ভিএনবিএ সাধারণ সম্পাদক: ঋণ মূলধনের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ সংক্রান্ত নিয়মকানুন অপসারণ অবৈধ এবং আন্তর্জাতিক অনুশীলনের বিরুদ্ধে।

[বিজ্ঞাপন_১]

ANTD.VN - ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে ব্যাংকগুলির গৃহ আমানতের জন্য ঋণ দেওয়া উচিত নয় এবং মূলধন অবদান ঋণের ক্ষেত্রে সঠিক উদ্দেশ্যে ঋণ মূলধনের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ করা প্রয়োজন।

গৃহায়ন আমানত ঋণ কঠোর করা প্রয়োজন

সম্প্রতি ১৫তম জাতীয় পরিষদের ৬ষ্ঠ অধিবেশনে জাতীয় পরিষদ কর্তৃক পাস হওয়া রিয়েল এস্টেট ব্যবসা সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) তে বেশ কিছু নতুন বিষয় রয়েছে যেমন বাড়ি বা নির্মাণ কাজ ব্যবসায়ে আনার জন্য সমস্ত শর্ত পূরণ করলে গ্রাহকদের কাছ থেকে বিক্রয় মূল্য বা লিজ-ক্রয় মূল্যের ৫% এর বেশি জমা আদায়ের নিয়ম; একই সাথে, ভবিষ্যতের বাড়ি লিজ-ক্রয়ের সময় অর্থপ্রদানের হার বর্তমানের ৭০% এর পরিবর্তে ৫০% এ কমিয়ে আনা।

এই নতুন নিয়মকানুন সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের (VNBA) ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক নগুয়েন কোক হাং তার সম্মতি প্রকাশ করেছেন।

মিঃ হাং বলেন যে গ্রাহকদের কাছ থেকে বিক্রয় মূল্য বা ভাড়া মূল্যের ৫% এর বেশি আমানত সংগ্রহের নিয়মটি ভোক্তা সুরক্ষা আইনের (সংশোধিত) বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই নিয়মের লক্ষ্য হল আমানতের প্রকৃতি (মূলধন সংগ্রহের উদ্দেশ্যে নয়) যথেষ্ট পরিমাণে মূল্য নিশ্চিত করা যাতে আমানতকারী এবং আমানত গ্রহীতা উভয়ই গৃহ ক্রেতাদের প্রয়োজনীয়তা এবং ইচ্ছা পূরণ করতে এবং মেনে চলতে পারে।

মিঃ নগুয়েন কুওক হাং

গৃহ আমানত ঋণের বিষয়টি সম্পর্কে মিঃ হাং বলেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে কেবল গৃহ আমানতের জন্য ঋণ দেওয়ার অনুমতি দেওয়া উচিত নয়। কারণ, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন এবং নির্দেশিকা বিজ্ঞপ্তির বিধান অনুসারে, সমস্ত ঋণের জন্য (সঞ্চয় বই ব্যবহার করে বন্ধকী ঋণ সহ), গ্রাহকদের একটি ঋণ পরিকল্পনা থাকতে হবে, একটি পণ্য ক্রয় চুক্তি উপস্থাপন করতে হবে, একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে হবে, ঋণ পরিশোধের উৎস ইত্যাদি থাকতে হবে।

তাহলে, একজন গ্রাহক কীভাবে একটি নির্মাণ প্রকল্প কেনার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার জন্য কেবল একটি আমানতের জন্য টাকা ধার করার জন্য একটি ব্যাংককে অনুরোধ করেন? এটি কতটা কার্যকর? এবং যদি আমানত সহ একটি বাড়ি কেনার জন্য কোনও সামগ্রিক পরিকল্পনা না থাকে তবে ব্যাংক কোন নিয়মের উপর ভিত্তি করে ঋণ দেয়? অতএব, মিঃ হাংয়ের মতে, যদি কেবল একটি পৃথক আমানতের জন্য ঋণ দেওয়া হয়, তবে ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার কোনও ভিত্তি নেই।

এমনকি যখন কোনও গ্রাহক পণ্য ক্রয়ের পরিকল্পনা তৈরি করেন, যার মধ্যে মূলধন ধার করার জন্য জমা দেওয়ার বিষয়বস্তু অন্তর্ভুক্ত থাকে, তখন তাদের অবশ্যই তাদের নিজস্ব মূলধনের কমপক্ষে ২০-৩০% থাকার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে হবে। "তাহলে, যদি তারা চুক্তি নিশ্চিত করার জন্য জমা দিতে চায়, তাহলে কেন তাদের ব্যাংক থেকে মূলধন ধার করতে হবে? কারণ ঋণগ্রহীতার নিজের নিজস্ব মূলধনের কমপক্ষে ২০% -৩০% থাকতে হবে। আমি কল্পনাও করতে পারি না যে চুক্তি নিশ্চিত করার জন্য জমা দেওয়ার জন্য কেন তাদের ব্যাংক থেকে টাকা ধার করতে হবে, যখন এটি বিক্রয় চুক্তি নয়?" - মিঃ হাং জিজ্ঞাসা করলেন।

এমনকি ব্যাংকের ক্ষেত্রেও, বিক্রয় চুক্তির উপর ভিত্তি করে, যার মধ্যে আমানত ধার দেওয়ার জন্য একটি আমানত চুক্তি (যদি থাকে) অন্তর্ভুক্ত থাকে, তার মতে, আমানতের জন্য ঋণ বিক্রেতার ব্যবহারের জন্য হলে ব্যাংকও সম্ভাব্য ঝুঁকির সম্মুখীন হবে। অতএব, ঋণ দেওয়ার সময়, গ্রাহকের সাথে একমত হবে যে বাধ্যবাধকতা পূরণ না হওয়া পর্যন্ত অর্থ ব্যাংকে রাখতে হবে।

“ব্যাংকিং শিল্পে বহু বছরের অভিজ্ঞতার মাধ্যমে, আমি দেখেছি যে শুধুমাত্র আমানতের উদ্দেশ্যে ঋণ দেওয়া উচিত নয়। বিশেষ ক্ষেত্রে, সামগ্রিক পরিকল্পনা বিবেচনা করে, চুক্তির গ্যারান্টি সময়কালে আমানতের জন্য ঋণ দেওয়ার জন্য গ্রাহকদের সাথে আলোচনা করা সম্ভব, তবে সেই পরিমাণ গ্রাহক বা বিক্রেতার আমানত অ্যাকাউন্টে রাখতে হবে তবে ব্যবহার করা যাবে না এবং শুধুমাত্র বিক্রয় চুক্তি সম্পাদনের সময় ব্যবহার করা যেতে পারে। ঋণ প্রস্তাব করার সময় সামগ্রিক পরিকল্পনা অনুসারে বাড়ি কেনার জন্য ঋণের পরিমাণে সেই আমানতের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকে,” মিঃ হাং বলেন।

ব্যাংকগুলিকে ঋণ মূলধনের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ করতে হবে এই নিয়ম বাতিল করা অসম্ভব।

সম্প্রতি, হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) প্রস্তাব করেছে যে স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা "সঠিক উদ্দেশ্যে ঋণের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ" সংক্রান্ত নিয়ন্ত্রণ অপসারণের জন্য সার্কুলার নং 39/2016 সংশোধন এবং পরিপূরক করবে।

HoREA এর কারণ হিসেবে বলা হয়েছে যে, গ্রাহক "প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য মূলধন অবদান চুক্তি, বিনিয়োগ সহযোগিতা চুক্তি বা ব্যবসায়িক সহযোগিতা চুক্তি অনুসারে মূলধন অবদানের জন্য ঋণ নিয়েছিলেন", তারপর ঋণের পরিমাণ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কর্তৃক প্রকল্প বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করা হয়েছিল, যার অর্থ হল যে গ্রাহক ঋণটি "মূলধন অবদানের জন্য ঋণ নেওয়ার" সঠিক উদ্দেশ্যে ঋণটি ব্যবহার করেছিলেন।

তবে, মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে, ২০১০ সালের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের ৯৪ ধারার ৩ ধারার বিধান অনুসারে; ৩৯/২০১৬/টিটি-এনএইচএনএন-এর ২৪ ধারার ১ এবং ২ ধারা অনুসারে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির গ্রাহকদের ঋণ মূলধন এবং ঋণ পরিশোধের ব্যবহার পরিদর্শন ও তত্ত্বাবধান করার অধিকার এবং বাধ্যবাধকতা রয়েছে। ৮৮/২০১৯/এনডি-সিপি-এর ১৪ ধারার ২ ধারায় প্রশাসনিক নিষেধাজ্ঞাও নির্ধারণ করা হয়েছে, যদি তারা লঙ্ঘন করে তবে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ২০,০০০,০০০ ভিয়েতনামী ডং পর্যন্ত জরিমানা করা হবে।

প্রশাসনিক নিষেধাজ্ঞার মাধ্যমে নিষেধাজ্ঞার উপর উপরে উল্লিখিত বিধিমালার মাধ্যমে, ব্যাংকিং আইন নিশ্চিত করেছে যে পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধানের কাজও ঋণদাতাদের জন্য একটি বাধ্যতামূলক বাধ্যবাধকতা, যা ব্যাংকিং কার্যক্রমের সাধারণ স্বার্থ থেকে উদ্ভূত।

"তত্ত্ব এবং অনুশীলন দেখায় যে ঋণগ্রহীতা (গ্রাহক) থেকে উদ্ভূত ঝুঁকিগুলি ব্যাংকিং ব্যবস্থার ঝুঁকিতেও রূপান্তরিত হতে পারে। অতএব, ঋণগ্রহীতাকে তার বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে, পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান কঠোরভাবে মেনে চলতে হবে এবং এই বাধ্যবাধকতা পালনে বিলম্ব বা এড়াতে কোনও কারণ উল্লেখ করতে পারবে না।"

"ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির দায়িত্ব হলো ঋণ দেওয়ার আগে, সময়ে এবং পরে যাচাই করা। ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ঋণ দেওয়ার পদ্ধতি এবং নিয়মকানুন খুবই স্পষ্ট, সুনির্দিষ্ট এবং কঠোরভাবে অনুসরণ করা প্রয়োজন" - তিনি বলেন।

বন্ড সংগ্রহের বিষয়ে, মিঃ হাং বলেন যে, যেসব উদ্যোগ এবং সংস্থা মূলধন সংগ্রহের জন্য বন্ড ইস্যু করতে চায়, তাদের অবশ্যই একটি ইস্যু পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে কোন উদ্দেশ্যে? কোথায় বিনিয়োগ করবেন? কতটা কার্যকর? কত লাভ? তার ভিত্তিতে, সংগ্রহের সুদের হার নির্ধারণ করা হবে? বিনিয়োগকারীদের জানার অধিকার আছে যে অর্থ ইস্যুর উদ্দেশ্য অনুসারে বিনিয়োগ করা হয়েছে কিনা? সেখান থেকে তারা জানতে পারবেন যে প্রাপ্ত সুদের হার প্রকল্পের লাভজনকতার সাথে উপযুক্ত।

অতএব, মিঃ হাং-এর মতে, "সঠিক উদ্দেশ্যে ঋণের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ" সংক্রান্ত নিয়ন্ত্রণ অপসারণের প্রস্তাব আইন এবং আন্তর্জাতিক অনুশীলনের পরিপন্থী।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক