الأخيرة.

في Techcombank، يتبنى البنك استراتيجيةً لتحويل القطاع المالي، وتعزيز قيمة الحياة خلال الفترة 2021-2025. ويهدف البنك إلى تحقيق نسبة حسابات جارية وحسابات ادخارية تبلغ 55% بحلول عام 2025، وقيمة سوقية تبلغ 20 مليار دولار أمريكي، مما يجعله أحد أكثر البنوك قيمةً، ونسبة عائد على حقوق الملكية تبلغ 20%، ونسبة صافي دخل الرسوم إلى إجمالي الدخل التشغيلي تبلغ حوالي 30%.

فيما يتعلق بهدف تحسين رأس المال السهمي وضمان نسبة كفاية رأس المال (CAR)، يُعدّ بنك Techcombank، بنهاية الربع الثالث من عام 2023، البنك صاحب أعلى نسبة رأس مال سهمي في النظام، حيث تجاوزت 127 تريليون دونج فيتنامي. وفي الوقت نفسه، يمتلك البنك أيضًا أعلى نسبة كفاية رأس مال في القطاع، بنسبة 15%، أي ما يقارب ضعف متطلبات بازل 2 (8%). يخضع البنك لرقابة صارمة على جودة الأصول، حيث تبلغ نسبة الديون المعدومة 1.4%، وهو من بين البنوك ذات أدنى نسبة ديون معدومة.

يُعدّ بنك Techcombank رائدًا في مجال التحول الرقمي في القطاع المصرفي. وفي السنوات الأخيرة، حافظ البنك على مكانته الرائدة في مجال الاستثمار التكنولوجي، مُطبّقًا منصات عالمية رائدة، بالإضافة إلى تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، في عملياته العملية، مما ساهم في نمو قاعدة عملائه بسرعة وتجاوزها حاجز 13 مليون عميل.

[إعلان 2]
مصدر