تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية والمصرفية

وفقًا لإحصاءات Statista (وهي منصة ألمانية عبر الإنترنت متخصصة في جمع وتصور البيانات العالمية)، استثمرت المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم حوالي 45.19 مليار دولار أمريكي في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في عام 2024، بزيادة قدرها حوالي 10 مليارات دولار أمريكي مقارنة بعام 2023. وتركز الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي بشكل أساسي على تطوير المنتجات/الخدمات، وإدارة المخاطر، وتطوير استراتيجية/تمويل الشركات. وبفضل هذا الاستثمار الضخم والتطور السريع في العصر الرقمي، فإن ما يصل إلى 43% من المؤسسات المالية في عام 2025 ستعتبر الذكاء الاصطناعي أحد أهم العوامل لمساعدة الشركات على العمل بفعالية.

وتظهر الأرقام أعلاه النمو والاهتمام القوي من جانب الشركات بتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي في جميع أنحاء العالم. ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في الارتفاع بقوة مع دخول الذكاء الاصطناعي تدريجيا إلى المشهد ويتعهد بالمساهمة في تغيير وجه صناعة التمويل والخدمات المصرفية.

كما أن فيتنام ليست خارج اتجاه تطوير تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي العالمي، حيث شهدت السنوات الأخيرة انفجارًا قويًا وواسع النطاق في تطبيق الذكاء الاصطناعي في الأنشطة المالية والمصرفية. وتظهر نتائج المسح الوطني للخدمات المالية الذي أجرته شركة فيناسترا (شركة التكنولوجيا الرائدة عالميًا) أن ما يصل إلى 94% من المؤسسات المالية في فيتنام أعربت عن حماسها بشأن الفرص التي يمكن أن توفرها الذكاء الاصطناعي للصناعة. ويتجلى هذا بوضوح في السنوات الأخيرة عندما قامت تطبيقات الخدمات المصرفية والمحافظ الإلكترونية في فيتنام بتطبيق الذكاء الاصطناعي لأغراض عديدة مختلفة مثل إدارة الأصول وتعزيز الأمن ومنع الاحتيال وكذلك استخدام برامج المحادثة لدعم العملاء.

خبراء يشاركون تطبيقات الذكاء الاصطناعي في قطاع التمويل والمصارف في ورشة عمل "تطوير المزايا التنافسية للمؤسسات المالية ذات البنية التحتية الذكية وتطبيقات الذكاء الاصطناعي". الصورة: VJST

باعتبارها أحد البنوك الرائدة في تطبيق الذكاء الاصطناعي على المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء، أطلقت Vietcombank المساعد الافتراضي VCB Digibot - وهو منتج تم تطويره بناءً على منصة FPT.AI. وبناءً على ذلك، فإن هذا المساعد الافتراضي قادر على الرد بسرعة ودقة على معظم الأسئلة الشائعة للعملاء في العديد من المجالات مثل: البطاقات، والقروض، وأسعار الفائدة، والمعلومات الترويجية، وأسعار الصرف، والشبكات... والجدير بالذكر أنه مع الطلبات التي تتجاوز نطاق استشارة النظام، يمكن لـ VCB Digibot إعادة توجيه الطلب بمرونة إلى مستشار. وبفضل ذلك، وبعد نصف عام فقط من التشغيل، نجح VCB Digibot في معالجة ما يقرب من 89% من الطلبات، مما ساهم في توفير وقت الانتظار وتحسين تجربة العملاء بشكل كبير.

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يجلب العديد من الفوائد ويصبح تدريجيا اتجاها إلزاميا في القطاع المالي والمصرفي لتحقيق الكفاءة العالية، إلا أن تنفيذ الذكاء الاصطناعي لا يزال يواجه العديد من التحديات والصعوبات.

تشكل قضايا أمن البيانات والخصوصية دائمًا مصدر قلق كبير، خاصة وأن المعلومات الشخصية وبيانات المعاملات الخاصة بالعملاء أصبحت أصولًا ذات قيمة متزايدة. لكي تعمل وتؤدي وظيفتها بشكل فعال، سيكون لدى الذكاء الاصطناعي القدرة على الوصول إلى كميات كبيرة من البيانات الحساسة مثل معلومات المعاملات وسجلات الائتمان والبيانات الشخصية للعملاء. وهذا من شأنه أن يزيد من خطر الوصول غير المصرح به إلى مصادر المعلومات، أو تسرب البيانات أو إساءة استخدام المعلومات.

وتشكل ثقة العملاء في شفافية تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي وإمكانية شرحها أيضًا إحدى العوائق التي تحول دون تبني هذه التكنولوجيا. في القطاع المالي والمصرفي، تتطلب القرارات مثل الموافقة على الائتمان أو تقييم المخاطر أو تحليل ملفات تعريف العملاء دائمًا الوضوح ومستويات عالية من الثقة والشفافية. عندما يتم اتخاذ قرار مالي بواسطة نظام الذكاء الاصطناعي دون تفسير واضح للسبب، فقد يشعر العملاء بالارتباك وعدم الثقة وحتى الشك في دقة النظام ونزاهته. ويؤدي هذا إلى تقليل الثقة في المؤسسات المالية بشكل غير مرئي، مما يؤثر بالتالي على ولاء العملاء.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن التحدي يأتي أيضًا من توطين نموذج الذكاء الاصطناعي. ولكي تتمكن المؤسسات المالية من توفير حلول الدعم المناسبة لملفات العملاء المختلفة، يتعين عليها تخصيص نماذجها لتتناسب مع اللغة والثقافة والتركيبة السكانية للأسواق المختلفة. لا تؤدي هذه التعديلات والتغييرات إلى خلق عبء زمني إضافي فحسب، بل تؤدي أيضًا إلى زيادة التكلفة بشكل كبير في عملية البحث والتطوير لنماذج الذكاء الاصطناعي.

لم تعد الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الجديدة مجرد اتجاه مؤقت، بل أصبحت قوى دافعة مهمة للتنمية طويلة الأجل لصناعة التمويل والخدمات المصرفية في فيتنام. ومع ذلك، لا تزال عملية التحول الرقمي في العديد من المؤسسات المالية تواجه بعض الصعوبات والتحديات. ومن ثم، فمن أجل تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل فعال وتحقيق تطورات رائدة، فإن الاهتمام القوي من جانب الشركات، فضلاً عن الدعم النشط للابتكار من جانب الحكومة والوزارات والفروع ذات الصلة، أمر ضروري للغاية.

المصدر: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/