Průlom v rozvoji zelených úvěrů a udržitelného financování

(Chinhphu.vn) - Vietnam se vydal, vydává a bude pokračovat ve své cestě k vybudování zeleného finančního systému, který bude moderní a zároveň environmentálně odpovědný. Stále je však třeba udělat mnoho pro překonání obtíží, podporu implementace zelených úvěrů a vytvoření základů pro udržitelný rozvoj Vietnamu.

Stálý viceguvernér Vietnamské státní banky (SBV) Dao Minh Tu hovoří na semináři - Foto: VGP/HT

Toto jsou témata projednávaná na semináři „Podpora implementace Akčního plánu bankovního sektoru k realizaci Národní strategie pro zelený růst na období 2021–2030“ a oznámení Příručky o systému řízení environmentálních a sociálních rizik (MTXH) v oblasti úvěrových aktivit, který spolupořádala Vietnamská státní banka 21. května v Hanoji .

Zelený růst – od politiky k praktickým krokům

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Dao Minh Tu prohlásil: „Zelený růst již není možností, ale stal se povinným požadavkem. Zejména v kontextu stále častější změny klimatu nemohou země po celém světě , zejména rozvojové země, nadále odkládat opatření v oblasti životního prostředí.“

„Přechod na model zeleného růstu, ekonomický rozvoj v kombinaci s ochranou životního prostředí je nevyhnutelnou cestou k udržitelné, inkluzivní a prosperující budoucnosti,“ zdůraznil náměstek guvernéra Dao Minh Tu.

Vietnam tento závazek jasně prokázal řadou konkrétních strategií a akčních plánů, aniž by vydával jakékoli signály. Od Strategie zeleného růstu na období 2021–2030 s vizí do roku 2050 až po Akční plán sestávající ze 134 podrobných aktivit pro ministerstva, složky a obce. Důraz je kladen na podporu zelených úvěrů a mobilizaci zdrojů, zejména z finančního sektoru.

Zástupce guvernéra Dao Minh Tu uvedl: „Bankovní sektor integroval cíle udržitelného rozvoje do úvěrového poradenství, vydal směrnici o podpoře zeleného růstu a požaduje integraci řízení environmentálních a sociálních rizik do úvěrových aktivit.“

Po téměř 10 letech implementace, do prvního čtvrtletí roku 2025, vygenerovalo 58 úvěrových institucí (KI) zelené úvěry v celkové hodnotě více než 704 244 miliard VND, což představuje nárůst o více než 21,2 % ročně v období 2017–2024 a vyšší než celkové tempo růstu úvěrů v celé ekonomice. Zelené úvěry se zaměřují na obnovitelné zdroje energie, čistou energii (více než 37 %) a zelené zemědělství (přes 29 %).

Zejména bankovní systém se stále více zajímá o posuzování environmentálních a sociálních rizik. K dnešnímu dni provedlo hodnocení 57 úvěrových institucí s celkovým nesplaceným dluhem až 3,62 milionu miliard VND, počet úvěrů posouzených z hlediska environmentálních a sociálních rizik se ve srovnání s rokem 2017 zvýšil patnáctkrát.

Zástupce guvernéra Dao Minh Tu však také otevřeně přiznal, že stále existuje mnoho obtíží, jako například: neúplný právní rámec, omezené nástroje pro hodnocení, dlouhá doba návratnosti, nízký přístup k mezinárodním zeleným finančním zdrojům. Zároveň je kapacita bankovního týmu v oblasti životního prostředí – společnosti – klimatu stále slabinou, kterou je třeba výrazně zlepšit.

Z pohledu komerčních bank (KB) uvedl zástupce generálního ředitele Agribank pan Doan Ngoc Luu: „Agirbank vyčlenila 30 000 miliard VND na financování investičních projektů v klíčových odvětvích a zelených projektů s fixní preferenční úrokovou sazbou až 24 měsíců již od 6,0 ​​%/rok, platnou do 31. prosince 2025 (nebo do konce programu). 2 000 miliard VND je alokováno na realizaci preferenčního úvěrového programu pro individuální zákazníky investující do výroby a podnikání s produkty OCOP s úrokovou sazbou až o 2,0 %/rok nižší, než je spodní hranice úrokové sazby pro úvěry Agribank.“

Úvěrový program podporuje rozvoj high-tech zemědělství a čistého zemědělství s minimálním kapitálovým objemem 50 bilionů VND pro klienty, kterými jsou podniky, družstva, družstevní svazy, vlastníci farem... Agribank také zavádí preferenční úvěrový program „zelených úvěrů“ pro individuální klienty v rozsahu 10 bilionů VND s minimální úrokovou sazbou pouze 3,5 % ročně pro klienty, kteří si půjčují kapitál na realizaci plánů a projektů pro výrobu a podnikání v oblasti zelených produktů a služeb.

„V důsledku toho nesplacené úvěry Agribank pro zelená odvětví v průběhu let stabilně rostou, přičemž podíl financování zelených projektů na celkových nesplacených úvěrech Agribank se zvýšil z 0,9 % v roce 2020 na 1,7 % v roce 2024,“ uvedli vedoucí představitelé Agribank.

Seminář na téma „Podpora implementace Akčního plánu bankovního sektoru k realizaci Národní strategie pro zelený růst na období 2021–2030“ a vydání Příručky o systému řízení environmentálních a sociálních rizik (MTXH) v oblasti poskytování úvěrů – Foto: VGP/HT

Učení se z mezinárodních zkušeností , podpora udržitelného financování

Na semináři se střídali delegáti ministerstev, bank a zástupci mnoha mezinárodních organizací v poskytování praktických názorů na podporu zelených úvěrů.

Zástupci německých a švýcarských finančních institucí se také podělili o zkušenosti s přístupem k zelenému kapitálu, efektivním využíváním nástrojů financování rozvoje a povzbuzováním soukromého sektoru k příspěvku k zelené transformaci.

Mnoho delegátů zdůraznilo roli ESG jako povinného standardu pro podniky, které chtějí v budoucnu získat přístup k úvěrům. Zveřejňování zpráv ESG proto není jen trendem, ale stane se i „pasem“ pro přístup k preferenčním zdrojům kapitálu.

Dr. Michaela Baurová - ředitelka Německé agentury pro mezinárodní spolupráci (GIZ) ve Vietnamu - Foto: VGP/HT

Z pohledu mezinárodních organizací analyzovala Dr. Michaela Baurová, ředitelka Německé agentury pro mezinárodní spolupráci (GIZ) ve Vietnamu: Pro rozvoj silného zeleného finančního systému je nezbytná spolupráce veřejného, ​​soukromého a mezinárodního sektoru. Německá vláda se prostřednictvím GIZ zavázala i nadále doprovázet Vietnam na cestě k zelené ekonomice, kde nikdo nezůstane pozadu.

Paní Ha Thi Thu Giang - ředitelka odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (SBV) uvedla: SBV vydala „Příručku systému řízení environmentálních a sociálních rizik (ESMS)“. Dokument byl společně sestaven SBV a Mezinárodní finanční korporací (IFC) na základě mezinárodních postupů a slouží jako „příručka“ pro úvěrové instituce při integraci ESG do úvěrových aktivit.

Na závěr semináře náměstek guvernéra Dao Minh Tu zdůraznil důležitost zdokonalení právního rámce a mobilizace zdrojů pro zelené úvěry. Je nevyhnutelné, aby země stanovily standardy pro vývoz zboží. Národní shromáždění a vietnamská vláda vydaly jasné a důrazné pokyny s konkrétními akčními programy. Kromě toho je však stále nutné brzy dokončit systém právních dokumentů, které budou základem pro synchronní implementaci příslušnými ministerstvy a složkami.

