إن اتخاذ موقف استباقي في إدارة رأس المال والاقتراب من معايير بازل لبناء قاعدة رأسمالية قوية وتعزيز نمو الإقراض من شأنه أن يمنح البنوك أفضلية في أعمالها في عام 2023.
عامل الأمان أعلى من المتوسط
يُحسب حاليًا معدل كفاية رأس المال وفقًا للتعميم رقم 41 لعام 2016، وهو قريب من معيار بازل 2 الدولي، الذي يُشترط ألا يقل عن 8%. ووفقًا لمشروع "إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة 2021-2025"، يسعى القطاع المصرفي إلى أن يصل معدل كفاية رأس المال للبنوك التجارية إلى ما لا يقل عن 10-11% بحلول عام 2023؛ وبحلول عام 2025، سيصل إلى ما لا يقل عن 11-12%.
تُظهر أحدث البيانات المُحدّثة الصادرة عن البنك المركزي بنهاية أكتوبر 2022 أن إجمالي رأس مال البنوك التجارية المملوكة للدولة والمُطبّقة للتعميم رقم 41 بلغ 422,786 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 15.23% مقارنةً ببداية العام. وبلغت نسبة كفاية رأس المال 9.04%. في الوقت نفسه، بلغ إجمالي رأس مال البنوك التجارية المساهمة المُطبّقة للتعميم رقم 41 722,854 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 18.52% مقارنةً ببداية العام. ويُعدّ معدل كفاية رأس المال أعلى بكثير من معدل البنوك التجارية المملوكة للدولة، حيث بلغ 12.29%.
في تقرير نُشر مؤخرًا، أشارت شركة VNDirect إلى أن نسبة كفاية رأس المال في البنوك الفيتنامية قد تحسنت بشكل جيد، ومع ذلك، فإن رأس مال البنوك الفيتنامية لا يزال منخفضًا نسبيًا مقارنة بالمعايير الدولية.
وفقًا للدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV ، فإن نسبة كفاية رأس المال للبنوك في فيتنام شهدت تحسنًا بطيئًا، وهي منخفضة مقارنةً بالمنطقة. هذا فضلًا عن أن دول المنطقة قد طبقت اتفاقية بازل 3 أو جزءًا منها، بينما لا تزال البنوك التجارية الفيتنامية في طور تطبيق اتفاقية بازل 2.
ومع ذلك، لا تزال هناك بنوك ذات نسب أمان رأس مال عالية، وعادةً ما يكون Techcombank بنسبة 15.2%، يليه VPBank بنسبة 15%، وHDBank بنسبة 13.40%، وVIB بنسبة 12.7%، وLienvietpostbank بنسبة 12.36%، وMB بنسبة 11.5%. وعلقت السيدة تران ثي خانه هين، مديرة التحليل في شركة VNDIRECT للأوراق المالية، بأن قطاع البنوك التجارية المساهمة سيواصل تحديد هدف أعلى لنسبة كفاية رأس المال بفضل الإدارة الاستباقية لرأس المال والوصول الأوثق إلى معايير بازل 3 لبناء قاعدة رأس مال قوية وتعزيز نمو القروض. وبناءً على ذلك، من بين أكثر من 20 بنكًا طبقت بازل 2، أكملت بعض البنوك بازل 3 مثل Lienvietpostbank وVPBank و ACB وTPBank... وجميعها من قطاع البنوك المساهمة.
أعلن بنك Lienvietpostbank عن اكتمال تطبيق معايير بازل 3 لإدارة المخاطر والمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 9. في الواقع، حرصت البنوك على تعزيز قدرتها على ضمان السيولة واستقرار النظام، وقد أعلن Lienvietpostbank عن اكتمال تطبيق معايير بازل 3 لإدارة المخاطر والمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية 9 بحلول نهاية عام 2022. وبذلك، أصبح البنك من المؤسسات الائتمانية القليلة في فيتنام التي تُكمل تطبيق معيارين صارمين لإدارة المخاطر وإعداد التقارير المالية في القطاع المصرفي عالميًا .
استمر في بناء أساس متين
في عام ٢٠٢٣، من المتوقع أن يتقلص هامش صافي الفائدة (NIM) بسبب ارتفاع ضغوط تكاليف التمويل، لذا من غير المرجح أن ترتفع عوائد الأصول بقوة كافية لتعويض صعوبة رفع أسعار الإقراض في ظل دعوة الحكومة لخفض أسعار الفائدة لتوزيع العبء على العملاء. إضافةً إلى ذلك، انخفض متوسط نسبة تكلفة الائتمان لـ ٢٥ بنكًا مدرجًا إلى مستويات ما قبل الجائحة. ومع ذلك، فقد ارتفعت هذه النسبة مجددًا منذ الربع الأخير من عام ٢٠٢٢، لكن السيدة هين تعتقد أن هذا الاتجاه سيستمر في الفترة ٢٠٢٣-٢٠٢٤ في ظل تزايد مخاطر الديون المعدومة.
وقال الدكتور نجوين تري هيو الخبير الاقتصادي: "إن زيادة المخاطر في السوق من شأنها أن تجعل رأس مال المؤسسات الائتمانية أقل، مما يجعل النظام المصرفي أكثر عرضة للصدمات المعاكسة من بيئة الأعمال".
ومن ثم، فإن ضمان نسبة كفاية رأس المال، إلى جانب زيادة رأس المال، أصبح مرة أخرى حاجة ملحة للبنوك في طريقها نحو تطبيق معيار بازل 3 الدولي.
في الواقع، شهدت البنوك، وخاصةً البنوك التجارية المساهمة، خلال السنوات الأخيرة تحسنًا مستمرًا في قدرتها المالية وزيادة رأس مالها التأسيسي. ووفقًا لإحصاءات بنك الدولة الفيتنامي حتى نهاية أكتوبر 2022، ارتفع إجمالي رأس مال المؤسسات الائتمانية بنسبة 10.5% مقارنةً بنهاية عام 2021، ليصل إلى 857,266 مليار دونج فيتنامي. منها 190,410 مليار دونج فيتنامي في قطاع البنوك التجارية المملوكة للدولة، بزيادة قدرها 5.74%؛ و452,947 مليار دونج فيتنامي في قطاع البنوك التجارية المساهمة، بزيادة قدرها 15.08%.
وكدليل على الجهود المبذولة لزيادة الموارد المالية، وضمان نسب سلامة رأس المال... والاستجابة بشكل استباقي للمخاطر المتزايدة، سارعت العديد من البنوك في الأشهر الأخيرة من عام 2022 أيضًا إلى زيادة رأس المال المصرح به، وأصدر بنك الدولة الفيتنامي وثيقة توافق على زيادة رأس المال المصرح به لنحو 20 بنكًا تجاريًا مساهمة.
على سبيل المثال، سُمح لبنك Lienvietpostbank بزيادة رأس ماله الأساسي بمبلغ إضافي قدره 5255 مليار دونج في شكل إصدار أسهم لدفع أقصى توزيعات أرباح بقيمة 2255 مليار دونج في عام 2021 وإصدار أقصى توزيعات أرباح بقيمة 3000 مليار دونج للمساهمين الحاليين وفقًا لخطة زيادة رأس المال الأساسي التي وافق عليها الاجتماع العام السنوي للمساهمين في عام 2021.
تمت الموافقة على الإصدار رقم 2022 في القرار المؤرخ 28 أبريل 2022 ووافق عليه مجلس إدارة البنك في القرار رقم 515/2022/NQ-HDQT المؤرخ 26 سبتمبر 2022. بعد الانتهاء من الإصدارات، سيزيد رأس مال Lienvietpostbank الأساسي من 15035 مليار دونج إلى 20291 مليار دونج، أي ما يعادل زيادة بنسبة 35٪.
بصفته ركيزة الاقتصاد، يُسهم القطاع المصرفي في استقرار الاقتصاد الكلي. وبناءً على ذلك، ومع التغييرات الإيجابية، ستدعم التطورات الجديدة التي يشهدها كل بنك في النظام الشعب ومجتمع الأعمال، مما يُسهم في استمرار استقرار ونمو اقتصاد فيتنام في المستقبل.
الطاقة الكهروضوئية
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)