Poskytování půjček a vymáhání pohledávek v souladu se zákonem.

Na semináři „Spotřebitelský úvěr: Správné půjčování a vymáhání pohledávek“, který uspořádaly noviny Nguoi Lao Dong , se 20. dubna objevily názory, že pro podporu rozvoje spotřebitelského financování je zapotřebí transparentnost a jasnost z obou stran: dlužníků i věřitelů. Finanční společnosti musí při poskytování úvěrů mít úvěrové smlouvy, veřejně a transparentně zveřejňovat úrokové sazby a metody vymáhání pohledávek a případně nakládat s aktivy jako zástavou...

Vymáhání dluhů je žhavé téma.

Na semináři ekonom Dr. Nguyen Tri Hieu uvedl, že spotřebitelské úvěry tvoří velmi velkou část vietnamského HDP, přibližně 7 %, a asi 20 % celkových nesplacených úvěrů. Jen v Ho Či Minově Městě ukazují data z pobočky Vietnamské státní banky, že celkové nesplacené spotřebitelské úvěry ve městě v současnosti přesahují 933 000 miliard VND, z čehož finanční společnosti připadají na přibližně 104 000 miliard VND. Vzhledem k populaci Ho Či Minova Města, která činí přibližně 9,2 milionu lidí (statistiky z roku 2021), je průměrný přístup na osobu přibližně 102 milionů VND. Vzhledem k kupní síle společnosti je toto číslo velmi významné.

„V průměru dosahuje růst spotřebitelských úvěrů v oblasti přibližně 36 % ročně. Do konce roku 2022 činil podíl nesplacených úvěrů v celé oblasti 22 % a poptávka po spotřebitelských úvěrech přibližně 30 %. Jedná se o velkou a praktickou potřebu; pokud se to udělá správně, bude to mít pozitivní dominový efekt na ekonomiku,“ komentoval pan Nguyen Van Dung, zástupce ředitele pobočky Vietnamské státní banky v Ho Či Minově Městě.

Spotřebitelské úvěry ve Vietnamu se v poslední době rychle rozvíjejí a stále více mladých lidí vyhledává spotřebitelské půjčky. Spotřebitelské úvěry se staly cílovým trhem pro komerční banky a finanční společnosti.

Paní Van Thai Bao Nhi, vrchní ředitelka pro vymáhání pohledávek ve Vietnamské exportně-importní komerční bance (Eximbank), však poznamenala, že v období po pandemii COVID-19, kdy se individuální i firemní klienti potýkají s obtížemi, má míra pohledávek po splatnosti a nedobytných pohledávek tendenci se zvyšovat. U některých klientů, kteří nejsou schopni své dluhy splácet, jsou banky nuceny přijmout rázná opatření, jako je podání žalob.

„Postoj banky je však vymáhat dluhy v souladu se zákonem, a to samostatně a bez najímání služeb třetích stran. Banka doufá, že bude svým klientům stát po boku v jakýchkoli obtížích,“ uvedla paní Bao Nhi.

Ve skutečnosti sektor spotřebitelských úvěrů v poslední době zaznamenal mnoho negativních důsledků, jako jsou přemrštěné úrokové sazby, agresivní a urážlivé metody vymáhání dluhů a skupiny, které se spolčují s cílem neschopnost splácet dluhy. V poslední době mnoho obcí provádí období vrcholných kontrol finančních společností a inkasních společností působících nelegálně... To vedlo k negativnímu vnímání spotřebitelských úvěrů veřejností, což ovlivnilo legitimní úvěrové instituce.

Semináře „Spotřebitelský úvěr: Správné půjčování a vymáhání pohledávek“, který uspořádaly noviny Nguoi Lao Dong , se zúčastnilo mnoho odborníků, zástupců regulačních orgánů a podniků. Foto: HOANG TRIEU

Je potřeba jasnější právní rámec.

Vzhledem k této situaci si magisterský titul v oboru práva – právník Pham Van Duc z advokátní kanceláře Duc & Pham klade otázku, zda finanční společnosti a společnosti poskytující spotřebitelské úvěry jednaly v souladu se zákonem. Pokud dlužníci poskytnou právně platné dokumenty, má finanční společnost právo posoudit a schválit úvěr či nikoli. Jakmile je úvěr poskytnut, je společnost odpovědná za to, že jej nebude moci získat zpět. Pokud však dlužníci k získání úvěru použijí padělané nebo podvodné dokumenty, představuje to porušení zákona.

„V poslední době došlo k situaci, kdy byly úvěry poskytovány příliš snadno, což ztěžovalo vymáhání dluhů. Finanční instituce musí zlepšit své dovednosti v oblasti hodnocení dlužníků. První podmínkou je zajištění a tok hotovosti dlužníka k zajištění splácení,“ poznamenal právník Pham Van Duc.

Podle odborníků nedostatečně rozvinutý trh se spotřebitelskými úvěry do jisté míry podkopává udržitelnost tohoto sektoru. Pan Ngo Xuan Duy, ředitel právních záležitostí společnosti Vietnam International Debt Trading Company, uvedl, že podniky, jako je ten jeho, fungují bez řádného právního rámce. Oběžníky č. 43/2016 a 18/2019 Vietnamské státní banky, které regulují spotřebitelské úvěry, se přímo vztahují pouze na finanční a úvěrové společnosti; společnosti obchodující s dluhy však takové předpisy postrádají.

„Potřebujeme jasnější právní rámec, který by reguloval společnosti obchodující s dluhy, a ne jen úvěrové instituce. Nejsme si docela jisti, co představuje řádné vymáhání pohledávek. Společnost také žaluje u soudu neplatiče, ale proces je složitý. Soudní orgány nemají k tomuto segmentu příznivý pohled. Společnosti obchodující s dluhy musí poskytovat mnoho vysvětlení, i když podávají žaloby v souladu s předpisy,“ uvedl pan Duy, když popsal současnou situaci.

Právník Truong Thi Hoa z advokátní komory Ho Či Minova města uvedl, že předpisy umožňující obchodování s dluhy platí od roku 2019. Podniky mají tedy právo prodávat dluhy, ale kupující dluhů musí fungovat legálně. Vietnamská státní banka nyní musí doplnit předpisy, aby byly spotřebitelské úvěry transparentnější a jasnější. Konkrétně podniky, které chtějí fungovat, musí mít licenci a úvěrové smlouvy musí být doprovázeny licencí vydanou Vietnamskou státní bankou. Vlastní propagace společností také pomáhá spotřebitelům efektivněji využívat formální spotřebitelské financování.

Pan Nguyen Van Dung, zástupce ředitele pobočky Vietnamské státní banky v Ho Či Minově Městě, navrhl, aby městské ministerstvo plánování a investic a ministerstvo spravedlnosti přezkoumaly zákonnost, provozní obsah a licencování společností, advokátních kanceláří a inkasních firem s cílem zmírnit nedostatky v poskytování úvěrů a vymáhání dluhů.

Společně pro lepší společnost

Na semináři Dr. To Dinh Tuan, šéfredaktor novin Nguoi Lao Dong , uvedl, že se noviny Nguoi Lao Dong v poslední době vždy zaměřovaly na informování a propagaci spotřebitelských úvěrů. Noviny také uspořádaly seminář s názvem „Jak řešit nelegální půjčky?“, aby vytvořily hlas komunity a aby funkční orgány, včetně lidí, jasně pochopily problém a společně vybudovaly zdravé finanční prostředí.

Když méně lidí bude doháněno k zoufalství dravými půjčkami, společnost se zlepší. Pak se sladké plody života a krása humánní existence rozšíří ještě více.

Zdroj: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm