ব্যাংকগুলিতে ক্রস-মালিকানা নিয়ন্ত্রণের প্রচেষ্টা

জাতীয় পরিষদে জমা দেওয়া এক প্রতিবেদনে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক বলেছে যে ব্যাংকগুলির ক্রস-মালিকানা এবং কারসাজির বিষয়টি ধীরে ধীরে সমাধান করা হয়েছে, তবে নিয়ন্ত্রণ এখনও কঠিন কারণ শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলি তাদের প্রকৃত মালিকানা গোপন করে, মনোনীত ব্যক্তিদের ব্যবহার করে শেয়ার ধারণ করে।

ক্রস-মালিকানা হ্রাস পেয়েছে, কিন্তু আমরা এখনও নিশ্চিন্ত থাকতে পারছি না।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মতে, নির্ধারিত শেয়ারহোল্ডিং সীমা অতিক্রম করা এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার মধ্যে ক্রস-মালিকানা হ্রাস পেয়েছে। প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং শেয়ারহোল্ডার গোষ্ঠীগুলির দ্বারা ব্যাংকগুলির হেরফের এবং নিয়ন্ত্রণও সীমিত করা হয়েছে।

বর্তমানে, নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষের শেয়ারের মালিকানা পাওয়ার ঘটনাগুলি মূলত রাষ্ট্রায়ত্ত কর্পোরেশন এবং উদ্যোগগুলিতে পাওয়া যায়। তবে, মন্ত্রণালয় এবং সংস্থাগুলির পাশাপাশি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ব্যবস্থাপনায় রাষ্ট্রায়ত্ত উদ্যোগগুলি এই শেয়ারহোল্ডারদের তাদের শেয়ার বিক্রি করার জন্য বাধ্যতামূলক করতে অসুবিধার সম্মুখীন হয়।

যদিও ২০২৪ সালের ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন আইনে মালিকানা, ক্রস-বিনিয়োগ এবং ব্যাংক কারসাজি নিয়ন্ত্রণে অনেক নিয়মকানুন যুক্ত করা হয়েছে, বাস্তবে, গোপনে শেয়ার রাখা বা মনোনীত ব্যক্তিদের ব্যবহার করে শেয়ার রাখার ঘটনা সনাক্ত করা নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ হিসেবে রয়ে গেছে।

"এর ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি খোলামেলাতা এবং স্বচ্ছতার অভাবের মধ্যে পরিচালিত হওয়ার ঝুঁকি তৈরি হয়। একই সাথে, এটি কেবল আইন অনুসারে তদন্তকারী সংস্থাগুলির তদন্ত এবং যাচাইয়ের মাধ্যমেই সনাক্ত এবং চিহ্নিত করা যেতে পারে," স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের গভর্নর নিশ্চিত করেছেন।

অধিকন্তু, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মতে, ব্যবসার মধ্যে সম্পর্ক নির্ধারণ করা (উদাহরণস্বরূপ, ভ্যান থিনহ ফাট ইকোসিস্টেমের মধ্যে ব্যবসার জটিল নেটওয়ার্ক - পিভি) সহজ নয়, বিশেষ করে যেসব ব্যবসা এখনও প্রকাশ্যে লেনদেন করা হয়নি তাদের জন্য।

ভবিষ্যতে ক্রস-মালিকানা আরও কার্যকরভাবে পর্যবেক্ষণ করার জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের গভর্নর বলেছেন যে ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য তারা ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির পরিচালনাগত সুরক্ষা তত্ত্বাবধান অব্যাহত রাখবে। স্টেট ব্যাংক শেয়ার মালিকানা অনুপাত; ব্যাংক শেয়ার ক্রয়-বিক্রয় এবং স্থানান্তর; এবং বৃহৎ গ্রাহক/গ্রাহক গোষ্ঠীগুলিকে (ঋণ প্রদান, কর্পোরেট বন্ড বিনিয়োগ, ইত্যাদি) ঋণ প্রদান সম্পর্কিত বিষয়গুলিতে পরিদর্শন জোরদার করবে যাতে কার্যক্রমে ত্রুটি এবং লঙ্ঘন সনাক্ত করা যায়, পরিচালনা করা যায় এবং সংশোধন করা যায়, বিশেষ করে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা ঋণ প্রদান, বিনিয়োগ, মূলধন অবদান এবং শেয়ার ক্রয় সম্পর্কিত লঙ্ঘন।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের গভর্নর আরও অনুরোধ করেছেন যে, উদ্যোগের দায়িত্বে থাকা মন্ত্রণালয়, বিভাগ এবং সংস্থাগুলি ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে বিনিয়োগ, মূলধন অবদান এবং শেয়ার ক্রয়ের নিয়ম মেনে চলার জন্য উদ্যোগগুলিকে নির্দেশ দেওয়ার দিকে মনোযোগ দিন; ধার করা মূলধন, বিশেষ করে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে ধার করা মূলধন, সঠিক উদ্দেশ্যে এবং কার্যকরভাবে ব্যবহার করুন; এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে ঋণের নিরাপত্তা এবং সময়মত পরিশোধ নিশ্চিত করুন।

আইনগতভাবে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনে বর্ণিত শেয়ার মালিকানার আইনি কাঠামোকে নিখুঁত করার জন্য প্রয়োজনে আইনি নথিগুলির সংশোধন এবং সংযোজন পর্যালোচনা, গবেষণা এবং পরামর্শ অব্যাহত রাখবে।

দুর্বল ব্যাংকগুলির পুনর্গঠনের কাজ এগিয়ে চলছে।

অ-কার্যকর ঋণ পরিচালনা এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার পুনর্গঠন সম্পর্কে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম জানিয়েছে যে ২০২৫ সালের আগস্টের শেষ নাগাদ, ব্যালেন্স শিটে অ-কার্যকর ঋণের অনুপাত (পাঁচটি ব্যাংক MBV30, গ্লোবাল পেট্রোলিয়াম, NCB Neo31, Vikki Bank32 এবং Saigon বাদে) ১.৭১% হবে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডুং-এর মতে, বাধ্যতামূলক স্থানান্তর সাপেক্ষে ব্যাংক পরিচালনা বাস্তবায়নের এক বছর পরে অনেক ফলাফল অর্জন করেছে। আজ অবধি, মোট সম্পদের স্কেল, সংগৃহীত মূলধন এবং বকেয়া ঋণের পরিমাণ উচ্চ প্রবৃদ্ধি দেখিয়েছে। অ-কর্মক্ষম ঋণ ধীরে ধীরে সমাধান করা হচ্ছে; কিছু ব্যাংক ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় লাভজনক হয়েছে অথবা লোকসান কমিয়েছে।

বিশেষ করে SCB সম্পর্কে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ১৫ সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে সরকারি দলের কমিটির স্থায়ী কমিটির কাছে SCB-এর পুনর্গঠন পরিকল্পনা সম্পর্কে উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের কাছে প্রতিবেদন দেওয়ার জন্য প্রস্তাব নং ০২-TTr/ĐUNHNN জমা দিয়েছে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, সমগ্র ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা মান বৃদ্ধির জন্য, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংকের শাখাগুলির জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের উপর সার্কুলার নং 14/2025/TT-NHNN জারি করেছে (সার্কুলার 14)। ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক বাসেল III মানদণ্ডে বাসেল কমিটির সর্বশেষ নির্দেশিকাগুলিও অধ্যয়ন করছে। এগুলি ভিয়েতনামী ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান উন্নত করার লক্ষ্যে কৌশলগত পদক্ষেপ, আন্তর্জাতিক অনুশীলনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ একটি নিরাপদ, স্বচ্ছ ব্যাংকিং ব্যবস্থার দিকে এগিয়ে যাওয়া।

