Buďte opatrní s bankovními službami pro splatnost

V souvislosti s ekonomickými potížemi, obchodními ztrátami nebo přerušenými příjmy mnoho jednotlivců a firem s nedoplatky na bankovních úvěrech a výdajích z kreditních karet vyhledává externí splátkové služby, včetně půjček od „černých“ úvěrových společností na splacení bankovních dluhů. Od té doby se stále více rozvíjejí bankovní splátkové služby, úvěry na řešení nedobytných pohledávek a dluhy ze spotřebitelských karet.

Rušná obsluha, vysoké poplatky

Uživatelům stačí zadat klíčové slovo „Datum splatnosti“ na Googlu nebo sociálních sítích a zobrazí se jim desítky webových stránek a skupin poskytujících tuto službu s až stovkami tisíc účastníků. V těchto skupinách se denně objevují desítky reklam na služby, například skupina „Výběr peněz - Datum splatnosti kreditní karty“ s 82 000 členy, „Hypotéka - zástava - datum splatnosti - nemovitosti...“ s 20 000 členy...

Vydávali jsme se za někoho, kdo potřebuje obnovit bankovní úvěr. Připojili jsme se ke skupině a zveřejnili obsah „Potřebuji peníze na obnovení úvěru v bance A“ v Ho Či Minově Městě nebo Hanoji , provinciích, městech... Ihned poté mnoho účtů komentovalo a rozesílalo soukromé zprávy s žádostí o telefonní čísla pro nahlášení nákladů. V rozhovoru s námi pan Tan – osoba poskytující tuto službu – uvedl, že za každou obnovenou úvěrovou půjčku ve výši 1 miliardy VND budou muset zákazníci zaplatit 28 milionů VND za 7 dní nebo 40 milionů VND za 10 dní.

„I když zákazník splatí výše uvedenou částku po 2–3 dnech od doby půjčky, stále musí splácet celých 28 milionů VND po dobu 7 dnů, protože úrok je u každé půjčky fixní. Podobně, pokud si chce půjčit 2–3 miliardy VND, dlužník automaticky vynásobí náklady 2 nebo 3, a pokud to považuje za přijatelné, může si půjčit. Před půjčkou však musí poskytnout dokumenty o tom, od které banky si půjčil, kde se nachází pobočka a jaký je stav jeho aktiv, abychom je mohli posoudit,“ uvedl pan Tan.

Úvěrové služby, výběry hotovosti z kreditních karet, splatnost karet - banky zažívají boom. (Snímek obrazovky)

Pan Hoang Phat (žijící v Ho Či Minově Městě), který také poskytuje služby v oblasti splatnosti v bankách, uvedl, že za každou půjčku ve výši 1 miliardy VND musí zákazníci zaplatit poplatek za splatnost ve výši 12 milionů VND po dobu 5 dnů. Pokud zákazníci nechají půjčku splatnou déle než 5 dní, poplatek za den činí 2,3 milionu VND.

„V Ho Či Minově Městě nebo Hanoji mohu půjčit peníze na splacení úvěru. Zákazníci, kteří si chtějí půjčit 4–5 miliard VND, tak mohou učinit, ale musí zaplatit 4–5krát více poplatků. Poplatky nesnižujeme, ani když si půjčí hodně. Zákazníci však musí prokázat svůj majetek a poskytnout informace o hypotečních smlouvách v bankách, abychom je mohli zvážit,“ potvrdil pan Phat.

Pečlivě zvažte, abyste se vyhnuli rizikům

V rozhovoru s novináři z Lao Dong Newspaper vedoucí představitelé některých bank připustili, že potřeba externích úvěrů na splacení bankovních úvěrů individuálních i firemních zákazníků je reálná. Ředitel pro firemní zákazníky jedné akciové banky v Ho Či Minově Městě vysvětlil, že kvůli ekonomickým potížím je mnoho firemních úvěrů splatných, ale nebyly splaceny. Pokud nebudou splaceny včas, zákazníci mohou být převedeni do skupiny špatných dluhů nebo se stanou špatnými dluhy a jejich kreditní skóre se u následných úvěrů sníží.

„V tomto případě si individuální klienti, kteří si půjčují na podnikání nebo podnikání, často půjčují od příbuzných, přátel nebo vyhledávají služby pro vyrovnání dluhů, aby banku včas splatili. Po splacení staré půjčky si klient bude moci znovu půjčit a tyto peníze pak použít na úhradu externí půjčky, přičemž bude platit poplatky/úroky pouze několik dní. Riziko spočívá v tom, že pokud banka klientovi nebude nadále půjčovat, bude muset nést dluh z „černého“ úvěru s velmi vysokými úrokovými sazbami,“ uvedl ředitel tohoto bloku pro podnikové klienty.

Podle bank je půjčování peněz zvenčí na splacení bankovních úvěrů pro zákazníky, zejména pro firemní zákazníky, velmi riskantní. Protože s úrokovými sazbami 3–5 % měsíčně je pro podniky velmi obtížné fungovat efektivně a ziskově, nemluvě o dalších rizicích.

Vzhledem k tomu, že úroková sazba pro dobu splatnosti úvěru je tak atraktivní, existuje mnoho případů, kdy se zaměstnanci banky také podílejí na půjčování peněz zákazníkům externě za účelem splacení úvěru a dosahují zisku z poplatků. Vedoucí pracovník komerční banky poukázal na některé situace týkající se bankovních služeb v oblasti splatnosti. Zpočátku zaměstnanci banky podporovali zákazníky v půjčování peněz externě, aby mohli úvěr včas splatit; později se zaměstnanci banky mohou také podílet na službě v oblasti splatnosti a dosahovat zisku, i když vědí, že se jedná o porušení bankovních předpisů a profesní etiky.

„Moje banka také odhalila a řešila řadu případů, kdy se úředníci a zaměstnanci podíleli na půjčování peněz zákazníkům na splacení splatných úvěrů. Přestože se jedná o občanskoprávní transakci mezi zaměstnanci banky a zákazníky mimo banku a mimo pracovní dobu, pokud bude odhalena, bude s ní přísně nakládáno,“ potvrdil novinářům zástupce generálního ředitele jedné banky.

Dr. Chau Dinh Linh z Bankovní univerzity v Ho Či Minově městě analyzoval případ, kdy si zákazník půjčí zvenčí, aby úvěr splatil, a banka ho dále vyplácí. Je to v pořádku, hlavně poplatky a úroky po dobu několika dnů. Zda však bude pokračovat ve vyplácení starého úvěru zákazníka či nikoli, závisí na obchodním plánu a proveditelnosti projektu v další fázi. Pokud se ve vyplácení nepokračuje, zákazník bude čelit rizikům spojeným s vysokými úrokovými sazbami zvenčí, a to i s úrokovými sazbami „černých“ úvěrů.

Zejména pro úvěrové pracovníky a bankovní zaměstnance podílející se na službách týkajících se splatnosti se jedná o porušení profesní etiky, standardů a interních předpisů banky, zejména pak o pověst banky.

Pečlivě si vypočítejte cash flow splátek dluhu

Podle ustanovení článku 8 oběžníku 06/2023/TT-NHNN o úvěrové činnosti úvěrových institucí nesmějí banky poskytovat úvěry na kapitálové potřeby splácení úvěrů u svých vlastních bank, s výjimkou úvěrů na úhradu úroků z úvěrů vzniklých během stavebních prací, u nichž jsou úrokové náklady započítány do celkových stavebních investic schválených příslušnými orgány v souladu s ustanoveními zákona.

Aby se předešlo rizikům plynoucím ze splatnosti bankovních úvěrů, Dr. Chau Dinh Linh uvedl, že individuální zákazníci a firmy musí pečlivě vypočítat obchodní plány a peněžní tok pro splacení dluhu. Banky také musí monitorovat obchodní aktivity zákazníků, aby mohly včas vymáhat dluhy.

„Banky se musí vyvarovat neoprávněných činů. Varování před závažnými právními důsledky, pokud úvěroví pracovníci mobilizují externí kapitál k poskytování služeb v oblasti splatnosti, nebo dokonce podvodně přivlastní peníze zákazníků. Je nutné posílit roli interní kontroly, aby včas varovala před vznikajícími riziky – operačními riziky – ze strany zaměstnanců,“ uvedl Dr. Linh.

Zdroj: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm