ব্যাংকগুলিতে ক্রস-মালিকানা নিয়ন্ত্রণের প্রচেষ্টা

জাতীয় পরিষদে পাঠানো এক প্রতিবেদনে, স্টেট ব্যাংক বলেছে যে ক্রস-মালিকানা এবং ব্যাংক কারসাজির পরিস্থিতি ধীরে ধীরে সামাল দেওয়া হয়েছে, কিন্তু শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিরা যখন তাদের আসল মালিকানা গোপন করে এবং অন্যদের তাদের নামে দাঁড় করাতে বলে তখন নিয়ন্ত্রণ এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হয়।

ক্রস-মালিকানা হ্রাস পাচ্ছে, কিন্তু আমরা এখনও নিশ্চিন্ত থাকতে পারছি না

স্টেট ব্যাংকের মতে, বর্তমানে ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থায় নির্ধারিত সীমার বেশি শেয়ারের মালিকানা এবং ক্রস-মালিকানা হ্রাস পেয়েছে। বৃহৎ শেয়ারহোল্ডার এবং শেয়ারহোল্ডারদের গোষ্ঠীর দ্বারা ব্যাংকগুলিকে কারসাজি এবং আধিপত্য বিস্তারের পরিস্থিতিও সীমিত হয়েছে।

বর্তমানে, নির্ধারিত সীমার বেশি শেয়ার মালিকানাধীন শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির ক্ষেত্রে মূলত কর্পোরেশন এবং রাষ্ট্রায়ত্ত উদ্যোগের মধ্যেই সীমাবদ্ধ। তবে, মন্ত্রণালয়, শাখা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকের ব্যবস্থাপনায় রাষ্ট্রায়ত্ত উদ্যোগগুলি এই শেয়ারহোল্ডারদের মূলধন বিক্রয়ের জন্য অনুরোধ করতে অসুবিধার সম্মুখীন হয়।

যদিও ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন ২০২৪ মালিকানা, ক্রস-বিনিয়োগ এবং ব্যাংক কারসাজির নিয়ন্ত্রণ কঠোর করার জন্য অনেক নিয়মকানুন যুক্ত করেছে, বাস্তবে, শেয়ারের নামে গোপন করা এবং অন্যদের দাঁড় করানোর ঘটনাগুলি সনাক্ত করা এখনও ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ।

"এর ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির কার্যক্রমে স্বচ্ছতা এবং উন্মুক্ততার অভাবের ঝুঁকি তৈরি হয়। একই সাথে, এটি কেবল আইন অনুসারে তদন্তকারী সংস্থাগুলির তদন্ত এবং যাচাইয়ের মাধ্যমেই সনাক্ত এবং চিহ্নিত করা যেতে পারে," স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নিশ্চিত করেছেন।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংকের মতে, ব্যবসার মধ্যে সম্পর্ক নির্ধারণ করা (উদাহরণস্বরূপ, ভ্যান থিনহ ফাট ইকোসিস্টেম - পিভিতে জড়িত ব্যবসা) সহজ নয়, বিশেষ করে যেসব ব্যবসা এখনও পাবলিক কোম্পানি নয় তাদের জন্য।

আগামী সময়ে ক্রস-মালিকানা আরও কার্যকরভাবে পর্যবেক্ষণ করার জন্য, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর বলেছেন যে ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য তারা ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ অব্যাহত রাখবে। স্টেট ব্যাংক শেয়ার মালিকানা অনুপাত; ব্যাংক শেয়ার ক্রয় এবং হস্তান্তর; বৃহৎ গ্রাহক/গ্রাহক গোষ্ঠীকে ঋণ প্রদান (ঋণ প্রদান, কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ...) এর বিষয়বস্তুগুলির পরিদর্শন বৃদ্ধি করবে যাতে বিদ্যমান সমস্যা এবং কার্যক্রমে লঙ্ঘন, বিশেষ করে ঋণ প্রদান, বিনিয়োগ, মূলধন অবদান এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানের শেয়ার ক্রয়ের লঙ্ঘন সনাক্ত, পরিচালনা এবং প্রতিকারের নির্দেশ দেওয়া যায়।

স্টেট ব্যাংকের গভর্নর মন্ত্রণালয়, বিভাগ, শাখা এবং ব্যবসা ব্যবস্থাপনা ইউনিটগুলিকে নিয়ম মেনে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলিতে বিনিয়োগ, মূলধন অবদান এবং শেয়ার কেনার নির্দেশ দেওয়ার দিকে মনোযোগ দেওয়ার জন্য অনুরোধ করেছেন; ঋণ মূলধন, বিশেষ করে ঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে প্রাপ্ত ঋণ সঠিক উদ্দেশ্যে এবং কার্যকরভাবে ব্যবহার করুন; ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে ঋণের নিরাপত্তা এবং সময়মত পরিশোধ নিশ্চিত করুন।

আইনগতভাবে, স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনে নির্ধারিত শেয়ার মালিকানার আইনি কাঠামোকে নিখুঁত করার জন্য প্রয়োজনে আইনি নথিগুলি পর্যালোচনা, গবেষণা এবং পরিপূরক করার বিষয়ে পরামর্শ প্রদান অব্যাহত রাখবে।

দুর্বল ব্যাংকগুলির পুনর্গঠনের কাজ এগিয়েছে

খারাপ ঋণ নিষ্পত্তি এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার পুনর্গঠন সম্পর্কে, স্টেট ব্যাংক বলেছে যে ২০২৫ সালের আগস্টের শেষ নাগাদ, ব্যালেন্স শিটে (৫টি ব্যাংক MBV30, গ্লোবাল পেট্রোলিয়াম, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon বাদে) খারাপ ঋণের অনুপাত ১.৭১% হবে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডুং-এর মতে, যেসব ব্যাংককে বাধ্যতামূলকভাবে স্থানান্তর করতে বাধ্য করা হয়েছিল, সেগুলোর পরিচালনা এক বছর বাস্তবায়নের পর অনেক ফলাফল অর্জন করেছে। এখন পর্যন্ত, মোট সম্পদের পরিমাণ, সংগৃহীত মূলধন এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণ ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। মন্দ ঋণ ধীরে ধীরে পরিচালনা করা হয়েছে; কিছু ব্যাংক ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় লাভ করেছে অথবা লোকসান কমিয়েছে।

SCB সম্পর্কে, স্টেট ব্যাংক ১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে নথি নং ০২-TTr/ĐUNHNN জারি করেছে, যা SCB-এর পুনর্গঠন পরিকল্পনা সম্পর্কে উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করার জন্য সরকারি দলের কমিটির স্থায়ী কমিটির কাছে রিপোর্ট করছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, সমগ্র ব্যবস্থার নিরাপত্তা মান উন্নত করার জন্য, স্টেট ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংক শাখার জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত সম্পর্কিত সার্কুলার নং 14/2025/TT-NHNN জারি করেছে (সার্কুলার 14)। স্টেট ব্যাংক বেসেল কমিটির বেসেল III মানদণ্ডের সর্বশেষ নির্দেশিকাগুলিও অধ্যয়ন এবং পরিপূরক করেছে। এগুলি ভিয়েতনামী ব্যাংকিং ব্যবস্থার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান উন্নত করার জন্য কৌশলগত পদক্ষেপ, আন্তর্জাতিক অনুশীলন অনুসারে একটি নিরাপদ, স্বচ্ছ ব্যাংকিং ব্যবস্থার দিকে।

FiinRatings-এর মতে, ২০২৫ সালের শেষ থেকে, বাসেল III মানদণ্ডের অধীনে মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণ "রুম" অপসারণের ফলে ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রমবর্ধমান স্পষ্ট পার্থক্য তৈরি হবে। বৃহৎ পরিসর এবং মূলধন ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলি বাজারের অংশীদারিত্ব প্রসারিত করবে, অন্যদিকে ছোট ব্যাংকগুলিকে মূলধন, মুনাফা এবং সম্পদের মানের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য প্রবৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে হবে।

বর্তমানে, ব্যাংকগুলির মূলধন সম্পদ সাময়িকভাবে টায়ার ২ বন্ড ইস্যু করে একত্রিত করা হচ্ছে, তবে মূল মূলধনের উপর চাপ বাড়ছে। ১৫ সেপ্টেম্বর থেকে কার্যকর সার্কুলার ১৪, টায়ার ১ কোর মূলধন, টায়ার ১ মূলধন এবং মূলধন সুরক্ষা বাফার সম্পর্কে বিস্তারিত নিয়মাবলী প্রদান করে, যার ফলে ইক্যুইটি মূলধন এবং ধরে রাখা আয়ের উপর প্রয়োজনীয়তা কঠোর করা হয়। এর ফলে একক মূলধন সুরক্ষা অনুপাত সূচকটি আর ব্যাংকগুলির মূলধন ক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে প্রতিফলিত করে না।

ঋণ বৃদ্ধি এবং মূলধন সীমাবদ্ধতার ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য, FiinRatings বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে ব্যাংকিং গোষ্ঠীগুলির বিভিন্ন কৌশল থাকবে। সেই অনুযায়ী, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি মুনাফা ধরে রাখা এবং মাঝারি ঋণ বৃদ্ধি বজায় রাখার মাধ্যমে মূল মূলধন বৃদ্ধির উপর মনোনিবেশ করবে বলে আশা করা হচ্ছে; বৃহৎ যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি মুনাফা ধরে রাখা এবং নমনীয় দ্বিতীয়-স্তরের বন্ড জারি করে নির্বাচনী বৃদ্ধিকে সমর্থন করবে। ছোট যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে মূলধন সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য নতুন শেয়ার ইস্যু করা বা ঋণ বৃদ্ধি হ্রাস করার মধ্যে একটি বেছে নিতে হতে পারে।

FiinRatings আরও সতর্ক করে বলেছে যে NPL কভারেজ অনুপাত সামান্য হ্রাস পেয়েছে এবং এখনও 2022 সালের সর্বোচ্চের নীচে রয়েছে, যা প্রতিফলিত করে যে ব্যাংকগুলি প্রভিশনিং বৃদ্ধির পরিবর্তে ঋণ মওকুফ এবং আদায়ের উপর বেশি নির্ভর করছে। ঋণ পুনর্গঠন নীতিগুলি ধীরে ধীরে মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে, কিছু ঋণ বিশেষ উল্লেখিত ঋণ (SML) বা নন-পারফর্মিং ঋণ (NPL) তে পরিণত হতে পারে। এই ঝুঁকি ছোট আকারের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে বেশি কেন্দ্রীভূত, যাদের মূলধন বাফার কম।

"বেশিরভাগ ব্যাংকিং গ্রুপেই মূলধন এবং লাভজনকতার সূচকগুলি সাধারণত হ্রাস পেয়েছে। এমনকি উচ্চ ঋণ ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলিতেও, খারাপ ঋণ কভারেজ অনুপাত এবং ঋণ ঝুঁকি সরবরাহ অনুপাতও হ্রাস পেয়েছে। এটি দেখায় যে সম্পদের মানের চাপে ঋণ ঝুঁকি বাফার সংকুচিত হচ্ছে," FiinRatings সতর্ক করেছে।

সূত্র: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html