Většina kolaterálu drženého bankami tvoří nemovitosti - Foto: QUANG DINH
Osvědčení o vlastnictví pozemku: Nejběžnější typ zástavy v bankách.
Zemědělská a venkovská rozvojová banka ( Agribank ) nedávno zveřejnila svou konsolidovanou finanční zprávu za rok 2024.
Vysvětlivky ke zprávě uvádějí, že celková hodnota zajištění a zastavených aktiv klientů v Agribank dosáhla téměř 3,19 milionu miliard VND, což představuje nárůst o více než 9 % ve srovnání s rokem 2023.
Z této částky zůstávají nemovitosti v této bance primárním zajištěním a dosáhly více než 2,92 bilionu VND, což představuje nárůst o více než 10 % ve srovnání s koncem předchozího roku. Kromě toho movitý majetek a cenné papíry tvoří 190 000 miliard VND, respektive 54 663 miliard VND.
Co se týče celkové hodnoty zajištění, Agribank stále zaostává za svými dvěma „sourozenci“ z velké čtyřky, BIDV a VietinBank.
V BIDV dosáhla celková hodnota aktiv, cenných papírů přijatých jako zástava, zastavených a diskontovaných cenných papírů na konci roku 2024 výše 3,32 milionu miliard VND. U Vietcombank bylo toto číslo také poměrně vysoké a dosáhlo téměř 3,29 milionu miliard VND.
Pokud je však zástavou pouze nemovitost, žádná jiná banka Agribank nepřekonala.
Celková výše kolaterálu ve formě nemovitostí držených klienty v 15 níže uvedených bankách dosáhla téměř 15,54 milionu miliard VND, což představuje velkou část celkového kolaterálu.
Data: Auditované konsolidované účetní závěrky za rok 2024
Bývalý zástupce generálního ředitele banky v Hanoji uvedl, že kolaterální aktiva v bankách jsou poměrně rozmanitá, od továren a zboží až po spořicí účty, akcie, vodní elektrárny, dovážený alkohol a dokonce… pohřební ústavy.
Nejoblíbenějším aktivem používaným bankami jsou však dlouhodobě nemovitosti. Výhodou tohoto typu zajištění je, že nepodléhá poškození ani znehodnocení a jeho hodnota se v průběhu času dokonce zvyšuje.
Podle tohoto zdroje je hodnota zajištěných aktiv vždy vyšší než nesplacený zůstatek úvěru, aby se zmírnilo riziko. To vysvětluje, proč v Agribank celkový nesplacený zůstatek úvěrů klientům dosáhl na konci roku 2024 více než 1,72 bilionu VND, ale objem zajištění ve formě nemovitostí byl výrazně vyšší.
Oživení trhu s nemovitostmi pomůže zlepšit likviditu.
Pan Tran Tanh, analytik společnosti Yuanta Securities Vietnam, rovněž uvedl, že většina aktiv držených bankami jako kolaterál tvoří nemovitosti. Oživení trhu s nemovitostmi proto pomůže zlepšit likviditu a usnadní prodej aktiv jako kolaterálu za účelem řešení nedobytných pohledávek, čímž se stabilizuje kvalita aktiv.
Podle pana Tanha jsou nedávná rizika na trhu s nemovitostmi hlavním důvodem podhodnocení bankovních akcií. Očekávaný cyklus oživení trhu s nemovitostmi proto v roce 2025 povede k vyššímu ocenění bankovních akcií s tím, jak se bude zlepšovat kvalita aktiv.
Pokud jde o otázku špatných úvěrů, analytický tým MBS Securities v nedávno zveřejněné analytické zprávě bankovního sektoru poukázal na to, že průměrný poměr špatných úvěrů kótovaných bank (bez Agribank) se na konci 4. čtvrtletí 2024 po čtyřech po sobě jdoucích čtvrtletích růstu snížil o 34 bazických bodů ve srovnání s předchozím čtvrtletím na 1,91 %.
Míra vzniku nesplácených úvěrů se navíc ve srovnání s předchozím čtvrtletím snížila o 10,1 %. Podíl úvěrů skupiny 2 (úvěry po splatnosti od 10 do 90 dnů) zároveň zaznamenal čtvrtý čtvrtletí po sobě jdoucí pokles a ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku klesl na 1,6 %.
Podle MBS přispělo zvýšení růstu úvěrů spolu s proaktivním řešením špatných pohledávek bankami v posledním čtvrtletí loňského roku ke zlepšení kvality aktiv celého odvětví v roce 2024.
Kromě toho se zlepšil poměr krytí ztrát z úvěrů (LLR) kótovaných bank a do konce roku 2024 dosáhl 91,6 % díky zvýšení tvorby opravných položek a snížení míry tvorby nesplácených úvěrů.
V rozhovoru pro Tuoi Tre Online však vedoucí ratingové společnosti vyjádřil obavy, že kapitálová přiměřenost vietnamských bank zůstává nízká a na konci roku 2024 dosahovala v průměru pouze 12,5 %. Tato úroveň je nižší ve srovnání s mnoha zeměmi v regionu.
Banky jsou navíc letos pod tlakem, aby zvýšily růst úvěrů na podporu ekonomiky, a zároveň čelí omezením ve své schopnosti získávat finanční prostředky při zachování nízkých úrokových sazeb a musí dodržovat poměr krátkodobého kapitálu použitého na střednědobé a dlouhodobé úvěry.
Podle tohoto zdroje zpomalení růstu vkladů v posledních dvou měsících vyvinulo značný tlak na likviditu a donutilo banky navýšit vlastní kapitál a vydávat dluhopisy, aby vyrovnaly své zdroje financování.
Zdroj: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Komentář (0)