"الدرع الرقمي" يحمي المواطنين من ذروة موسم الاحتيال الذي يسبق عيد رأس السنة الفيتنامية (تيت).

مع اقتراب رأس السنة القمرية، يزداد الطلب على المدفوعات والتحويلات المالية بشكل حاد، وهو ما يتزامن مع تصاعد عمليات الاحتيال الإلكتروني وتطور أساليبها. في هذا السياق، وإلى جانب تحسين أنظمة الإنذار التقنية، يعمل القطاع المصرفي بشكل استباقي على بناء "درع رقمي" متعدد الطبقات، يجمع بين التكنولوجيا والموارد البشرية والتعاون الوثيق مع الشرطة لحماية أصول العملاء.

Thời báo Ngân hàng•17/12/2025

التدخل في الوقت المناسب عند مكتب المعاملات .

في الواقع، تم إحباط العديد من عمليات الاحتيال مباشرةً عند شباك الصرافة، بفضل سرعة بديهة موظفي البنك وشعورهم بالمسؤولية. مؤخرًا، سجل فرع بنك LPBank في لوك نام (مقاطعة باك نينه) حالةً طلبت فيها عميلة سحبًا مبكرًا لكامل رصيدها من حسابي توفير، بإجمالي 400 مليون دونغ فيتنامي. خلال العملية، لاحظ موظف الصرافة سلوكًا غير معتاد من العميلة، حيث كانت تجيب باستمرار على المكالمات الهاتفية، وتبدو قلقة، وتحث الموظفين على تحويل الأموال بسرعة إلى حساب غير مألوف.

أفاد ممثل عن بنك LPBank أنه من خلال مناقشات مهنية، تبيّن لموظفي البنك أن العميل كان يتعرض للتلاعب والتهديد من قبل أفراد ينتحلون صفة ضباط شرطة، ويطالبون بتحويلات مالية "لأغراض التحقيق". وعلى الفور، قام موظف الصرافة بتأجيل العملية، وطمأنة العميل، والتواصل مع شرطة بلدية لوك نام. وبفضل التنسيق السريع بين البنك وجهات إنفاذ القانون، تمكن العميل من إيقاف التحويل المالي، وتجنب بذلك خطر فقدان جميع مدخراته.

“Lá chắn số” bảo vệ người dân trước cao điểm lừa đảo dịp cận Tết

تتزايد المدفوعات غير النقدية بسرعة.

حدث موقف مشابه في فرع بنك ها تينه (BIDV Ha Tinh) مطلع ديسمبر 2025. أثناء مساعدة موظفة الصرافة، السيدة تي تي تي إن، لعميل مسن في تحويل مبلغ مالي، لاحظت أنه يحمل أكثر من ملياري دونغ فيتنامي، ويسافر بمفرده، ويبدو عليه القلق والتوتر. ورغم التوضيحات والتحذيرات المتكررة، أصرّ العميل على طلب تحويل المبلغ.

استجابةً للحالة الطارئة، أبلغت شركة BIDV ها تينه بشكل استباقي إدارة الشرطة الجنائية (شرطة مقاطعة ها تينه)، وشرطة حي ثانه سين، وشرطة بلدية ثاتش شوان لتنسيق التعامل مع الموقف. ولم يهدأ العميل ويوافق على إيقاف عملية النقل إلا بعد أن شرح له ضباط الشرطة الموقف مباشرةً.

بحسب السيدة (LTH) البالغة من العمر 76 عامًا، والمقيمة في بلدة ثاتش شوان، فقد تلقت اتصالًا هاتفيًا يُخبرها بأن ابنها قد تعرض لحادث خطير ويحتاج إلى المال بشكل عاجل لتلقي العلاج الطارئ. وقبل ذلك، باعت كل ما جمعته من ذهب، والذي تزيد قيمته عن ملياري دونغ فيتنامي. علاوة على ذلك، قام أحد موظفي محل الذهب بمرافقتها إلى البنك لأنهم كانوا قلقين بشأن حملها لهذا المبلغ الكبير من المال.

بحسب مدير فرع بنك التنمية والصرف الصحي في ها تينه، نغوين دينه ثينه، فإن هذه ليست المرة الأولى التي ينجح فيها موظفو الفرع في كشف ومنع عمليات الاحتيال. وللتصدي بشكل استباقي لعمليات الاحتيال المتطورة باستمرار، يحرص بنك التنمية والصرف الصحي في ها تينه على تعزيز التدريب الداخلي بشكل دوري، وتحديث معلومات الموظفين حول أساليب الاحتيال الجديدة مثل انتحال الشخصية، والتزييف العميق، وشرائح SIM الافتراضية، والتصيد الاحتيالي، وغيرها، لضمان امتلاك موظفي الفرع المعرفة والمهارات الكافية لتحذير العملاء على الفور.

تُظهر إحصاءات البنوك في مقاطعة ها تينه أنه في عام 2025 وحده، أحبط موظفو البنوك عشرات حالات الاحتيال التي بلغت قيمتها الإجمالية قرابة 10 مليارات دونغ فيتنامي. ويعتقد العديد من قادة البنوك أنه على الرغم من تزايد فعالية أنظمة الإنذار الآلية، إلا أن العنصر البشري لا يزال بالغ الأهمية، لا سيما في الحالات المعقدة التي تتطلب التحقق والتشاور المباشر لضمان فهم العملاء لطبيعة المشكلة الحقيقية.

يثبت نظام الإنذار التكنولوجي فعاليته.

على مستوى النظام ككل، صرّح ممثل عن بنك الدولة الفيتنامي بأن نظام المعلومات لإدارة ومراقبة ومنع مخاطر الاحتيال في عمليات الدفع (SIMO) قد أصدر 2.13 مليون تنبيه احتيال للعملاء. والجدير بالذكر أنه تم إيقاف أو إلغاء أكثر من 670 ألف معاملة استباقياً من قبل المستخدمين بعد تلقيهم التنبيهات، بقيمة إجمالية تتجاوز 2.57 مليار دونغ فيتنامي.

تُظهر هذه الأرقام أن الاحتيال لا يزال يمثل مشكلة معقدة، لكن أدوات التحذير أثبتت فعاليتها العالية، حيث ساعدت الناس على التوقف في الوقت المناسب قبل الوقوع في فخاخ المجرمين ذوي التقنية العالية.

إلى جانب ذلك، يُؤدي ازدهار المدفوعات غير النقدية إلى خلق حاجة ملحة لضمان أمن المعاملات. ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، فقد زادت معاملات الدفع غير النقدية بعد 20 عامًا بنحو 500 ضعف من حيث العدد وأكثر من 60 ضعفًا من حيث القيمة مقارنةً بعام 2005.

على وجه التحديد، بين عامي 2015 و2025، زادت معاملات الإنترنت 59 ضعفًا من حيث الحجم و21 ضعفًا من حيث القيمة؛ بينما زادت معاملات الهاتف المحمول 280 ضعفًا من حيث الحجم و600 ضعف من حيث القيمة. أما مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR code)، التي لم تنتشر إلا في عام 2018، فقد زادت أكثر من 700 ضعف من حيث الحجم وأكثر من 400 ضعف من حيث القيمة، لتصبح بذلك الطريقة السائدة في معاملات البيع بالتجزئة والمعاملات الاستهلاكية.

أفاد ممثلو وزارة الأمن العام بأن التحقيقات كشفت أن غالبية حالات الاحتيال الإلكتروني تتم باستخدام حسابات بنكية غير مسجلة باسم صاحبها لاستلام الأموال وتحويلها. لذا، وللوقاية الفعّالة من الجرائم الإلكترونية، من الضروري معالجة عمليات شراء وبيع واستخدام الحسابات البنكية غير المسجلة باسم صاحبها بشكل شامل.

وبناءً على توجيهات رئيس الوزراء وقادة وزارة الأمن العام، تقوم الإدارة A05 بالتنسيق مع بنك الدولة الفيتنامي والبنوك التجارية لمراجعة وفحص وتنظيف الحسابات، بالإضافة إلى التنسيق مع وحدات الشرطة والمناطق للتحقق والتحقيق والتعامل بصرامة مع أولئك الذين يجمعون الحسابات ومسؤوليات أصحاب الحسابات وفقًا للقانون.

قبل ذروة نهاية العام، أصدرت العديد من البنوك الكبرى تحذيرات متواصلة بشأن عمليات الاحتيال. وقد حذر بنك BIDV مؤخراً عملاءه من تلقي رسائل بريد إلكتروني تنتحل صفة البنك، وتتضمن محتوى مثل "التحقق من الهوية" و"التحقق من المعاملة"، مصحوبة بروابط تحتوي على برامج ضارة أو تهدف إلى سرقة المعلومات الشخصية.

تؤكد BIDV أن جميع المعلومات الرسمية يتم إرسالها فقط من رسائل البريد الإلكتروني التي تحمل النطاق bidv.com.vn ولا تتضمن على الإطلاق أي روابط تتطلب من العملاء النقر عليها.

حذّر بنك أغريبنك من قيام الأفراد بإنشاء صفحات ومجموعات مزيفة على مواقع التواصل الاجتماعي، منتحلين صفة البنك، بهدف استقطاب المرشحين لإجراء مقابلات عمل، أو دعوتهم للمشاركة في مشاريع داخلية، أو طلب تحويلات مالية. وأفاد بنك فيتكومبانك بأنه رصد حالات انتحال صفة البنك لأغراض التوظيف، حيث طلب من المتقدمين تحويل أموال أو تقديم معلومات حساباتهم ورموز التحقق لمرة واحدة (OTP)، وهي إجراءات تتعارض تمامًا مع عملية التوظيف الرسمية للبنك.

بحسب الخبراء، يشهد نهاية العام ازدياداً في النشاط الإجرامي، لا سيما الاحتيال الإلكتروني. وينصح الخبراء بعدم الاستجابة مطلقاً لأي طلبات من غرباء عبر الهاتف أو الرسائل النصية، وعدم تقديم معلومات تسجيل الدخول أو رموز التحقق لمرة واحدة أو أرقام البطاقات. كما ينصحون بالتواصل الفوري مع البنك أو الشرطة عند رصد أي نشاط مشبوه.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html