"সবকিছু হারানো" এড়াতে আপনার 4টি জটিল আর্থিক কেলেঙ্কারী জানা দরকার

(ড্যান ট্রাই) - ভাববেন না যে আপনাকে বোকা বানানো যাবে না। নীচের অত্যাধুনিক কৌশলগুলি আর্থিকভাবে সচেতন ব্যক্তিদেরও ফাঁদে ফেলতে পারে যদি তারা তাদের সতর্কতা হারিয়ে ফেলে।

এমিলি গাই বার্কেন সম্প্রতি তার এক বন্ধুর সাথে এমন একটি প্রস্তাব শেয়ার করেছেন যা তিনি পেয়েছিলেন এবং উন্মত্ত "ঘনিষ্ঠ" প্রতিক্রিয়ার সাথে শেষ হয়েছিল। বার্কেন বলেছেন যে তিনি এখনও এই প্রস্তাবটি বিবেচনা করছেন, কারণ এটি তার ফ্রিল্যান্স কাজের জন্য ক্লায়েন্ট খুঁজে পেতে সহায়তা করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে।

"তুমি কিভাবে জানলে যে এটা কোন কেলেঙ্কারী নয়?" এক বন্ধু জিজ্ঞেস করল।

অপ্রত্যাশিত প্রশ্নটি বার্কেনকে অবাক করে দিল। সে শুরু থেকেই জোরদার বিক্রির প্রবণতা বুঝতে পেরেছিল, এমনকি ফোন থেকে সরে যেতেও প্রস্তুত ছিল। তবুও, প্রস্তাবটি নিয়ে সে কিছুটা দ্বিধাগ্রস্ত বোধ করছিল।

কয়েক সেকেন্ড চিন্তা করার পর, বার্কেন ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হন যে তিনি কীভাবে জানতেন যে এটি কোনও আসল কেলেঙ্কারী নয়। কোম্পানিটি একটি বাস্তব পরিষেবা প্রদান করেছিল, সম্ভাব্য গ্রাহকদের সনাক্তকরণ এবং তাদের সাথে যোগাযোগ করা, যা লেখক নিজেই করতে পারতেন। তারা কেলেঙ্কারী করছিল না, তারা কেবল উচ্চ-চাপের বিক্রয় কৌশল ব্যবহার করছিল।

তবে, আপনার বন্ধুর প্রশ্নটি আপনাকে একটি মূল্যবান অনুস্মারক দেয় যে বিনিয়োগ কেলেঙ্কারির শিকার হওয়া কতটা সহজ, তা আপনার ব্যবসার জন্য হোক বা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য। এই কারণেই বিনিয়োগ কেলেঙ্কারির সাধারণ ধরণগুলি এবং সেগুলি কীভাবে চিহ্নিত করা যায় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

কেলেঙ্কারির প্রকৃতি অপরিবর্তিত রয়েছে।

ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত পদ্ধতি এবং আধুনিক প্রযুক্তিগত ফাঁদ সত্ত্বেও, বিনিয়োগ জালিয়াতির মূল প্রকৃতি অপরিবর্তিত রয়েছে। এগুলি নাইজেরিয়ান রাজপুত্রের মতো দীর্ঘকাল ধরে চলে আসছে যিনি প্রথম ফিশিং ইমেল পাঠিয়েছিলেন।

এমনকি তথাকথিত "আধুনিক" কেলেঙ্কারি, যেমন স্যাম ব্যাংকম্যান-ফ্রাইডের FTX ক্রিপ্টোকারেন্সি সাম্রাজ্যের পতন বা NFT (নন-ফাঞ্জিবল টোকেন) এর জন্য বিভ্রান্তিকর উন্মাদনা, একই সহজাত মানবিক দুর্বলতাগুলিকে কাজে লাগায়: লোভ, হারিয়ে যাওয়ার ভয় (FOMO), এবং ভুল বিশ্বাস যে বিনিয়োগকে সত্যিকার অর্থে না বুঝে অর্থ উপার্জন করা সম্ভব।

এই কারণেই বেশিরভাগ বিনিয়োগ কেলেঙ্কারিই কয়েক দশক পুরনো কেলেঙ্কারির পুনরাবৃত্ত সংস্করণ।

আর্থিক জগৎ ক্রমবর্ধমান, কিন্তু এটি অত্যাধুনিক কেলেঙ্কারির জন্য উর্বর ভূমিও (চিত্র: অ্যাডোবি স্টক)।

এখানে চারটি সাধারণ প্রতারণার কথা দেওয়া হল যেগুলো যে কেউ ফাঁদে পা দিতে পারে এবং কীভাবে তাদের ফাঁদে পা দেওয়া এড়াতে সেগুলি চিনবেন।

"বিশাল" লাভের প্রতিশ্রুতি, কোনও ঝুঁকি নেই

এক শতাব্দী আগে, চার্লস পঞ্জি আন্তর্জাতিক ডাক কুপনে বিনিয়োগের উপর মাত্র ৪৫ দিনের মধ্যে ৫০% রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দিয়ে বোস্টনকে হতবাক করে দিয়েছিলেন। পঞ্জি স্কিমের সারমর্ম হল যে কোনও প্রকৃত বিনিয়োগ কার্যকলাপ নেই। পরিবর্তে, নতুন বিনিয়োগকারীদের অর্থ পূর্ববর্তী বিনিয়োগকারীদের পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হয় - আকর্ষণীয়, ধারাবাহিক রিটার্নের মায়া তৈরি করে।

এই মডেলটি কেবল তখনই টিকে থাকতে পারে যদি নতুন অর্থ প্রবাহ অব্যাহত থাকে। যখন আস্থা কমে যায় বা বিনিয়োগকারীরা তাদের মূলধন একসাথে তুলে নেয়, তখন পুরো ব্যবস্থাটি ভেঙে পড়ে। এর একটি আদর্শ উদাহরণ হল ২০০৮ সালে বার্নি ম্যাডফ কেলেঙ্কারি, যার ফলে কয়েক বিলিয়ন ডলার ক্ষতি হয়েছিল।

এর লক্ষণগুলো হলো অল্প সময়ের মধ্যে অযৌক্তিকভাবে উচ্চ রিটার্নের প্রতিশ্রুতি, নিয়মিত পরিশোধ করা হবে এবং প্রায় কোনও ঝুঁকি ছাড়াই। যদি একটি "বিনিয়োগের সুযোগ" সত্য বলে মনে না হয় - তাহলে সম্ভবত এটি সত্য।

পাম্প-এন্ড-ডাম্প: লাভের জন্য স্টক এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির দামের হেরফের

এটি একটি স্পষ্ট বাজার কারসাজির কৌশল, যা প্রায়শই ছোট, অপ্রচলিত স্টক বা নতুন ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রকল্পগুলিকে লক্ষ্য করে। স্ক্যামাররা কম দামে কিনবে, তারপর গুজব ছড়াবে অথবা FOMO (হারিয়ে যাওয়ার ভয়) প্রভাব তৈরি করার জন্য ব্যাপক প্রচারণা চালাবে, যার ফলে দাম আকাশচুম্বী হয়ে যাবে। যখন দাম সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছায়, তখন তারা চুপচাপ বিক্রি করে দেয়, পরবর্তী বিনিয়োগকারীদের "গরম কয়লা" ধরে রাখে।

এই ধরণটি কম সুনামধন্য এক্সচেঞ্জ বা সোশ্যাল নেটওয়ার্কিং গ্রুপগুলিতে খুবই জনপ্রিয়, যেখানে তথ্য যাচাই করা হয় না এবং পশুপালের মানসিকতা সহজেই কাজে লাগানো হয়।

"আপনার মতো বুদ্ধিমান কেউ জীবনে একবার পাওয়া এই সুযোগ হাতছাড়া করতে পারবে না" অথবা "তাড়াতাড়ি করো, এই সুযোগ প্রায় চলে গেছে!" - এই ধরণের প্রস্তাব পেলেই বোঝা যায় যে, আবেগ, বিশেষ করে লোভ এবং ভয়ের প্রতি আকর্ষণীয় কৌশল সবসময়ই প্রতারণার লক্ষণ।

অগ্রিম ফি কেলেঙ্কারি: বড় টাকার প্রতিশ্রুতি, ছোট ট্রান্সফারের জন্য অনুরোধ

এটি এমন একটি প্রতারণা যা লোভের বশবর্তী হয়ে আকর্ষণীয় প্রতিশ্রুতি দিয়ে শিকার করে: আপনি খুব বড় অঙ্কের অর্থ পাবেন - একটি বিনিয়োগ, উত্তরাধিকার, অথবা একটি অপ্রত্যাশিত বোনাস - কিন্তু এটি পেতে, আপনাকে "অ্যাকাউন্ট খোলার ফি", "প্রক্রিয়াকরণ ফি", "আইনি ফি" এর মতো অনেক নামে আগে থেকেই একটি "ছোট ফি" দিতে হবে...

তবে, টাকা ট্রান্সফার করার পর, সেই "বড় অঙ্কের টাকা" সাবানের বুদবুদের মতো অদৃশ্য হয়ে যাবে, সেই ব্যক্তির সাথে যে আপনার সাথে যোগাযোগ করেছে।

যে কোনও অফারে, যাতে আপনাকে মোটা অঙ্কের অর্থ গ্রহণের জন্য আগে থেকে টাকা স্থানান্তর করতে হয়, তা অবশ্যই সতর্ক করা উচিত। বৈধ আর্থিক লেনদেনে, সমস্ত ফি স্বচ্ছ, স্পষ্ট চুক্তি থাকে এবং কোনও অস্পষ্ট অগ্রিম অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না।

ছদ্মবেশী প্রতারণা: আস্থা অর্জনের জন্য বিশেষজ্ঞ, ব্যাংক বা আত্মীয়স্বজনের ছদ্মবেশ ধারণ করা

ডিপফেক প্রযুক্তি এবং এআই-এর উত্থান ছদ্মবেশ ধারণকে আরও সহজ এবং বিপজ্জনক করে তুলেছে। স্ক্যামাররা যে কারোরই ছদ্মবেশ ধারণ করতে পারে: আর্থিক বিশেষজ্ঞ, ব্যাংক কর্মচারী, অথবা আপনার প্রিয়জন। তারা ইমেল, সোশ্যাল মিডিয়া, এমনকি ফোন কলের মাধ্যমে "আসল" কণ্ঠস্বর ব্যবহার করে আপনার সাথে যোগাযোগ করে, তারপর আপনাকে পেশাদারভাবে ডিজাইন করা জাল ওয়েবসাইটের দিকে প্রলুব্ধ করে।

এক মুহূর্তের অসাবধানতার কারণে আপনি ব্যক্তিগত তথ্য প্রকাশ করতে পারেন অথবা প্রতারকের নির্দেশ অনুযায়ী টাকা স্থানান্তর করতে পারেন।

এই লক্ষণগুলি হল এমন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে অপ্রত্যাশিত আর্থিক প্রস্তাব যা আপনার পরিচিত কিন্তু অনানুষ্ঠানিক চ্যানেলের মাধ্যমে যোগাযোগ করা হয়, প্রায়শই সংবেদনশীল তথ্যের জন্য লিঙ্ক বা অনুরোধের সাথে থাকে। সর্বদা সন্দেহবাদী থাকুন এবং আপনি যার সাথে যোগাযোগ করছেন তার পরিচয় দুবার পরীক্ষা করুন, বিশেষ করে যদি কথোপকথনটি অর্থের সাথে সম্পর্কিত হয়। কখনও কাউকে বিশ্বাস করবেন না কারণ তারা "বৈধ দেখায়"।

আর্থিক কেলেঙ্কারি ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে, কিন্তু সাধারণ সূত্রটি এখনও একই: লোভ, তাড়াহুড়ো, অথবা হাতছাড়া হওয়ার ভয়। মাথা ঠান্ডা রাখা, তথ্যগুলো পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করা এবং টাকা স্থানান্তর বা ব্যক্তিগত তথ্য প্রদানের জন্য তাড়াহুড়ো না করাই সর্বোত্তম প্রতিরক্ষা। বিনিয়োগের জগতে, যদি কিছু সত্য বলে মনে হয় না, তবে সম্ভবত তা সত্য।

সূত্র: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm