الائتمان الأخضر: القوة الدافعة للتحول نحو النمو المستدام

ينشر بنك SBV حلولاً بشكل استباقي ومتزامن لتعزيز الائتمان الأخضر

في عملية تحويل الاقتصاد إلى اقتصاد أخضر، أصبحت الحاجة إلى الموارد المالية ــ وخاصة رأس المال لأنشطة التحول الأخضر ــ أكثر إلحاحاً على نحو متزايد. بالنسبة للمتنزهات الصناعية - التي تستهلك الكثير من الطاقة والموارد - فإن التحول إلى نموذج الحديقة الصناعية الخضراء ليس مجرد متطلب إلزامي للتكيف مع المعايير الدولية فحسب، بل هو أيضًا فرصة لتحسين كفاءة الإنتاج والقدرة التنافسية والتنمية المستدامة.

ولدعم هذا التحول، قالت السيدة ها ثو جيانج إن الدور التوجيهي والإبداعي الذي تلعبه الحكومة من خلال تحسين المؤسسات والسياسات التفضيلية والدعم يشكل عاملاً رئيسياً. علاوة على ذلك، وفي سياق سوق السندات الخضراء وسوق الكربون الناشئة حديثًا، لعب رأس المال الائتماني للنظام المصرفي دورًا مهمًا في تعزيز الأنشطة التي تحقق فوائد بيئية، وتطوير نماذج الإنتاج المستدامة، والمساهمة في تخضير الاقتصاد. وفيما يتعلق بالقطاع المصرفي، نفذ البنك المركزي في الآونة الأخيرة إجراءات متزامنة وفي الوقت المناسب لتسهيل تنفيذ وتعزيز أنشطة الائتمان الأخضر.

ومن التوجهات المهمة تطبيق سياسة ائتمانية معقولة، تلبي احتياجات رأس المال الائتماني للاقتصاد لدعم النمو الاقتصادي، وتوجيه الائتمان إلى المجالات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي وفقا لسياسة الحكومة، بما في ذلك دعم الاقتصاد للتحول إلى نموذج النمو الأخضر. بالإضافة إلى ذلك، يقوم بنك الدولة بتوجيه الأهداف والمتطلبات وتطوير الحلول لتعزيز تطوير "الائتمان الأخضر" و"الخدمات المصرفية الخضراء" للمساهمة في تحويل الاقتصاد نحو النمو الأخضر وانبعاثات الكربون المنخفضة والتكيف مع تغير المناخ؛ زيادة نسبة رأس مال الائتمان المصرفي المستثمر في صناعات الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة والإنتاج والاستهلاك المنخفض الكربون في مشاريع واستراتيجيات تطوير القطاع المصرفي. وفي الوقت نفسه، تحديد مهمة البحث وإصدار السياسات التفضيلية وآليات الدعم لتشجيع المؤسسات الائتمانية على تعزيز الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء. ولتحقيق هذه السياسات، قام البنك المركزي بمراجعة وتطوير اللوائح القانونية المتعلقة بمنح الائتمان بشكل متزامن وموحد ومتسق مع اتجاه التنمية المستدامة. وفي الوقت نفسه، عزز بنك الدولة الفيتنامي توجيهاته للمؤسسات الائتمانية لتحديد وتجميع الإحصاءات المتعلقة بأنشطة منح الائتمان لـ 12 قطاعاً أخضر، ووجه تركيز رأس المال لإنتاج الزراعة عالية التقنية، والاستهلاك المستدام، والإسكان المتكيف مع تغير المناخ. وفي عام 2024، سيكون من أبرز ما يميز هذا العام أن بنك الدولة سوف ينسق مع الوزارات والفروع لتنفيذ برنامج القروض الذي يربط بين إنتاج ومعالجة واستهلاك الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات في دلتا ميكونج وفقًا للقرار 1490/QD-TTg الصادر عن رئيس الوزراء.

بالإضافة إلى ذلك، يشارك البنك المركزي بشكل نشط في المنتديات المالية الدولية للاستفادة من الخبرات وتعبئة الموارد وتعزيز الائتمان الأخضر وتعزيز مكانة فيتنام في القطاع المالي والمصرفي العالمي.

العديد من التغييرات الإيجابية ولكن لا تزال هناك مشاكل

وبحسب السيدة ها ثو جيانج، فإن الحلول المذكورة أعلاه خلقت تغييراً واضحاً في الوعي والعمل في جميع أنحاء نظام مؤسسات الائتمان. بحلول 31 مارس 2025، قامت 58 مؤسسة ائتمانية بتوليد أرصدة ائتمانية خضراء مع قروض مستحقة تصل إلى أكثر من 704،244 مليار دونج، بزيادة قدرها 3.57٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل 4.3٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد بأكمله. وعلى وجه الخصوص، تطور الائتمان الأخضر من حيث عدد مؤسسات الائتمان المشاركة في الإقراض، وحجمه، ومعدل نموه. من 15 مؤسسة ائتمانية فقط شاركت في الإقراض الأخضر في عام 2017 برصيد ائتمان أخضر مستحق يبلغ 180 تريليون دونج فقط، بحلول 31 ديسمبر 2024، كان هناك 48 مؤسسة ائتمانية تقرض برصيد ائتمان أخضر مستحق يبلغ حوالي 680 تريليون دونج، بزيادة قدرها 9.5٪ مقارنة بنهاية عام 2023، مع التركيز بشكل أساسي على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (التي تمثل أكثر من 41٪) والزراعة الخضراء (أكثر من 29٪)؛ بلغ متوسط ​​معدل نمو الرصيد المستحق من الائتمان الأخضر أكثر من 21.2٪ سنويًا في الفترة 2017-2024، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان في الاقتصاد ككل. بلغ رصيد الائتمان المستحق الذي تم تقييمه للمخاطر البيئية والاجتماعية 3.62 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 1% تقريبًا مقارنة بنهاية عام 2024، مع وصول عدد العناصر التي تم تقييمها للمخاطر البيئية والاجتماعية إلى ما يقرب من 1.3 مليون عنصر.

ورغم التحسن الواضح في سرعة ومعدل الإقراض الائتماني الأخضر، فإن عملية التنفيذ لا تزال تواجه العديد من العوائق. وقالت السيدة جيانج إنه حتى الآن لم يتم إصدار كتالوج التصنيف الأخضر الوطني، مما يسبب صعوبات في تحديد وحساب ومراقبة الائتمان الأخضر. ولا تزال آليات السياسات الرامية إلى دعم الاستثمار في النمو الأخضر والتحول الأخضر في طور التحسين. في حين أن تعبئة رأس المال الاستثماري للمشاريع/المجالات الخضراء في الأسواق المحلية والدولية لا تزال تواجه العديد من الصعوبات بسبب تأثير الوضع الاقتصادي والسياسي غير المستقر، فقد تم الحفاظ على أسعار الفائدة على قروض الدولار الأمريكي عند مستوى مرتفع في الآونة الأخيرة، ومخاطر سعر الصرف، والفرق في الشروط بين رأس المال المعبأ للمؤسسات الائتمانية وفترة استرداد المشاريع.

يتطلب الاستثمار في المشاريع الخضراء رأس مال كبير والقدرة على تقييم العوامل الفنية والبيئية المتخصصة. وبالتالي، ستتحمل مؤسسات الائتمان تكاليف استثمارية إضافية لبناء نظام إدارة مناسب لأهداف النمو الأخضر والتحول الأخضر للاقتصاد، وتحسين قدرة موظفي البنوك في مجال الخدمات المصرفية الخضراء والتمويل المستدام.

وعلاوة على ذلك، فإن وعي الشركات والمستثمرين بالفوائد طويلة الأجل وأهمية السوق المالية الخضراء غير متساو، مما يؤدي إلى انخفاض اهتمام العملاء بمنتجات التعبئة ومنتجات الائتمان المالي الأخضر، والتردد في استخدام المنتجات/الخدمات المصرفية الجديدة. ولا يزال نظام البيانات البيئية متناثرا، ويصعب استغلاله، ولا يدعم تقييم المخاطر ورصدها بشكل فعال.

الحواجز التي يتعين إزالتها

وفي الفترة المقبلة، وعلى أساس المتابعة الدقيقة لأهداف التنمية الاجتماعية والاقتصادية والمهام الموكلة بشأن النمو الأخضر، سيواصل البنك المركزي نشر مجموعات من المهام والحلول في خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر الوطني للفترة 2021-2030. تركز حلول البنك المركزي على تشغيل سياسة نقدية مرنة، وتعزيز نمو الائتمان، والسيطرة على التضخم لاستغلال محركات النمو، بما في ذلك النمو الأخضر، ودعم الاقتصاد لتحقيق معدل نمو بنسبة 8٪ أو أكثر.

وقالت السيدة جيانج إنها ستواصل مراجعة وإتقان الإطار القانوني بشأن الائتمان الأخضر، بما في ذلك اقتراح تعديلات ومكملات لآليات وسياسات الائتمان التفضيلية لتشجيع تطوير الزراعة عالية التقنية والزراعة العضوية والزراعة وفقًا لنموذج الاقتصاد الدائري. يقوم البنك المركزي بتوجيه مؤسسات الائتمان لتوفير الائتمان للمشاريع ذات الفوائد البيئية وحماية البيئة بعد إصدار الكتالوج الأخضر الوطني؛ التواصل والعمل بشكل نشط مع المنظمات المحلية والأجنبية للحصول على الدعم المالي والفني لتنفيذ أنشطة التمويل الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء، وخاصة تحسين قدرة موظفي البنوك على الخدمات المصرفية الخضراء - الائتمان، وتغير المناخ؛ تعزيز أعمال المعلومات والاتصالات في القطاع المصرفي لرفع مستوى الوعي والفهم لدى موظفي البنك والعملاء فيما يتعلق بالنمو الأخضر والإنتاج والاستهلاك المستدامين.

وبحسب السيدة جيانج، فإن توسيع وتحريك واستخدام مصادر رأس المال الائتماني الأخضر للنظام المصرفي بشكل فعال يتطلب التنسيق والجمع بين الوزارات والفروع. أولا، من الضروري العمل بشكل متزامن على تحسين آليات وسياسات الاستثمار من أجل خلق بيئة استثمارية مواتية؛ إعداد خارطة طريق لتنفيذ آليات السياسة لدعم الصناعات الخضراء (الضرائب، الرسوم، رأس المال، التكنولوجيا، السوق، التخطيط، استراتيجية التنمية، الخ) لكل صناعة/مجال بشكل متزامن لجذب وتعزيز فعالية رأس المال الائتماني الأخضر. سيتم إصدار كتالوج التصنيف الأخضر الوطني قريبًا؛ تحسين الإطار القانوني للأدوات المالية الخضراء مثل السندات الخضراء، وتطوير سوق تبادل حقوق الانبعاثات؛ تحسين الأدوات الضريبية للأنشطة التي تنتج الكربون.

وفي الوقت نفسه، تطوير وتنفيذ حلول لدعم مؤسسات الائتمان في الوصول إلى الموارد المالية وتعبئتها من المؤسسات والمؤسسات المالية والصناديق والمستثمرين الدوليين من القطاع الخاص، والصناديق المالية لتوفير قروض طويلة الأجل وأسعار فائدة تفضيلية للصناعات/القطاعات الخضراء.

وأكدت السيدة ها ثو جيانج أنه "فقط من خلال التنسيق المتزامن والجذري من العديد من الأطراف - الدولة والشركات والبنوك والمجتمع - يمكن للائتمان الأخضر أن يصبح حقًا قوة دافعة مستدامة في تحويل نموذج النمو".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-chuyen-doi-tang-truong-ben-vung-163943.html