FiinRatings-এর মূল্যায়ন অনুসারে, ২০২৫ সালের শেষ থেকে, Basel III মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণ সীমা অপসারণের ফলে ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রমবর্ধমান স্পষ্ট পার্থক্য তৈরি হবে। বৃহৎ পরিসর এবং মূলধন ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলি তাদের বাজার অংশীদারিত্ব প্রসারিত করবে, অন্যদিকে ছোট ব্যাংকগুলিকে মূলধন, লাভজনকতা এবং সম্পদের মানের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য প্রবৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে হবে।

বর্তমানে, টায়ার ২ বন্ড ইস্যু করে ব্যাংকগুলির মূলধন সাময়িকভাবে শক্তিশালী করা হচ্ছে, তবে মূল মূলধনের উপর চাপ বাড়ছে। ১৫ সেপ্টেম্বর থেকে কার্যকর সার্কুলার ১৪, টায়ার ১ কোর মূলধন, টায়ার ১ মূলধন এবং মূলধন পর্যাপ্ততা বাফার সম্পর্কে বিস্তারিত নিয়মাবলী প্রদান করে, যার ফলে ইক্যুইটি মূলধন এবং ধরে রাখা আয়ের জন্য প্রয়োজনীয়তা কঠোর করা হয়েছে। এর অর্থ হল, কেবল মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত আর ব্যাংকগুলির মূলধন ক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে প্রতিফলিত করে না।

মূলধন সীমাবদ্ধতার সাথে ঋণ বৃদ্ধির ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য, FiinRatings বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে বিভিন্ন ব্যাংকিং গোষ্ঠী বিভিন্ন কৌশল গ্রহণ করবে। সেই অনুযায়ী, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি মুনাফা ধরে রেখে এবং একটি মাঝারি ঋণ বৃদ্ধির হার বজায় রেখে মূল মূলধন বৃদ্ধির উপর মনোনিবেশ করবে বলে আশা করা হচ্ছে; বৃহৎ যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি নির্বাচিত বৃদ্ধিকে সমর্থন করার জন্য টিয়ার 2 বন্ডের নমনীয় ইস্যুর সাথে ধরে রাখা মুনাফা একত্রিত করবে। মূলধন পর্যাপ্ততা নিশ্চিত করার জন্য ছোট যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে নতুন শেয়ার ইস্যু করা বা ঋণ বৃদ্ধি হ্রাস করার মধ্যে একটি বেছে নিতে হতে পারে।

FiinRatings আরও সতর্ক করে যে, অ-কার্যকর ঋণ (NPL) কভারেজ অনুপাত কিছুটা কমেছে এবং ২০২২ সালের সর্বোচ্চ স্তরের নিচে রয়ে গেছে, যা ব্যাংকগুলির বর্ধিত প্রভিশনের পরিবর্তে ঋণ পরিশোধ এবং ঋণ পুনরুদ্ধারের উপর নির্ভরতা বৃদ্ধির প্রতিফলন ঘটায়। ঋণ পুনর্গঠন নীতির ধীরে ধীরে মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে, কিছু ঋণ অ-কার্যকর (SML) বা অ-কার্যকর (NPL) ঋণে পরিণত হতে পারে। এই ঝুঁকি কম মূলধন বাফার সহ ছোট বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে বেশি কেন্দ্রীভূত।

"বেশিরভাগ ব্যাংকেই মূলধন এবং লাভজনকতার সূচকগুলি সাধারণত হ্রাস পেয়েছে। এমনকি উচ্চ ঋণ ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলিতেও, খারাপ ঋণ কভারেজ অনুপাত এবং ঋণ ঝুঁকি সরবরাহ অনুপাত হ্রাস পেয়েছে। এটি ইঙ্গিত দেয় যে সম্পদের মানের চাপে ঋণ ঝুঁকি বাফার সঙ্কুচিত হচ্ছে," FiinRatings সতর্ক করেছে।

সূত্র: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html