২০২৪ সালে ব্যাংকগুলি এখনও রিয়েল এস্টেট এবং স্টক ক্রেডিট ঝুঁকি নিয়ে চিন্তিত

[বিজ্ঞাপন_১]

ANTD.VN - ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি উদ্বিগ্ন যে ২০২৪ সাল জুড়ে সামগ্রিক ঋণ ঝুঁকির মাত্রা বৃদ্ধি পেতে থাকবে। সর্বোচ্চ সম্ভাব্য ঋণ ঝুঁকির পূর্বাভাস দেওয়া দুটি ক্ষেত্র হল রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ঋণ এবং সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ ঋণ।

অনেক খাতে ঋণের মান কঠোর করা হচ্ছে

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান (CIs) এর মূল্যায়ন অনুসারে, ২০২৩ সালের শেষ ৬ মাসে, গ্রাহকদের মোট ঋণের চাহিদা ২০২৩ সালের প্রথম ৬ মাস এবং ২০২২ সালের একই সময়ের তুলনায় বেশি হারে পূরণ করা হয়েছে। বিশেষ করে, ৯২.৭% CI বলেছেন যে তারা ঋণের চাহিদার ৭৫% - ১০০% পূরণ করেছেন (পূর্ববর্তী সময়কাল ৮৯.৫% এবং গত বছরের একই সময়ের ৮৮.৬%)। এই সময়ের মধ্যে ১৫টি গুরুত্বপূর্ণ বাণিজ্যিক ব্যাংকের গ্রুপের উচ্চ স্তরে (৭৫% বা তার বেশি) ঋণের চাহিদা পূরণ করেছেন এমন CI-এর হার ছিল ১০০% (পূর্ববর্তী সময়কাল ৯৩.৩%)।

ব্যবসা এবং জনগণকে ঋণ মূলধনের অ্যাক্সেস সহজতর করার জন্য, ২০২৩ সালের শেষ ৬ মাসে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি জানিয়েছে যে তারা দুটি অগ্রাধিকার ক্ষেত্রের জন্য ঋণের মান কিছুটা শিথিল করবে: উচ্চ-প্রযুক্তি বিনিয়োগ ঋণ এবং সহায়ক শিল্প বিনিয়োগ ঋণ। একই সাথে, তারা লজিস্টিক পরিষেবা বিনিয়োগ ঋণ এবং গৃহ ক্রয় ঋণের জন্য ঋণের মান কিছুটা শিথিল করবে।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলিতে ঋণের মান কঠোর করেছে: সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ এবং বাণিজ্য, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ এবং বাণিজ্য, অর্থ, ব্যাংকিং এবং বীমা, নির্মাণ এবং অন্যান্য ক্ষেত্র।

তবে, ২০২৩ সালের দ্বিতীয়ার্ধে সামগ্রিক গ্রাহক ঋণ চাহিদা বছরের প্রথমার্ধের তুলনায় ধীরে ধীরে উন্নত হয়েছে এবং প্রত্যাশার চেয়ে অনেক কম ছিল।

২০২৩ সালের দ্বিতীয়ার্ধের তুলনায় ২০২৪ সালের প্রথমার্ধে বেশিরভাগ খাতে ঋণের চাহিদা ধীরে ধীরে উন্নত হবে বলে পূর্বাভাস দেওয়া হচ্ছে; তবে, ২০২৪ সালের দ্বিতীয়ার্ধে এটি আরও জোরালোভাবে উন্নত হবে বলে আশা করা হচ্ছে, ফলে ২০২৩ সালের তুলনায় পুরো ২০২৪ সালে আরও ভালো উন্নতির আশা করা হচ্ছে।

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

ব্যাংকগুলি আশঙ্কা করছে যে ঋণ ঝুঁকি বৃদ্ধি অব্যাহত থাকবে কিন্তু ধীর গতিতে

জরিপ করা চারটি প্রধান ক্ষেত্রের মধ্যে, এটি লক্ষণীয় যে এই জরিপে, ২০২২ সালের মতো জীবন ও ভোগের জন্য ঋণ খাতের পরিবর্তে, ২০২৩ এবং ২০২৪ সালে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা পূর্বাভাসিত এবং পূর্বাভাসিত শিল্প উন্নয়ন এবং নির্মাণের জন্য ঋণের চাহিদা সর্বোচ্চ হারে বৃদ্ধি পেয়েছে।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির মূল্যায়ন অনুসারে, ২০২৩ সালের দ্বিতীয়ার্ধে সামগ্রিক ঋণ ঝুঁকি বৃদ্ধি অব্যাহত থাকবে, তবে পূর্বাভাসের তুলনায় এবং ২০২৩ সালের প্রথমার্ধের তুলনায় বৃদ্ধির হার ধীর হয়ে গেছে।

২০২৩ সালের সামগ্রিক মূল্যায়নে, ঋণের ঋণ ঝুঁকির মাত্রা ২০২২ সালের তুলনায় এবং প্রাথমিক পূর্বাভাসের তুলনায় আরও জোরালোভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে বলে মূল্যায়ন করা হয়েছে।

অতএব, ঋণ প্রদানের সুদের হার এবং গড় মূলধন ব্যয়ের মধ্যে ব্যবধান আরও কমাতে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির প্রচেষ্টার পাশাপাশি, ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি ঝুঁকি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে, নিরাপত্তা এবং ঋণের মান নিশ্চিত করতে কর্পোরেট গ্রাহকদের ঋণ প্রদানের সামগ্রিক শর্তাবলী এখনও কিছুটা কঠোর করে, তবে পৃথক গ্রাহকদের জন্য স্থিতিশীল ঋণের শর্তাবলী বজায় রাখে।

কঠোর মানদণ্ডগুলি হল মূলত জামানতের প্রয়োজনীয়তা, ক্রেডিট চুক্তিতে অতিরিক্ত শর্তাবলী, গ্রাহকদের ন্যূনতম ক্রেডিট রেটিং স্কোরের প্রয়োজনীয়তা..., বিশেষ করে সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ ঋণ এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ঋণের ক্ষেত্রে।

রিয়েল এস্টেট এবং স্টকগুলিতে এখনও সম্ভাব্য ঝুঁকি রয়েছে

২০২৪ সালের প্রথম ৬ মাসের পূর্বাভাস দিয়ে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি বিশ্বাস করে যে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি; সুদের হার; উৎপাদন ও ব্যবসায় বিনিয়োগের চাহিদার পরিবর্তন; বিনিয়োগের সুযোগ, আমদানি ও রপ্তানি; এবং উন্নত পরিষেবার মান কর্পোরেট গ্রাহকদের ঋণ চাহিদা বৃদ্ধির উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলছে।

এদিকে, বিপরীতে, ঋণের চাহিদাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করার কারণগুলি হল রিয়েল এস্টেট বাজার, স্টক, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং ভোক্তাদের আস্থা হ্রাসের প্রতিকূল উন্নয়ন।

তিনটি ক্ষেত্র হল: পাইকারি ও খুচরা; আমদানি ও রপ্তানি; খাদ্য ও পানীয় উৎপাদনকে অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠান ২০২৪ সালে ঋণ বৃদ্ধির সবচেয়ে বড় চালিকাশক্তি হিসেবে বেছে নিয়েছে।

আগামী ৬ মাসে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি উদ্বিগ্ন যে সামগ্রিক ঋণ ঝুঁকির মাত্রা বৃদ্ধি অব্যাহত থাকবে, তবে ২০২৩ সালের তুলনায় ২০২৪ সালে বৃদ্ধির হার ধীর হয়ে যাবে।

বিশেষ করে, কৃষি, বন ও মৎস্য উন্নয়নের জন্য ঋণ এবং লজিস্টিক পরিষেবায় বিনিয়োগের জন্য ঋণের মতো কিছু খাতে ঋণ ঝুঁকি হ্রাস পাওয়ার পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে। বিপরীতে, সর্বাধিক সম্ভাব্য ঋণ ঝুঁকির পূর্বাভাস দেওয়া দুটি খাত হল রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের জন্য ঋণ এবং সিকিউরিটিজ বিনিয়োগের জন্য ঋণ।

বছরের প্রথম ৬ মাস এবং ২০২৪ সালের পুরো বছরে, ৭০.৩-৭৩.৩% ঋণ প্রতিষ্ঠান তাদের সামগ্রিক ঋণ মান অপরিবর্তিত বা সামান্য শিথিল রাখার পরিকল্পনা করেছে (১৩.৯-১৬.৮% ঋণ প্রতিষ্ঠান ঋণ মান শিথিল করার পরিকল্পনা করেছে, ১২.৯% ঋণ প্রতিষ্ঠান ঋণ মান সামান্য কঠোর করার পরিকল্পনা করেছে)।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য সামগ্রিক ঋণের শর্তাবলী স্থিতিশীল রাখার এবং ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য আরও শিথিল করার পরিকল্পনা করছে (জীবনযাত্রার প্রয়োজনে ঋণ এবং আবাসনের জন্য রিয়েল এস্টেট কেনার ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে বলে আশা করা হচ্ছে)।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক