„Příručka“ pro mezibankovní koordinaci k prevenci podvodů a podvodů

(Chinhphu.vn) - Banky posilují koordinaci s cílem předcházet podvodům, chránit zákazníky a pověst finančního systému. Očekává se, že nově vydaná „Příručka o koordinaci na podporu řízení rizik“ vytvoří jednotný rámec, který pomůže bankovnímu sektoru být proaktivnější tváří v tvář sofistikovaným podvodům.

Schůze k představení „Příručky pro koordinaci podpory řízení rizik u účtů, karet a platebních akceptačních jednotek souvisejících s transakcemi podezřelými z podvodu, padělání a podvodného jednání“ - Foto: VGP/HT

Posílení koordinace na ochranu zákazníků

Na setkání k vydání „Průvodce koordinací podpory při řešení rizik pro účty, karty a platební jednotky souvisejících s transakcemi podezřelými z podvodu, padělání a podvodů“ 21. října pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky (SBV), zdůraznil: „V poslední době se vietnamský digitální platební systém velmi silně rozvíjí. Vietnam v současnosti patří mezi země s předními světovými systémy pro rychlé převody peněz.“

Podle pana Tuana je ve srovnání s mnoha rozvinutými zeměmi doba převodu peněz ve Vietnamu mnohem kratší, což je pro uživatele pohodlnější, ale zároveň vytváří podmínky pro zneužívání kyberzločinci. V některých zemích, jako jsou USA, musí bankovní převody peněz často čekat na dokončení do dalšího dne, pokud se nepoužívají speciální expresní převodní systémy.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky (SBV) - Foto: VGP/HT

Vietnamská bankovní asociace (VNBA) proto iniciovala vydání „Příručky o procesu koordinace rizik“. Jedná se o důležitý dokument, který specifikuje, jak banky vzájemně spolupracují při řešení rizik podvodů.

„Dodržování konsensu mezi bankami ohledně společné ochrany zákazníků vyžaduje vysoké odhodlání jak odborných oddělení, tak i vrcholových vedoucích pracovníků bank – těch, kteří jsou přímo odpovědní zákazníkům a společnosti,“ zdůraznil ředitel Pham Anh Tuan.

Synchronizovat akce, úsilí o vytvoření společného štítu systému

Dr. Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, uvedl, že mezibankovní koordinace je klíčovým faktorem v prevenci high-tech zločinů. V kontextu silné digitální transformace, pokud každá banka bude řešit situaci individuálně bez mechanismu spolupráce, bude odhalování a blokování podvodných peněžních toků velmi obtížné.

Od roku 2023 nařizuje viceguvernér Pham Tien Dung, aby byl co nejdříve zřízen koordinační mechanismus pro celý systém. Po téměř dvou letech, čtyřech kolech přípravy a mnoha shromažďování názorů od členských bank, NAPAS a státních agentur bude příručka oficiálně vydána 30. září 2025.

Dr. Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace - Foto: VGP/HT

Pan Hung zdůraznil: „Příručka není právním dokumentem, ale jednotným rámcem pro pokyny mezi bankami, nařízeními vlády a Státní bankou a zároveň je v souladu s interními předpisy každé úvěrové instituce.“

Ve skutečnosti se mnoho podvodů odehraje během několika minut, peníze se pohybují přes více účtů, což činí vymáhání téměř nemožným. Bez koordinovaného mechanismu je nepravděpodobné, že by banky byly schopny včas zmrazit finanční prostředky.

Jak je stanoveno v příručce, maximální doba zpracování je T+3, což znamená, že do 3 pracovních dnů od zjištění abnormálních příznaků si příslušné banky musí vyměnit informace a zavést preventivní opatření. Informace budou předávány prostřednictvím systému NAPAS a komunikačního kanálu Asociace, čímž bude zajištěna rychlost, přesnost a transparentnost.

Podle Dr. Nguyen Quoc Hunga bude Bankovní asociace v nadcházejícím období nadále zlepšovat koordinační mechanismus, rozšiřovat datové propojení s Ministerstvem veřejné bezpečnosti, aplikovat technologie analýzy velkých dat a umělou inteligenci (AI) k včasnému odhalování podvodného chování. Konečným cílem je vybudovat bezpečný a transparentní finanční ekosystém, v němž banky, platební zprostředkovatelé a správní agentury úzce spolupracují a maximálně chrání uživatele a důvěru trhu.

Z pohledu komerční banky uvedla paní Do Thi Bich Mai, stálá zástupkyně ředitele pro provoz VietinBank, že banka testuje interní systém SIMO od září 2025 a stala se průkopníkem v prevenci podvodných transakcí.

Paní Do Thi Bich Mai, stálá zástupkyně ředitele provozní divize VietinBank - Foto: VGP/HT

Systém SIMO umožňuje automatické prověřování a varování před účty s neobvyklými znaky na více kanálech. Konkrétně byl v září pilotně spuštěn interní platební kanál na americkém trhu a v říjnu byl oficiálně nahlášen Státní bance. Zároveň VietinBank koordinuje s významnými bankami, jako jsou BIDV, Agribank, MB a brzy i Vietcombank, rozšíření propojení SIMO v listopadu, což pomůže zpracovávat a okamžitě varovat mezi státními bankami.

Podle paní Mai trend transakcí prostřednictvím elektronických peněženek rapidně roste, mnoho podvodných peněžních toků je převáděno právě přes peněženky a následně vybíráno nebo převáděno na digitální aktiva, což ztěžuje kontrolu. VietinBank proto doporučuje brzy rozšířit blokovací mechanismus pro účty elektronických peněženek a zároveň posílit koordinaci mezi Státní bankou, Ministerstvem veřejné bezpečnosti a bankami.

Podle interní zprávy VietinBank banka jen v týdnu od 6. do 12. října prověřila více než 16 000 účtů podezřelých z podvodu, z nichž přibližně 6 000 vykazovalo jasné známky podvodu související s peněžními toky ve výši přesahující 11,5 miliardy VND. Kromě toho stále probíhalo téměř 10 000 dalších transakcí v celkové hodnotě přibližně 26 miliard VND, protože zákazníci si stěžovali pozdě, takže blokace nebyla včasná.

„VietinBank plánuje v prosinci 2025 rozšířit varovný systém SIMO na kanály bankomatů a poté na přepážky transakcí. Cílem je komplexně monitorovat platební kanály, včetně elektronických peněženek, aby se zabránilo podvodům mezi bankami a hranicemi,“ uvedla paní Do Thi Bich Mai.

Zástupkyně NAPAS, paní Le Thi Hong Nhung, zástupkyně vedoucího Centra pro monitorování a provoz služeb, uvedla, že hlavním cílem příručky je vytvořit koordinovaný mechanismus pro nakládání s účty, kartami a jednotkami pro přijímání plateb podezřelými z podvodu.

Zástupce NAPAS - Foto: VGP/HT

Pokud je zjištěn podezřelý účet, může banka tento účet dočasně vyloučit ze systému, čímž zabrání dalším transakcím a omezí riziko šíření. Tím se nejen zablokují nové transakce, ale také se podpoří vymáhání peněz pro zákazníky, jakmile to vyšetřovací orgán ověří.

Koordinační proces také pomáhá obohatit databázi rizik mezi bankami. Na základě toho si každá jednotka může vytvořit vlastní sadu monitorovacích kritérií, vytvořit modely včasného varování a vydávat online varování, když zákazníci provádějí transakce na účtech s neobvyklými znaky.

NAPAS v současné době spolupracuje se Státní bankou na propojení s národním systémem SIMO, který pomáhá okamžitě varovat zákazníky, když zadávají informace pro převod peněz na účet na seznamu podezřelých. Zákazníci budou dostávat varování přímo na rozhraní, což jim pomůže vyhnout se podvodným pastím.

Zároveň NAPAS integruje data z Ministerstva veřejné bezpečnosti a Vietnamské státní banky a vytváří centralizovanou databázi rizikových účtů, která slouží k vyšetřování a prevenci finanční kriminality.

„I když se nepodaří zablokovat první transakci, systém stále pomáhá odhalovat a blokovat opakované transakce podvodných skupin účtů, čímž minimalizuje škody a zvyšuje varovnou kapacitu celého systému,“ zdůraznil zástupce NAPAS.

Huy Thang

Zdroj: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm