تشكيل المستقبل الرقمي للخدمات المصرفية

(CPV) – يناقش مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2024 اتجاهات واستراتيجيات التحول الرقمي لضمان التنمية الآمنة والمستدامة للبنوك الرقمية الفيتنامية.

وتحدث في هذا الحدث السيد فام تيان دونج، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام . (الصورة: النائب)

في 29 أكتوبر في هانوي ، تحت رئاسة بنك الدولة الفيتنامي، نظمت جمعية البنوك الفيتنامية مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2024. تحت شعار "تشكيل المستقبل الرقمي للقطاع المصرفي: استراتيجية تشغيل آمنة ومستدامة"، أشار الحدث هذا العام إلى أهمية تدابير حماية السلامة واستراتيجيات التنمية المستدامة للقطاع المصرفي في الفضاء الرقمي.

وفي كلمته في حفل الافتتاح، قال السيد فام تيان دونج، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام، إن الصناعة المصرفية أحرزت تقدماً كبيراً في التحول الرقمي، مع وجود ممر قانوني مفتوح يسمح للبنوك بتطبيق التقنيات الجديدة. وأكد أن بنك الدولة كان رائداً في فتح حسابات eKYC منذ عام 2021، وقام مؤخراً بتنفيذ المصادقة عبر بطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة مدمجة، مما خلق الظروف لتصبح خدمات مثل الضمانات والإقراض عبر الإنترنت أكثر ملاءمة وأماناً.

وأكد السيد دونج أن "الممر القانوني للصناعة المصرفية مهد الطريق لتطبيق التكنولوجيا، وتلبية احتياجات المعاملات عبر الإنترنت للأفراد والشركات في العصر الرقمي".

علق السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية (VNBA)، بأن الصناعة المصرفية الفيتنامية والعالمية تشهد نقطة تحول مهمة في التحول الرقمي. ساهمت التقنيات مثل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والواقع المعزز ومنصات الخدمات المصرفية المفتوحة في تحسين جودة الخدمة وتلبية احتياجات العملاء في المعاملات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ويعتقد السيد هونغ أن القطاع المصرفي يحتاج إلى بناء بيئة تعاونية حيث يمكن للبنوك تبادل الخبرات والتعلم من بعضها البعض والتطور معًا. وهذا هو الأساس للتنمية المستدامة للخدمات المصرفية الرقمية.

المندوبون في جلسة المناقشة في الحدث. (الصورة: النائب)

وبحسب السيد هونغ، فقد حقق القطاع المصرفي نتائج مبهرة في التحول الرقمي. حتى الآن، يمتلك أكثر من 80% من البالغين في فيتنام حسابات دفع، مع وصول عدد ملفات تعريف العملاء الأفراد والشركات عبر النظام إلى أكثر من 200 مليون ملف تعريف. ومن بين هذه السجلات، تم التحقق من صحة 46.7 مليون سجل بشكل حيوي من خلال بطاقات هوية للمواطنين مزودة بشريحة مدمجة، مما يضمن أقصى درجات الأمان لكل من العملاء والبنوك.

وبالإضافة إلى الإنجازات، أشار السيد هونغ أيضًا إلى التحديات المتزايدة في مجال أمن المعلومات وسلامتها، خاصة مع تزايد الهجمات الإلكترونية المستهدفة على النظام المصرفي والاحتيال على العملاء. قال: "يحتاج القطاع المصرفي إلى تحسين إجراءات الأمن السيبراني باستمرار، وزيادة الوعي الأمني ​​للعملاء في المعاملات الإلكترونية. يُعد ضمان أمن المعلومات عاملاً أساسياً لتطور القطاع المصرفي بشكل مستدام في العصر الرقمي".

وشهد الحدث عقد ثلاث جلسات موضوعية لمناقشة الاستراتيجيات والحلول لتحديات الخدمات المصرفية الرقمية. ركزت الجلسة الأولى على "ابتكار البنية التحتية للتكنولوجيا"، حيث شارك ممثلون من Techcombank وMSB وVisa في تقديم حلول حديثة لتجديد أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية، وضمان العمليات المستمرة والمرنة في بيئة رقمية. تركز الجلسة الثانية على تطوير "نظام بيئي مصرفي مفتوح" باستراتيجية تركز على العملاء، وتحسين تجارب الدفع الرقمي وتخصيص الخدمات. ودارت الجلسة الثالثة حول "الأمن في التحول الرقمي"، بمشاركة خبراء من Techcombank وMastercard وSamsung Vina، حيث قدموا حلولاً لحماية أنظمة المعاملات عبر الإنترنت ومكافحة تهديدات البرامج الضارة.

صور الأجنحة المشاركة في المعرض في الفعالية. (الصورة: النائب)

علاوة على ذلك، فإن تمرين الدفاع السيبراني DF هو أحد أبرز أحداث الحدث، حيث يساعد البنوك التجارية على تعزيز قدرتها على الاستجابة للهجمات السيبرانية وضمان سلامة أنظمة المعلومات الهامة. تساعد هذه التدريبات البنوك على تحديد المخاطر وتقييمها، وبالتالي تحسين قدرتها على الاستجابة وحماية بيانات العملاء بشكل فعال.

وفي حديثه على هامش الورشة، قال السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، إن أكثر من 98% من معاملات TPBank تتم حاليًا عبر المنصات الرقمية. ويتطلب هذا من البنوك بناء بنية تحتية قوية للتكنولوجيا، وضمان السلامة والتشغيل المستقر. أكد السيد هونغ: "مع تزايد عدد المعاملات الرقمية، نواجه ضغطًا كبيرًا على أمن المعلومات. لا يركز TPBank فقط على بناء بنية تحتية قوية، بل يركز أيضًا على حماية العملاء عند إجراء معاملاتهم بأنفسهم عبر تطبيقات الهاتف المحمول ومنصته الرقمية."

ووفقا للسيد هونغ، في سياق البيئة الرقمية، أصبحت الجرائم الإلكترونية أكثر تعقيدا بشكل متزايد، ولم تعد تستهدف النظام المصرفي فحسب، بل تهاجم أيضا العملاء الأفراد. بالإضافة إلى حماية النظام، نُحذّر ونُرشد العملاء باستمرار حول كيفية حماية معلوماتهم الشخصية، وعدم مشاركة كلمات المرور أو رموز OTP مع أي شخص. هذا يُشكّل تحديًا ليس فقط لبنك TPBank، بل للقطاع المصرفي بأكمله، كما أشار السيد هونغ.

وأضاف السيد هونج أيضًا أن TPBank يعمل على تعزيز نشر التكنولوجيا البيومترية ومصادقة هوية المواطن القائمة على الشريحة لتحسين سلامة المعاملات عبر الإنترنت للعملاء. وأضاف أن "البيانات الحيوية ستخلق طريقة مصادقة فريدة، وتعزز الأمن وتساعد العملاء على الشعور بمزيد من الأمان عند إجراء المعاملات عبر القنوات الرقمية".

وفي حديثه للصحافة، قال السيد تران كونغ كوينه لان، نائب المدير العام لبنك فييتين، إن بنك فييتين طبق الذكاء الاصطناعي لتحسين كفاءة العمل وتحسين تكاليف التشغيل. وبحسب قوله، فإن الذكاء الاصطناعي لا يساعد فقط في تقليل وقت التدريب، بل يدعم أيضًا العمليات الآلية داخل البنك. لقد نشرنا نظام دردشة آليًا يعمل بالذكاء الاصطناعي، مما يُمكّن الموظفين من الوصول بسرعة إلى العمليات والمستندات الداخلية. ويُعدّ هذا النظام مفيدًا بشكل خاص للموظفين الجدد، خاصةً عندما يحتاجون إلى الوصول إلى كميات هائلة من المستندات المصرفية، كما قال السيد لان.

علاوة على ذلك، تعد الذكاء الاصطناعي أيضًا أداة قوية لمساعدة VietinBank في تحليل سلوك العملاء وتخصيص الخدمات. قال السيد لان: "يُمكّننا الذكاء الاصطناعي من فهم احتياجات كل عميل وعاداته، وبالتالي التنبؤ بالمنتجات المناسبة وتوفيرها. وهذه خطوة مهمة في تحسين تجربة العميل".

وفيما يتعلق بالأمن، قام بنك فيتنام بتطبيق القياسات الحيوية للتحقق من الهوية وحماية حسابات العملاء من الاحتيال. وأكد السيد لان أن: "الذكاء الاصطناعي والبيانات الحيوية تساعد بنك فييتين على أن يكون مرنًا في الاستجابة للمتغيرات التكنولوجية وضمان أقصى درجات الأمان للعملاء في بيئة المعاملات عبر الإنترنت".

وأضاف السيد لان أن الذكاء الاصطناعي لا يعزز الأمن فحسب، بل يساعد أيضًا بنك فييتنام على تخصيص النظام بسهولة عندما تكون هناك تغييرات في التكنولوجيا أو طلبات جديدة من العملاء. وأضاف: "في السابق، كان تعديل النظام يستغرق وقتًا طويلاً، ولكن بفضل الذكاء الاصطناعي، يمكننا الاستجابة بسرعة، وبالتالي تحسين الخدمة وتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل".

لقد أنشأ مؤتمر الخدمات المصرفية الذكية 2024 منتدى للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا وأصحاب المصلحة لتبادل الخبرات وتحديث أحدث الاتجاهات وبناء استراتيجيات تطوير الخدمات المصرفية الرقمية المستدامة. ومن خلال ذلك، يمكن التعرف على العديد من وجهات النظر القيمة من القادة والخبراء، ليس فقط بشأن اتجاهات التكنولوجيا ولكن أيضًا بشأن التحديات والفرص لتحسين جودة الخدمات المصرفية الرقمية، وضمان أمن المعلومات، وتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل على نحو متزايد.

وتظهر جلسات النقاش والآراء من قادة البنوك الرائدة تصميم الصناعة المصرفية على التحول الرقمي بشكل شامل وآمن.

المصدر: https://dangcongsan.vn/kinh-te/smart-banking-2024-dinh-hinh-tuong-lai-so-cho-nganh-ngan-hang-681786.html