Regulace pojistného trhu

Dříve měl pojistný trh pouze tradiční agenturní kanály, ale nyní se vytvořilo mnoho dalších distribučních kanálů, jako jsou organizační agenti, typicky distribuční kanál bankopojištění, což pomáhá nechat si aktivity v oblasti využívání pojištění diverzifikovat, ale také je komplikovat.

Horký růst

Vietnamský pojistný trh v poslední době rychle a relativně stabilně roste, což dokazuje jeho roli a postavení v socioekonomickém rozvoji. Podle ředitele odboru pro správu a dohled nad pojišťovnictvím ( Ministerstvo financí ) Ngo Viet Trunga je průměrné tempo růstu tohoto trhu 20 % ročně, což v podstatě naplňuje cíle stanovené ve Strategii rozvoje pojistného trhu na období 2011–2020.

Do konce roku 2023 pojišťovny (IB) reinvestovaly do ekonomiky odhadovanou celkovou částku 762 580 miliard VND a vyplatily pojistné plnění v odhadované výši 86 376 miliard VND. Celková aktiva IB se odhadují na 913 308 miliard VND, což představuje nárůst o 11,12 % oproti roku 2022. Jedná se o velký úspěch pojišťovnictví, který přispívá k národní fiskální a měnové politice.

V důsledku rychlého rozvoje se však v poslední době pojišťovací trh, zejména životní pojištění, setkává s řadou problémů, pokud jde o kvalitu poradenských činností, ale i o péči o zákazníky a služby v oblasti vypořádání pojistných plnění.

Generální tajemník Vietnamské asociace pojišťoven Bui Gia Anh uvedl, že ministerstvo financí posílilo řadu řešení k nápravě negativních aspektů a odchylek v implementaci aktivit v oblasti využívání pojistných produktů na trhu životního pojištění obecně a zejména v bankovním pojištění. Ministerstvo provedlo výzkum, aby předložilo příslušným orgánům k vydání a doplnění řady předpisů s cílem rychle reagovat na problémy rozvíjejících se trhů, zvýšit transparentnost informací a lépe chránit účastníky pojištění.

V letech 2022 a 2023 provedlo Ministerstvo financí kontroly a audity u 10 ze 17 životních pojišťoven, které prodávaly pojištění prostřednictvím úvěrových institucí a poboček zahraničních bank. Jedná se o společnosti, jejichž příjmy z pojistného prostřednictvím bankopojišťovacího kanálu tvoří 96,83 % celkových příjmů z pojistného prostřednictvím bankopojišťovacího kanálu celého trhu životního pojištění. V roce 2024 Ministerstvo financí dle schváleného plánu plánuje pokračovat v kontrolách, včetně kontrol realizace prodeje pojištění prostřednictvím úvěrových institucí a poboček zahraničních bank u společností Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited a Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

Prostřednictvím inspekce byla zjištěna a vyřešena porušení, byla vydána doporučení ohledně finančního nakládání s 21 000 miliardami VND, z čehož 1 956 miliard VND bylo vyloučeno z odečitatelných výdajů při stanovení zdanitelného příjmu pro daň z příjmu fyzických osob v letech 2021 a 2022...

Zpřísnění řízení konzultačních činností

Podle ředitele Ngo Viet Trunga standardizoval pojišťovnictví řadu předpisů týkajících se pojistných smluv, aby zajistilo práva účastníků pojištění, a doplnil předpisy, aby posílil odpovědnost pojišťoven v procesu konzultací a uzavírání pojistných smluv a zajistil transparentnost. Lidé jsou řádně informováni, mají dostatečné a jasné informace o pojistných produktech, aby si pojistné produkty vybírali dobrovolně a v souladu se svými potřebami.

Pokud jde o doplnění předpisů, které by měly zabránit situaci „vynucování“ nákupu pojištění prostřednictvím bank nebo poskytování nesprávných rad ohledně investičních pojistných produktů, Ministerstvo financí požadovalo, aby úvěrové instituce působící jako agenti zákazníkům jasně vysvětlily, že pojistné produkty nejsou produkty dané úvěrové instituce. Účast na pojištění není povinnou podmínkou pro využívání jiných produktů a služeb úvěrových institucí působících jako agenti.

Úvěrové instituce, které vykonávají činnost pojišťovacího agentu, nesmí klientům v době 60 dnů před a 60 dnů po datu vyplacení celého úvěru radit, zavádět, nabízet ani zprostředkovávat uzavření pojistných smluv vázaných na investice, aby se předešlo situaci, kdy bankovní zaměstnanci zneužívají svého práva kontrolovat a schvalovat úvěry k vyvíjení nátlaku na dlužníky k nákupu pojištění.

U investičních pojistných produktů musí pojišťovací agenti nebo zaměstnanci pojišťovacích agentur zaznamenat proces konzultace, včetně potvrzení od klienta, že účast na pojištění je dobrovolná a v souladu s jeho finančními potřebami. Pojišťovny nesmí vydávat smlouvy v případech, kdy záznam neobsahuje potvrzení od kupujícího pojištění, že účast na pojištění je dobrovolná...

Ministerstvo financí rovněž uspořádalo schůzku se všemi životními pojišťovnami a požádalo je o přezkoumání a posílení dohledu nad implementací obchodních procesů a řízením kvality agentů a zaměstnanců agentů úvěrových institucí, o zvýšení sankcí vůči agentům a o přísnější řešení porušení.

Za účelem zvýšení efektivity a účinnosti řízení a dohledu nad prodejem pojištění prostřednictvím bank ministerstvo nedávno předalo informace Agentuře pro inspekci a dohled Vietnamské státní banky za účelem koordinace řízení a dohledu. Podle hodnocení místopředsedy Národního výboru pro finanční dohled Vu Nhu Thanga se jedná o velmi důležitý krok k zpřísnění řízení a dohledu v pojišťovnictví.

Ministerstvo financí koordinovalo a poskytovalo informace orgánům Ministerstva veřejné bezpečnosti a předávalo petice týkající se trestných činů vyšetřovací policejní agentuře Ministerstva veřejné bezpečnosti k vyšetřování a vyřizování v souladu s předpisy.

Generální tajemník Vietnamské pojišťovací asociace Bui Gia Anh uvedl, že v nadcházejícím období musí pojistný trh zlepšit kvalitu lidských zdrojů, tržní databáze, uplatňovat informační technologie, posílit řízení rizik a transparentnost pojišťoven...

Jedná se o velmi důležité otázky, pevný základ pro udržitelný rozvoj pojišťovacího trhu, podporu jeho role „porodní asistentky“ a přispívání ke stabilnímu a udržitelnému rozvoji ostatních subjektů v odvětvích a oblastech ekonomiky; zároveň to vyžaduje synchronní řešení ze strany řídících orgánů, společnou účast pojišťoven, Vietnamské asociace pojišťoven a účastníků pojištění na základě „harmonizovaných dávek, sdílených rizik“.

Zdroj