تهدف مجموعة MB إلى أن تصبح المجموعة المالية الرائدة في السوق.

بأصول إجمالية تتجاوز تريليون دونغ فيتنامي، يحتل بنك المساهمة التجارية العسكرية (MB) المرتبة الخامسة في النظام المصرفي الفيتنامي.

إضافةً إلى ذلك، تتبوأ MB مكانة رائدة في سوق التحول الرقمي بأكثر من 30 مليون عميل. وقد أجرينا مقابلة مع العقيد ليو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة MB، حول توجهات الشركة التشغيلية خلال الفترة المقبلة.

المراسل: هل يمكنك من فضلك إخبارنا كيف غيّرت شركة مرسيدس بنز تفكيرها الاستراتيجي بشأن التحول الرقمي لتحقيق مكانتها الرائدة الحالية في السوق؟

العقيد ليو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة بنك إم بي. الصورة: فونغ ثاو

العقيد ليو ترونغ تاي: بدأ بنك إم بي بتنفيذ استراتيجيته للتحول الرقمي في عام 2017، وما زال يطبقها بقوة حتى اليوم. يرتكز مبدأ عمل بنك إم بي على وضع العملاء في صميم اهتمامه، لذا تركز جميع مشاريع التحول الرقمي الاستراتيجية على العملاء، بهدف خلق تجارب مميزة عبر القنوات الرقمية، والتنافس من حيث السرعة والجودة. ونتيجة لذلك، فإن معدل أتمتة العمليات الداخلية لبنك إم بي مرتفع باستمرار (حيث تصل معدلات الموافقة والتقييم التلقائية إلى أكثر من 82% للعملاء الأفراد وأكثر من 70% لعملاء الشركات). وتشمل إنجازات بنك إم بي في تنفيذ استراتيجيته للتحول الرقمي ما يلي: حتى ديسمبر 2024، تم إجراء 6.2 مليار معاملة عبر القنوات الرقمية، وهو ما يمثل 98.6% من إجمالي المعاملات؛ وجاء ما يقرب من 36% من الإيرادات من أنشطة التحول الرقمي؛ واستخدم 26.5 مليون عميل تطبيق بنك إم بي . ولأربع سنوات متتالية، كان تطبيق بنك إم بي من بين التطبيقات الأكثر تحميلاً على متجر التطبيقات الفيتنامي؛ وحصل على المرتبة الأولى في المعاملات عبر ناباس (المؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام). وتُعد من بين أفضل 3 أماكن عمل في فيتنام في قطاع الخدمات المصرفية.

إلى جانب استثماراتها في التكنولوجيا، لطالما أولت MB اهتمامًا بالغًا بالاستثمار في كوادرها البشرية. وحتى الآن، تتصدر كوادر MB في مجالات التكنولوجيا والبيانات والخدمات المصرفية الرقمية السوق من حيث الكم والكيف. كما كانت MB أول بنك يُنشئ قسمًا للبيانات، وبفضل فريقها الذي يضم ما يقارب 300 متخصص في هذا المجال، ساهمت في بناء نماذج أعمال وحملات تسويقية فعّالة. إضافةً إلى نماذج الأعمال، تُطبّق MB أيضًا نماذج تقييم ائتماني تعتمد على سلوك العملاء، ونماذج مكافحة احتيال مدعومة بالذكاء الاصطناعي لكشف السلوكيات غير المعتادة، ما يُسهم في حماية العملاء وتعزيز سمعة MB في ظل تزايد تعقيد عمليات الاحتيال الإلكتروني.

تهدف MB إلى تحقيق الأهداف التالية بحلول عام 2026: استخدام 30% من سكان فيتنام لتطبيق MBBank؛ و50-70% من الإيرادات تأتي من القنوات الرقمية؛ و30% من أنشطة الخدمة تعتمد على منصتين رئيسيتين: تطبيق MBBank وBIZ MBBank.

PV: يُعتبر بنك MB حاليًا، وفقًا لخبراء المال والمصارف، صاحب النظام المالي الأكثر تكاملًا. هل يمكنك مشاركة المزيد من التفاصيل حول هذا النموذج، لا سيما بعد استحواذ MB على بنك فيتنام الحديث ذي المسؤولية المحدودة للعضو الواحد (MBV)؟

العقيد ليو ترونغ تاي: تمتلك مجموعة MB مجموعة متكاملة من الشركات الأعضاء العاملة في مجالات متنوعة، تشمل إدارة الصناديق، والتأمين، والأوراق المالية، وإدارة الديون، واستغلال الأصول، والتمويل الاستهلاكي. إضافةً إلى ذلك، لدينا بنكان، أحدهما خارجي (MBCambodia) والآخر محلي (MBV). بفضل هذا الهيكل المتنوع، تستطيع MB أن تتطور إلى منظومة متكاملة. لذا، نسعى لأن نصبح مجموعة مالية رائدة في السوق.

في أكتوبر 2024، استلمنا رسميًا إدارة بنك MBV من بنك الدولة الفيتنامي . وقدّم بنك MB دعمًا كبيرًا لهذا البنك الجديد من حيث الكوادر والتقنيات. وباعتباره بنكًا أصغر حجمًا، سيتمتع MBV بمزيد من المرونة والقدرة على التكيف، مما يتيح له تجربة منتجات وخدمات جديدة تستهدف فئة الشباب. كما يُمكّنه حجمه الأصغر من تقديم خدمة عملاء أكثر اهتمامًا. أؤمن بأن للبنوك الصغيرة نقاط قوتها الخاصة، ومن المؤكد أن MBV سيتوقف هذا العام عن العمل بخسارة ويبدأ بتحقيق الأرباح.

PV: في إطار الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي، تولي الحكومة اهتماماً بالغاً بتوفير الخدمات المالية والمصرفية للفئات الأكثر ضعفاً وسكان المناطق النائية. ويُعدّ دعم الائتمان بالغ الأهمية للحدّ من الإقراض غير القانوني. فما الذي فعله بنك MB للمساهمة في توفير الخدمات المصرفية لهذه الفئات؟

العقيد ليو ترونغ تاي: فيما يتعلق بالاستراتيجية الوطنية للشمول المالي، تتمثل الخطوة الأولى في مساعدة جميع المواطنين على الوصول إلى الحسابات المصرفية والخدمات المالية الشاملة. هذه مهمة بالغة الأهمية لبنك MB. يقدم البنك قروضًا من خلال منصات لم يسبق له التعامل معها، مثل KiotViet. حاليًا، توفر KiotViet برامج إدارة المبيعات لأكثر من 200,000 من أصحاب المشاريع الصغيرة في جميع أنحاء البلاد. ومن خلالهم، سيتمكن بنك MB من تحديد العملاء المناسبين من غير المناسبين. كما يجري البنك تجارب على عدة نماذج إقراض في المناطق الريفية لإيجاد سبل لخفض تكاليف الإقراض للفئات الأكثر ضعفًا في المجتمع.

يقدم بنك المساهمة التجارية العسكرية (MB) خدمات مالية مصممة خصيصًا لكل شريحة من العملاء. الصورة: فونغ ثاو

بي في: إن توفير الدعم السكني الاجتماعي للناس قضية تهم الرأي العام. فما هي إسهامات حزب إم بي في هذا النشاط، يا رفيق؟

العقيد ليو ترونغ تاي: كُلّفت وزارة الدفاع الوطني حاليًا من قبل رئيس الوزراء بتنفيذ مشروع بناء عدد كبير من وحدات الإسكان الاجتماعي بهدف إزالة المساكن المؤقتة والآيلة للسقوط على نطاق واسع. وقد خصصت وزارة الدفاع موارد لدعم هذا البرنامج. في عام 2024، نفذت الوزارة مشروع بناء مساكن اجتماعية ضمن هذا البرنامج بميزانية إجمالية تجاوزت 135 مليار دونغ فيتنامي. وتعتزم الوزارة هذا العام المشاركة في هذا البرنامج أيضًا، انطلاقًا من مسؤوليتها الاجتماعية والوفاء بالمهام الموكلة إليها من قبل وزارة الدفاع الوطني.

PV: في الوقت الحالي، تواجه الاقتصادات المحلية والعالمية العديد من الصعوبات والتحديات، مثل ضغوط التعريفات الجمركية، وتزايد الصراعات الجيوسياسية، والتوترات التجارية الدولية... لذا، ما هي خطة العمل التي لدى MB للحفاظ على النمو وضمان تحقيق أهدافها التجارية؟

العقيد ليو ترونغ تاي: يُعدّ هذا العام عامًا صعبًا بشكل عام على القطاع المصرفي نظرًا للتحديات المذكورة آنفًا. ولذلك، وضع بنك MB خطة لنمو الأرباح بنسبة 10% تقريبًا. كما يُعدّ هذا العام هو العام الأول للتحويل الإلزامي لرأس مال MBV، ما سيُتيح لنا حدًا أفضل لنمو الائتمان؛ ويتوقع بنك MB زيادة نمو الائتمان بنسبة 24% إضافية. وفيما يتعلق بفرض الولايات المتحدة تعريفة جمركية انتقامية بنسبة 46% على فيتنام، فقد وضع بنك MB سيناريوهات تشغيلية مناسبة. ومع ذلك، ما زلنا ضمن فترة التعليق المؤقت البالغة 90 يومًا لتطبيق هذه التعريفة. وبمجرد حصولنا على معلومات رسمية بشأن قيمة التعريفة، سيُجري بنك MB التعديلات اللازمة لمواصلة دعم الشركات المتضررة (إذا كانت من عملاء بنك MB).

بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، بلغ نمو قروض بنك MB نسبة 2.31%، وهي نسبة نمو جيدة مقارنةً بالقطاع المصرفي ككل. وسنحافظ على هذا المعدل لضمان استخدام أكثر من 24% من حدنا الائتماني هذا العام. وفي عام 2025، سيواصل بنك MB الحفاظ على الهيكل الذي تم وضعه العام الماضي، حيث سيتم توجيه أكثر من 50% من قروض البنك نحو الخدمات المصرفية للأفراد، ونحو 50% نحو العملاء الكبار والشركات الصغيرة والمتوسطة.

بي في: شكراً جزيلاً لك يا رفيق!

مينه فيت (مُجمّع)

المصدر: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376