বীমা বিক্রিতে এমবি এজিয়াস লাইফের লঙ্ঘন

[বিজ্ঞাপন_১]

এমবি এজিয়াস লাইফ ইকোসিস্টেমে ব্যাংক কর্মচারী হিসেবে কর্মরত ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা গ্রহণের কোন নিয়ম কি নেই?

অর্থ মন্ত্রণালয়ের মতে, সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাংকগুলির মাধ্যমে বীমা বাজার এবং বীমা বিক্রয় চ্যানেলগুলি দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি হয়েছে যেখানে কিছু ব্যাংকের কর্মচারীরা গ্রাহকদের অর্থ জমা দেওয়ার বা ঋণ নেওয়ার সময় জীবন বীমা এবং বিনিয়োগ-সংযুক্ত বীমা কিনতে বাধ্য করেছে, অনুরোধ করেছে এবং বাধ্য করেছে। অতএব, ২০২২ সালে, অর্থ মন্ত্রণালয়ের নেতারা ব্যাংকগুলির মাধ্যমে বীমা বিক্রয়ের উপর পরিদর্শন এবং চেক সংগঠিত করার জন্য সংশ্লিষ্ট ইউনিটগুলিকে নির্দেশ দিয়েছেন।

তদনুসারে, বীমা ব্যবস্থাপনা ও তত্ত্বাবধান বিভাগ এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড (এমবি এজিয়াস লাইফ) সহ চারটি বীমা কোম্পানির কার্যক্রম পরিদর্শন করেছে এবং ব্যাংকের মতো এজেন্ট চ্যানেলের মাধ্যমে বীমা বিক্রির প্রক্রিয়ায়, বিশেষ করে ব্যাংক কর্মচারী এবং দালালদের পরামর্শ পর্যায়ে অনেক লঙ্ঘন আবিষ্কার করেছে।

কিছু সাধারণ লঙ্ঘনের মধ্যে রয়েছে: গ্রাহকদের সরাসরি পরামর্শ না দেওয়া বা কোম্পানির নিয়ম অনুসারে পদ্ধতি এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্রের মাধ্যমে তাদের সম্পূর্ণ নির্দেশনা না দেওয়া; বীমা পণ্য পরামর্শের মান নিশ্চিত না করা, যার ফলে গ্রাহকরা বীমা পণ্যগুলি বুঝতে পারেন না; অন্যদের (অন্যান্য ব্যক্তিগত এজেন্ট, ব্যাংক কর্মচারী) আইপ্যাড এবং এজেন্ট কোড ব্যবহার করে গ্রাহকদের তথ্য প্রবেশের ক্ষেত্রে নির্দেশনা দেওয়ার অনুমতি দেওয়া; অর্থ মন্ত্রণালয় কর্তৃক অনুমোদিত বীমা প্রিমিয়াম সময়সূচী সঠিকভাবে বাস্তবায়ন না করা...

এই বিষয়টি সম্পর্কে, জার্নালিস্ট অ্যান্ড পাবলিক ওপিনিয়ন পত্রিকাটি একটি নিবন্ধও প্রকাশ করেছে যেখানে একজন গ্রাহককে ব্যাংকে টাকা জমা করার সময় "অস্পষ্ট" পরামর্শ দেওয়া হয়েছিল, যার ফলে সঞ্চয় আমানতকে এমবি এজিয়াস লাইফের জীবন বীমা চুক্তিতে রূপান্তরিত করা হয়েছিল: "গ্রাহক 'ভুল করে' জীবন বীমা কিনেছেন, ব্যাংক কী বলেছে?"

জানা যায় যে, ২০২১ সালে এমবি এজিয়াস লাইফের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, বিদেশী ব্যাংক শাখা এবং সংশ্লিষ্ট বিষয়বস্তুর মাধ্যমে বীমা পণ্য বিক্রির পরিদর্শন এবং সংশ্লিষ্ট সময়কালে, অনেক লঙ্ঘন আবিষ্কৃত হয়েছে। ২০২১ সালে, এমবি এজিয়াস লাইফ শুধুমাত্র ২টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, বিদেশী ব্যাংক শাখা (ব্যাংক্যাসুরেন্স) এর মাধ্যমে বীমা বিক্রি করেছে যার মধ্যে একটি ব্যাংক এবং একটি এমসি ফাইন্যান্স কোম্পানি অন্তর্ভুক্ত, উভয়ই ইকোসিস্টেমের অংশ।

তদনুসারে, তার কার্যক্রমের সময়, এমবি এজিয়াস লাইফ পদ্ধতি এবং প্রবিধান জারি করেছে যাতে সাধারণভাবে বীমা সংস্থার কার্যক্রম এবং ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলে (ব্যাংকের মাধ্যমে বীমা সহযোগিতা বিতরণ চ্যানেল), বীমায় অংশগ্রহণকারী গ্রাহকদের কাছ থেকে তথ্য এবং প্রতিক্রিয়া গ্রহণ, রেকর্ড করার প্রক্রিয়া এবং কোম্পানির পৃথক বীমা এজেন্টদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা সম্পর্কিত বিষয়বস্তু নির্ধারণ করা হয়েছে। যাইহোক, কোম্পানির পদ্ধতি এবং প্রবিধান... এমবি এজিয়াস লাইফ ইকোসিস্টেমের ব্যাংক হিসেবে কাজ করে এমন এজেন্সি সংস্থার কর্মচারী ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়ার কোনও নিয়ম নেই।

এছাড়াও, ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলের বিক্রয় শক্তি পরিচালনা ও মূল্যায়নের প্রক্রিয়ায় ব্যবস্থাপনা স্তরের দ্বারা সম্পাদিত কাজের বিষয়গুলি পর্যবেক্ষণ করার জন্য কোনও নিয়ন্ত্রণ বিন্দু নেই, প্রতিবেদন এবং পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা বিশেষভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়নি এবং ব্যবস্থাপনা স্তরের কাজ সমাপ্তির স্তর মূল্যায়নের জন্য মান ব্যবস্থাপনার সাথে সম্পর্কিত পরিমাণগত মানদণ্ড তৈরি করা হয়নি; ব্যাংকাসিউরেন্স চ্যানেলের এজেন্টদের নিয়োগ এবং প্রশিক্ষণের প্রক্রিয়ায় প্রশিক্ষণ আয়োজনের আগে প্রশিক্ষণে অংশগ্রহণকারী কর্মীদের তালিকা সম্পর্কে ব্যাংকের সাথে চেক করার কোনও পদক্ষেপ নেই।

বীমা বিক্রয় প্রক্রিয়ার সময় অনেক এজেন্ট নিয়ম মেনে চলেননি বলে প্রমাণিত হয়েছে। এমবি এজিয়াস লাইফ এমন খরচের হিসাব করেছে যা বীমা ব্যবসা এবং কর আইনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ ছিল না।

নমুনা পরিদর্শনের মাধ্যমে, বীমা এজেন্টদের ৩১টি ঘটনা আবিষ্কৃত হয়েছে যারা বীমা বিক্রয় প্রক্রিয়ার সময় নিয়ম মেনে চলেনি, বিশেষ করে নিম্নরূপ: ৫টি বীমা এজেন্ট (ব্যক্তিগত বীমা এজেন্ট, এমবি এজিয়াস লাইফের সাথে চুক্তি স্বাক্ষরিত) গ্রাহকদের তথ্য পূরণ এবং বীমা আবেদনপত্র ঘোষণা করার নির্দেশনা দেওয়ার বিষয়ে কোম্পানির নিয়ম মেনে চলেনি;

৪ জন বীমা এজেন্ট (ব্যক্তিগত বীমা এজেন্ট, এমবি এজিয়াস লাইফের সাথে চুক্তিবদ্ধ) আছেন যারা গ্রাহকদের সাথে দেখা এবং তত্ত্বাবধানে ফাইল এবং নথিতে স্বাক্ষর করার বিষয়ে কোম্পানির নিয়ম মেনে চলেননি;

২ জন বীমা এজেন্ট (ব্যক্তিগত বীমা এজেন্ট, এমবি এজিয়াস লাইফের সাথে চুক্তিবদ্ধ) আছেন যারা অন্যদের তাদের এজেন্ট কোড ব্যবহার করতে বা বীমা এজেন্সির কার্যক্রম পরিচালনার জন্য অন্যদের এজেন্ট কোড ব্যবহার করার জন্য কোম্পানির নিয়ম মেনে চলেননি;

১১ জন বীমা এজেন্ট (ব্যক্তিগত বীমা এজেন্ট, এমবি এজিয়াস লাইফের সাথে চুক্তিবদ্ধ) আছেন যারা এজেন্ট পরামর্শের মান সম্পর্কিত কোম্পানির নিয়ম মেনে চলা নিশ্চিত করেননি;

৯ জন বীমা এজেন্ট (ব্যক্তিগত বীমা এজেন্ট, এমবি এজিয়াস লাইফের সাথে চুক্তি স্বাক্ষরিত) আছেন যারা প্রিমিয়াম রসিদ ব্যবহারের বিষয়ে কোম্পানির নিয়ম মেনে চলা নিশ্চিত করেননি, বীমা চুক্তি বিলম্বিত হস্তান্তর করেছেন,...

এছাড়াও, ২০২১ সালে করযোগ্য আয় নির্ধারণের সময় এমবি এজিয়াস লাইফ ব্যাংকাসিউরেন্স কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত ব্যয়কে ছাড়যোগ্য ব্যয় হিসেবে বিবেচনা করেছে, যা বীমা ব্যবসা এবং কর আইন অনুসারে নয়, যার মোট পরিমাণ ৫.৯৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, বিশেষ করে: এমবি এজিয়াস লাইফ বাতিল হওয়া এবং এজেন্টদের দ্বারা এখনও পুনরুদ্ধার না করা বীমা চুক্তির জন্য এজেন্ট কমিশন ব্যয় প্রদান করেছে, যার পরিমাণ ৭৪৮,৪৫৭ মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং; এমবি এজিয়াস লাইফ আনুমানিক কমিশন পরিসংখ্যান সহ বীমা চুক্তির জন্য ব্যয় প্রদান করেছে এবং ৩১ ডিসেম্বর, ২০২১ পর্যন্ত সঠিক ছিল না এমন এজেন্টদের দ্বারা শোষিত বীমা চুক্তির জন্য বোনাস প্রদান করেছে, যার পরিমাণ ৯৫০,৫১৫ মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং; এমবি এজিয়াস লাইফ ব্যয় প্রদান করেছে। কোম্পানি সরাসরি শাখা এবং সংগঠিত এজেন্টদের কর্মচারী ব্যক্তিদের বোনাস প্রদান করেছে, যার পরিমাণ ৩.২৪ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং; এমবি এজিয়াস লাইফ ৩১ জন পৃথক এজেন্টের জন্য ১ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি ফিক্সড ভাতার খরচ প্রদান করেছে।

এমবি এজিয়াস লাইফের আবেদন কীভাবে পরিচালনা করবেন?

উপরোক্ত লঙ্ঘনগুলি থেকে, অর্থ মন্ত্রণালয় এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেডের জেনারেল ডিরেক্টরকে অনুরোধ করেছে: ২০২১ সালের হিসাবকালীন সময়ের জন্য আর্থিক পরিচালনার প্রস্তাব: ২০২১ সালে কর্পোরেট আয়করের জন্য করযোগ্য আয় নির্ধারণের সময় কর্তনযোগ্য ব্যয় হ্রাসের হিসাব, পরিমাণ ৫.৯ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং;

পরিদর্শন উপসংহারে বর্ণিত খরচের সাথে সম্পর্কিত হিসাবরক্ষণ সময়কালের অনুরূপ বিষয়বস্তু, নাম, অর্থপ্রদান পদ্ধতি, নথি এবং সংশ্লিষ্ট নথির খরচের জন্য, কোম্পানিকে অ্যাকাউন্টিং সামঞ্জস্য করতে, নির্ধারণ করতে, পুনঃগণনা করতে, সেই অনুযায়ী অতিরিক্ত কর্পোরেট আয়কর ঘোষণা করতে, বীমা কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত খরচ বরাদ্দ না করতে এবং আইনি নিয়ম অনুসারে পলিসিধারক তহবিলে তাদের হিসাব না করার জন্য অনুরোধ করা হচ্ছে।

অর্থ মন্ত্রণালয় বীমা ব্যবসায়িক খাতে প্রশাসনিক লঙ্ঘন পরিচালনার জন্য পরিদর্শন উপসংহারে (যদি থাকে) কোম্পানির প্রশাসনিক লঙ্ঘন পর্যালোচনা করার জন্য বীমা ব্যবস্থাপনা ও তত্ত্বাবধান বিভাগকে দায়িত্ব দিয়েছে; পরিদর্শন উপসংহারে বর্ণিত ব্যয়ের জন্য কর এবং চালান সম্পর্কিত আইনের সাথে এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেডের ঘোষণা এবং সম্মতি পর্যালোচনা করার জন্য হ্যানয় সিটি কর বিভাগ এবং সংশ্লিষ্ট ইউনিটগুলিকে নির্দেশ দেওয়ার জন্য কর বিভাগকে দায়িত্ব দিয়েছে, যার ফলে কর এবং চালানের প্রশাসনিক লঙ্ঘন (যদি থাকে) পরিচালনা করা হবে এবং অনুরূপ মামলা পরিচালনা ও পরিচালনা করা হবে।

অর্থ মন্ত্রণালয় এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেডের জেনারেল ডিরেক্টরকে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি সম্পাদন করার জন্য অনুরোধ করেছে:

আইনি প্রবিধান অনুসারে পদ্ধতি ও প্রবিধান বাস্তবায়নের পর্যালোচনা, উন্নয়ন, বাস্তবায়ন এবং তত্ত্বাবধান সম্পূর্ণ করুন, নিয়মিতভাবে কোম্পানির আইন, ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া এবং অভ্যন্তরীণ প্রবিধানের সাথে সম্মতি পরীক্ষা করুন।

বীমা এজেন্সি কার্যক্রম সম্পর্কিত পদ্ধতি এবং প্রবিধান জারি করার ক্ষেত্রে সংস্থাগুলির কঠোর ব্যবস্থাপনা নিশ্চিত করতে হবে, বীমা এজেন্ট এবং সংগঠিত বীমা এজেন্সিগুলির অন্তর্ভুক্ত ব্যক্তিদের দ্বারা বীমা এজেন্সি কার্যক্রম বাস্তবায়নে লঙ্ঘন প্রতিরোধ এবং তাৎক্ষণিকভাবে সনাক্ত করতে হবে, বীমা ব্যবসায়িক কার্যক্রমে সততা, উন্মুক্ততা এবং স্বচ্ছতার নীতি নিশ্চিত করতে হবে যাতে বীমা অংশগ্রহণকারীদের অধিকার নিশ্চিত করা যায়। একই সাথে, আইন অনুসারে প্রবিধান লঙ্ঘন করলে সংগঠিত এজেন্টদের অন্তর্ভুক্ত পৃথক এজেন্ট, সাংগঠনিক এজেন্ট এবং শোষণ কর্মীদের কঠোরভাবে পরিচালনা নিশ্চিত করার জন্য পদ্ধতি এবং প্রবিধানগুলিতে স্পষ্ট বিধান থাকতে হবে।

বীমা অংশগ্রহণকারীদের অধিকার এবং বীমা কোম্পানিগুলির আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য বীমা চুক্তি বাতিল নিয়ন্ত্রণের জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং বিদেশী ব্যাংক শাখার মাধ্যমে বীমা বিক্রয় ব্যবস্থাপনা পর্যালোচনা এবং শক্তিশালী করা।

বীমা এজেন্টরা আইন এবং কোম্পানির নিয়মকানুন মেনে চলে তা নিশ্চিত করার জন্য এজেন্ট প্রশিক্ষণ এবং বীমা এজেন্ট ব্যবস্থাপনা পর্যালোচনা এবং সংশোধন করুন।

বীমা গ্রাহকদের কাছ থেকে তথ্য, সুপারিশ এবং প্রতিক্রিয়া গ্রহণ এবং প্রক্রিয়াকরণের প্রক্রিয়ায়, যদি অপরাধের লক্ষণ সহ কোনও লঙ্ঘন সনাক্ত করা হয়, তাহলে আইন অনুসারে ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য রেকর্ড এবং নথিগুলি অবিলম্বে উপযুক্ত তদন্ত সংস্থা বা পিপলস প্রকিউরেসির কাছে হস্তান্তর করতে হবে।

অর্থ মন্ত্রণালয়ের ডিক্রি নং ৭৩/২০১৬/এনডি-সিপির ৬৯ অনুচ্ছেদের আইনি নিয়মাবলী, অর্থ মন্ত্রণালয়ের সার্কুলার নং ৫০/২০১৭/টিটি-বিটিসি-এর ২২ অনুচ্ছেদ এবং বর্তমান আইনি নিয়মাবলী অনুসারে, বীমা সংস্থার পরিচালন ব্যয় পর্যালোচনা এবং সমন্বয় চালিয়ে যান, নিশ্চিত করুন যে ব্যয়গুলি অবশ্যই বীমা ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিবেশন করবে, সম্পূর্ণ সহায়ক নথি এবং প্রমাণ থাকতে হবে।

বীমা ব্যবসার পরিচালন ব্যয় যা এখনও বীমা ব্যবসা আইন এবং এর বাস্তবায়নকারী নথিতে নিয়ন্ত্রিত নয়, অনুগ্রহ করে বাস্তবায়নের জন্য উপযুক্ত রাষ্ট্রীয় সংস্থার সাথে পরামর্শ করুন।

হিসাবরক্ষণ এবং হিসাবরক্ষণের কাজ পর্যালোচনা এবং সমন্বয় করা; বীমা কোম্পানিগুলির দ্বারা প্রদত্ত ব্যয়, আইনি নিয়ম অনুসারে ভুলভাবে হিসাব করা, বীমা চুক্তির মালিকদের তহবিলে বরাদ্দ করবেন না; পরিদর্শন উপসংহারে বর্ণিত ব্যয়ের হিসাব সমন্বয় করা; ২০২১ সালে কর্পোরেট আয়কর আয় এবং সংশ্লিষ্ট সময়ের জন্য হিসাব সমন্বয় করা।

এমবি এজিয়াস লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেডের মহাপরিচালক উপরোক্ত সুপারিশগুলি গুরুত্ব সহকারে বাস্তবায়ন এবং এই উপসংহারের সমস্ত ত্রুটিগুলি কাটিয়ে ওঠার জন্য দায়ী। বাস্তবায়নের ফলাফল লিখিতভাবে অর্থ মন্ত্রণালয়কে জানান।

পরবর্তী প্রবন্ধে, জার্নালিস্ট অ্যান্ড পাবলিক ওপিনিয়ন সংবাদপত্র "গোল্ডেন হংস" এমবি এজিয়াস লাইফের ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া সম্পর্কে তথ্য দেবে, যা আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের জন্য বীমা বিক্রির মাধ্যমে "বিশাল" রাজস্ব অর্জন করেছে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস