4 sofistikované finanční podvody, které potřebujete znát, abyste se vyhnuli „přijetí všeho“

(Dan Tri) - Nemyslete si, že se nenecháte oklamat. Sofistikované triky uvedené níže mohou nachytat i finančně zdatné lidi, pokud ztratí ostražitost.

Emily Guy Birkenová se nedávno s kamarádkou podělila o nabídku, kterou dostala a která skončila horečným „uzavřením“. Birkenová uvedla, že nabídku stále zvažuje, protože jí slibovala pomoc s nalezením klientů pro její práci na volné noze.

„Jak víš, že to není podvod?“ zeptal se kamarád.

Nečekaná otázka Birken zaskočila. Od začátku si uvědomovala jeho dotěrný prodejní postup a dokonce byla připravená hovor odmítnout. Přesto s nabídkou trochu váhala.

Po několika sekundách přemýšlení Birken dokázala vysvětlit, jak věděla, že se nejedná o skutečný podvod. Společnost nabízela skutečnou službu, identifikaci a kontaktování potenciálních zákazníků, což si autorka mohla udělat sama. Nepodváděli, pouze používali nátlakové prodejní taktiky.

Otázka vašeho přítele je však cennou připomínkou toho, jak snadno se můžete stát obětí investičních podvodů, ať už jde o vaše podnikání nebo vaši osobní finanční budoucnost. Proto je důležité porozumět běžným typům investičních podvodů a jak je rozpoznat.

Povaha podvodu zůstává nezměněna.

Navzdory stále sofistikovanějším metodám a moderním technologickým vymoženostem zůstává podstata investičních podvodů nezměněna. Existují už od doby, kdy nigerijský princ rozeslal první phishingový e-mail.

Dokonce i takzvané „moderní“ podvody, jako je kolaps kryptoměnového impéria FTX Sama Bankmana-Frieda nebo bludné šílenství po NFT (nezaměnitelných tokenech), zneužívají stejné inherentní lidské slabosti: chamtivost, strach z promeškání příležitosti (FOMO) a mylnou víru, že je možné vydělat peníze, aniž bychom skutečně rozuměli investici.

Proto je většina investičních podvodů jen oživenou verzí desetiletí starých podvodů.

Finanční svět roste, ale je také úrodnou půdou pro sofistikované podvody (ilustrace: Adobe Stock).

Zde jsou čtyři běžné podvody, kterým může kdokoli naletět, a jak je rozpoznat, abyste se vyhnuli pasti.

Slib „obrovských“ zisků, žádné riziko

Před stoletím Charles Ponzi šokoval Boston slibem 50% výnosu z investic do mezinárodních poštovních kupónů za pouhých 45 dní. Podstata Ponziho schématu spočívá v tom, že nedochází ke skutečné investiční aktivitě. Místo toho se peníze nových investorů používají k vyplacení investic předchozích investorů – čímž se vytváří iluze atraktivních a konzistentních výnosů.

Tento model může přežít pouze tehdy, pokud budou i nadále proudit nové peníze. Když klesne důvěra nebo investoři hromadně vybírají svůj kapitál, celý systém se zhroutí. Typickým příkladem je podvod s Berniem Madoffem v roce 2008, který způsobil ztráty desítek miliard dolarů.

Výraznými signály jsou sliby nepřiměřeně vysokých výnosů v krátkém časovém období, vyplácených pravidelně a téměř bez rizika. Pokud „investiční příležitost“ zní až příliš dobře, než aby to byla pravda – pravděpodobně to pravda není.

Pump-and-Dump: Manipulace s cenami akcií a kryptoměn za účelem zisku

Jedná se o do očí bijící taktiku manipulace s trhem, která se často zaměřuje na malé, málo známé akcie nebo začínající kryptoměnové projekty. Podvodníci nakupují za nízké ceny a poté šíří zvěsti nebo silně propagují akcie, aby vytvořili efekt FOMO (strach z promeškání příležitosti), což způsobí prudký nárůst cen. Když ceny dosáhnou vrcholu, tiše prodávají a pozdější investoři tak drží „žhavé uhlíky“.

Tato forma je velmi populární na méně renomovaných burzách nebo skupinách sociálních sítí, kde jsou informace neověřené a stádní mentalita se snadno manipuluje.

Výrazným signálem je, když dostanete nabídku, která zní lichotivě a naléhavě, například „Někdo tak chytrý jako vy si nemůže nechat ujít tuto jedinečnou příležitost“ nebo „Pospěšte si, tahle příležitost je téměř pryč!“. Taktiky, které apelují na emoce, zejména na chamtivost a strach, jsou vždy známkou podvodu.

Podvody s poplatky předem: Slibují velké peníze, žádají o malé převody

Jedná se o podvod, který těží z chamtivosti s lákavým slibem: obdržíte velmi velkou částku peněz – investici, dědictví nebo nečekaný bonus – ale abyste ji získali, musíte předem zaplatit „malý poplatek“ pod různými názvy, jako například „poplatek za otevření účtu“, „poplatek za zpracování“, „právní poplatek“...

Poté, co peníze převedete, však tato „velká částka“ zmizí jako mýdlová bublina spolu s osobou, která vás právě kontaktovala.

Jakákoli nabídka, která vyžaduje převod peněz předem za účelem získání velké částky peněz, by měla být varovným signálem. V legitimních finančních transakcích jsou všechny poplatky transparentní, existují jasné smlouvy a nikdy nejsou vyžadovány žádné podezřelé platby předem.

Podvody s vydáváním se za jiné osoby: Vydávání se za odborníky, banky nebo příbuzné za účelem získání důvěry

Vzestup technologie deepfake a umělé inteligence usnadnil a zvýšil nebezpečnost vydávání se za jinou osobu. Podvodníci se mohou vydávat za kohokoli: finanční experty, bankovní zaměstnance nebo vaše blízké. Kontaktují vás e-mailem, na sociálních sítích nebo dokonce telefonicky s „realisticky znějícími“ hlasy a poté vás nalákají na profesionálně navržené falešné webové stránky.

Stačí jen chvilka nedbalosti a můžete sdělit své osobní údaje nebo dokonce převést peníze podle pokynů podvodníka.

Výstražnými signály jsou neočekávané finanční nabídky od lidí nebo organizací, které znáte, ale jste kontaktováni neoficiálními kanály, často doprovázené odkazy nebo žádostmi o citlivé informace. Vždy buďte skeptičtí a dvakrát si ověřte totožnost osoby, kterou kontaktujete, zejména pokud se konverzace týká peněz. Nikdy někomu nevěřte jen proto, že „vypadá legitimně“.

Finanční podvody jsou stále sofistikovanější, ale společné vlákno je stále stejné: chamtivost, spěch nebo strach z promeškání příležitosti. Nejlepší obranou je zachovat si chladnou hlavu, důkladně si ověřit fakta a nikdy nespěchat s převodem peněz nebo poskytováním osobních údajů. Ve světě investování, pokud něco zní příliš dobře na to, aby to byla pravda, pravděpodobně to pravda i je.

Zdroj: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm