Buďte opatrní s bankovními službami pro splatnost

V souvislosti s ekonomickými potížemi, obchodními ztrátami nebo přerušenými příjmy mnoho jednotlivců a firem s nedoplatky na bankovních úvěrech a výdajích z kreditních karet vyhledává externí splátkové služby, včetně půjček od „černých“ úvěrových společností na splacení bankovních dluhů. Od té doby se stále více rozvíjejí bankovní splátkové služby, úvěry na řešení nedobytných pohledávek a dluhy ze spotřebitelských karet.

Rušné služby, vysoké poplatky

Uživatelům stačí zadat klíčové slovo „Datum splatnosti“ na Googlu nebo sociálních sítích a zobrazí se jim desítky webových stránek a skupin poskytujících tuto službu s až stovkami tisíc účastníků. V těchto skupinách se denně objevují desítky reklam na služby, například skupina „Výběr peněz - Datum splatnosti kreditní karty“ s 82 000 členy, „Hypotéka - zástava - datum splatnosti - nemovitosti...“ s 20 000 členy...

Předstíráme, že jsme někdo, kdo potřebuje obnovit bankovní úvěr, a přihlásíme se do skupiny a zveřejníme obsah „Potřebuji peníze na obnovení úvěru v bance A“ v Ho Či Minově Městě nebo Hanoji , provinciích, městech... Ihned poté mnoho účtů komentovalo a rozesílalo soukromé zprávy s žádostí o telefonní čísla pro nahlášení nákladů. V rozhovoru s námi pan Tan – osoba poskytující tuto službu – uvedl, že za každou obnovenou úvěrovou půjčku ve výši 1 miliardy VND budou muset zákazníci zaplatit 28 milionů VND za 7 dní nebo 40 milionů VND za 10 dní.

„I když zákazník splatí výše uvedenou částku po 2–3 dnech od doby půjčky, stále musí splácet celých 28 milionů VND po dobu 7 dnů, protože úrok je u každé půjčky fixní. Podobně, pokud si chce půjčit 2–3 miliardy VND, dlužník automaticky vynásobí náklady 2 nebo 3, a pokud to považuje za přijatelné, může si půjčit. Před půjčkou však musí poskytnout dokumenty od které banky, pobočky a druhu aktiv, abychom je mohli posoudit,“ uvedl pan Tan.

Úvěrové služby, výběry hotovosti z kreditních karet, splatnost karet - banky zažívají boom. (Snímek obrazovky)

Pan Hoang Phat (žijící v Ho Či Minově Městě), který také poskytuje služby v bankách týkající se splatnosti úvěru, uvedl, že za každou půjčku ve výši 1 miliardy VND musí zákazníci zaplatit poplatek za splatnost ve výši 12 milionů VND po dobu 5 dnů. Pokud zákazníci nechají úvěr splatný déle než 5 dní, poplatek za den činí 2,3 milionu VND.

„V Ho Či Minově Městě nebo Hanoji můžu půjčit peníze na splacení úvěru. Zákazníci, kteří si chtějí půjčit 4–5 miliard VND, tak mohou učinit, ale musí zaplatit 4–5krát více poplatků. Poplatky nesnižujeme, ani když si půjčí hodně. Zákazníci však musí prokázat svůj majetek a poskytnout informace o hypotečních smlouvách v bankách, abychom je mohli zvážit,“ potvrdil pan Phat.

Pečlivě zvažte, abyste se vyhnuli rizikům

V rozhovoru s reportéry deníku Lao Dong Newspaper vedoucí představitelé některých bank připustili, že potřeba externích úvěrů na splacení bankovních úvěrů individuálních i firemních klientů je reálná. Ředitel pro firemní klientelu jedné akciové banky v Ho Či Minově Městě vysvětlil, že kvůli ekonomickým potížím je mnoho firemních úvěrů splatných, ale nebyly splaceny. Pokud nebudou splaceny včas, zákazníci mohou být převedeni do skupiny špatných úvěrů nebo se stanou špatnými dluhy a jejich kreditní skóre se u dalších úvěrů sníží.

„V tomto případě si individuální klienti, kteří si půjčují na podnikání nebo podnikání, často půjčují od příbuzných, přátel nebo vyhledávají služby pro vyrovnání dluhů, aby banku včas splatili. Po splacení staré půjčky si klient bude moci znovu půjčit a tyto peníze pak použít na úhradu externí půjčky, přičemž bude platit poplatky/úroky pouze několik dní. Riziko spočívá v tom, že pokud banka klientovi nebude nadále půjčovat, bude muset nést dluh z „černého“ úvěru s velmi vysokými úrokovými sazbami,“ uvedl ředitel tohoto bloku pro podnikové klienty.

Podle bank je půjčování peněz zvenčí na splacení bankovních úvěrů pro zákazníky, zejména pro firemní zákazníky, velmi riskantní. Protože s úrokovými sazbami 3–5 % měsíčně je pro podniky velmi obtížné fungovat efektivně a ziskově, nemluvě o dalších rizicích.

Vzhledem k tomu, že úroková sazba pro dobu splatnosti úvěru je tak atraktivní, existuje mnoho případů, kdy se zaměstnanci banky také podílejí na půjčování peněz zákazníkům externě za účelem splacení úvěru a dosahují zisku z poplatků. Vedoucí pracovník komerční banky poukázal na řadu situací souvisejících se službami bankovního splácení. Zpočátku zaměstnanci banky podporovali zákazníky v půjčování peněz externě, aby mohli úvěr včas splatit; později se zaměstnanci banky mohou také podílet na službách bankovního splácení a dosahovat zisku, i když vědí, že se jedná o porušení bankovních předpisů a profesní etiky.

„Moje banka také odhalila a řešila řadu případů, kdy se úředníci a zaměstnanci podíleli na půjčování peněz zákazníkům na splacení splatných úvěrů. Přestože se jedná o občanskoprávní transakci mezi zaměstnanci banky a zákazníky mimo banku a mimo pracovní dobu, pokud bude tato transakce odhalena, bude s ní přísně vypořádána,“ potvrdil novinářům zástupce generálního ředitele jedné banky.

Dr. Chau Dinh Linh z Bankovní univerzity v Ho Či Minově Městě analyzoval případ, kdy si zákazník půjčí zvenčí, aby úvěr splatil, a banka jej nadále vyplácí. Je to v pořádku, hlavně poplatky a úroky po dobu několika dnů. Zda však bude pokračovat ve vyplácení starého úvěru zákazníka, závisí na obchodním plánu a proveditelnosti projektu v další fázi. Pokud úvěr nebude vyplacen, zákazník bude čelit rizikům s vysokými úrokovými sazbami zvenčí, a to i s úrokovými sazbami „černých“ úvěrů.

Zejména pro úvěrové poradce a bankovní zaměstnance, kteří se podílejí na službách týkajících se splatnosti, je to porušení profesní etiky, standardů a interních předpisů banky, zejména pak pověsti banky.

Pečlivě si vypočítejte cash flow splácení dluhu

Podle ustanovení článku 8 oběžníku 06/2023/TT-NHNN o úvěrové činnosti úvěrových institucí nesmějí banky poskytovat úvěry na kapitálové potřeby splácení úvěrů u svých vlastních bank, s výjimkou úvěrů na úhradu úroků z úvěrů vzniklých během stavebních prací, u nichž jsou úrokové náklady započítány do celkových stavebních investic schválených příslušnými orgány v souladu s ustanoveními zákona.

Aby se předešlo rizikům plynoucím ze splatnosti bankovních úvěrů, Dr. Chau Dinh Linh uvedl, že individuální zákazníci a firmy musí pečlivě vypočítat obchodní plány a peněžní tok pro splacení dluhu. Banky také musí monitorovat obchodní aktivity zákazníků, aby mohly včas vymáhat dluhy.

„Banky se musí vyvarovat neoprávněných akcí. Varování před závažnými právními důsledky, pokud úvěroví pracovníci mobilizují externí kapitál k poskytování služeb týkajících se splatnosti, nebo dokonce podvodně přivlastní peníze zákazníků. Je nutné posílit roli interní kontroly, aby včas varovala před vznikajícími riziky – operačními riziky ze strany zaměstnanců,“ uvedl Dr. Linh.

Zdroj: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm