রেকর্ড কম আমানতের সুদের হার, ঋণের সুদের হার কেমন?

[বিজ্ঞাপন_১]

ঋণের সুদের হার সঞ্চয়ের তুলনায় দ্বিগুণ বেশি

জানুয়ারির প্রথম দিনগুলিতে, ব্যাংকের উপর নির্ভর করে সঞ্চয় সুদের হার 0.1 - 0.7%/বছর থেকে কমতে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, LPBank 0.5 - 0.7% মেয়াদের জন্য সুদের হার কমিয়ে 1-2 মাসের জন্য 2%/বছরে; 3 মাস থেকে 2.5%/বছরে; 6 মাস থেকে 3.5%; 12 মাসের বেশি মেয়াদের জন্য 5% থেকে কমিয়েছে। KienLongBank 6 মাস বা তার বেশি মেয়াদের জন্য সুদের হার 0.2%, 6 - 8 মাস থেকে 5%/বছরে সুদের হার কমিয়েছে; 10 - 12 মাস থেকে 5.3%/বছরে; সর্বোচ্চ সংযোজন সুদের হার 60 মাসের জন্য 5.9%/বছরে... এছাড়াও, MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... এর মতো অন্যান্য ব্যাংকগুলিও সংযোজন সুদের হার বেশ কম স্তরে কমিয়েছে। ব্যাংকগুলির সঞ্চয় সুদের হারের টেবিলে, 6%/বছরের স্তরটি কেবল কয়েকটি ব্যাংকে দেখা যায়।

Lãi suất huy động thấp kỷ lục, lãi vay thế nào?- Ảnh 1. — সঞ্চয়ের সুদের হার তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে

ব্যাংকগুলির সুদের হার গত বছর আগের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, কিছু মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে, অনেক ব্যাংক সুদের হার ০.৫-১%/বছর থেকে কমিয়ে ০.১%/বছরে সমন্বয় করেছে, ৫-৯ গুণ কমিয়ে। ১-২ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে, সুদের হার ৫-৬%/বছর থেকে কমিয়ে ১.৯-৪%/বছরে করা হয়েছে; ৩-৫ মাস মেয়াদী ৫-৬%/বছর সুদের হার এখন মাত্র ২.৫-৪%/বছরে; ৬-৯.১%/বছরের ৬ মাস মেয়াদী এখন ৩.৫-৫%/বছরে করা হয়েছে; সাধারণ ১২ মাসের মেয়াদ ৭.৩ - ৯.৫%/বছর থেকে কমিয়ে ৪ - ৫.৬%/বছর করা হয়েছে... গ্রাহকদের জন্য গড় ১২ মাসের তালিকাভুক্ত সুদের হার রাষ্ট্রায়ত্ত যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য ৪.৪%/বছর এবং যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য ৫.৩%/বছর, যা ২০২২ সালের শেষের তুলনায় ২ - ৩.৫% কম।

আমানতের সুদের হার কম কিন্তু ব্যাংকগুলিতে এখনও টাকা প্রবাহিত হচ্ছে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অনুসারে, ২০২৩ সালের শেষে ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন সিস্টেমে জমা হওয়া অর্থের পরিমাণ ১৩.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছাবে, যা ১৩.২% বৃদ্ধি, যা ১.৬৮ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর বৃদ্ধির সমতুল্য, যা সর্বকালের সর্বোচ্চ বৃদ্ধি এবং ২০২২ সালের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ। বিশেষ করে, উচ্চ মূলধন সংগ্রহের হার সহ বৃহৎ ব্যাংক যেমন BIDV , যার মূলধন সংগ্রহের হার ১৬.৫%, ভিয়েতনামি ব্যাংক ১৩.৭%, ভিয়েতকম ব্যাংক ১২.১% বৃদ্ধি পাচ্ছে।

যেহেতু ব্যাংকগুলিতে এখনও অর্থ প্রবাহিত হচ্ছে, তাই মূলধন বহির্গমন বৃদ্ধির জন্য ব্যাংকগুলির নতুন ঋণের হার হ্রাস পেতে থাকে। সম্প্রতি, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক ব্যক্তিদের জন্য উৎপাদন এবং ব্যবসার জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণ নেওয়ার জন্য ১৬০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর একটি ক্রেডিট প্যাকেজ চালু করেছে, যার সুদের হার ৩-১২ মাসের ঋণের সময়কালের উপর নির্ভর করে ৫.৩-৬.৬%/বছর। কিছু ব্যাংক ১-৩ মাসের জন্য মাত্র ৩-৫%/বছর থেকে কম ঋণের হারও প্রয়োগ করে। রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য, ব্যাংকগুলি পৃথক গ্রাহকদের জন্য ঋণের সুদের হার কমাতে দৌড়াদৌড়ি করছে, প্রথম মাসগুলিতে ঋণের হার ৫.৯-৬.৫%/বছর, যা পরবর্তী মাসগুলিতে ভাসমান। নতুন ঋণ এবং বিদ্যমান ঋণের গড় গৃহ ঋণের সুদের হারও ২০২১ সালের সমতুল্য ৯-১০%/বছরে সমন্বয় করা হয়েছে।

ঋণ গ্রহণকারী কিছু গ্রাহকের উপর করা একটি জরিপে দেখা গেছে যে নতুন ঋণের সুদের হার মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের তুলনায় কম। মিসেস ফাম থান (তান বিন জেলা, হো চি মিন সিটি) বলেছেন যে ব্যাংকটি পুরাতন ঋণের জন্য সুদের হার গণনা করছে যার সীমা ৯%/বছর। মিসেস থান ৬-৭%/বছর থেকে কম সুদের হার পেতে অন্য ব্যাংকে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন। ইতিমধ্যে, মিঃ লে ভিয়েত (তান ফু জেলা, হো চি মিন সিটি) বলেছেন যে তিনি একটি ব্যবসায়িক পরিবারের আকারে উৎপাদনের উদ্দেশ্যে মূলধন ধার করেছেন। সম্প্রতি, ব্যাংক ঋণের সুদের হার ৬.৫% এ কমানোর ঘোষণা দিয়েছে, যা ৩ মাস আগের ৮.৫% হারের চেয়ে কম।

মিঃ ভিয়েতের মতে, ব্যাংক কর্মীরা তাকে শুধুমাত্র ৬ মাসের জন্য ঋণ নেওয়ার পরামর্শ দিয়েছিলেন, যা ১২ মাসের চেয়ে ভালো সুদের হার হবে। "গত ৩ বছরে এটিই আমার সর্বনিম্ন সুদের হার। কিন্তু মনে হচ্ছে ব্যাংক দীর্ঘমেয়াদী ঋণকে উৎসাহিত করে না, তাই ক্রেডিট কর্মীরা সাধারণত ৬, ৯ বা ১২ মাসের জন্য ঋণ আবেদনের ক্ষেত্রে পরামর্শ দেন। তবে, স্বল্পমেয়াদী ঋণ ঋণ পরিশোধের উপর বেশি চাপ সৃষ্টি করে। যেহেতু আমি খুব বেশি ঋণ নিই না, তাই এটি এখনও গ্রহণযোগ্য," মিঃ লে ভিয়েত শেয়ার করেছেন।

ডুক মিন রাবার কোম্পানি লিমিটেডের পরিচালক মিঃ নগুয়েন কোক আন আরও জানান যে, উৎপাদন ও ব্যবসায়িক সেবা প্রদানকারী স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য ব্যাংকগুলি যে নতুন সুদের হার অফার করে, তা মাত্র ৬.৩%/বছর। এদিকে, কোম্পানির মধ্যমেয়াদী ঋণের জন্য এখনও ১১%/বছর সুদ দিতে হবে এবং এতে কোনও পরিবর্তন করা হয়নি। তাছাড়া, ব্যাংকগুলি মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্যাকেজ অফার করে বলে মনে হয় না, তবে বেশিরভাগই "নতুন অফার" করে এবং ১ বছর বা তার কম মেয়াদী কার্যকরী মূলধন ঋণের জন্য অগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রাম চালু করে।

মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের হার কমানো প্রয়োজন

নগুয়েন তাত থান বিশ্ববিদ্যালয়ের ডক্টর হুইন থান দিয়েনের মতে, ব্যাংকগুলি সর্বদা স্বল্পমেয়াদী ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার সহ মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদান করে কারণ ঋণের সময়কাল যত বেশি, ঝুঁকির অনুপাত তত বেশি। এটি আরও দেখায় যে ব্যাংকগুলি মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণকে খুব কমই উৎসাহিত করে। তত্ত্বগতভাবে, ব্যবসার উচিত কেবল স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিচালনার জন্য ব্যাংক থেকে মূলধন ধার করা। উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা আগামী কয়েক মাসের মধ্যে উৎপাদনের জন্য কাঁচামাল কিনে কিন্তু মূলধনের অভাব থাকে, তাহলে তারা ব্যাংক থেকে ঋণ নেবে।

বিশেষ করে যন্ত্রপাতি, যন্ত্রপাতি ক্রয় এবং কারখানা সম্প্রসারণ ইত্যাদির জন্য মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যবসাগুলিকে আর্থিক বাজারে মূলধন সংগ্রহ করতে হবে। তা হল শেয়ার ইস্যু করে অথবা বন্ড ইস্যু করে ঋণ নেয়। তবে, লঙ্ঘনের পরেও বন্ড বাজার এখনও পুনরুদ্ধার হয়নি এবং ইস্যুকারীরা সুদ এবং মূলধন প্রদানে ধীরগতির কারণে বিনিয়োগকারীদের নিরুৎসাহিত করছে। এছাড়াও, শেয়ার বাজারও নিম্ন স্তরে রয়েছে এবং ব্যবসাগুলি অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে।

অতএব, আজ আর্থিক বাজারের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন সংগ্রহ করতে পারে এমন খুব কম উদ্যোগই আছে, কেবল কয়েকটি বৃহৎ, ব্র্যান্ডেড কোম্পানি। অতএব, স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত নয় এমন বেশিরভাগ ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ সম্পূর্ণরূপে ব্যাংক মূলধনের উপর নির্ভর করে। এটি ভিয়েতনামী উদ্যোগগুলির জন্য একটি অসুবিধা কারণ মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের হার বেশি এবং ঋণ নেওয়ার শর্তগুলি কঠিন।

ডঃ হুইন থান ডিয়েন পরামর্শ দেন: সরকার অর্থনীতির উন্নয়নের জন্য সমাধানের উপর জোর দিচ্ছে এবং স্টেট ব্যাংক ২০২৪ সালের পুরো বছরের জন্য সকল ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে, এই প্রেক্ষাপটে ব্যাংকগুলির উচিত দ্রুত মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের হার কমানোর কথা বিবেচনা করা। সুদের হার আরও কমাতে হবে যাতে কোম্পানিগুলি বিনিয়োগ এবং উৎপাদন সম্প্রসারণের জন্য মূলধন ধার করার জন্য যথেষ্ট সাহসী হয়। তার মতে, দীর্ঘমেয়াদে, কর্পোরেট বন্ড বাজারে আস্থা ফিরে পেতে সরকারকে এখনও সমাধানগুলি প্রচার করতে হবে।

শেয়ার বাজারের জন্য, বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করতে এবং বাজারকে উন্নত করতে আরও নতুন পণ্য প্রবর্তনের কথা বিবেচনা করুন। বিশেষ করে, রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলিকে আর্থিক বাজারে লঙ্ঘন সীমিত করার জন্য সাধারণভাবে কার্যক্রমের পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান জোরদার করতে হবে। যখন বিনিয়োগকারীদের আস্থা থাকবে, তখন তারা স্টক এবং বন্ডে বিনিয়োগ করবে এবং ব্যবসাগুলি মূলধন সংগ্রহ করতে পারবে, যার ফলে ব্যাংক থেকে ঋণের ব্যবহার কমবে।

স্বল্পমেয়াদী ঋণের হারের তুলনায় মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের হার বেশি, ব্যাখ্যা করে মুদ্রানীতি বিভাগের (এসবিভি) পরিচালক মিঃ ফাম চি কোয়াং বলেন যে কোভিড-১৯ মহামারীর আগের সময়ের তুলনায় বর্তমান সংগ্রহ ও ঋণের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। বর্তমানে, ব্যাংকগুলির সংগ্রহকৃত মূলধনের ৮০% পর্যন্ত স্বল্পমেয়াদী থেকে আসে, মাত্র ২০% আসে মধ্যমেয়াদী থেকে। এদিকে, বকেয়া ঋণের ৫০% এরও বেশি মধ্যমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী। যে ব্যাংকগুলি মধ্যমেয়াদী ঋণ দেয় তারা প্রায়শই ১২ মাস বা ২৪ মাস এবং একটি মার্জিনের মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের হারের উপর নির্ভর করে, যার ফলে সংগ্রহের হারের তুলনায় মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের হার সমন্বয় করতে বিলম্ব হয়।

স্বল্পমেয়াদী সংহতি সুদের হার আরও কমার সম্ভাবনা কম, যদিও ১২ মাস বা তার বেশি মেয়াদের সংহতি সুদের হার ৫%/বছরের উপরে বজায় রাখা যেতে পারে, যা উপযুক্ত, কারণ ৩% মুদ্রাস্ফীতি থাকা সত্ত্বেও, এই ইতিবাচক সুদের হার ব্যাংকগুলিকে মূলধন সংহত করতে সহায়তা করতে পারে। ঋণের সুদের হার আরও কমানো যেতে পারে কারণ বর্তমানে সংহতি সুদের হারের তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি।

সহযোগী অধ্যাপক, ড. দিন ট্রং থিন

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক