رحلة فييت بنك على مدى ما يقرب من عقدين من الزمن و"ظل" مجموعة هوا لام

[إعلان_1]

"يعاني" من الديون المعدومة

تأسس بنك فيتنام ثونغ تين التجاري المساهمة (فيتنام ثونغ تين - UPCoM: VBB) عام ٢٠٠٦ برأس مال تأسيسي قدره ٢٠٠ مليار دونج فيتنامي، انطلاقًا من بنك ريفي في سوك ترانج. في يوليو ٢٠١٩، طُرحت أسهم فيت بنك (رمزها VBB) رسميًا في سوق UPCoM.

بعد مرور 18 عامًا، من بنك برأس مال تأسيسي يفي بالحد الأدنى المطلوب من قبل البنك المركزي، لا يزال بنك فيت بنك اليوم من بين البنوك ذات أدنى رأس مال تأسيسي في النظام.

على وجه التحديد، في التقرير المالي الموحد المدقق لعام 2023، المنتهي في 31 ديسمبر 2023، يبلغ رأس مال البنك الأساسي ما يقرب من 4777 مليار دونج، وهو أعلى فقط من بعض البنوك مثل بنك كينلونج (3653 مليار دونج)، وبنك باوفيت (3150 مليار دونج)، وبنك سايجون (3080 مليار دونج)، وبنك بي جي (3000 مليار دونج).

في عام ٢٠٢٣، وافق بنك الدولة وهيئة الأوراق المالية على طرح فيت بنك ١٠٠.٣ مليون سهم للمساهمين الحاليين لزيادة رأس ماله التأسيسي إلى ٥,٧٨٠ مليار دونج فيتنامي، وذلك من خلال إصدار أسهم للمساهمين الحاليين بنسبة ٢١٪. سعر بيع الأسهم ١٠,٠٠٠ دونج فيتنامي للسهم.

فور الحصول على الموافقة، باشر البنك طرح أسهمه للاكتتاب من 16 يناير/كانون الثاني 2024 إلى 28 فبراير/شباط 2024. إلا أن البنك مدد لاحقًا مهلة شراء الأسهم إلى 22 مارس/آذار 2024، مبررًا ذلك بزيادة احتمالية النجاح. ولم يعلن البنك بعد عن نتائج الطرح.

كان المساهمون المؤسسون لبنك فيت بنك من عائلة السيد نغوين دوك كين (المعروف باسم "باو كين"). وبحلول عام 2019، تخلت مجموعة باو كين عن جزء كبير من أسهمها في بنك فيت بنك.

وبالتحديد، في الفترة من 6 ديسمبر 2018 إلى 6 يناير 2019، باع السيد نغوين دوك كين جميع الأسهم البالغ عددها 6.61 مليون سهم والتي يمتلكها في بنك فيت بنك، أي ما يعادل 2.035٪ من رأس مال البنك.

في الوقت نفسه، باع والدا زوجة السيد كين (السيدة نغوين ثي كيم ثانه والسيد دانغ كونغ مينه) أكثر من 6.4 مليون سهم من إجمالي 7.4 مليون سهم مسجل للتداول. وبناءً على ذلك، لا يملك الشخصان سوى مليون سهم من أسهم فيت بنك.

بعد التخارج، لم يتبقَّ لدى مجموعة المساهمين المرتبطين بالسيد كين سوى ما يقارب 16 مليون سهم في بنك فييت بنك، أي ما يعادل 4.64% من رأس مال البنك التأسيسي. وتمتلك زوجة السيد كين منها ما يقارب 15 مليون سهم، أي ما يعادل 4.608% من أسهم البنك.

فيما يتعلق بأداء الأعمال، في عام 2019، منذ إدراج بنك فيت بنك في بورصة UPCoM، سجل البنك أرباحًا قبل الضرائب بلغت 613 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 53٪ عن نفس الفترة، ليصل إلى 114٪ من الخطة.

ومع ذلك، في العام التالي، انخفضت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة 34% مقارنةً بعام 2019، لتصل إلى 403 مليارات دونج فقط. ويعود السبب الرئيسي إلى انخفاض حاد بنسبة 53% في صافي دخل الفوائد، الذي لم يتجاوز 573 مليار دونج في عام 2020.

يمثل عام 2021 علامة فارقة حيث تجاوز إجمالي أصول بنك فيت بنك رسمياً حاجز 100,000 مليار دونغ فيتنامي، ليصل إلى 103,780 مليار دونغ فيتنامي في نهاية العام.

تجدر الإشارة إلى أنه منذ إدراجها في البورصة، شهدت ديون بنك فيت بنك المعدومة ارتفاعاً مستمراً. ففي عام 2019، بلغت ديون البنك المعدومة في ميزانيته العمومية 539 مليار دونغ فيتنامي. وارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى قروض العملاء القائمة من 1.25% في عام 2018 إلى 1.32%.

في نهاية عام ٢٠٢٠، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك فييت بنك ٧٨٥ مليار دونج، بزيادة قدرها ٤٦٪ مقارنة ببداية العام. وبالتالي، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي القروض القائمة من ١.٣٢٪ إلى ١.٧٥٪.

بنهاية عام ٢٠٢١، ارتفع رصيد الديون المعدومة للبنك بشكل حاد بنسبة ١٣٥٪ ليصل إلى ١٨٤٥ مليار دونج في العام الماضي، ويعزى ذلك أساسًا إلى زيادة ديون المجموعة الثالثة (الديون دون المستوى) وديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها). وارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية مباشرةً من ١.٧٥٪ إلى ٣.٦٥٪، واستمرت هذه النسبة حتى نهاية عام ٢٠٢٢.

في الآونة الأخيرة، في عام 2023، سجل بنك فييت بنك صافي دخل من الفوائد بلغ ما يقرب من 2000 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.4% مقارنة بعام 2022. كما أعلن البنك عن صافي ربح قبل الضريبة تجاوز 812 مليار دونج، وصافي ربح بعد الضريبة بلغ 647 مليار دونج، بزيادة قدرها 24% مقارنة بعام 2022 بفضل انخفاض تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان إلى 111.3 مليار دونج، بانخفاض قدره 63% مقارنة بالعام السابق.

مع ذلك، حدد بنك فيت بنك في عام 2023 هدفاً للربح قبل الضريبة قدره 960 مليار دونغ فيتنامي. وبالتالي، بحلول نهاية العام، لم يحقق هذا البنك سوى 85% من هدف الربح المحدد.

في 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي أصول بنك فيت بنك 138,258 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 24% مقارنة ببداية العام. وبلغت ودائع البنك المركزي 9,408 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها خمسة أضعاف، بينما بلغت ودائع المؤسسات الائتمانية الأخرى 26,548 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 53%، وبلغت قروض العملاء 80,754 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 27% مقارنة ببداية العام.

فيما يتعلق بجودة القروض، تجاوز إجمالي الديون المعدومة لبنك فييت بنك 2,071 مليار دونج فيتنامي بنهاية العام، بانخفاض قدره 11% مقارنةً ببداية العام. ونتيجةً لذلك، انخفضت نسبة الديون المعدومة من 3.65% في بداية العام إلى 2.56%.

الموضوع مرتبط ارتباطًا وثيقًا بهوا لام

وفيما يتعلق بالقيادة، قام مجلس إدارة بنك فييت بنك مؤخرًا بطرد السيدة تران ثي لام - رئيسة مجلس إدارة مجموعة هوا لام من منصب نائب المدير العام وفقًا لرغباتها الشخصية.

بالحديث عن مجموعة هوا لام، فقد كان لهذه الشركة حضورٌ قويٌّ في فيت بنك منذ تأسيسها. وذكرت هوا لام على موقعها الإلكتروني: "في عام ٢٠٠٦، بدأت هوا لام المشاركة في السوق المالية باستثمار رأس مال كبير في بنك فيتنام ثونغ تين. وتُعدّ هذه الخطوة أيضًا وسيلةً لمجموعة هوا لام لتعزيز وتوسيع إمكاناتها المالية القوية".

بدأت مجموعة هوا لام العمل في عام 1993 تحت اسم شركة نهات نغوين للنقل والتجارة المحدودة، والتي أسسها السيد والسيدة دوونغ نغوك هوا وتران ثي لام.

في عام 2004، تحولت الشركة إلى شركة هوا لام للاستثمار والتطوير المساهمة، بالتزامن مع تأسيس مشروع هوا لام - كيمكو المشترك المتخصص في إنتاج وبيع دراجات كيمكو البخارية. وفي عام 2006، توسعت مجموعة هوا لام لتشمل القطاع المالي من خلال الاستثمار في بنك فيتنام ثونغ تين التجاري المساهم (فيت بنك).

بالإضافة إلى ذلك، تعمل مجموعة هوا لام أيضاً في قطاع الرعاية الصحية من خلال مشاريع مثل منطقة هوا لام شانغريلا الاقتصادية عالية التقنية، ومستشفى سيتي الدولي، وعيادة سيتي الدولية العامة، ومستشفى هوا لام الدولي، ومستشفى جيا آن 115...

وتستثمر مجموعة هوا لام حاليًا أيضًا في عدد من المشاريع العقارية في وسط مدينة هو تشي منه، بما في ذلك برج ليم 1 و2، ومبنى فيت بنك، والمنطقة السكنية 2-3-4، وحي ثانه ماي لوي (المنطقة 2).

التمويل - الخدمات المصرفية - رحلة ما يقرب من عقدين من الزمن لبنك فيت بنك و — تعريف بمجموعة هوا لام.

يشغل السيد دوونغ نهات نغوين، نجل السيدة تران ثي لام، حاليًا منصب رئيس مجلس إدارة بنك فيت بنك. وكان السيد دوونغ نغوك هوا، زوج السيدة لام، قد شغل سابقًا منصب رئيس مجلس إدارة البنك حتى عام 2021.

التمويل - الخدمات المصرفية - رحلة ما يقرب من عقدين من الزمن لـ VietBank و

وفقًا لتقرير الإدارة لعام ٢٠٢٣، تمتلك مجموعة المساهمين العائليين لرئيس مجلس إدارة فيت بنك حاليًا ١١.٧٣٪ من رأس مال فيت بنك التأسيسي. منها ٤.٥٥٪ للسيد دونغ نغوك هوا، و٣.٣٦٪ للسيد دونغ نهات نجوين، و٢.١٪ لابنته دونغ ماي آنه، و١.٧٪ للسيد دونغ باو آنه.

في أحدث تطور، في يناير 2024، اشترى السيد دونج نهات نجوين، رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك، 7 ملايين سهم من أسهم VBB في 10 يناير. بعد هذه الصفقة، نجح السيد نجوين في زيادة ملكيته من 16.05 مليون سهم، أي ما يعادل 3.36%، إلى 23.05 مليون سهم، أي ما يعادل 4.83%.

وتتجلى العلاقة بين فيت بنك وهوا لام بشكل أكبر من خلال سلسلة من الأصول المرهونة للشركات في النظام البيئي لهوا لام في البنك.

منذ بداية عام 2023، وافق البنك على منح الائتمان لشركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة والمعاملة مع شركة هوا لام شانغريلا الطبية المحدودة، المضمونة بحقوق استخدام الأراضي وجميع الإنشاءات على الأرض في القطعة رقم 14، TBĐS، جناح بينه دونج بي، مدينة هوشي منه في مستشفى سيتي إنترناشونال.

في 4 أبريل 2023، وافق مجلس إدارة بنك فييت بنك أيضًا على المعاملة مع شركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited لضمان التسهيل الائتماني لشركة Tan Dung Company Limited مع كون الضمان هو حقوق استخدام الأراضي لـ 8 قطع أرض بما في ذلك 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 لشركة Hoa Lam Shangri La Medical Company لضمان الديون المستحقة بقيمة 229 مليار دونج.

في 29 يونيو 2023، واصل بنك فييت بنك الموافقة على تمديد الائتمان لشركة TML Riverside Company Limited، المضمونة بسلسلة من حقوق استخدام الأراضي والعقارات التابعة لشركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

وبناءً على ذلك، فإن حقوق استخدام الأراضي في قطعة الأرض رقم 1-15؛ رقم الخريطة 108، جناح بينه تري دونج ب، منطقة بينه تان، مدينة هوشي منه، بمثابة ضمان لتسهيل ائتماني بقيمة 492 مليار دونج تقريبًا.

العقارات في القطع 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 على ورقة الخريطة 18، حي بينه تري دونغ ب، مقاطعة بينه تان، مدينة هو تشي منه، المملوكة لشركة هوا لام شانغريلا للرعاية الصحية، تضمن قرضًا بقيمة تقارب 1.665 مليار دونغ فيتنامي.

في 20 يوليو 2023، وافق بنك فييت بنك أيضًا على معاملة ائتمان بمبلغ إجمالي قدره 176 مليار دونج بين البنك وشركة City International Hospital LLC والتزام شركة Hoa Lam Shangri-La Medical LLC.

شركة هوا لام شانغريلا للرعاية الصحية المحدودة هي مشروع مشترك بين مجموعة هوا لام (فيتنام) وشركة شانغريلا للاستثمار في الرعاية الصحية المحدودة (سنغافورة) لتقديم خدمات الرعاية الصحية لسكان مدينة هو تشي منه والمناطق المحيطة بها. وتملك الشركة شركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة.

تأسست شركة تي إم إل ريفرسايد المحدودة عام ٢٠١٣، وتتمثل أنشطتها الرئيسية في المستشفيات والمراكز الطبية. وتُعدّ كل من تي إم إل ريفرسايد وهوا لام شانغريلا ميديكال من الشركات التابعة لمجموعة هوا لام .

مصدر