V bankovním sektoru, ačkoli má současný právní rámec společný základ, je stále třeba jej zlepšit, pokud jde o řízení, mechanismy a specifické politiky. Zároveň je naléhavým požadavkem zvyšování povědomí a školení zaměstnanců, zejména vedoucích pracovníků na všech úrovních v odvětví. Proto je nutné vyvinout jednotné postupy a předpisy pro každou komerční banku, aby se zajistilo jejich efektivní provádění.

Mezitím musí jednotky v bankovním sektoru proaktivně mobilizovat domácí kapitálové zdroje, aby sloužily programům zelených úvěrů.

Nejen domácí banky, ale i mnoho mezinárodních bank nyní projevuje zájem o oblast životního prostředí a udržitelného rozvoje ve Vietnamu. Zahraniční finanční instituce zvažují rozšíření spolupráce, a to nejen na úrovni politik, ale také v oblasti přímých a nepřímých investic. Vietnam je považován za atraktivní destinaci, zejména v oblastech, jako je rozvoj infrastruktury, implementace Energetického plánu VIII, investice do obnovitelných zdrojů energie – tedy v oblastech, které vyžadují velký a dlouhodobý kapitál.

Proto je nutné drasticky absorbovat a prostudovat implementaci právních řešení a zároveň jasně klasifikovat odvětví a příjemce. Na základě toho konkrétně identifikovat preferenční a podpůrné politiky, jakož i vhodné mechanismy decentralizace pravomocí, aby se v procesu implementace vytvořily příznivější podmínky pro komerční banky. Konkrétní seznam komerčních bank, které jsou způsobilé pro úvěry na zelené investice, se vytváří a doplňuje.

Kromě toho bude podporována práce na analýze, hodnocení rizik a poskytování školení v oblasti implementace. GIZ koordinuje s příslušnými agenturami tvorbu „praktických“ dokumentů založených na současném právním systému, které podpoří komerční banky v efektivním zavádění zelených úvěrů.

Podniky a komerční banky se rovněž vyzývají, aby se zaměřily na transparentní zveřejňování zpráv o implementaci ESG. To není jen mezinárodní požadavek na dodržování předpisů, ale také orientace na udržitelný rozvoj domácího finančního systému. V nadcházejícím období je třeba mít drastičtější a jasnější pohled na implementaci ESG spolu s podpůrnými mechanismy ze strany státu i v rámci bankovního sektoru.

Kromě toho je nutné brzy dokončit mechanismy úvěrových záruk a poskytovat finanční podporu zeleným podnikům a zeleným projektům prostřednictvím preferenčních úvěrů nebo emise zelených dluhopisů. Jasný právní koridor a vhodný rámec budou předpokladem pro podporu zdravého rozvoje zeleného finančního trhu.

Aby bylo možné omezit emise a chránit životní prostředí, musí komerční banky zavést preferenční úvěrové politiky, které zohledňují environmentální faktory. Zároveň musí sladit kapitálové zdroje s praktickými potřebami a získat stanoviska od bank, ministerstev a sektorů, aby se zajistilo, že navrhované politiky jsou proveditelné a vysoce konsenzuální.

Zástupce guvernéra Dao Minh Tu zdůraznil, že rok 2025 je důležitým milníkem při hodnocení pětileté implementace Strategie zeleného růstu na období 2021–2025.

„Státní banka Vietnamu se zavázala i nadále: rozumně řídit růst úvěrů s prioritou pro sektory zelené výroby a oběhového hospodářství; přezkoumávat a zdokonalovat právní rámec pro zelené úvěry, podporovat malé a střední podniky v přístupu ke kapitálu; podporovat mezinárodní spolupráci, zlepšovat kapacity bankovních zaměstnanců v oblasti zelených úvěrů a změny klimatu; zvyšovat propagandu o udržitelném rozvoji...“, zdůraznil vedoucí představitel státní banky.

Huy Thang

Zdroj: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm