এমবি'র অবশ্যই জয়ী খেলা এবং কীভাবে ৩ কোটি ডিজিটাল গ্রাহক জয় করা যায়

পরিচালনা পর্ষদের কৌশলগত সংকল্প থেকে উদ্ভূত, এমবি একটি "ডিজিটাল এন্টারপ্রাইজ" হয়ে ওঠার জন্য একটি ব্যাপক বিপ্লব ঘটিয়েছে। এটি ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত প্রায় ৯৭% লেনদেনের মাধ্যমে ব্যাংকগুলি যেভাবে পরিচালনা করে তা পুনর্নির্ধারণ করার একটি যাত্রা।

কয়েক বছর আগে, খুব বেশি লোক ভাবতেন না যে সামরিক শিকড়ের অধিকারী একটি ব্যাংক প্রযুক্তির দৌড়ে একটি শক্তিশালী শক্তি হয়ে উঠতে পারে। কিন্তু এখন, 30 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক, প্রতি বছর 3 বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন, MBBank অ্যাপে প্রতিদিন গড়ে 9 মিলিয়ন লেনদেন এবং প্রায় 97% লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে পরিচালিত হয়, যা Napas স্কেলে শীর্ষ 1 অবস্থান বজায় রেখেছে। MB-এর গল্প ভিয়েতনামে ডিজিটাল রূপান্তরের সবচেয়ে সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে।

এমবি-র জন্য, ডিজিটাল রূপান্তর কোনও বিকল্প নয়, বরং ব্যাংকের জন্য একটি টিকে থাকার কৌশল।

MB-এর লক্ষ্য হল অভ্যন্তরীণ অপারেটিং প্রক্রিয়া, কাজের পদ্ধতি থেকে শুরু করে কর্পোরেট সংস্কৃতিতে সমগ্র প্রতিষ্ঠানকে ডিজিটালভাবে রূপান্তর করা। লক্ষ্য হল MB-কে একটি সত্যিকারের "ডিজিটাল এন্টারপ্রাইজ"-এ পরিণত করা - কেবল ইলেকট্রনিক লেনদেন চ্যানেলেই নয়, বরং একটি সম্পূর্ণ নতুন অপারেটিং মডেল, যা প্রযুক্তি, ডেটা এবং লিন প্রক্রিয়াগুলিকে একীভূত করে, গ্রাহকদের যেকোনো সময় - যেকোনো জায়গায় - একটি একক বাস্তুতন্ত্রের সমস্ত চাহিদা পূরণে সহায়তা করে।

এমবিব্যাংকের পার্থক্য হলো প্রযুক্তি আয়ত্ত করার, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি স্ব-বিকাশ করার এবং ফিনটেক অংশীদারদের সাথে নমনীয়ভাবে সংযোগ স্থাপনের ক্ষমতা।

রূপান্তরের চাপ এবং ঐতিহ্যবাহী অবকাঠামোর সমস্যা

১৫ এপ্রিল, ২০২৫ তারিখে ডিজিটাল রূপান্তর এবং প্রবৃদ্ধি প্রচারে অগ্রণী উদ্যোগগুলির সাথে কাজ করে প্রধানমন্ত্রীর সম্মেলনে, এমবি লু ট্রুং থাই-এর পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান ব্যাংকগুলির তাদের মানসিকতা পরিবর্তন করার এবং ডিজিটাল রূপান্তর এবং প্রবৃদ্ধি প্রচারের জন্য প্রযুক্তি সংস্থাগুলির পদ্ধতি প্রয়োগের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে কথা বলেন; এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ এবং দ্রুত পরিবর্তনশীল ব্যবসায়িক পরিবেশের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার এবং প্রযুক্তি থেকে সুযোগগুলি সর্বাধিক করার জন্য ব্যাংকগুলির জন্য একটি পূর্বশর্ত।

বর্তমানে, এমবি'র বার্ষিক আইটি বিনিয়োগ মোট রাজস্বের প্রায় ৪.৫%। গ্রাহক এবং লেনদেনের ক্রমবর্ধমান চাহিদা মেটাতে, এমবি'র পরিচালনা পর্ষদ নির্ধারণ করেছে যে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব গ্রাহক থাকার সমস্যা সমাধানের জন্য সর্বশেষ প্রযুক্তি প্রয়োগের লক্ষ্যে ৭ বছর ধরে প্রযুক্তিতে প্রায় ১০০ মিলিয়ন মার্কিন ডলার বিনিয়োগ করতে হবে।

এছাড়াও, এমবি ১,১০০ জনেরও বেশি আইটি কর্মীর একটি দল নিয়ে প্রশিক্ষণ এবং সম্পদ উন্নয়নে ব্যাপক বিনিয়োগ করে, যা ব্যাংকের মোট কর্মীর প্রায় ৮%।

"এমবি ডিজিটাল রূপান্তরকে একটি সুযোগ এবং কৌশলগত লক্ষ্য হিসেবে চিহ্নিত করে যার লক্ষ্য ২০২৬ সালের মধ্যে একটি ডিজিটাল উদ্যোগে পরিণত হওয়া" - এমবি'র তথ্য প্রযুক্তি বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ ভু নগক থান শেয়ার করেছেন। গন্তব্য খুবই স্পষ্ট, কিন্তু বাস্তবায়নের পথটি প্রযুক্তিগত অবকাঠামো থেকেই প্রথম এবং সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি।

বছরের পর বছর ধরে, ব্যাংকের আইটি সিস্টেমগুলির স্থিতিশীল স্থাপনা এবং পরিচালনার জন্য একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করার জন্য এমবি-র ঐতিহ্যবাহী আইটি অবকাঠামো (অন-প্রিমিস) পদ্ধতিগতভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে। তবে, ডিজিটাল রূপান্তরের দ্রুত গতি এবং বাজার দখলের জন্য দ্রুত এর স্কেল সম্প্রসারণের প্রয়োজনীয়তার মুখোমুখি হয়ে, এমবি বুঝতে পেরেছিল যে নতুন প্রয়োজনীয়তাগুলি আরও নমনীয়ভাবে পূরণ করার জন্য অবকাঠামো স্থাপত্যে তার কৌশল পরিবর্তন করা প্রয়োজন।

মিঃ ভু নগোক থান বলেন যে, স্বল্পমেয়াদী প্রোগ্রামের জন্য বৃহৎ সম্পদের চাহিদা মেটাতে MB-কে অল্প সময়ের মধ্যে (কয়েক ঘন্টা থেকে কয়েক দিন) প্রয়োজন। যদিও ঐতিহ্যবাহী অবকাঠামো বিনিয়োগ এবং ক্রয় প্রায়শই জটিল এবং গড়ে 3 থেকে 6 মাস সময় নেয়, মাত্র 1 ক্লিকে ক্লাউড অবকাঠামো ব্যবহার MB-কে পরিবর্তনশীল বাজারের চাহিদা সহজেই পূরণ করতে এবং প্রয়োজনে ব্যবসায়িক পরিসর প্রসারিত করতে সহায়তা করে। ক্লাউড অবকাঠামো ব্যবহার ব্যাংককে দ্রুত নতুন পরিষেবা পরীক্ষা এবং স্থাপন করতে দেয়, যার ফলে একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি হয়, ক্লাউডে সংরক্ষিত গ্রাহক ডেটা আরও স্থিতিস্থাপক এবং আরও নমনীয়।

এছাড়াও, বহিরাগত ইউনিটগুলির সাথে সহযোগিতার প্রক্রিয়ায়, এমবিকে স্বাধীন সম্পদ ক্ষেত্র স্থাপন করতে হবে যাতে অংশীদাররা সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করতে পারে, নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে পারে এবং সাধারণ অবকাঠামোর উপর প্রভাব কমাতে পারে। এটি নির্দিষ্ট অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া অনুসারে সিঙ্ক্রোনাসভাবে ডিজাইন করা অন-প্রিমিস সিস্টেমের একটি সীমাবদ্ধতা।

এই বাধাগুলিই এমবিকে এমন একটি কৌশল বেছে নিতে প্ররোচিত করেছিল যা অন-প্রাইমাইজ "স্ট্রংহোল্ড" এবং ক্লাউড কম্পিউটিংয়ের নমনীয়তাকে একত্রিত করে - আধুনিক হাইব্রিড ক্লাউড আর্কিটেকচারের ভিত্তি স্থাপন করে।

হাইব্রিড ক্লাউড আর্কিটেকচারের বিশেষত্ব কী?

"ডিজিটাল রূপান্তরের প্রক্রিয়ায়, নিরাপত্তা এবং আইনি সম্মতি সর্বদা এমবি-র জন্য সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার," মিঃ থান বলেন। ভিয়েতনামে ডেটা স্টোরেজ সম্পর্কিত স্টেট ব্যাংকের নিয়মকানুন পূর্বশর্তগুলির মধ্যে একটি। এর ফলে এমবি দেশীয় অবকাঠামো সরবরাহকারীদের অগ্রাধিকার দেয় এবং আন্তর্জাতিক তথ্য সুরক্ষা মান পূরণ করতে হবে।

প্রতিটি অংশীদারের শক্তি সর্বাধিক করার জন্য মাল্টি-ক্লাউড কৌশলে, ভিয়েটেল ক্লাউড প্ল্যাটফর্ম সহ ভিয়েটেল সলিউশন একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হয়ে উঠেছে। তবে, হাইব্রিড ক্লাউড মডেল প্রায়শই জটিল ব্যবস্থাপনা এবং পরিবেশের মধ্যে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে বড় চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়।

এমবি'র দৃষ্টিভঙ্গি হল ক্লাউড ক্ষেত্রে গভীর দক্ষতা, নমনীয়তা এবং বাজারের পরিবর্তনের দ্রুত প্রতিক্রিয়া সহ আইটি ইঞ্জিনিয়ার এবং বিশেষজ্ঞদের একটি দল বজায় রাখা।

eKYC পরিষেবা (ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ) স্থাপনের গল্পের মাধ্যমে ক্লাউড অবকাঠামোর নমনীয়তা এবং গতি স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হয়। পাবলিক ক্লাউডে সমাধান স্থাপনের মাধ্যমে MB এই পরিষেবার বাজারে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি।

"তবে, স্টেট ব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য অভ্যন্তরীণভাবে সংরক্ষণের অনুরোধ করার পর, আমাদের লেনদেনগুলিকে পাবলিক ক্লাউড থেকে এমবি-এর অভ্যন্তরীণ ব্যক্তিগত ক্লাউড অবকাঠামোতে ফিরিয়ে আনতে হয়েছিল। এই প্রক্রিয়ার মধ্যে অংশীদার মূল্যায়ন, সমাধান অনুসন্ধান, রূপান্তর, প্রশিক্ষণ ... তুলনামূলকভাবে অল্প সময়ের মধ্যে, প্রায় 3-5 মাসের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত ছিল," মিঃ থান বর্ণনা করেন।

এত জটিল প্রকল্পে দ্রুত সাড়া দেওয়ার ক্ষমতা এমবি টিমের সক্ষমতা এবং কৌশলগত অংশীদারদের অবকাঠামোগত প্রস্তুতির প্রমাণ। "ভিয়েটেলের ক্লাউড অবকাঠামোগত ক্ষমতা এবং বিশেষজ্ঞদের দল এমবিকে গ্রাহকদের কাছে দ্রুত পরিষেবা প্রদানে সহায়তা করেছে, সাধারণত লোডিং এবং নিরাপত্তার উপর উচ্চ প্রয়োজনীয়তা সহ eKYC পরিষেবাগুলি," মিঃ থান বলেন।

ভিয়েটেল ক্লাউড প্ল্যাটফর্মের সাথে ভিয়েটেল সলিউশনস এমবি'র ডিজিটাল রূপান্তর কৌশলের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হয়ে উঠেছে।

ক্লাউড ছাড়াও, ভিয়েটেলের সাথে সহযোগিতা আরও অনেক ক্ষেত্রে প্রসারিত হচ্ছে যেমন দুর্যোগ পুনরুদ্ধার কেন্দ্র (DR) এর জন্য অবকাঠামো প্রদান, SOC নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ সমাধান এবং MB পণ্যগুলির জন্য নিরাপত্তা মূল্যায়ন পরিষেবা। এই সমস্ত অংশগুলি একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করে, একটি প্রযুক্তিগত "লঞ্চ প্যাড" যা MB কে ত্বরান্বিত করতে সহায়তা করে।

প্রতি বছর লেনদেনের সংখ্যা দ্বিগুণ হয়েছে, কিন্তু কর্মচারীর সংখ্যা বাড়েনি।

এমবি-তে ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রার ফলাফল কেবল রিপোর্ট করা সংখ্যাতেই নয়, বরং ব্যাংকটি কীভাবে পরিচালনা ও বিকাশ করছে তাতেও প্রতিফলিত হয়।

আর্থিকভাবে, ক্লাউডে স্থানান্তরিত হলে MB মাসিক অপারেটিং খরচ প্রায় 30% কমাতে সাহায্য করে।

আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, শক্তিশালী অবকাঠামো এমবি-র জন্য সবচেয়ে উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগের পথ প্রশস্ত করেছে। উৎপাদনশীলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত করার জন্য এই ব্যাংক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) কে জোরালোভাবে কাজে লাগাচ্ছে। "এআই-এর জন্য ধন্যবাদ, এমবি-র সিস্টেম ঝুঁকি সনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করেছে। প্রতি মাসে, আমরা এমবি অ্যাপে প্রায় ৫,০০০ গ্রাহককে সনাক্ত করেছি, প্রতিরোধ করেছি এবং সুরক্ষিত করেছি যার মোট আর্থিক মূল্য শত শত বিলিয়ন ভিএনডি," মিঃ থান প্রকাশ করেছেন।

এছাড়াও, GENAI এবং Agentic Ai কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার উপর ভিত্তি করে ডকুমেন্ট ডিজিটাইজেশন সলিউশন স্বয়ংক্রিয়ভাবে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ, বিশ্লেষণ এবং পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করে এবং ব্যবহারকারীদের ডেটা এন্ট্রি এবং চেকিং সহজ করতে সহায়তা করে, সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করে:

- ৯৩% পর্যন্ত নির্ভুলতার হারে আমদানি ঋণপত্র (LCNK) ইস্যু করা, মোট প্রক্রিয়া সময়ের ১৬% এবং পরিচালনা সময়ের ২২% হ্রাস করা।

- LCNK ইস্যু পরামর্শ: নির্ভুলতার হার 90% পর্যন্ত, পরামর্শের সময় 20% হ্রাস

এমবি'র ভার্চুয়াল সহকারী (এআই এজেন্ট) ব্যবহারকারীদের তথ্য অনুসন্ধান করতে এবং তাদের পছন্দসই কাজ সম্পাদন করতে সহায়তা করে আসছে। বিশেষ করে, সফটওয়্যার তৈরি ও উন্নয়নের প্রক্রিয়ায় শ্রম উৎপাদনশীলতা এবং আইটি ইঞ্জিনিয়ারদের মান উন্নত করতে এআই খুবই সহায়ক। মিঃ থানের মতে, উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধির ক্ষমতা ৩০-৪০% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে।

অবশ্যই, AI বাস্তবায়নের জন্য বিশাল সম্পদের প্রয়োজন, বিশেষ করে নিবেদিতপ্রাণ GPU প্রসেসর। "এটি এমন একটি সমস্যা যার মুখোমুখি ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি হচ্ছে। এই চাহিদা মেটাতে GPU অবকাঠামো তৈরির জন্য MB Viettel-এর মতো অংশীদারদের সাথেও কাজ করছে," মিঃ থানহ আরও বলেন।

ঐতিহ্যবাহী মডেল অনুসরণকারী একটি ব্যাংক থেকে, এমবি সত্যিকার অর্থে নিজেকে একটি ডিজিটাল এন্টারপ্রাইজে রূপান্তরিত করেছে। ২০২৬ সালের মধ্যে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম থেকে ৫০-৭০% রাজস্ব উৎপাদন এবং ২০২৯ সালের মধ্যে ৪ কোটি গ্রাহককে আরও সেবা প্রদানের লক্ষ্য নিয়ে, সমগ্র আর্থিক পরিষেবা বাস্তুতন্ত্রে এআই এবং ওপেন ফাইন্যান্স প্রযুক্তিকে গভীরভাবে একীভূত করা।

সূত্র: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html