Zajištění bezpečnosti a ochrany při bezhotovostních platbách

Situace v oblasti high-tech kriminality v oblasti bezhotovostních plateb se stává stále komplikovanější a s sebou nese rizika a důsledky, jako je krádež informací o zákaznících, krádež peněz na účtech elektronických peněženek... Tato situace představuje mnoho výzev pro řízení a zajištění bezpečnosti a ochrany v oblasti plateb. Reportér Quang Tri Newspaper k tomuto tématu provedl rozhovor s ředitelem pobočky Státní banky v provincii Quang Tri, NGUYEN DUC DONGEM.

- Pane, v současné době jsou bezhotovostní platební metody mezi zákazníky zajímavé. Mohl byste nám prosím sdělit, jak se tyto platební metody v provincii rozvíjejí?

- Rozvoj bezhotovostních plateb byl vždy jednou z priorit vlády a Vietnamské státní banky (SBV) při realizaci národního cíle univerzalizace komplexních financí a implementace Národního programu digitální transformace. V souladu s politikami a směry strany a vlády v této oblasti dosáhl bankovní sektor mnoha pozoruhodných výsledků a uspokojil tak potřebu plynulých a bezpečných plateb pro organizace i jednotlivce v ekonomice .

Počet zákazníků, kteří si otevírají a používají platební účty, v průběhu let neustále roste. Celá provincie má 705 759 aktivních osobních účtů (o 40 % více než na konci roku 2022). Více než 69 % dospělých má platební účty, přičemž počet otevíraných účtů pomocí metody eKYC se ve srovnání s koncem roku 2022 zvýšil o 114 %. Rozvinuly se služby bankovních karet a mnoho úvěrových institucí (KI) přidalo a integrovalo další funkce bankovních karet, které umožňují jejich použití pro platby a služby u jiných dodavatelů. V celé provincii je v oběhu více než 769 000 karet (o 32 % více než na konci roku 2022).

Úvěrové instituce se neustále zaměřují na zlepšování kvality služeb a vytváření pohodlí pro zákazníky prostřednictvím rozvoje kvantity, kvality a rozsahu sítě bankomatů (ATM) a zařízení pro akceptaci karet v místě prodeje (projíždění kartou přes POS terminály). V současné době má celá provincie 115 bankomatů, včetně 10 multifunkčních bankomatů (umožňujících zákazníkům vybírat, vkládat peníze a ukládat úspory přímo u terminálu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu); 762 POS terminálů (nárůst o více než 10 % oproti roku 2022).

Zajištění bezpečnosti a ochrany při bezhotovostních platbách

Bezhotovostní platby v obchodě ve městě Dong Ha - Foto: TU LINH

V podnicích, distribučních zařízeních/řetězcích, maloobchodních prodejnách, restauracích, hotelech, zdravotnických zařízeních, nemocnicích, školách... se nachází více než 21 000 platebních míst s QR kódy (o 129 % více než v roce 2022), která se nacházejí v podnicích, distribučních zařízeních/řetězcích, maloobchodních prodejnách, restauracích, hotelech, zdravotnických zařízeních, nemocnicích, školách... Síť QR kódů pokrývá téměř všechny okresy, města a obce. Platby prostřednictvím mobilního bankovnictví metodou skenování QR kódů velmi silně vzrostly díky své praktičnosti (o 468 % více v množství a o 731 % více v hodnotě než v roce 2022 (vyšší než celostátní průměrná hodnota 471,13 %).

Platby prostřednictvím platebních terminálů POS se ve srovnání s rokem 2022 zvýšily o 99 % v množství a o 67 % v hodnotě. Zejména platební transakce prostřednictvím multifunkčních automatů, jako jsou CDM a CRM, v oblasti dosáhly 134 989 položek, což odpovídá hodnotě více než 1 018 miliard VND. Převody peněz prostřednictvím internetového bankovnictví, mobilního bankovnictví a POS mají tendenci se zvyšovat jak v množství, tak v hodnotě (o 28 % v množství a o 23 % v hodnotě ve srovnání s rokem 2022). Podíl digitálních plateb v porovnání s celkovým počtem platebních metod v oblasti dosáhl téměř 80 %.

- Mohl byste nám sdělit, jaké jsou potíže se zajištěním bezpečnosti a ochrany zákazníků s bezhotovostními platbami?

- Spolu s propagací bezhotovostních plateb narůstají v globálním i národním měřítku online podvody, technologické zločiny, kybernetické zločiny útočící na systémy a aktivity bezhotovostních plateb, a to bez hranic a bez výjimky pro zákazníky v provincii Quang Tri.

K podvodům dochází mnoha způsoby a sofistikovanými triky, jak zkrást peníze z účtů zákazníků. Subjekty aktivně podvádějí a kradou informace o účtech zákazníků (přihlašovací jméno, ověřovací kód...) prostřednictvím sociálních sítí, jako je Facebook, Zalo, Instagram...; nebo kupují, prodávají, pronajímají, půjčují si platební účty za účelem provádění transakcí pro nelegální účely, praní špinavých peněz, daňové úniky, podvody, lži...

Některé běžné formy podvodů, kterým by se dnes zákazníci měli vyhnout, aby zajistili bezpečnost svých aktiv.

Nejprve se zločinci vydávají za policii, státní zástupce, daňovou správu, sociální pojišťovnu... a požádají držitele účtů a karet o instalaci falešných aplikací do telefonů. Poté pomocí technologií provádějí transakce převodu peněz, aby si je přivlastnili.

Za druhé, zločinci verbují online prodejní spolupracovníky, vypracovávají objednávky, vyzývají k investicím do akcií... Poté, co držitelé účtů a karet převedou peníze, si je subjekty přivlastní, převedou je do zahraničí prostřednictvím virtuálních peněz nebo je rozdělí prostřednictvím mnoha dalších účtů, což ztěžuje sledování toku peněz.

Za třetí, zločinci zřizují webové stránky, na kterých se vydávají za zaměstnance bank a finančních společností, aby zveřejňovali inzeráty na půjčky s rychlými a jednoduchými postupy... ale za přivlastnění si aktiv požadují poplatky. Za čtvrté, zločinci používají nové triky technologie umělé inteligence k falešným tvářím a hlasům a poté kontaktují příbuzné a přátele, aby požádali o převod peněz.

Kromě toho se subjekty také vydávají za služby, aby získaly zpět podvodně ukradené peníze, nebo zakládají „fiktivní“ podniky, otevírají bankovní účty, aby přijímaly peníze na investice do akcií... a poté si tyto peníze přivlastňují.

Prevence a řešení spamových zpráv, spamových SIM karet a „falešných účtů“ zatím nejsou důkladné. Únik a prodej zákaznických informací a dat, stejně jako prodej osobních údajů, také vytváří mezery v legislativě, kterých mohou padouši zneužít. Podvodníci organizují nákup předaktivovaných SIM karet a najímají lidi, aby si na výše uvedená telefonní čísla otevírali bankovní účty. Jakmile oběť oklamou k převodu peněz na tento účet, rychle si je vyberou nebo převedou na mnoho dalších účtů, což policii velmi ztěžuje sledování a vymáhání peněz.

Kromě toho je pro zajištění bezpečnosti, ochrany a důvěrnosti zákaznických dat, synchronizace příslušných právních předpisů týkajících se elektronických transakcí, podpisů a elektronických dokumentů nutné urychlit vývoj aplikací pro data o obyvatelstvu, elektronickou identifikaci a autentizaci, sdílení dat a zabezpečení informací o zákaznících pro digitální platby, což je mimořádně naléhavý obsah.

- Ve skutečnosti došlo v bankovním sektoru k mnoha porušením předpisů a podvodům způsobeným zlými lidmi. Jak tedy probíhá koordinace pro zvýšení bezpečnosti a ochrany bezhotovostních platebních aktivit v této oblasti, pane?

- Kromě zdokonalení právního rámce, mechanismů a politik na podporu rozvoje bezhotovostních plateb je také nutné kontrolovat rizika a zajistit bezpečnost a ochranu digitálních bankovních aktivit. Jedná se o velmi důležitou otázku, která je pro Státní banku na všech úrovních vždy důležitá. Dne 29. ledna 2024 vydala Státní banka oficiální zprávu č. 648/NHNN-TT o posílení opatření k řízení rizik pro otevírání a používání platebních účtů a elektronických peněženek. Dříve, 15. ledna 2024, vydala Státní banka směrnici č. 02/CT-NHNN o podpoře digitální transformace a zajištění informační bezpečnosti a ochrany v bankovních činnostech.

V provincii pobočky Státní banky proaktivně monitorovaly a podrobně sledovaly situaci v oblasti bezhotovostních plateb, nařídily úvěrovým institucím, aby se zaměřily na zajištění bezpečnosti informací a plateb, a posílily opatření k řízení rizik při otevírání a používání platebních účtů.

Úzce spolupracovat s příslušnými odděleními, pobočkami a sektory za účelem podávání zpráv, poradenství a neprodleného informování Provinčního lidového výboru a guvernéra Státní banky při plnění úkolů. Posílit koordinaci s příslušnými agenturami a organizacemi v oblasti prevence a boje proti trestné činnosti související s platebními činnostmi, jakož i v oblasti prevence zneužívání platebních služeb a platebních zprostředkovatelských služeb pro nelegální transakce; aktualizovat informace a neprodleně varovat poskytovatele platebních služeb i zákazníky před novými metodami a triky zločinců, aby měli k dispozici účinná preventivní a bojová opatření.

Provinční pobočka Státní banky koordinovala a úzce diskutovala s oddělením hospodářské policie, oddělením hospodářské bezpečnosti a oddělením kybernetické bezpečnosti a prevence kriminality v oblasti high-tech provinční policie s cílem získat konkrétní a včasné informace o otázkách týkajících se bezpečnosti platebních systémů a elektronických peněženek; urychlit realizaci Projektu 06 o vývoji aplikací pro data o obyvatelstvu, identifikaci a elektronické ověřování, které budou sloužit socioekonomickému rozvoji v provincii a zajistí práva spotřebitelů.

Požadovat po úvěrových institucích posílení monitorování dat platebního systému a zároveň kontrolu a revizi všech procesů, postupů a předpisů týkajících se záznamů a smluv o zřizování a používání platebních účtů a bankovních karet s cílem změnit, doplnit a zdokonalit interní předpisy tak, aby byla zajištěna bezpečnost, ochrana informací o zákaznících a dodržování právních předpisů. Zaměřit se na školení a instruktáž bankovních úředníků a zaměstnanců v oblasti znalostí a dovedností k identifikaci pravých a falešných dokladů totožnosti; provádět 100% následnou kontrolu platebních účtů a bankovních karet otevřených metodou eKYC.

Posílit koordinaci s tiskovými a mediálními agenturami s cílem neprodleně zveřejňovat oznámení, pokyny a varování pro zákazníky s úplnými informacemi o zakázaných úkonech a úkonech, které nesmí být prováděny během procesu otevírání a používání platebních účtů v různých formách, s cílem zlepšit prevenci rizik pro zákazníky.

Děkuju!

Tu Linh (účinkuje)

Zdroj