على وجه التحديد، ينص قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)، الذي أقره مجلس الأمة مؤخرًا، على أن المساهمين الذين يمتلكون 1٪ أو أكثر من رأس المال التأسيسي لمؤسسة ائتمانية (CI) يجب أن يقدموا إلى CI معلومات عن الأفراد والأشخاص المرتبطين، بما في ذلك: الاسم الكامل؛ رقم الهوية الشخصية؛ الجنسية، رقم جواز السفر، تاريخ الإصدار، مكان الإصدار للمساهمين الأجانب؛ رقم شهادة تسجيل الأعمال أو الوثيقة القانونية المعادلة للمساهمين المؤسسيين؛ تاريخ الإصدار، مكان إصدار هذه الوثيقة.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على المساهمين الذين يملكون 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به أن يقدموا أيضًا معلومات عن كمية ونسبة الأسهم التي يملكونها وتلك التي يملكها الأشخاص المرتبطون في تلك المؤسسة الائتمانية.
يجب على المساهمين الذين يملكون 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به إرسال إشعار كتابي إلى مؤسسة الائتمان يتضمن المعلومات لأول مرة وعندما يكون هناك تغيير في هذه المعلومات في غضون 7 أيام عمل من تاريخ حدوث أو تغيير المعلومات.
فيما يتعلق بنسبة الملكية، يجب على المساهمين الذين يمتلكون أكثر من 1% من رأس المال التأسيسي الإفصاح عن المعلومات فقط عندما يكون هناك تغيير في نسبة ملكيتهم للأسهم، ونسبة ملكيتهم للأسهم ونسبة الأشخاص المرتبطين من 1% من رأس المال التأسيسي أو أكثر مقارنة بالحكم السابق.
ويلزم القانون الجديد أيضًا مؤسسات الائتمان بالإفصاح علنًا عن المعلومات المتعلقة بالأسماء الكاملة للأفراد والمنظمات المساهمين الذين يمتلكون 1٪ أو أكثر من رأس مال المؤسسة الائتمانية، وعدد ونسبة الأسهم المملوكة لهؤلاء الأفراد والأشخاص المرتبطين بهم على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان في غضون 7 أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات المقدمة.
بموجب اللوائح الجديدة، وُسِّع نطاق مفهوم "الأشخاص المرتبطين" ليشمل الأجداد من الأب، والأجداد من الأم، والعمات، والأعمام، وأبناء وبنات الإخوة والأخوات، أي خمسة أجيال. وهذا إجراء ضروري لضبط الملكية المشتركة.
وينص قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) أيضا على خارطة طريق لتشديد نسب الائتمان للعملاء في الفقرة الأولى من المادة 136 على النحو التالي:
لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الدائن المستحق للعميل والأشخاص المرتبطين به في البنك التجاري أو البنك التعاوني أو فرع البنك الأجنبي أو صندوق الائتمان الشعبي أو مؤسسة التمويل الأصغر النسبة التالية:
من تاريخ نفاذ هذا القانون (1 يناير 2025) إلى ما قبل 1 يناير 2026: 14% من رأس مال العميل؛ و23% من رأس مال العميل والأشخاص المرتبطين بذلك العميل؛
من 1 يناير 2026 إلى ما قبل 1 يناير 2027: 13% من حقوق الملكية للعميل؛ 21% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛
من 1 يناير 2027 إلى ما قبل 1 يناير 2028: 12% من حقوق الملكية للعميل؛ و19% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛
من 1 يناير 2028 إلى ما قبل 1 يناير 2029: 11% من حقوق الملكية للعميل؛ و17% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛
من 1/1/2029: 10% من حقوق الملكية لعميل واحد، و15% من حقوق الملكية لعميل واحد والأشخاص المرتبطين بهذا العميل.
في السابق، كان قانون مؤسسات الائتمان ينص على: لا يجوز أن يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح للعميل 15٪ من رأس مال البنك التجاري أو فرع البنك الأجنبي أو صندوق الائتمان الشعبي أو مؤسسة التمويل الأصغر؛ ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح للعميل والأشخاص المرتبطين به 25٪ من رأس مال البنك التجاري أو فرع البنك الأجنبي أو صندوق الائتمان الشعبي أو مؤسسة التمويل الأصغر.
وبالتالي، سينخفض الحد الأقصى لنسبة الائتمان إلى حقوق الملكية للعميل في البنك تدريجيًا من 15% إلى 10% خلال خمس سنوات (حتى عام 2029). كما سينخفض الحد الأقصى لنسبة الائتمان إلى حقوق الملكية للعميل وأقاربه تدريجيًا من 25% إلى 15% خلال خمس سنوات (حتى عام 2029).
مصدر
تعليق (0)