البنوك الفيتنامية تعزز ثقة السوق وتخلق تمويلًا مستدامًا

يُرسّخ النظام المصرفي الفيتنامي مكانته على الخارطة المالية الإقليمية مع تعزيز قدرته الائتمانية وإدارة المخاطر وشفافيته المالية بشكل متزايد. وفي منتدى "البنوك الفيتنامية: آفاق الائتمان والتمويل المستدام"، الذي نظمته جمعية البنوك الفيتنامية بالتعاون مع وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، أشار خبراء دوليون إلى أن تطوير التمويل المستدام ورفع معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات أصبحا التوجه الاستراتيجي للقطاع المصرفي الفيتنامي في المرحلة الجديدة.

التصنيف الائتماني - أساس تعزيز السمعة والقدرة على التكامل. في كلمته الافتتاحية، أكد السيد نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية مصارف فيتنام، على أهمية التصنيف الائتماني في الوفاء بالالتزامات المالية تجاه الدول والمنظمات والشركات في العالم عمومًا، وفيتنام خصوصًا. وفي القطاع المصرفي، يُعد التصنيف الائتماني بمثابة "جواز سفر مالي" مهم، يعكس القدرة المالية وجودة الإدارة وموثوقية مؤسسات الائتمان في الأسواق المحلية والدولية.

أكد السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، أن التصنيف الائتماني يعتبر بمثابة "جواز سفر مالي" للتكامل الدولي للمؤسسات الائتمانية.

وفقًا لجمعية مصارف فيتنام، يتزايد عدد البنوك التجارية التي تتعاون بشكل استباقي مع مؤسسات تصنيف ائتماني دولية مرموقة. تُظهر النتائج تحسنًا ملحوظًا في القدرة المالية، وإدارة المخاطر، وسلامة رأس المال، وجودة الأصول في النظام المصرفي الفيتنامي، مما عزز ثقة السوق والمستثمرين. وأكد السيد نغوين كوك هونغ أن "جواز السفر المالي هذا ليس مجرد مؤشر يُسهّل الوصول إلى مصادر رأس المال بتكلفة معقولة، بل يُظهر أيضًا الشفافية، ويُعدّ مقياسًا لجاهزية النظام المصرفي الوطني وقدرته على التكامل". وأضاف أن العديد من البنوك التجارية الفيتنامية أجرت تصنيفات ائتمانية استباقية مع مؤسسات تصنيف ائتماني مرموقة. وتُظهر النتائج أن القدرة الائتمانية للبنوك الفيتنامية قد أحرزت تقدمًا ملحوظًا، مما حسّن جودة الأصول، وسلامة رأس المال، والربحية، وإدارة المخاطر. وتُعدّ هذه إشارة مُشجعة تُظهر القدرة الداخلية والشفافية المالية للنظام المصرفي الفيتنامي. كما تُعدّ هذه أداةً مهمةً لا تُساعد المستثمرين على تحديد مستوى مخاطر المُصدر فحسب، بل تُساعد أيضًا مؤسسات الائتمان على التقييم الذاتي لوضعها المالي، وتعزيز ثقة السوق، وخفض تكاليف تعبئة رأس المال.

عرض المنتدى

في السنوات الأخيرة، شاركت العديد من البنوك التجارية الفيتنامية بنشاط في عمليات التصنيف الائتماني مع منظمات دولية مرموقة. وأشارت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إلى أن حجم النظام المصرفي الفيتنامي قد تضاعف ثلاث مرات مقارنةً بعام 2014، مع تحسين كبير في قدرته على الحوكمة وكفاية رأس المال. وعلق السيد ويلي تانوتو، المدير الأول ورئيس قسم تصنيفات بنوك جنوب شرق آسيا في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، قائلاً إن فيتنام تجذب اهتمامًا كبيرًا من المنظمات الدولية بفضل تنميتها الاقتصادية المتميزة، ومعدل نمو الناتج المحلي الإجمالي المرتفع، وفرصها الواعدة للتوسع. حاليًا، لا يفصل التصنيف الائتماني لفيتنام سوى مستوى واحد عن "BBB"، مما يعكس تزايد ثقة المستثمرين الدوليين. تشهد البيئة المالية في فيتنام انفتاحًا متزايدًا، حيث صدرت العديد من السياسات المتعلقة بإصدار السندات المصرفية خلال السنوات العشر الماضية، إلى جانب تحسينات كبيرة في الإطار القانوني من الحكومة والبنك المركزي، مما أرسى أسسًا للتنمية المستدامة. وأشارت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إلى أن معظم البنوك الفيتنامية ركزت على تحسين الحوكمة، وزيادة الشفافية المالية، والطرح العام، مما عزز ثقة السوق. على مدى السنوات العشر الماضية، حافظ النظام المصرفي على معدل نمو ائتماني إيجابي، إلى جانب تحسن ملحوظ في جودة الأصول. كما رُفعت توقعات جودة الأصول إلى إيجابية. ومع ذلك، أشارت وكالة فيتش أيضًا إلى أن النمو السريع يعني مخاطر جديدة. وصرح السيد تانوتو قائلاً: "من حقنا أن نكون متفائلين بشأن آفاق القطاع المصرفي الفيتنامي، ولكن علينا أن نكون مستعدين جيدًا لمواجهة المخاطر الناجمة عن هذا النمو القوي".

قالت السيدة فام ثي ثانه تونغ - نائب مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك الدولة الفيتنامي، إن بنك الدولة الفيتنامي نفذ مؤخرًا العديد من الحلول لتعزيز الائتمان الأخضر.

متفقًا مع الرأي نفسه، علق السيد أندريه ديباكابوف، مدير إدارة المخاطر في VPBank ، قائلاً إنه بالمقارنة مع الأسواق الأخرى، تتمتع فيتنام بمعدل نمو مرتفع وهي اقتصاد ناشئ، لذلك إلى جانب الفرص، هناك العديد من المخاطر التي يجب إدارتها. ولإدارة المخاطر بشكل جيد، أشار مدير إدارة المخاطر في VPBank إلى أن البنوك بحاجة إلى بناء ثقافة إدارة المخاطر، والتعرف المبكر على المخاطر الجديدة مثل: الأمن السيبراني والذكاء الاصطناعي والمخاطر غير المالية وما إلى ذلك، لاتخاذ تدابير وقائية، وتصنيف مجموعات المخاطر بوضوح من أجل الإدارة المناسبة. ووفقًا للسيد أندريه، فإن فيتنام تسير على الطريق الصحيح عندما تبني بشكل استباقي حاجزًا احتياطيًا وتعزز قدرة فريق إدارة المخاطر الشاب والديناميكي. وهو يقدر تقديرًا كبيرًا الاستقرار السياسي في فيتنام والإطار القانوني الواضح - العوامل التي تساعد النظام المصرفي على العمل في بيئة أكثر أمانًا من العديد من الاقتصادات الناشئة الأخرى. التمويل الأخضر والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية - الاتجاه الاستراتيجي للقطاع المصرفي الفيتنامي إلى جانب تحسين القدرة الائتمانية، أصبح تطوير التمويل الأخضر والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ركيزة استراتيجية في التوجه طويل الأجل للقطاع المصرفي الفيتنامي. قال السيد نجوين كوك هونغ إنه في ظل تزايد حدة تغير المناخ، تضطلع البنوك بدور "توجيه تدفقات رأس المال"، وتوجيهها نحو مشاريع خضراء موفرة للطاقة وصديقة للبيئة، مما يُسهم في تنفيذ الالتزام بتحقيق صافي انبعاثات صفري بحلول عام 2050. ويتطلب الالتزام بتحقيق صافي انبعاثات صفري بحلول عام 2050 الحاجة المُلِحّة إلى بناء نظام مالي أخضر لدعم الشركات في عملية التحول. ومن منظور إدارة الدولة، أشارت السيدة فام ثي ثانه تونغ، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، إلى أن الإدارة قد طبّقت في الآونة الأخيرة العديد من الحلول لتعزيز الائتمان الأخضر. وبناءً على ذلك، أدار بنك الدولة الائتمان لخدمة الإنتاج والأعمال، مُركزًا الائتمان على المجالات ذات الأولوية، ومُحركات النمو الاقتصادي، ومُساعدًا الاقتصاد على التحوّل إلى نموذج نمو أخضر ومستدام.

السيد أميت جانجو، المدير العام للتنمية المؤسسية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ، وكالة فيتش للتصنيف الائتماني

إلى جانب بناء التوجه نحو الخدمات المصرفية الخضراء وتطوير الائتمان الأخضر ، أصدر بنك الدولة أيضًا خطة عمل للقطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر، وأصدر وثائق توجيهية للائتمان الأخضر، مرتبطة بهدف حماية البيئة، وتنفيذ برامج الائتمان الأخضر في عدد من الصناعات والمجالات... كما قام بنك الدولة أيضًا بتبادل المعلومات والعمل بنشاط مع منظمات مثل البنك الدولي وبنك التنمية الآسيوي والبنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية والوكالة الفرنسية للتنمية والبنك الياباني للتعاون الدولي والبنوك الأجنبية... لتعبئة موارد الدعم من هذه المنظمات من أجل النمو الأخضر والتنمية المستدامة؛ كما قام بالتنسيق مع الوزارات والفروع لإصدار خطابات عدم ممانعة على القروض من عدد من المنظمات المالية الدولية (مؤسسة التمويل الدولية والبنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية،...) لتمويل المشاريع الخضراء في فيتنام من خلال النظام المصرفي. ومن ناحية أخرى، تم تعزيز قدرة النظام المصرفي على تنفيذ الائتمان الأخضر من خلال تنفيذ أنشطة الدعم الفني وأنشطة التدريب وتعزيز المعرفة والمهارات الإدارية والتشغيلية لتحسين جودة الموارد البشرية المصرفية في مجال الائتمان والخدمات المصرفية الخضراء. مع التنفيذ المتزامن لهذه الحلول، قال نائب مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية أنه بحلول 30 سبتمبر 2025، سيصل رصيد الائتمان الأخضر المستحق إلى 744 تريليون دونج، بزيادة قدرها 9.4٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 4.2٪ من إجمالي الديون المستحقة للاقتصاد. يركز رصيد الائتمان الأخضر المستحق بشكل أساسي على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (التي تمثل أكثر من 37٪) والزراعة الخضراء (التي تمثل ما يقرب من 27٪). عززت مؤسسات الائتمان إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان، وبلغت القروض القائمة 4.6 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 27.7٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وبلغ عدد القروض التي تم تقييمها للمخاطر البيئية والاجتماعية ما يقرب من 1.3 مليون. ومع ذلك، أشار ممثل بنك الدولة بصراحة إلى الحواجز المؤسسية والتقنية. على الرغم من أن فيتنام لديها قائمة تصنيف خضراء (القرار 21/2025/QD-TTg)، إلا أنه لا توجد عملية اعتماد للمشاريع الخضراء، ولا يوجد إطار معايير محدد للمشاريع الدائرية والمشاريع البيئية والاجتماعية والحوكمة. ولا يزال سوق السندات الخضراء والتمويل المستدام محدودين، ولم تُشارك بيانات المشاريع البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل موحد بين الأطراف... لذلك، أوصى ممثل بنك الدولة بإكمال المبادئ التوجيهية لاعتماد المشاريع الخضراء في أقرب وقت، وتطوير سوق الكربون وسوق السندات الخضراء المحلية، ودعم البنوك للوصول إلى رأس المال الدولي بتكلفة معقولة.

السيدة نجوين ثي ثو ها، نائب رئيس اللجنة التوجيهية للمسؤولية الاجتماعية والبيئية والحوكمة، مديرة مدرسة تدريب موظفي أجريبانك

من وجهة نظر البنوك التجارية، قالت السيدة نجوين ثي ثو ها، نائبة رئيس اللجنة التوجيهية لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، ومديرة مدرسة تدريب موظفي البنك الزراعي ، إن البنك الزراعي قد قرر جعل الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات جزءًا من استراتيجيته التنموية، مما يساهم في تعزيز اقتصاد أخضر وشامل ومستدام. تساعد المشاركة في أنشطة التنمية المستدامة البنوك على إدارة المخاطر بشكل أفضل وفتح فرص جديدة. وقد بنى البنك الزراعي نظامًا لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية، ونشر منتجات الائتمان الخضراء ودعم المشاريع الصديقة للبيئة. ووفقًا للسيدة ها، فإن تدريب الموارد البشرية على معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات يعد أساسًا مهمًا ويتطلب جهازًا متخصصًا ومدربًا جيدًا قادرًا على قياس الآثار والارتباط بالاستراتيجية العامة للبنك. ومع ذلك، أشارت السيدة ها أيضًا إلى أن الصعوبة الحالية تكمن في التطبيق المعقد لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات على عملية الائتمان؛ ونقص التعليمات التفصيلية والتنسيق بين الأطراف ذات الصلة. لذلك، من الضروري وجود آلية دعم وتبادل الخبرات وتشجيع التعاون الدولي لتحسين قدرة الصناعة بأكملها. شاركت السيدة كانديس لو، مديرة تصنيف ESG في وكالة فيتش المستدامة، الرأي نفسه، قائلةً إن فيتنام تهدف إلى أن تطبق 60% من البنوك خطط ESG، وهو ما يعادل المستوى الحالي في تايلاند. ولتحقيق هذا الهدف، تحتاج فيتنام إلى إطار مؤسسي موحد، وعملية صارمة لإدارة المخاطر، وفريق من الخبراء الذين يفهمون ESG - العمليات المالية. وأكدت السيدة كانديس لو: "لا يمكن تحقيق تنمية مستدامة دون الفصل بين العامل البشري والمعرفة المهنية". اتفق الخبراء في المنتدى على أن التصنيف الائتماني وإدارة المخاطر وESG هي ثلاثة ركائز داعمة لبعضها البعض، مما يخلق أساسًا متينًا للتنمية المستدامة للنظام المصرفي. ستتمكن البنوك ذات التصنيف العالي من تعبئة رأس المال بتكلفة أقل؛ وستعمل البنوك ذات إدارة المخاطر الجيدة بشكل أكثر استقرارًا؛ وستتمتع البنوك التي تدمج ESG في استراتيجياتها بقدرة تنافسية أكبر على المدى الطويل. ووفقًا للخبراء الدوليين، يدخل القطاع المصرفي الفيتنامي مرحلة مهمة من التحول - الحفاظ على النمو مع تعزيز الشفافية، و"تخضير" العمليات، والتكيف مع المخاطر العالمية. إذا استمرت فيتنام في الإصلاح بشكل مطرد، وإتقان إطار الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ورفع معايير الحوكمة، فمن الممكن تمامًا أن تصبح فيتنام مركزًا ماليًا ديناميكيًا ومسؤولًا في المنطقة، حيث تأتي تدفقات رأس المال من أجل الثقة والاستدامة، وليس فقط من أجل الربح.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html