تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية والمصرفية

يُعدّ نهج الذكاء الاصطناعي وتطبيقه، نتيجة الثورة الصناعية الرابعة، في حياتنا، مصدر قلق بالغ. فقد أعادت هذه التقنية، ولا تزال، تشكيل طريقة عمل جميع مجالات الإنتاج والأعمال، والقطاع المالي والمصرفي ليس استثناءً من هذا التوجه.

وفقًا لإحصاءات ستاتيستا (منصة إلكترونية ألمانية متخصصة في جمع البيانات العالمية وتصورها)، استثمرت المؤسسات المالية حول العالم حوالي 45.19 مليار دولار أمريكي في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بحلول عام 2024، بزيادة قدرها حوالي 10 مليارات دولار أمريكي مقارنةً بعام 2023. وتركز الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي بشكل رئيسي على تطوير المنتجات والخدمات، وإدارة المخاطر، وتطوير استراتيجيات الشركات وخططها المالية. وإلى جانب هذا الاستثمار الضخم والتطور السريع للعصر الرقمي، ستعتبر نسبة تصل إلى 43% من المؤسسات المالية بحلول عام 2025 الذكاء الاصطناعي أحد أهم العوامل التي تساعد الشركات على العمل بكفاءة.

تُظهر الأرقام أعلاه تطور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي عالميًا واهتمام الشركات بها. وسيستمر هذا التوجه في التزايد بقوة مع تزايد دور الذكاء الاصطناعي تدريجيًا، ووعده بالمساهمة في تغيير وجه القطاع المالي والمصرفي.

فيتنام ليست بمنأى عن تطور تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي العالمي، فقد شهدت السنوات الأخيرة طفرةً كبيرةً وواسعة النطاق في تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي والمصرفي. تُظهر نتائج المسح الوطني للخدمات المالية الذي أجرته فيناسترا (شركة التكنولوجيا الرائدة عالميًا) أن ما يصل إلى 94% من المؤسسات المالية في فيتنام أعربت عن حماسها للفرص التي يمكن أن يوفرها الذكاء الاصطناعي للقطاع. ويتجلى ذلك بوضوح في السنوات الأخيرة، حيث طبقت التطبيقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية في فيتنام الذكاء الاصطناعي لأغراض متعددة، مثل إدارة الأصول، وتعزيز الأمن، ومنع الاحتيال، بالإضافة إلى استخدام برامج المحادثة الآلية لدعم العملاء.

خبراء يستعرضون تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي والمصرفي خلال ورشة عمل بعنوان "تطوير المزايا التنافسية للمؤسسات المالية من خلال البنية التحتية الذكية وتطبيقات الذكاء الاصطناعي". الصورة: VJST

بصفته أحد البنوك الرائدة في تطبيق الذكاء الاصطناعي على منتجات وخدمات الخدمات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء، أطلق بنك فيتكوم بنك المساعد الافتراضي VCB Digibot، وهو منتج مُطوّر استنادًا إلى منصة FPT .AI. وبالتالي، يتميز هذا المساعد الافتراضي بالقدرة على الرد بسرعة ودقة على معظم أسئلة العملاء الشائعة في مجالات متعددة، مثل: البطاقات، والقروض، وأسعار الفائدة، والمعلومات التفضيلية، وأسعار الصرف، والشبكات... والجدير بالذكر أنه في حال تجاوزت الطلبات نطاق استشارة النظام، يُمكن لـ VCB Digibot إحالة الطلب إلى مستشار بمرونة. وبفضل ذلك، وبعد نصف عام فقط من التشغيل، نجح VCB Digibot في معالجة ما يقرب من 89% من الطلبات، مما ساهم في توفير وقت الانتظار وتحسين تجربة العملاء بشكل ملحوظ.

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يجلب العديد من الفوائد ويصبح تدريجيا اتجاها إلزاميا في القطاع المالي والمصرفي لتحقيق الكفاءة العالية، إلا أن تنفيذ الذكاء الاصطناعي لا يزال يواجه العديد من التحديات والصعوبات.

يُعدّ أمن البيانات وخصوصيتها من أهمّ المخاوف، خاصةً مع تزايد أهمية المعلومات الشخصية وبيانات المعاملات الخاصة بالعملاء. ولضمان فعالية أدائها، ستتمكّن الذكاء الاصطناعي من الوصول إلى كميات هائلة من البيانات الحساسة، مثل معلومات المعاملات، وسجلات الائتمان، وبيانات العملاء الشخصية. وهذا قد يزيد من خطر الوصول غير المصرّح به، أو تسريب البيانات، أو إساءة استخدامها.

ثقة العملاء في شفافية تقنية الذكاء الاصطناعي وسهولة شرحها تُعدّ أيضًا أحد عوائق تبنيها. ففي القطاع المالي والمصرفي، تتطلب قرارات مثل الموافقة على الائتمان، وتقييم المخاطر، وتحليل بيانات العملاء، دائمًا الوضوح ومستويات عالية من الثقة والشفافية. وعندما يُتخذ قرار مالي بواسطة نظام ذكاء اصطناعي دون تفسير واضح، قد يشعر العملاء بالارتباك وعدم الثقة، بل وحتى الشك في دقة النظام ونزاهته. وهذا يُضعف الثقة بالمؤسسات المالية بشكل غير ملحوظ، مما يؤثر سلبًا على ولاء العملاء.

علاوةً على ذلك، يكمن التحدي في توطين نماذج الذكاء الاصطناعي. ولتوفير حلول دعم دقيقة لمختلف فئات العملاء، تحتاج المؤسسات المالية إلى تخصيص نماذج تناسب لغة وثقافة وخصائص الأسواق المختلفة. ولا تقتصر هذه التعديلات والتغييرات على إطالة الوقت فحسب، بل تزيد أيضًا بشكل كبير من تكلفة البحث والتطوير في نماذج الذكاء الاصطناعي.

لم يعد الذكاء الاصطناعي والتقنيات الحديثة مجرد توجه عابر، بل أصبحا دافعًا أساسيًا للتنمية طويلة الأمد للقطاع المالي والمصرفي في فيتنام. ومع ذلك، لا تزال عملية التحول الرقمي في العديد من المؤسسات المالية تواجه بعض الصعوبات والتحديات. لذلك، لتطبيق الذكاء الاصطناعي بفعالية وتحقيق تطورات رائدة، لا بد من وجود اهتمام قوي من جانب الشركات، ودعم فعال للابتكار من الحكومة والوزارات والهيئات المعنية.

المصدر: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/