أي بنك يحافظ على نسبة تغطية الديون المعدومة؟

بلغ متوسط نسبة الديون المعدومة لـ 27 بنكًا مدرجًا حتى 31 مارس 2025 نسبة 2.16%، حيث لا تزال العديد من البنوك تحافظ على نسبة ديون معدومه أقل من 2% ونسبة تغطية ديون معدومه أقل مقارنة بنفس الفترة، بينما حافظت بعض البنوك على مستوى تغطية أعلى من 100%.

Báo Đắk Nông•12/05/2025

أولاً، يمكن ملاحظة أنه بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، شهدت العديد من البنوك زيادة كبيرة في نسبة الديون المعدومة مقارنة ببداية العام. ولا تزال الأسباب الرئيسية هي عدم استقرار سوق التجارة العالمية، وسوق العقارات، وإعادة هيكلة الديون في عام 2024، والسياسات الجمركية والنقدية.

وقال رئيس مجلس إدارة BIDV فان دوك تو، إن جودة الأصول ستظل تشكل أولوية قصوى في عام 2025، في سياق تقلبات التجارة العالمية التي قد تؤثر على التدفق النقدي لشركات التصدير. عندما تنقطع إيرادات الشركة، فإن قدرتها على سداد القروض المصرفية سوف تتأثر، مما يؤدي إلى زيادة خطر الديون المعدومة.

ما هو البنك الذي يحافظ على نسبة تغطية الديون المعدومة بنسبة 100؟ — توضيح

وهناك جانب آخر، وفقا لخبراء شركة إم بي إس للأوراق المالية، وهو أن مخاطر الديون المعدومة في عام 2025 قد تنشأ بشكل أكبر من قطاع الخدمات المصرفية للأفراد ــ الذي يعد حاليا القوة الدافعة الرئيسية لنمو الائتمان ــ مقارنة بالائتمان المؤسسي. وتتوقع شركة إم بي إس أن ترتفع تكاليف توفير السيولة لمجموعة البنوك التي تراقبها بمعدل 16.9% في المتوسط خلال الفترة نفسها من هذا العام.

وفقًا لـ FiinRatings، فإن البنوك التي لديها ديون معدومة وديون محفوفة بالمخاطر ونسب ديون معاد هيكلتها وفقًا للتعميم 02/2023/TT-NHNN أعلى من متوسط الصناعة ستستمر في مواجهة ضغوط كبيرة فيما يتعلق بالسيطرة على مخاطر الائتمان. ولا يؤثر هذا الضغط على الربحية فحسب، بل يتطلب أيضاً من البنوك تعزيز المخصصات وتحسين قدرتها على إدارة المخاطر لحماية ميزانياتها العمومية.

وبناءً على ذلك، ارتفعت الديون المعدومة مرة أخرى، وتحديدًا: ففي أحدث تقرير، قال محللون في شركة SSI للأوراق المالية إنه في الربع الأول من عام 2025، ارتفع معدل تكوين الديون المعدومة للبنوك في نطاق البحث إلى 2.46% (مقارنة بـ 0.55% في الربع الرابع من عام 2024) ووصل تقريبًا إلى ذروته عند 2.58% في الربع الأول من عام 2023. وفي الوقت نفسه، زادت القروض المتأخرة بنسبة 11.6% على أساس ربع سنوي، قادمة من ديون المجموعة 2 (بزيادة 2.8% على أساس ربع سنوي) والديون المعدومة (بزيادة 20.4% على أساس ربع سنوي).

وبحسب إحصائيات شركة Wichart، بحلول 31 مارس 2025، وصل متوسط نسبة الديون المعدومة لـ 27 بنكًا مدرجًا إلى 2.16%. وتشمل بعض البنوك ذات نسب الديون المعدومة البارزة بنك ABBank (3.8%) وبنك BVBank (3.43%) وبنك SaigonBank (3.28%).

ومع ذلك، لا تزال العديد من البنوك تحافظ على نسبة الديون المعدومة لديها أقل من 2% ونسبة تغطية الديون المعدومة لديها أقل من نفس الفترة، مع احتفاظ عدد قليل من البنوك بتغطية أعلى من 100%. وتشمل الأسماء التي تقل نسبة ديونها المعدومة عن 2% شركات عملاقة مملوكة للدولة وبعض البنوك الخاصة مثل SeABank (1.84%)، وLPBank (1.73%)، وBacA Bank (1.26%)، وTechcombank (1.17%).

وبالإضافة إلى ذلك، بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، ارتفعت مخصصات المخاطر الإجمالية للمجموعة المصرفية المدرجة بنسبة 2.33% فقط مقارنة بنهاية عام 2024، لتصل إلى 212,460 مليار دونج - وهي زيادة أقل بكثير من معدل نمو الديون المعدومة بنحو 17%. ونتيجة لذلك، انخفضت نسبة تغطية الديون المعدومة على مستوى النظام بشكل حاد في الربع الأول، من 91.4% إلى 80%.

وبناء على ذلك، سجل 21 بنكاً من أصل 27 بنكاً مدرجاً نسبة تغطية منخفضة للديون المعدومة مقارنة بالفترة نفسها. في الوقت الحالي، هناك عدد قليل من البنوك التي تحافظ على مستوى تغطية يزيد عن 100%، مثل: Vietcombank، وVietinBank، وTechcombank. والجدير بالذكر أن بنك فيتكوم يواصل تصدره لمؤشر الأمان هذا بنسبة تغطية تصل إلى 216.11%.

المصدر: https://baodaknong.vn/ngan-hang-nao-dang-duy-tri-duoc-ti-le-bao-phu-no-xau-tren-100-252308.html