ভিএনবিএ মহাসচিব: ঋণ মূলধনের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণকারী বিধিমালা অপসারণ অবৈধ এবং আন্তর্জাতিক অনুশীলনের পরিপন্থী।

[বিজ্ঞাপন_১]

ANTD.VN - ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকগুলির গৃহ আমানতের জন্য অর্থ ধার দেওয়া উচিত নয় এবং মূলধন অবদান ঋণের ক্ষেত্রে ঋণ মূলধনের উদ্দেশ্যমূলক ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ করা প্রয়োজন।

গৃহ আমানত ঋণের ক্ষেত্রে নিয়মকানুন কঠোর করা প্রয়োজন।

সম্প্রতি জাতীয় পরিষদের ১৫তম জাতীয় পরিষদের ষষ্ঠ অধিবেশনে গৃহীত রিয়েল এস্টেট ব্যবসা সংক্রান্ত সংশোধিত আইনে বেশ কয়েকটি নতুন বিষয় অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যেমন একটি নিয়ম যেখানে বলা হয়েছে যে আবাসন বা নির্মাণ প্রকল্পের ইজারা-ক্রয়ের জন্য গ্রাহকদের কাছ থেকে সংগৃহীত আমানত বিক্রয় মূল্যের ৫% এর বেশি হওয়া উচিত নয়; এবং ভবিষ্যতের আবাসন ইজারা-ক্রয়ের জন্য অর্থপ্রদানের অনুপাত বর্তমান ৭০% এর পরিবর্তে ৫০% এ হ্রাস করা।

এই নতুন নিয়মকানুন সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি নগুয়েন কোক হাং তার সম্মতি প্রকাশ করেছেন।

মিঃ হাং যুক্তি দিয়েছিলেন যে গ্রাহকদের কাছ থেকে বিক্রয় বা লিজ-ক্রয় মূল্যের ৫% এর বেশি জমা না রাখার বিধানটি ভোক্তা সুরক্ষা সম্পর্কিত সংশোধিত আইনের বিধানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই বিধিমালার লক্ষ্য হল আমানতের প্রকৃতি (মূলধন সংগ্রহের উদ্দেশ্যে নয়) যথেষ্ট পরিমাণে নিশ্চিত করা যাতে আমানতকারী এবং আমানত গ্রহীতা উভয়ই গৃহ ক্রেতাদের প্রয়োজনীয়তা এবং ইচ্ছা সম্পর্কে সচেতন এবং পূরণ করতে পারে।

মিঃ নগুয়েন কুওক হাং

গৃহ আমানত ঋণের বিষয়ে, মিঃ হাং যুক্তি দিয়েছিলেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে কেবল গৃহ আমানতের জন্য ঋণ প্রদানের অনুমতি দেওয়া উচিত নয়। কারণ, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন এবং এর নির্দেশিকা বিজ্ঞপ্তি অনুসারে, সমস্ত ঋণের জন্য (সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট দ্বারা সুরক্ষিত বন্ধকী ঋণ সহ), গ্রাহকদের একটি ঋণ পরিকল্পনা থাকতে হবে, একটি ক্রয় চুক্তি, একটি পরিশোধ পরিকল্পনা এবং পরিশোধের উৎসের প্রমাণ উপস্থাপন করতে হবে...

তাহলে, যদি কোনও গ্রাহক কেবল আমানতের জন্য, ক্রয় চুক্তি নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংক থেকে ঋণের অনুরোধ করেন, তাহলে তাতে কী ধরণের পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত হবে? কার্যকারিতা কী হবে? এবং যদি আমানত অন্তর্ভুক্ত বাড়ি কেনার জন্য একটি বিস্তৃত পরিকল্পনা না থাকে তবে ব্যাংক কোন নিয়মের ভিত্তিতে আমানত ঋণ মঞ্জুর করবে? অতএব, মিঃ হাংয়ের মতে, যদি বিচ্ছিন্নভাবে আমানত ঋণ দেওয়া হয়, তাহলে ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার কোনও ভিত্তি নেই।

এমনকি যখন গ্রাহকরা ঋণ নিশ্চিত করার জন্য একটি ক্রয় পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন তাদের অবশ্যই তাদের নিজস্ব মূলধনের কমপক্ষে ২০-৩০% রাখার প্রতিশ্রুতি দিতে হবে। "তাহলে, যদি চুক্তিটি সুরক্ষিত করার জন্য আমানত থাকে, তাহলে ব্যাংক থেকে ঋণ কেন নেবেন? কারণ ঋণগ্রহীতার ইতিমধ্যেই তাদের নিজস্ব মূলধনের কমপক্ষে ২০-৩০% প্রয়োজন। আমি কল্পনাও করতে পারছি না যে চুক্তিটি সুরক্ষিত করার জন্য কেন কাউকে ব্যাংক থেকে আমানতের জন্য টাকা ধার করতে হবে, যখন এটি বিক্রয় চুক্তি নয়?" - মিঃ হাং প্রশ্ন করেন।

এমনকি ব্যাংকের ক্ষেত্রেও, বিক্রয় চুক্তির ভিত্তিতে, যেখানে আমানতের পরিমাণ ধার দেওয়ার জন্য একটি আমানত চুক্তি অন্তর্ভুক্ত থাকে (যদি থাকে), ঋণ নেওয়া আমানতের অর্থ বিক্রেতা দ্বারা ব্যবহার করা হলে ব্যাংক এখনও সম্ভাব্য ঝুঁকির সম্মুখীন হবে। অতএব, ঋণ দেওয়ার সময়, গ্রাহকের সাথে একমত হয় যে বাধ্যবাধকতা পূরণ না হওয়া পর্যন্ত অর্থ ব্যাংকের হেফাজতে রাখতে হবে।

"ব্যাংকিং শিল্পে আমার বহু বছরের অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে, আমি বিশ্বাস করি যে শুধুমাত্র আমানতের উদ্দেশ্যে ঋণ মঞ্জুর করা উচিত নয়। ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে, সামগ্রিক পরিকল্পনা বিবেচনা করে, চুক্তির গ্যারান্টি সময়কালে আমানতের অনুমতি দেওয়ার জন্য গ্রাহকের সাথে একমত হওয়া সম্ভব হতে পারে, তবে সেই অর্থ গ্রাহক বা বিক্রেতার আমানত অ্যাকাউন্টে থাকতে হবে এবং ক্রয় চুক্তি চূড়ান্ত না হওয়া পর্যন্ত ব্যবহার করা যাবে না। ঋণের আবেদন জমা দেওয়ার সময় সামগ্রিক পরিকল্পনা অনুসারে বাড়ি কেনার জন্য ঋণের পরিমাণে সেই আমানতের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত করা হয়," মিঃ হাং বলেন।

ঋণ তহবিলের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণের জন্য ব্যাংকগুলির প্রয়োজনীয়তা বাতিল করা যাবে না।

সম্প্রতি, হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) প্রস্তাব করেছে যে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামকে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা "ধার করা মূলধনের সঠিক ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ" সংক্রান্ত নিয়ন্ত্রণ অপসারণের জন্য সার্কুলার নং 39/2016 সংশোধন এবং পরিপূরক করতে হবে।

HoREA এর কারণ হিসেবে বলেছে যে, যদি গ্রাহকরা "প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য মূলধন অবদান চুক্তি, বিনিয়োগ সহযোগিতা চুক্তি, অথবা ব্যবসায়িক সহযোগিতা চুক্তি অনুসারে মূলধন অবদান পরিশোধের জন্য ধার নেন", তাহলে এই ঋণের পরিমাণ ইতিমধ্যেই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান কর্তৃক প্রকল্প বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়ে গেছে, যার অর্থ হল ঋণগ্রহীতা "মূলধন অবদান পরিশোধের" উদ্দেশ্যে ঋণ মূলধন ব্যবহার করেছেন।

তবে, মিঃ নগুয়েন কোক হাং যুক্তি দিয়েছিলেন যে, প্রবিধান অনুসারে, বিশেষ করে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইন ২০১০ এর ধারা ৩, ধারা ৯৪; এবং সার্কুলার নং ৩৯/২০১৬/টিটি-এনএইচএনএন এর ধারা ২৪, ধারা ১ এবং ২, গ্রাহকদের দ্বারা ঋণ মূলধন এবং ঋণ পরিশোধের ব্যবহার পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান করার অধিকার এবং বাধ্যবাধকতা রয়েছে। অধিকন্তু, ডিক্রি নং ৮৮/২০১৯/এনডি-সিপি এর ধারা ২, ধারা ১৪ এই প্রবিধান লঙ্ঘনকারী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ২০,০০০,০০০ ভিয়েতনামী ডং পর্যন্ত জরিমানা সহ প্রশাসনিক নিষেধাজ্ঞার বিধান রাখে।

প্রশাসনিক নিষেধাজ্ঞার উপর উল্লিখিত বিধিমালার মাধ্যমে, ব্যাংকিং আইন নিশ্চিত করেছে যে পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান ঋণদাতাদের জন্য বাধ্যতামূলক বাধ্যবাধকতা, যা ব্যাংকিং কার্যক্রমের সাধারণ স্বার্থ থেকে উদ্ভূত।

"তত্ত্ব এবং অনুশীলন দেখায় যে ঋণগ্রহীতা (গ্রাহক) থেকে উদ্ভূত ঝুঁকিগুলি ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্যও ঝুঁকিতে রূপান্তরিত হতে পারে। অতএব, ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে, পরিদর্শন এবং তত্ত্বাবধান কঠোরভাবে মেনে চলতে হবে এবং এই বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণে বিলম্ব বা এড়াতে কোনও কারণ উল্লেখ করতে পারবে না।"

"ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির দায়িত্ব হল ঋণ দেওয়ার আগে, সময় এবং পরে তদারকি করা। ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ঋণ দেওয়ার পদ্ধতি এবং নিয়মকানুন অত্যন্ত স্পষ্ট, সুনির্দিষ্ট এবং কঠোরভাবে মেনে চলতে হবে," তিনি বলেন।

বন্ড ইস্যু সম্পর্কে মিঃ হাং বলেন যে, মূলধন সংগ্রহের জন্য বন্ড ইস্যু করতে ইচ্ছুক ব্যবসা এবং সংস্থাগুলিকে উদ্দেশ্য, বিনিয়োগের অবস্থান, কার্যকারিতা এবং লাভের সম্ভাবনার রূপরেখা সহ একটি ইস্যু পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে। তবেই তারা সুদের হার নির্ধারণ করতে পারবেন। বিনিয়োগকারীদের জানার অধিকার আছে যে বিনিয়োগ ইস্যুর উদ্দেশ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা। এটি নিশ্চিত করে যে তারা বুঝতে পারে যে তারা যে সুদের হার পাবে তা প্রকল্পের লাভজনকতা প্রতিফলিত করে।

অতএব, মিঃ হাং-এর মতে, "ধার করা তহবিলের সঠিক ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ" সংক্রান্ত নিয়ন্ত্রণ বাতিলের প্রস্তাব আইন এবং আন্তর্জাতিক অনুশীলনের পরিপন্থী।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক