API formují konkurenční výhodu bank

Téměř 40 % bank vyvinulo API nad rámec základního portfolia a aktivně je využívá jako nový obchodní model. Předpokládá se, že globální trh s otevřeným bankovnictvím dosáhne do roku 2026 objemu přibližně 43,15 miliardy dolarů s průměrnou roční mírou růstu (CAGR) kolem 24,4 %.

Závod ve vývoji API

Na akci „Connecting Fintech 2025“, která se nedávno konala v Ho Či Minově Městě, pan Pham Thanh Son, zástupce ředitele Centra informačních technologií Vietcombank , uvedl, že tato banka v současné době provozuje 4 systémy poskytující služby API, včetně: VCB Acquire Hub (platby za veřejné služby a nemocnice), Open Banking (API pro účty, platby a inkasa), Mobile Payment Gateway (platby prostřednictvím mezinárodních karet) a E-Wallet API (propojení, vklad a výběr elektronických peněženek). Celkem Vietcombank poskytuje téměř 200 API, které pokrývají více než 40 skupin operací od plateb, správy účtů, elektronických peněženek, platebních metod, eKYC až po kontrolu a dotazování dat.

Z provozního hlediska systém API Vietcombank vyřizuje miliony hovorů denně s mírou úspěšnosti přes 99 % v klíčových obchodních skupinách. API Vietcombank používají stovky partnerů od elektronických peněženek, nemocnic, škol až po elektronické obchodování a veřejné služby. To ukazuje, že banka se nezastaví pouze u „připojení“ v souladu s právními požadavky, ale považuje API také za infrastrukturu digitálních služeb, strategické obchodní aktivum, které přispívá k rozšiřování zdrojů příjmů a zvyšování konkurenceschopnosti.

Tento trend se šíří i v celém bankovním systému. VietinBank s platformou iConnect vyvinula stovky API pro správu cash flow, QR platby, inkaso a platby a integraci ERP systémů pro firmy. BIDV prostřednictvím platforem BIDV Open API a SmartConnect nasadila mnoho „mimoseznamových“ API, jako je odsouhlasování faktur v reálném čase, identifikační API, API pro ověřování transakcí, platby v elektronickém obchodování a integrované finanční služby pro odvětví cestovního ruchu, dopravy a logistiky.

V sektoru akciového komerčního bankovnictvíOCB oznámila, že nasadila více než 200 otevřených API, které firmám pomáhají automatizovat příjmy a výdaje a bezproblémově integrovat finanční služby do digitálních platforem. TPBank propaguje API pro ekosystém LiveBank a digitální banku TPFico; MB vyvíjí platformu BIZ MB API se správou účtů, výplatou mezd, inkasem a platebními službami a propojením s digitálním podpisem. VPBank se mezitím zaměřuje na zavádění API pro ekosystém spotřebitelů prostřednictvím digitálních bankovních a e-commerce platforem Cake. Sacombank, Techcombank a mnoho dalších bank také silně nasazují API pro podniky, od plateb a převodů peněz až po finanční správu.

Služby API jsou stále více využívány bankami v mnoha oblastech ekonomiky.

Tvarování nových konkurenčních výhod

Podle záznamů Ministerstva informačních technologií (SBV) je společným rysem komerčních bank, které v poslední době silně rozvíjejí systémy API, to, že se neomezují pouze na základní API, jako jsou elektronické peněženky a platby, ale rozšiřují se do oblastí s vysokou komerční hodnotou, jako jsou: API pro poskytování úvěrů integrované na platformách elektronického obchodování nebo v partnerských aplikacích; API pro správu firemních cash flow; API pro poskytování integrovaných finančních služeb; API pro datové služby v oblasti kreditního skóre, prevence podvodů atd.

Statistiky po více než půl roce implementace oběžníku 64/2024/TT-NHNN (předpisy o implementaci otevřených rozhraní pro programování aplikací v bankovním sektoru) ukazují, že přibližně 40 % bank v systému nasadilo API nad rámec základního seznamu. Toto číslo ukazuje, že oběžník 64 nejen vytváří právní rámec pro zabezpečená připojení, ale také se stává „tlačítkem“ pro banky k přezkoumání role API v obchodních operacích.

Odborníci ze společností McKinsey a Allied Market Research se domnívají, že komercializace API je nevyhnutelným trendem, když banky přecházejí z uzavřeného modelu na model otevřený. API pomáhají bankám „sledovat“ zákazníky v digitálním prostředí, snižovat závislost na protitransakcích a otevírat nové zdroje příjmů z integračních poplatků, poplatků za údržbu, transakčních poplatků a služeb s přidanou hodnotou. Zpráva společnosti Allied Market Research předpovídá, že globální trh otevřeného bankovnictví dosáhne do roku 2026 hodnoty 43,15 miliardy dolarů s průměrnou mírou růstu přibližně 24,4 % a předpokládá, že API se stanou „páteří“ nové generace digitálních bank.

Stejný názor sdílejí i experti z Asijské rozvojové banky (ADB), kteří uvedli, že banky v Evropě, Singapuru a Japonsku prokázaly, že API se mohou stát novými platformami generujícími příjmy, pokud jsou komercializovány jako služby pro firmy, fintech společnosti a vývojáře. API nyní pomáhají bankám změnit svou roli z role jediného poskytovatele služeb na poskytovatele finanční infrastruktury pro celou digitální ekonomiku.

Ve Vietnamu se experti domnívají, že období 2026–2027 bude obdobím explozivní konkurence v oblasti API, kdy oběžník 64/2024/TT-NHNN vstoupí do fáze „hodnocení shody“. Banky budou ostře soupeřit v rozsahu ekosystému API, úrovni pokročilé diverzity API, schopnostech komercializace a kapacitě ochrany dat – což jsou povinné faktory podle zákona o ochraně osobních údajů.

Vzhledem k tomu, že vietnamské banky považují API za strategické aktivum a odvážně komercializují své služby, bankovní sektor se v nadcházejících letech přiblíží modelu „otevřeného bankovnictví“, kde se data, konektivita a uživatelská zkušenost stanou klíčovými konkurenčními výhodami a novými hnacími silami růstu úvěrových institucí.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html